เทศกาลภาษีปลายปีแบบนี้ มนุษย์เงินเดือนควรเลือกลดหย่อนภาษีแบบไหนดี?

“พรี่หนอมรู้ไหมคะ… คนที่ต้องการวางแผนภาษีมากที่สุดคือมนุษย์เงินเดือน”

น้องคนหนึ่งเอ่ยปากถามขึ้นมา... พร้อมกับให้เหตุผลหลังจากนั้นว่า สาเหตุที่มนุษย์เงินเดือนต้องวางแผนลดหย่อนภาษีนั้น มันเป็นเพราะค่าใช้จ่ายที่ใช้คำนวณภาษีตามที่กฎหมายกำหนด มันรู้สึกน้อยนิดเสียเหลือเกิน

“อะไรกัน เขาเพิ่มมาให้เป็น 100,000 บาทแล้วนะ มันยังไม่พอเหรอครับ” ผมเอ่ยปากแซวกลับไป แถมอัพเดทความรู้ใหม่ให้เพิ่มเติมว่า นอกจากค่าใช้จ่ายที่ใช้คำนวณหักภาษีที่เพิ่มขึ้นแล้ว คนโสดอย่างเธอยังได้รับสิทธิประโยชน์จากค่าลดหย่อนส่วนตัวที่เพิ่มขึ้นจาก 30,000 เป็น 60,000 บาทด้วย

“ไม่อะพี่ ยังไงก็ไม่พอ หนูเลยต้องมาวางแผนภาษีไงว่าจะซื้ออะไรเพิ่มดีปีนี้
LTF, RMF หรือว่าประกันชีวิต” 

ปัญหาหลักของมนุษย์เงินเดือนในการวางแผนลดหย่อนภาษีนั้น เริ่มต้นด้วยคำถามโลกแตกว่า “จะซื้ออะไรเพิื่อลดหย่อนภาษีดี?” แต่พรีห่นอมอยากจะแนะนำว่าให้เปลี่ยนคำถามว่า “ถ้าตัดสินใจแล้วต้องดูอะไรบ้าง”จะดีกว่าครับ โดยสรุปสั้นๆตามตารางนี้จ้า

*ผู้ถือหน่วยลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี หากไม่ปฎิบัติตามเงื่อนไขการลงทุน และจะต้องคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เคยได้รับ พร้อมเงินเพิ่มตามมาตรา 27 แห่งประมวลรัษฎากร

จากตารางข้างต้น สิ่งที่มนุษย์เงินเดือนทุกคนต้องดูประกอบกันนั้น พรี่หนอมคิดว่ามีอยู่ 3 ประเด็นสำคัญครับ นั่นคือ 

1. เราเสียภาษีไหม : ถ้าหากเสียภาษีอยู่ในเกณฑ์ที่คิดว่าต้องวางแผน ค่อยเลือกใช้ทางเลือกเหล่านี้น่าจะดีกว่า เพราะถ้าหากไม่เสียภาษีแล้ว อยากแนะนำให้ลงทุนในกองทุนธรรมดามากกว่า LTF และ RMF ครับ เพราะมีเงื่อนไขทางกฎหมายที่ค่อนข้างซับซ้อน อาจจะมีปัญหาได้ ส่วนประกันชีวิตนั้นก็จะถือว่าเสียสิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีไปฟรีๆนั่นเองครับ
2. เราต้องการอะไร : อีกเรื่องทีต้องดูคือ เป้าหมายที่นอกเหนือจากการลดหย่อนภาษีครับ เพราะว่าแต่ละตัวนั้นมีความแตกต่างกันไป เราคงต้องตอบตัวเองให้ด้วยว่า เราต้องการอะไรมากกว่าการประหยัดภาษี ซึ่งตรงนี้ควรสอดคล้องกับเป้าหมายการเงินในภาพรวมด้วยครับ
3. เรามีเงินไหม : อันนี้ไม่ใช่กวนประสาท แต่เป็นคำถามจริงๆ เพราะว่าถ้าหากเราไม่มีเงินแล้วล่ะก็ เราจะลงทุนได้อย่างไร และถือไว้ตามที่กฎหมายกำหนดไว้ตามเงื่อนไขได้หรือเปล่า โดยคำว่าเงินในที่นี่ไม่ใช่แค่เงินในวันนี้ที่มี แต่ให้มองถึงเงินที่จะได้รับในอนาคต ความมั่นคงของรายได้ และเรื่องอื่นๆที่เราตั้งเป้าหมายไว้ด้วยครับ

โดยปกติแล้วสิ่งที่มนุษย์เงินเดือนและคนส่วนใหญ่พลาดในการลงทุนนั้น มันคือเรื่องง่ายๆที่ไม่พ้น 3 ข้อนี้นี่แหละครับ ไม่ว่าจะเป็นการวางแผนลดหย่อนภาษีแบบเต็มที่ โดยที่ตัวเองไม่ได้เสียภาษีหรือว่าเสียน้อยมากๆจนการวางแผนนั้นไม่คุ้มค่า การไม่รู้่ความต้องการของตัวเองเลือกซื้อตามที่กูรูแนะนำ หรือไม่ศึกษาข้อมูลในการลงทุนประกอบกับเป้าหมายที่ต้องการ ไปจนถึงการบริหารจัดการสภาพคล่องที่ผิดพลาดจนสุดท้ายแล้วการเป็นว่า เสียภาษีเพิ่มพร้อมกับเงินเพิ่ม (ดอกเบี้ย) เพราะต้องขายคืน หรือ เวนคืนก่อนที่จะครบตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด

แต่สำหรับคนที่สามารถเลือกและจัดการตามแนวทางนี้ได้แล้ว สิ่งที่ต้องมาถามตัวเองก่อนคือ นอกจากประหยัดภาษี และมีเป้าหมายการลงทุนแล้ว สิ่งที่เราจะได้รับเพิ่มนั้นคืออะไรบ้าง ซึ่งหลายคนเลือกที่จะมองหาผลตอบแทนส่วนเพิ่มจากการลงทุน จากโปรโมชั่นหรือแคมเปญต่างๆทีแต่ละสถาบันการเงินออกมาให้เลือกสรรอีกทางหนึ่งครับ

เอ้า!! ขายของกันตรงๆนี่แหละครับ เทศกาลลดหย่อนภาษีแบบนี้ก็มี "KTB INVESTMENT FESTIVAL" เทศกาลลงทุนที่ได้รับผลตอบแทนคุ้มค่าแห่งปี

เพราะนอกจากจะได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี และผลตอบแทนดีๆจากกองทุนแล้ว
ยังมีโปรโมชั่นดีๆต่อไปนี้ครับ

ซื้อประกันชีวิตกับ บมจ. กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต

- รับคะแนนสะสม KTC FOREVER REWARDS สูงุสด 1.5 เท่า
- รับ iPhone X หรือ E-Money Card มูลค่าสูงสุด 60,000 บาท

ลงทุนใน LTF/RMF กับ บลจ. กรุงไทย

- ทุกๆ ยอดลงทุนสุทธิ 50,000 บาท (ยกเว้น RMF 4) รับเงินคืน 100 บาทเข้ากองทุน KTPLUS(สำหรับการชำระทุกช่องทาง) รับโปรโมชั่นพิเศษ ถึง 29 ธันวาคม 2560
- เริ่มต้นลงทุนง่ายๆ ด้วยเงินลงทุนขั้นต่ำเพียง 500 บาท
- สามารถชำระผ่านบัตรเครดิต KTC หรือใช้คะแนน KTC FOREVER REWARDS ทุก 1,000 คะแนน แทนเงินลงทุน 100 บาท

"ถ้าลองมองดูผลตอบแทน และกองทุนต่างๆ ของทางกรุงไทยนั้น
ก็ถือว่าไม่น้อยหน้ากันเลยล่ะครับ"

เพราะมีทั้งกองทุนที่ได้รับอันดับจากทาง Morning Star และยังมีประเภทของกองทุน LTF/RMF ที่มีนโยบายลงทุนหลากหลายให้เลือกลงทุนกันมากมายอีกด้วยครับ

เอาล่ะครับ ถ้าหากใครสนใจข้อมูลเพิ่มเติม ก็สามารถอ่านรายละเอียดได้ที่เว็ปไซด์ http://www.ktb.co.th/promotion/detail/716 นะครับ

บทความนี้เป็น Advertorial