หุ้นกู้ SCBX ของดี พื้นฐานแน่น น่าซื้อ!

ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เริ่มปรับตัวสูงขึ้น ผู้ที่ฝากเงินกับธนาคารต่างก็ได้รับดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นไม่มากก็น้อยหลังจากที่เจอกับภาวะดอกเบี้ยเงินฝากต่ำมาเป็นเวลาหลายปี ปัจจุบันดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์หลายแห่งเริ่มจะอยู่ที่ระดับ 1.50% เมื่อเปรียบเทียบกับช่วงก่อนหน้าที่อาจจะอยู่ประมาณ 0.50% 

อย่างไรก็ตาม เงินฝากธนาคารอาจเป็นแหล่งพักเงินที่เหมาะสำหรับคนที่จำเป็นต้องใช้เงินในระยะเวลาอันใกล้ แต่สำหรับคนที่มีเงินเย็น การนำเงินทั้งหมดใส่ไว้ในบัญชีเงินฝากก็อาจเสียโอกาสไป เพราะยังมีสินทรัพย์อื่นที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าด้วยความเสี่ยงที่เพิ่มจากเดิมไม่มากนัก หนึ่งในนั้นก็คือหุ้นกู้

หุ้นกู้ คือการลงทุนรูปแบบหนึ่งที่เสมือนว่าเราเป็นผู้ให้ยืมแก่เอกชน และได้รับผลตอบแทนในรูปของดอกเบี้ย แน่นอนว่าจากกระแสข่าวของหุ้นกู้บางบริษัทที่ผิดนัดชำระหนี้ อาจทำให้หลาย ๆ คนตั้งคำถามกับความมั่นคงของการลงทุนในสินทรัพย์กลุ่มนี้ แต่ที่จริงแล้ว ยังมีหุ้นกู้อีกมากมายที่มีเครดิตดี มีความน่าเชื่อถือ และให้ผลตอบแทนที่คุ้มค่าเมื่อเทียบกับความเสี่ยง อย่างเช่นหุ้นกู้ที่เปิดตัวใหม่ในชื่อ หุ้นกู้ SCBX 

หุ้นกู้ SCBX  คือหุ้นกู้ชนิดระบุชื่อผู้ถือ ประเภทไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีประกัน และมีผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้ ที่ออกโดย บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) ซึ่งเป็นบริษัทแม่ของธนาคารไทยพาณิชย์นั่นเอง หุ้นกู้ชุดนี้มีอายุ 4 ปี อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3.10% ต่อปี กำหนดจ่ายดอกเบี้ยทุก 6 เดือน ตลอดอายุหุ้นกู้ การออกหุ้นกู้ครั้งนี้จะนำไปใช้เพื่อการลงทุนของบริษัท และ/หรือ เพื่อชำระคืนเงินกู้ และ/หรือ เพื่อการดำเนินงานทั่วไปของบริษัทภายในปี 2566

โดยความพิเศษของหุ้นกู้ชุดนี้คือ 1) มีผลตอบแทนที่สูง 2) ได้รับอันดับเครดิตหุ้นกู้ที่ AA+(tha) (ข้อมูลเรตติ้ง โดย บริษัท ฟิทซ์ เรทติ้งส์ (ประเทศไทย) จำกัด ณ วันที่ 8 มิ.ย 66 ) ถือว่ามีเรตติ้งดีที่สุดในบรรดาหุ้นกู้ที่เสนอขายแก่ผู้ลงทุนทั่วไปตั้งแต่ต้นปี 2566 (ข้อมูล ณ วันที่ 22 พ.ค. 66) และ 3) ประชาชนทั่วไปสามารถซื้อได้ด้วยเงินเริ่มต้นเพียง 1,000 บาท และทวีคูณครั้งละ 1,000 บาท

นั่นหมายความว่า นี่เป็นไม่กี่ครั้งที่นักลงทุนทั่วไปสามารถลงทุนในหุ้นกู้ที่มีเรตติ้งดี ผลตอบแทนเหมาะสม ด้วยเงินเริ่มต้นที่น้อยได้ สำหรับจุดเด่นข้อแรกในเรื่องของผลตอบแทน ด้วยผลตอบแทน 3.10% ต่อปี จ่ายดอกเบี้ยทุก 6 เดือน ตลอดอายุหุ้นกู้ นักลงทุนที่ซื้อหุ้นกู้ชุดนี้จะได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝากถึง 2 เท่า ถ้านักลงทุนมีเงินเย็นอยู่ 100,000 บาท และนำไปฝากออมทรัพย์ที่ได้ดอกเบี้ยปีละ 1.50%⁽¹⁾ เมื่อครบ 1 ปีจะได้ดอกเบี้ยคิดเป็นเงิน 1,500 บาท แต่หากนำมาลงทุนในหุ้นกู้ SCBX จะได้ดอกเบี้ยถึง 3,100⁽¹⁾ บาท

(1) ก่อนหักภาษี ณ ที่จ่าย

แน่นอนว่าผลตอบแทนที่สูงขึ้นนี้ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงด้วย โดยปกติแล้วหุ้นกู้จะถือว่าเป็นสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงมากกว่าเงินฝากธนาคาร เพราะเป็นการปล่อยกู้ให้กับเอกชนที่ “อาจจะ” มีโอกาสผิดนัดชำระหนี้ได้ ดังนั้น ในการเลือกหุ้นกู้สักตัว นักลงทุนจำเป็นต้องดูอันดับเรตติ้งของหุ้นกู้ชุดนั้นว่าอยู่อันดับที่เท่าไหร่ ยิ่งเรตติ้งสูง ความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระหนี้ก็ยิ่งต่ำ สำหรับหุ้นกู้SCBX ได้รับการจัดอันดับเครดิตล่าสุดโดย บริษัท ฟิทซ์ เรทติ้งส์ (ประเทศไทย) จำกัด เมื่อวันที่ 8 มิถุนายน 2566 ได้รับอันดับเครดิตหุ้นกู้ที่ AA+(tha) ซึ่งนับว่าสูงสุดเมื่อเทียบกับหุ้นกู้ที่เสนอขายต่อประชาชนทั่วไปชุดอื่น ๆ ที่ออกมานับตั้งแต่ต้นปี 2566 (ข้อมูล ณ วันที่ 22 พ.ค. 66) และยังอยู่ในอันดับเครดิตเดียวกับเรตติ้งของธนาคารไทยพาณิชย์ นี่คือจุดเด่นข้อที่สองของหุ้นกู้ SCBX 

นั่นไม่ได้หมายความว่าหุ้นกู้ชุดนี้ไม่มีความเสี่ยงเลย เพียงแต่ความเสี่ยงมันน้อยมาก ๆ นักลงทุนที่สนใจหุ้นกู้ชุดนี้ยังจำเป็นต้องมีการกระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสม แบ่งสันปันส่วนให้ดีระหว่างเงินฝากธนาคาร เงินลงทุนในหุ้นกู้ หรือสินทรัพย์อื่น ๆ เพราะไม่มีสินทรัพย์หรือการลงทุนใดที่ปลอดภัย 100% จนใส่เงินลงทุนทั้งหมดไว้ในนั้นได้ หากมีการกระจายความเสี่ยงที่ดีแล้ว หุ้นกู้ SCBX ก็นับเป็นอีกทางเลือกการลงทุนเพื่อช่วยเพิ่มผลตอบแทนได้ดีทีเดียว

แต่เมื่อพูดถึงการกระจายความเสี่ยง โดยเฉพาะกับการกระจายความเสี่ยงเงินลงทุนในหุ้นกู้ คนทั่วไปอาจมองว่าจะทำได้ก็ต่อเมื่อมีเงินทุนหลายแสนบาทขึ้นไปเท่านั้น เพราะสำหรับหุ้นกู้ชุดอื่น ๆ ที่เคยเสนอขายกันก่อนหน้า ส่วนใหญ่มักจะมีขั้นต่ำในการซื้อหลักแสนบาท หรืออาจจำกัดเฉพาะนักลงทุนรายใหญ่ที่มีสินทรัพย์หลายล้านบาท การลงทุนในหุ้นกู้ที่มีเรตติ้งดี ดอกเบี้ยสูง แต่ได้กระจายความเสี่ยงไปด้วย จึงเป็นทางเลือกที่ยากมากสำหรับคนที่มีเงินลงทุนไม่สูงนัก

จุดเด่นของหุ้นกู้ SCBX ข้อที่สาม จึงเป็นเรื่องของเงินลงทุนขั้นต่ำที่เริ่มต้นเพียง 1,000 บาทและทวีคูณครั้งละ 1,000 บาท นักลงทุนทั่วไปเกือบทุกคนจึงสามารถเข้าลงทุนในหุ้นกู้ชุดนี้ได้ และการจองซื้อก็สามารถทำได้ง่ายมาก เพียงแค่ลงทะเบียนเปิดบัญชีหุ้นกู้ EASY-D ผ่านแอป SCB EASY ก็มีโอกาสเข้าถึงหุ้นกู้ของ SCBX ชุดนี้และชุดอื่น ๆ ที่จะมีโอกาสออกเพิ่มในอนาคตได้อย่างง่ายดาย ดังนั้น คนที่อาจจะเพิ่งเริ่มเก็บออมเงินไม่นาน ก็สามารถจัดสรรเงินลงทุนบางส่วนมาไว้ในหุ้นกู้  SCBX ได้ เป็นการเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่มากกว่าเงินฝาก แต่ก็กระจายความเสี่ยงไปในตัวด้วยเช่นกัน

จากจุดเด่นทั้งสามอย่างนี้ หุ้นกู้ SCBX จึงเป็นอีกทางเลือกสำหรับคนที่ต้องการผลตอบแทนสูงขึ้นในระดับความเสี่ยงที่ยังคงต่ำอยู่ ด้วยเงินลงทุนเริ่มต้นเพียง 1,000 บาทเท่านั้น เรียกได้ว่านี่คือทางเลือกการลงทุนเพื่อทุกคนอย่างแท้จริง

สำหรับนักลงทุนที่สนใจ หุ้นกู้ SCBX เปิดจองซื้อในวันที่ 21 มิถุนายน 2566 ตั้งแต่เวลา 8.30 น. เป็นต้นไป จนถึงเวลา 15.30 น. ของวันที่ 29 มิถุนายน 2556 บุคคลธรรมดาจองซื้อผ่านแอปฯ SCB EASY และสามารถสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) โทร. 02-777-6784