อยากมี Passive Income เดือนละ 10,000 บาทไปตลอด ต้องมี ‘เงินก้อน’ มากน้อยแค่ไหน และถ้าเงินก้อนไม่มีจะเก็บอย่างไร?

คำถามแรก ทุกวันนี้ “รายได้ หรือ Income” ของเราเกิดจากอะไร?
(เช่น การทำงาน, การทำธุรกิจ, การปล่อยเช่าอสังหาฯ, หรือการลงทุนต่างๆ)

ถ้าคำตอบ คือ เกิดจากการทำงานเพียงอย่างเดียว แสดงว่า Income ของคุณกำลังกระจุกตัวอยู่ในสิ่งที่เรียกว่า Active Income กล่าวคือ ต้องทำงานถึงจะได้เงิน และถ้าหยุดทำงานก็จะไม่ได้เงิน

การแสวงหา Active Income ให้ได้เยอะๆ ไม่ใช่เรื่องผิด แถมเป็นสิ่งที่ควรทำด้วยซ้ำ เพราะการมีรายได้เยอะทำให้เรามีโอกาสเก็บเงินได้เยอะเช่นกัน

แต่ต้องบอกว่า การมีรายได้แค่ Active Income ทางเดียว ดูจะเป็น Income ที่ไม่ยั่งยืนเอาเสียเลย โดยเฉพาะคนที่ไม่เคยเก็บเงินมาก่อน เพราะเมื่อถ้าทำงานไม่ได้ปุ๊บ รายได้ก็หายปั๊บ

ดังนั้น สิ่งที่ทุกคนควรมี และถือเป็นความฝันของใครหลายๆ คน คือการมี Passive Income โดยไม่ต้องทำงาน

รู้หรือไม่ว่า จริงๆ แล้ว Passive Income ไม่จำเป็นต้องมาจาก “การลงทุน” เท่านั้น เพราะสามารถมาจากสิ่งอื่นๆ ได้ ขอแค่ไม่ต้องทำงานเพิ่ม และมีรายได้เข้ามาเรื่อยๆ ก็เข้านิยามของคำนี้แล้ว เช่น การเป็นเจ้าของลิขสิทธิ์เพลง การให้เช่าพื้นที่ต่างๆ เมื่อมีเงินเข้ามาได้เรื่อยๆ ก็ถือเป็น Passive Income ได้เช่นกัน

แต่วันนี้เราจะขอพูดถึง Passive Income ที่มาจากการลงทุน เพราะเป็นสิ่งที่ทุกคนสามารถทำได้ วางแผนได้ และพอที่จะคาดการณ์ผลลัพธ์ที่จะเกิดขึ้นได้ ซึ่งสิ่งที่เราต้องทำก็คือ (1) สร้าง “เงินก้อน” และ (2) นำเงินก้อนไป “ลงทุน” โดยผลตอบแทนที่เกิดขึ้นจากการลงทุนนั้นจะเรียกว่า Passive Income

 อยากมี Passive Income เดือนละ 10,000 บาท ต้องมี “เงินก้อน” เท่าไหร่?

12 ล้าน : เมื่อคาดหวังผลตอบแทน 1% ต่อปี
6 ล้าน : เมื่อคาดหวังผลตอบแทน 2% ต่อปี
4 ล้าน : เมื่อคาดหวังผลตอบแทน 4% ต่อปี
2 ล้าน : เมื่อคาดหวังผลตอบแทน 6% ต่อปี

จะเห็นได้ว่า ถ้าอยากมี Passive Income เริ่มต้นที่ 10,000 บาท เงินก้อนที่ต้องมีจะอยู่ที่หลักสิบล้าน และน้อยสุดที่พอจะเป็นไปได้อยู่ที่หลักล้านต้นๆ ถึง 2 ล้าน ขึ้นอยู่กับผลตอบแทนที่เราคาดหวังว่าจะทำได้

 แล้วถ้า “ไม่มีเงินก้อน” มาก่อนจะทำอย่างไร?

คำตอบ คือ ถ้าไม่ใช่ถูกหวย ก็คงต้อง “เก็บเงิน” ซึ่งมีหลายวิธีที่จะทำให้เรามีเงินเพิ่มเพื่อเก็บได้ เช่น ทำงานเพิ่มมากขึ้น เพื่อให้มีเงินมาเก็บมากขึ้น หรือ การแปลงสินทรัพย์ที่ไม่ได้ใช้ประโยชน์มาเป็นเงิน หรือ การลงทุนเพื่อสร้างเงินก้อนก็ทำได้

 “เงินก้อน” เท่านี้ ต้องเก็บเงินเดือนละเท่าไหร่?

“เงินก้อน 6 ล้านบาท”

(สมมติ ลงทุนได้ผลตอบแทน 5% ต่อปี)

ระยะเวลาเก็บ 10 ปี ต้องเก็บ 38,639 บาท/เดือน
ระยะเวลาเก็บ 20 ปี ต้องเก็บ 14,597 บาท/เดือน
ระยะเวลาเก็บ 30 ปี ต้องเก็บ 7,209 บาท/เดือน

“เงินก้อน 2 ล้านบาท”

(สมมติ ลงทุนได้ผลตอบแทน 5% ต่อปี )

ระยะเวลาเก็บ 10 ปี ต้องเก็บ 12,879 บาท/เดือน
ระยะเวลาเก็บ 20 ปี ต้องเก็บ 4,865 บาท/เดือน
ระยะเวลาเก็บ 30 ปี ต้องเก็บ 2,403 บาท/เดือน

ยกตัวอย่าง สมมติ ตอนนี้อายุ 30 ปี และอยากมี Passive Income เดือนละ 10,000 บาท ตอนเกษียณไปเรื่อยๆ โดยตั้งเป้าต้องมีเงินก้อนอย่างน้อยๆ ประมาณ 2 ล้านบาท (เพราะคิดว่าเดี๋ยวจะนำไปลงทุนและคาดหวังผลตอบแทนสัก 6% ต่อปีหลังเกษียณ)

เท่ากับว่า เหลือเวลาเก็บเงินจนถึงเกษียณอยู่ที่ 30 ปี (อายุปัจจุบัน - อายุเกษียณ) ดังนั้น ถ้าลงทุนแล้วคาดหวังผลตอบแทนสัก 5% ต่อปี จะต้องเก็บเงินให้ได้เดือนละประมาณ 2,403 บาทไปทุกเดือน ก็จะทำให้เมื่ออายุ 60 จะมีเงินก้อน 2 ล้านบาท และนำเงิน 2 ล้านไปลงทุนต่อเพื่อสร้าง Passive Income ไว้ใช้ยามเกษียณเดือนละ 10,000 บาท

ดูแล้วเหมือนจะไม่ยาก แต่ในความเป็นจริงก็ถือว่าไม่ง่ายขนาดนั้น เพราะเต็มไปด้วยปัจจัยที่เราควบคุมไม่ได้ เช่น ผลตอบแทนจากการลงทุนบางครั้งอาจขาดทุน หรือแม้กระทั่งการทยอยเก็บเงินทุกเดือน เราจะมีวินัยในการเก็บได้มากน้อยแค่ไหน นี่ก็เป็นปัจจัยที่สามารถทำให้เป้าหมายทางการเงินของเราไม่สำเร็จได้เช่นเดียวกัน

สุดท้าย ถ้าเพื่อนๆ มี Passive Income เจ๋งๆ ก็สามารถมาแชร์กันได้นะครับ และมีใครอยากรู้วิธีสร้าง Passive Income จาก “หนี้” บ้าง รอติดตามบทความถัดๆ ไปได้เลยครับ

เขียนโดย: วัฒนา มะสันเทียะ