ขยันถูกที่ 30 ปีจะรวย : ตั้งต้นชีวิตมั่งคั่ง จากหนังสือ ‘สูตรเซียน VI รุ่นใหม่’ ของ ดร.นิเวศน์ เหมวชิรวรากร

“ขยันผิดที่ 10 ปีก็ไม่รวย” คำกล่าวติดหูที่ได้ยินประจำ หลายคนเชื่อ บางคนตั้งคำถาม ร่ำรวยต่างกันไป

แต่สำหรับ ดร.นิเวศน์ เหมวชิรวรากร นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จและสร้างความร่ำรวยด้วยตัวเองจากครอบครัวที่ยากจนและทำงานแบบชนชั้นกลางช่วงวัยกลางคน เขาบอกว่า ‘วิธีสร้างความร่ำรวยจริงๆ นั้นมีอยู่” ประเด็นคือไม่เพียงแต่ ‘ขยันถูกที่’ แต่อาจ ‘ต้องใช้เวลา 30 ปี’ ก่อนที่จะรวย

ทำงานถูกที่

การขยันถูกที่ ดร.นิเวศน์บอกว่า “ไม่ได้ซับซ้อนอะไรเลย อาจจะเป็นงานประจำที่เราทำอยู่ แต่ต้องเป็นงานที่รายได้ค่อนข้างแน่นอนและดีพอสมควร”

นอกจากรายได้ประจำอาจจะมีงานพิเศษอื่นๆ เสริม เพียงพอในการใช้จ่าย

ดร.นิเวศน์ยกตัวอย่างกว่า หลังจากได้เงินมาแล้ว จับจ่ายอะไรหมด ขอมีเงินเหลือเก็บราวๆ เดือนละ 10,000 บาท เพื่อจะลงทุน (ซึ่งแน่นอนว่า ดร.นิเวศน์ แนะนำเป็นตลาดหุ้น)

(หลายคนอ่านถึงตรงนี้อาจจะคิดว่ามันเป็นไปไม่ได้หรอก แค่ตอนนี้ชักหน้าไม่ถึงหลังแล้ว เพราะเงินเดือนอาจจะไม่ได้มากหรือมีภาระที่ต้องรับผิดชอบ แต่ให้มองเป็นแนวทาง มากกว่าจะไปโฟกัสที่ตัวเลข เพราะเป้าหมายการเงินของแต่ละคนก็ไม่เหมือนกัน)

หลังจากนั้นทุกปี ก็เพิ่มเงินจำนวนนี้ไป 10% เช่นปีแรกลงทุนเดือนละ 10,000 บาท, ปีที่สองลงทุนเดือนละ 11,000 บาท ปีที่สามเดือนละ 12,100 บาท ฯลฯ

ถึงแม้ว่าในช่วงที่ผ่านมาเราอาจจะเห็นว่ารายได้ของคนทำงานนั้นไม่ได้เพิ่มขึ้นต่อปีเยอะเท่าเมื่อก่อน แต่ถึงอย่างนั้นก็ตาม หากเป้าหมายคือชีวิตที่มั่งคั่งเมื่อตอนเกษียณ เราก็ต้องมองหาโอกาสเพิ่มรายได้ไปด้วย

“ต้องขยันและ ‘อดออม’ ถ้าอยากจะรวย แต่แค่นั้นยังไม่พอ ต้องรู้จักลงทุนให้ ‘ถูกที่’ ด้วย”

ลงทุนถูกที่

การลงทุนที่ถูกที่ก็คือ “การลงทุนในหุ้นจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แบบพื้นฐานที่สุด”

ไม่ลงทุนในทรัพย์สินที่ :

- ไม่มีพื้นฐานทางธุรกิจรองรับ เช่น เหรียญดิจิทัลต่างๆ นาฬิกา งานศิลปะ หรือพระเครื่อง
- ควรหลีกเลี่ยงอนุพันธ์ที่ซับซ้อน เช่น วอร์แรนต์ หรือ ตราสารที่ให้สิทธิแก่ผู้ถือ
- เครื่องมือทางการเงินที่เพิ่มความเสี่ยงโดยการกู้เงินมาลงทุนเพิ่มเช่น การใช้มาร์จินซื้อขายหุ้น การทำบล็อกเทรด
- การเทรดตราสารการเงินอย่างฟิวเจอร์ส และสัญญาสิทธิต่างๆ

หากไม่มีความสามารถในกาวิเคราะห์หุ้นเพียงพอ ให้ลงทุนในกองทุนรวมที่มีการกระจายความเสี่ยงเพียงพอ เช่นกองทุนตลาดโดยรวม

แต่สำคัญคือลงทุนให้ ‘ถูกตลาด’

หมายถึงว่าต้องดูว่าตลาดหุ้นไหนที่ยังมีโอกาสเติบโตได้อีกไปอย่างน้อย 10 ปี ถ้าอาเซียนก็เวียดนาม อินโดฯ และ อินเดีย หรือไม่ก็ลงทุนในตลาดหุ้นสหรัฐฯ

หรือถ้าเลือกหุ้นและลงทุนเองได้ก็ทำเองก็ได้

“กล่าวโดยสรุปก็คือ เราต้องลงทุนให้ถูกที่ พยายามสร้างผลตอบแทนแบบทบต้นโดยเฉลี่ยปีละ 10 เปอร์เซ็นต์เป็นเวลา 30 ปีจากเม็ดเงินที่เราออมและนำมาลงทุนต่อเนื่องทุกปี และไม่มีการถอนเงินมาใช้ เงินปันผลที่ได้รับและเงินที่ได้จากการขายหุ้นจะต้องนำกลับไปลงทุนในหุ้นเสมอ” ดร.นิเวศน์ สรุปเอาไว้ในหนังสือ “สูตรเซียน VI รุ่นใหม่”

ให้มองเกมยาว

ดร.นิเวศน์บอกว่า หลายคนอาจจะออมเดือนละ 10,000 บาทไม่ได้ หลายคนอาจจะทำได้มากกว่านั้น หรือบางคนอาจจะเพิ่มไม่ได้ปีละ 10% แต่สุดท้ายแล้วก็เป็นเรื่องที่ว่ากันด้วยปัจจัยของแต่ละบุคคล ทั้งภาระความรับผิดชอบ สังคมที่อยู่ เป้าหมายชีวิต หรือวินัยส่วนตัวด้วย

เช่นเดียวกับเงินเก็บหรือเป้าหมายลงทุนก็อาจจะเปลี่ยนแปลงได้เช่นกัน ตลาดหุ้นอาจจะไม่เป็นอย่างที่คิด

"สิ่งที่เราจะต้องทำก็คือ ประเมินสถานะและความเป็นไปของตลาดและหุ้นที่ลงทุนเสมอ แต่อย่าตื่นเต้นตกใจกับความผันผวน ที่เกิดขึ้นแทบจะตลอดเวลา เกมการลงทุนระยะยาวนั้น เราต้องเน้น ‘ภาพใหญ่’ ซึ่งมักจะเปลี่ยนแปลงไปอย่างช้า ๆ สิ่งสำคัญที่เราจะต้องทุ่มเทมากกว่าก็คือการทำงานและเก็บออมที่จะเป็นจุดตั้งต้นที่จะทำให้เรารวย”

เบนจามิน เกรแฮม เคยกล่าวไว้ในหนังสือ "The Intelligent Investor" ซึ่งเป็นหนังสือเล่มโปรดของ วอร์เรน บัฟเฟตต์ ว่า "เราได้เห็นเงินจำนวนมากตกเป็นของคนธรรมดาๆ ที่รู้จักการควบคุมสติให้เหมาะสม กับขบวนการลงทุนของพวกเขา มากกว่าพวกที่มีความรู้ด้านการเงิน การบัญชี และ ผู้เชี่ยวชาญที่ขาดความอดทน"

ความมั่งคั่งไม่ใช่รางวัลของคนที่เก่งที่สุด แต่คือรางวัลของคนที่ “รู้จักรอ” และ “อดทน” ไปอย่างช้าๆ รู้ว่าการทำงานถูกที่คือตรงไหน ลงทุนถูกที่คือยังไง และมันอาจจะต้องใช้เวลา 30 ปี แต่มันมีทางเป็นไปได้จริง