‘เป็นมนุษย์มีอารมณ์ได้ ยกเว้นเรื่องเงิน’ คำแนะนำจาก ‘วอร์เรน บัฟเฟตต์’ และ ‘ชาร์ลี มังเกอร์’ ถ้าอยากสำเร็จในการลงทุน

 ในการประชุมผู้ถือหุ้นปี 2023 บัฟเฟตต์ถูกถามว่า “คุณเคยตัดสินใจด้วยอารมณ์ไหม?”

บัฟเฟตต์หันไปถามชาร์ลี มังเกอร์ (Charlie Munger) “เราเคยตัดสินใจด้วยอารมณ์ไหมนะ?” เพราะที่จริงแล้วการตัดสินใจในการลงทุนด้วยอารมณ์หรือความรู้สึกเป็นเรื่องที่เกิดขึ้นได้ตามปกติในชีวิตของคนทั่วไป

 มังเกอร์นิ่งไปสักพักหนึ่ง (เหมือนปกติ) แล้วก็ตอบสั้น ๆ ง่าย ๆ ว่า “ไม่”

บัฟเฟตต์ก็เสริมว่าตัวเองก็ไม่เคยใช้อารมณ์ในการตัดสินใจเมื่อลงทุนเลยในชีวิต มังเกอร์ก็เห็นด้วย

ตลอดหลายชั่วโมงในการประชุม เนื้อหาส่วนนี้น่าจะทำให้เห็นว่าทำไมทั้งสองคนนี้ถึงประสบความสำเร็จมากในชีวิตการลงทุน มนุษย์เป็นสิ่งมีชีวิตที่มีอารมณ์เข้ามาเกี่ยวข้องเสมอไม่ว่าจะทำอะไร แต่ถ้าอยากสำเร็จในเรื่องการเงินและการลงทุน เราจะเอาอารมณ์เข้ามาเกี่ยวข้องไม่ได้

เรื่องเงินต้องใช้เหตุผล ตัดสินใจคล้ายกับโรบอต แต่เราจะเอาอารมณ์ออกจากกระบวนการตัดสินใจได้ยังไงกัน? เพราะพูดง่ายแต่ทำยาก บางครั้งเราก็โลภ บางครั้งเราก็กลัว เมื่อเห็นโอกาสก็รีบกระโจนใส่ เมื่อเห็นผลลัพธ์ที่ทำท่าไม่ดีก็รีบวิ่งหนี

 แล้วเราจะฝึกควบคุมอารมณ์ให้นิ่งเหมือนบัฟเฟตต์หรือมังเกอร์ได้ยังไง?

 1. เงินก้อนนี้ในอนาคตจะเป็นเท่าไหร่

ตั้งแต่ปี 1965 บริษัท เบิร์กไชร์ แฮธาเวย์ ของบัฟเฟตต์สามารถสร้างผลตอบแทนได้เฉลี่ยปีละ 20%

เพราะฉะนั้นสำหรับบัฟเฟตต์แล้วการลงทุนกับอะไรสักอย่างหนึ่งเขาจะต้องดูว่าในอนาคตมันจะมีมูลค่าเท่าไหร่ ซึ่งถ้าไม่ได้สร้างผลตอบแทนเทียบเท่าหรือมากกว่านั้นก็คงไม่มีเหตุผลที่จะทำ

เพราะฉะนั้นเราสามารถนำหลักคิดนี้มาใช้กับตัวเองได้ด้วย ซึ่งแน่นอนว่าเราไม่ใช่บัฟเฟตต์ ผลตอบแทนเฉลี่ยเอาแค่ 10% ก็น่าจะสวยหรูแล้ว

อย่างแรกเราต้องทราบก่อนว่าเราทุกคนมีทางเลือกในการใช้เงินที่อยู่ในกระเป๋าหรือบัญชีไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง สมมุติมีเงินอยู่ 30,000 บาท ถ้าเราเลือกที่จะไปลงทุนแล้วทำผลตอบแทนได้ 10% ต่อปี ทบต้นไป 5 ปี นั่นจะหมายความว่า เงินก้อนนี้จะกลายเป็น 48,315 บาท

แต่ถ้าเราเลือกเอาไปซื้อของสักอย่างหนึ่ง สมมุติเป็นโทรศัพท์เครื่องใหม่ 30,000 บาท เงินก้อนนั้นจะไม่สามารถเอาไปลงทุนได้แล้ว เพราะฉะนั้นมูลค่าที่เราจ่ายไปให้มันใน 5 ปี คือ 48,315 บาท ไม่ใช่แค่ 30,000 บาทแล้ว

แน่นอนครับว่าถ้าเราคิดว่าโทรศัพท์เครื่องนั้นมีค่ามากกว่านั้นหรือสามารถสร้างรายได้คืนกลับมามากกว่าที่จ่ายไปภายใน 5 ปี การจะลงทุนกับมันก็ไม่ใช่เรื่องแปลกอะไร

ย้ำนะครับว่าเงินของเราที่หามาได้ เราจะใช้มันยังไงก็ได้ เพียงแต่ถ้าเลือกใช้ทางหนึ่ง จะเป็นของ จะเป็นบริการ อะไรก็ตาม เราก็จะใช้อีกแบบหนึ่งไม่ได้ แล้วถ้าบอกว่าจะซื้อโทรศัพท์ใหม่เพราะมันคือความสุขในชีวิต อันนี้แสดงว่าเราใช้อารมณ์เข้ามาเกี่ยวข้องกับเรื่องเงินของเราแล้ว

สูตรของการคำนวณเงินทบต้นคือ FV = PV (1+i)^n โดย FV คือมูลค่าในอนาคต, PV มูลค่าในปัจจุบัน, i คือ ผลตอบแทน (10% ก็ 0.1) และ n คือระยะเวลา (ในที่นี้คือจำนวนปี)

[30,000 * (1.1)^5 = 48,315]

แต่ถ้าอยากให้คำนวณในหัวง่าย ๆ ก็เอา (ราคาของที่จะซื้อ * 1.5) ก็ได้นะครับ คร่าว ๆ ว่ามูลค่าในอีก 5 ปีมันจะประมาณเท่านี้ เราจะซื้อหรือ เอาไปลงทุนดี ทีนี้ต้องตัดสินใจอย่างมีเหตุผลแล้วครับ

 2. ใช้จ่ายอย่างประหยัด

ที่จริงเรื่องนิสัยการประหยัดของบัฟเฟตต์เราเคยเขียนไปบ้างแล้ว ตั้งแต่การอยู่บ้านหลังเดิมมาตั้งแต่ 1958 การใช้โทรศัพท์เครื่องเก่าและเพิ่งมาเปลี่ยนเป็น iPhone 11 เมื่อไม่กี่ปีก่อน หรือรถยนต์ก็คันเดิม ๆ ที่ใช้มาแล้วหลายปี

ออฟฟิศก็อยู่ตึกเดิมมาเกือบ 60 ปีแล้ว พนักงานก็มีอยู่ราว ๆ 25 คน แม้จะมีมูลค่าทางทรัพย์สินกว่า 141,000 ล้านเหรียญ (13/09/2024) ชีวิตของเขาก็ค่อนข้างเรียบง่ายและไม่ได้หรูหราอะไร ยังคงทำงานทุกวัน ทั้ง ๆ ที่จะไม่ทำแล้วก็ได้ งานอดิเรกก็ง่าย ๆ เล่นไพ่บริดจ์ เล่นอูคูเลเล่ สะสมแสตมป์ และอ่านหนังสือ (มีรายงานว่าเขาอ่านหนังสือ 500 หน้าต่อวันเลยทีเดียว)

งานอดิเรกเหล่านี้เรียบง่ายและราคาไม่แพง สิ่งที่เราเรียนรู้จากชีวิตของบัฟเฟตต์คือเขารักงานที่ตัวเองทำ จึงไม่จำเป็นต้องไปหาอะไรเพื่อมาเติมเต็มในส่วนอื่น ๆ

เมื่อคิดถึงเรื่องนี้ให้ดี ชีวิตของบัฟเฟตต์ค่อนข้างสงบ ทั้งกาย ทั้งใจ ซึ่งก็ทำให้อารมณ์เหวี่ยงขึ้นลงน้อยเช่นกัน และก็เป็นพื้นฐานของการตัดสินใจที่มีเหตุผลในชีวิตด้วย

บัฟเฟตต์บอกว่า

“คุณไม่อยากจะเป็นคนที่ไม่มีอารมณ์ความรู้สึกตลอดชีวิตเลย แต่คุณควรจะเป็นคนที่ไม่มีอารมณ์ความรู้สึกเมื่อตัดสินใจเกี่ยวกับเรื่องการเงินและลงทุน”

วิถีชีวิตของคุณส่งผลต่ออารมณ์และการตัดสินใจในชีวิตมากกว่าที่คุณคิด

งานที่เครียด คนรอบตัวที่เป็นพิษ การอยู่ในเมืองที่ค่าใช้จ่ายแพงจนเงินไม่พอใช้ การตามกระแสเพราะเห็นคนอื่นมีก็ต้องมี สิ่งเหล่านี้ล้วนทำให้เรารู้สึก “กระสับกระส่าย” และมีโอกาสตัดสินใจโดยใช้อารมณ์มากขึ้นด้วย

เงิน อารมณ์ ชีวิต ทั้งหมดล้วนสัมพันธ์กัน มันเป็นเรื่องยากที่จะใช้ชีวิตที่เรียบง่ายในยุคปัจจุบัน แต่ถ้าเราทำได้ หาจุดสมดุลให้เจอ โอกาสในการตัดสินใจที่ดีในเรื่องการเงินการลงทุนก็จะเพิ่มมากขึ้นไปด้วย

=========================

อย่าพลาดโอกาสที่จะเปลี่ยนชีวิตของคุณให้ดีขึ้น!

เตรียมพบกับ Make Rich Expo มหกรรมการลงทุนแห่งชาติ ที่จะพาคุณก้าวเข้าสู่โลกของการลงทุนที่ทันสมัยและเข้าใจง่ายกว่าที่เคย! ไม่ว่าคุณจะเป็นมือใหม่หัดลงทุน หรือผู้ที่มีประสบการณ์ เรามีทุกสิ่งที่คุณต้องการเพื่อสร้างความมั่งคั่งในอนาคต

เข้าร่วมงานฟรี!!
ลงทะเบียนเข้าร่วมงานได้แล้ววันนี้ ที่ https://bit.ly/4cKxqet

แล้วพบกันวันที่ 2 - 3 November 2024 เวลา 10.00 - 19.00 น. ณ Paragon Hall ชั้น 5 ศูนย์การค้า Siam Paragon

=========================