ฮึดเองไปได้ไม่ไกล ลองตั้งเป้าหมายการเงินแบบโดยใช้ระบบ ‘Money Buddy’

ทุกคนทราบดีว่าวินัยทางการเงินที่ดีเป็นเรื่องสำคัญ

แต่...มันก็จะมีวันที่แม้คนที่มีจิตใจเข้มแข็งและวินัยแกร่งดั่งหินผา...อ่อนไหวได้เช่นกัน

เปรียบก็เหมือนแบตฯ โทรศัพท์เต็ม 100 % ตอนเช้า แต่บางวันเจอเรื่องที่ต้องตัดสินใจเยอะแยะมากมาย รู้สึกเครียดกับงานและชีวิต ปัญหาประเดประดังเข้ามา ผ่านไปแค่ครึ่งวันก็เหลือ 30 %

เวลาตั้งเป้าเก็บเงิน เรามักฝากอนาคตไว้กับ ‘วินัยส่วนตัว' ซึ่งบางวันก็ดี แต่บางวันก็ไหลง่ายพอ ๆ กับแบตฯ ที่เปิดจอค้างไว้

ถ้าใครกำลังเป็นแบบนั้นอยู่ อยากแนะนำให้ลองใช้ระบบ “Money Buddy” หรือ “คู่หูทางการเงิน" ดู มันจะช่วยเพิ่มโอกาสในการไปถึงเป้าหมายทางการเงินเพิ่มขึ้น แบบไม่ต้องพึ่งพาแรงฮึดของตัวเองตลอดเวลา

สก็อตต์ แกลโลเวย์ (Scott Galloway) นักลงทุนและนักธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ ผู้เขียนหนังสือ ‘Algebra of Wealth’ เคยเล่าไว้ในหนังสือว่าช่วงหนึ่งที่เขาเรียนมหาวิทยาลัย ด้วยความที่บ้านไม่ได้มีเงินเยอะ ต้องทำงานหาเงินเพื่อเรียนต่อช่วงซัมเมอร์ จึงต้องประหยัดเงินมากช่วงหนึ่ง ไม่งั้นจะไม่มีเงินเป็นค่าเทอม

เขากับเพื่อนผู้ชายอีกหลายคนที่อยู่ในบ้านเดียวกันเลยคิดเกมขึ้นมาแข่งกันว่าใครจะใช้เงินน้อยที่สุดในแต่ละอาทิตย์ โดยจะเขียนค่าใช้จ่ายต่างๆ ไว้บนไวท์บอร์ด

เขาเรียกว่าเป็นการ ‘Gamify Saving’ หรือการทำให้การออมเงินเป็นเกมนั่นเอง

นอกจากจะได้ความสนุกแล้ว แกลโลเวย์ยังประหยัดเงินได้เยอะมาก ใช้เพียงแค่ 78 เหรียญ (ประมาณ 2,500 บาท) ต่ออาทิตย์ หรือเดือนละ 10,000 บาทเท่านั้น รวมค่าอาหารและค่าเช่าบ้านแล้ว (ถือว่าน้อยมากๆ ในอเมริกาที่ค่าครองชีพสูง) ซึ่งเขาก็ทำอยู่นานจนกระทั่งเก็บเงินค่าเทอมได้

นักเศรษฐศาสตร์พฤติกรรมเรียกเครื่องมือบังคับตัวเองว่า “commitment device”

เหมือนตัวล็อกที่กันเราเผลอถอนเงินก่อนเวลา งานคลาสสิกของ Ashraf-Karlan-Yin ในฟิลิปปินส์พบว่า บัญชีออมเงินแบบ “ปลดล็อกไม่ได้” ทำให้ยอดฝากพุ่ง 81 % ภายในปีเดียว แม้ดอกเบี้ยไม่ต่างจากบัญชีทั่วไป การสร้าง Money Buddy ก็คล้ายกัน เพียงเปลี่ยนจากกลไกธนาคารเป็นเพื่อนที่เราเชื่อถือและไว้ใจได้

ถ้าเราไม่อยากประกาศให้โลกรู้ (เหมือนอย่างแกลโลเวย์) ก็ลองหาเพื่อนที่เราไว้ใจ เลือกคนที่นิสัยการเงินเข้ากับเป้าหมาย เขียนเป้าหมายที่อยากทำ (ของแต่ละคนก็อาจจะต่างกัน) ตั้งวันเช็กอินสั้นๆ (ตกลงกันว่าถี่แค่ไหน) ใส่ค่าปรับเล็กๆ เข้าไปด้วย (เช่นถ้าพลาดอาจจะเลี้ยงกาแฟเพื่อน) อาจจะมีฉลองความสำเร็จกันบ้าง (เช่นนัดกันไปวิ่ง หรืออะไรที่ไม่เกี่ยวข้องกับการใช้เงิน)

Money Buddy ไม่ได้เพิ่มผลตอบแทนเหมือนกับการลงทุน แต่มันลดโอกาสที่คุณจะยอมแพ้กลางทาง หาเพื่อนที่ดีที่สามารถเพิ่มวินัยให้คุณทุกสัปดาห์ และวินัยที่ต่อเนื่องนานพอคือเชื้อเพลิงชั้นดีที่กลายเป็นความมั่งคั่งในท้ายที่สุด