เคล็ดลับคุมเงินให้อยู่หมัดสไตล์ Dave Ramsey เทคนิคที่เขาใช้ช่วยแก้หนี้คนมากว่า 25 ปี

"การทำงบประมาณ คือการบอกให้เงินไปอยู่ที่ที่ควรอยู่ แทนที่จะสงสัยว่าเงินหายไปไหน" คำพูดอันทรงพลังของ John Maxwell นี้สะท้อนความสำคัญของการควบคุมการเงินได้อย่างชัดเจน หากเราต้องการมีอำนาจเหนือเงินของตัวเองอย่างแท้จริง มีเพียงวิธีเดียวเท่านั้น “การทำงบการเงิน”

หนึ่งในคนที่ขับเคลื่อนแนวคิดนี้ที่ใครๆ หลายคนรู้จักก็คือ เดฟ แรมซีย์ (Dave Ramsey) ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ได้ช่วยผู้คนนับล้านให้หลุดพ้นจากหนี้มากว่า 25 ปี แรมซีย์เป็นอีกคนหนึ่งที่มักจะย้ำเสมอว่าการทำงบการเงิน (Budget) คือหัวใจของความสำเร็จทางการเงิน

“ผมทำแบบนี้มา 25 ปีแล้ว และวิธีนี้ก็ได้ช่วยให้ผู้คนหลายสิบล้านคนปลดหนี้ได้ วิธีการทำคือการวางแผนเป็นลายลักษณ์อักษร การวางแผนการเงินต้องเริ่มแบบนี้และมันไม่มีข้อยกเว้นอื่น”

3 ขั้นตอนทวงอำนาจในการควบคุมเงิน

 1. ทำงบการเงินอย่างต่อเนื่อง

การทำงบการเงินเริ่มจากการเขียนรายรับและรายจ่ายของคุณอย่างละเอียด เพื่อให้คุณได้เห็นภาพรวมการใช้จ่ายและกลับมาควบคุมการเงินได้อย่างแท้จริง การทำงบนี้ไม่ใช่แค่การเขียนครั้งเดียวแล้วจบ แต่ต้องทำเป็นประจำจนกลายเป็นนิสัยใหม่ ช่วยให้คุณรู้ว่ามีเงินเข้ามาและออกไปเท่าไหร่ในแต่ละเดือน พร้อมกับวางแผนล่วงหน้าก่อนเดือนใหม่จะเริ่ม

การจัดสรรงบประมาณยังมีวิธีหลากหลายที่ช่วยให้คุณบริหารเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ หนึ่งในวิธีที่นิยมคือการแบ่งเงินออกเป็น 3 ส่วนตามอัตราส่วน 50:30:20

• 50% สำหรับ Needs: ค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าอาหาร ค่าที่พัก ค่าเดินทาง
• 30% สำหรับ Wants: ค่าใช้จ่ายเพื่อเติมความสุข เช่น ช้อปปิ้ง ท่องเที่ยว
• 20% สำหรับ Savings: ส่วนที่เก็บออม เพื่อความมั่นคงในอนาคต

2. ห้ามใช้เกินงบและห้ามกลับมาแก้ไขงบ

และอีกข้อสำคัญนอกจากการวางแผนการเงินแล้ว แรมซีย์ย้ำว่า“คุณต้องไม่ใช้จ่ายอะไรที่นอกเหนือจากที่วางแผนไว้ และห้ามมาปรับงบที่วางไว้ด้วย เมื่อคุณวางแผนทำแบบนั้นแล้ว คุณก็จะสามารถสื่อสารกับคู่ชีวิตของคุณได้ และมันจะทำให้ชีวิตคู่ของคุณดีขึ้น การวางแผนการเงินจะทำให้คุณรู้สึกว่าคุณได้ปลดความเครียดออกจากตัวเอง”

แรมซีย์เสริมว่า เมื่อเราทำแบบนั้นได้ เราก็จะเริ่มควบคุมชีวิตและการเงินของเราได้จริง ๆ เหมือนเราได้จัดการปีศาจร้ายที่เคยเข้ามาวุ่นวายกับเงินของเรามานาน

3. กล้าเผชิญหน้ากับตัวเลขที่เรากลัว

“คุณต้องกล้าเผชิญหน้ากับงบการเงินของคุณ แล้วบอกว่า เฮ้ ปีศาจร้าย ถึงเวลาโดนหั่นงบแล้ว เราจะถอนเขี้ยวเจ้าสักสองสามเขี้ยวให้หมดฤทธิ์ ข้าเหนื่อยที่จะถูกเจ้าบงการแล้ว จากนี้ไป ข้าจะเป็นคนบงการเจ้า!”

การเริ่มต้นในการวางแผนงบและทำตามแผนต้องใช้ความกล้า บางทีคุณอาจพบว่าคุณจำเป็นต้องหางานเสริมเพื่อเพิ่มรายได้ หรือการตัดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เช่น การรับประทานอาหารหรู หรือการท่องเที่ยว

ควบคุมเงินได้มันดียังไง ?

การเริ่มควบคุมเงินอาจเป็นเรื่องท้าทายในช่วงแรก แต่เมื่อทำได้สำเร็จ คุณจะเห็นผลลัพธ์ที่คุ้มค่าแน่ๆ สิ่งแรกที่จะเริ่มเห็นได้อย่างชัดเจนคือ คุณจะมีเงินเก็บฉุกเฉินไว้ใช้ในยามจำเป็น โดยไม่ต้องวิตกกับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน

ทีนี้พอหนี้หมดและมีเงินเก็บ ความสามารถในการให้หรือตัดสินใจของคุณก็จะมีเพิ่มขึ้น เพราะเมื่อคุณควบคุมการเงินได้ คุณก็ไม่ต้องกังวลกับค่าใช้จ่ายพื้นฐานอีกต่อไป

และทั้งหมดนี้เริ่มต้นง่าย ๆ ด้วยการใช้เวลาเพียง 10 นาทีในการทำงบประมาณ ไม่ว่าจะเขียนลงกระดาษหรือใช้แอปบันทึกรายรัยรายจ่าย แค่ลงมือทำมันแล้วมันจะเปลี่ยนชีวิตการเงินของคุณไปตลอดกาล