อยากลงทุนผลตอบแทนมากๆ แต่เงินต้นไม่หาย ทำไงคะ? (จากงาน SET in the City)

สวัสดีครับ ต้องขอขอบคุณเพื่อนๆที่มาเยี่ยมและพูดคุยกันที่ Booth Aommoney นะครับ หลังจากจบงาน SET in the City ก็มีเรื่องเล่ามากมายเลย มีหลายคำถามที่น่าสนใจจากนักลงทุนมือใหม่ ซึ่งจะมาเล่าให้ฟังเรื่อยๆนะครับ เพื่อเป็นความรู้กับเพื่อนๆคนอื่นๆด้วย

มีคำถามหนึ่งที่ถูกถามขึ้นมาจากการพูดคุยคือ

"อยากลงทุนให้ได้ผลตอบแทนมากๆ แต่เงินต้นไม่หาย จะทำอย่างไร?"

คำถามนี้เป็นคำถาม Basic มากสำหรับคนที่ยังไม่เคยลงทุนเลย แต่พอเห็นราคาหุ้นขึ้นลงๆ แล้วเกิดลำบากใจว่า ถ้าเราลงทุนไปแล้วจะขาดทุนไหมนะ? 

สำหรับผมเองก็คงจะตอบได้ว่า "ไม่มีการลงทุนแบบไหนที่ไม่เสี่ยงครับ" แม้แต่การฝากเงินไว้ในธนาคารเองยังมีความเสี่ยงเรื่องเงินเฟ้อเลย เพราะดอกเบี้ยที่ได้รับมันไม่วิ่งไม่ทันข้าวของที่แพงขึ้นทุกวันๆ ซึ่งผมเองคิดว่ายังไงเรา ถ้าไม่ยอมรับเรื่องความเสี่ยงการลงทุน ก็ต้องวางแผนการลงทุนให้ปลอดภัยจากความเสี่ยงเท่าที่ตัวเองรับได้เข้าไว้ 

บางคนรับความเสี่ยงไม่ได้จริงๆ ไม่ต้องการลงทุนเลยก็มี

มีเงินสดและไม่ต้องการรับความเสี่ยง จริงๆสิ่งที่ทำให้ได้ผลตอบแทนมากขึ้นจากเงินฝากออมทรัพย์ก็มี เงินฝากประจำ หรือการย้ายที่ฝากไปยังประกันสะสมทรัพย์นะครับ แต่ตรงนี้มันก็ไม่ได้ให้ผลตอบแทนที่มาก ซึ่งถ้าคุณคิดว่าจะต้องมีเงินในยามเกษียณให้เพียงพอแล้ว ก็ต้องเก็บเงินให้มากขึ้นกว่าคนอื่นครับ 

แต่ก็มีบางท่านมาถามผมเรื่องการลงทุนรูปแบบแปลกๆ มีการอ้างว่าไม่มีความเสี่ยง มีปันผลให้ตลอด หลายคนสนใจกันมากเพราะเป็นคนไม่รับความเสี่ยงเป็นทุนเดิมอยู่แล้ว พอเจอคำว่า "ไม่เสี่ยง ผลตอบแทนเยอะก็เลยสนใจเป็นพิเศษ" อันนี้ผมอยากให้ลองไปเช็คเพิ่มเติมกับที่ตลาดหลักทรัพย์ฯว่ามีการอนุญาตให้ประกอบกิจการดังกล่าวหรือเปล่า การที่คุณเชื่อว่าไม่เสี่ยงเพราะเขาบอกว่าไม่เสี่ยงแล้วลงเงินไป อันนี้อันตรายมากครับ

ผมยังยืนยันครับว่าการลงทุนมีความเสี่ยง บางทีลงเงินไป 1 ล้านบาท ปันผลทุกเดือนมา 2 แสนบาทแล้ว อยู่ๆ หนีหายไป สรุปเราขาดทุนอยู่ดีครับ เขาได้มา 1 ล้าน คืนเรา 2 แสน เอาไป 8 แสน ไม่คุ้มเลย (นอกจากความเสี่ยงในการลงทุนแล้วยังมีความเสี่ยงเรื่องการโกงนะครับ) แต่ถ้าใครเจอการลงทุนแบบได้เต็มๆแล้วประสบความสำเร็จก็ดีใจด้วยคราบ

บางคนอยากไม่อยากรับความเสี่ยงแต่อยากลองลงทุนดู 

มือใหม่หลายคนก็อยากลงทุนนะ อยากได้ผลตอบแทน แต่กล้าๆกลัวๆในการรับความเสี่ยง บางคนบอกว่าอยากซื้อหุ้น ซื้อกองทุนรวม จะเสี่ยงไหม จะเอาเงินไปลงยังไง อันนี้ผมว่ามันแก้ปัญหาได้จากการจัดพอร์ตการลงทุนนะ ผมเลยเสนอไปว่า ถ้าเขาอยากเรียนรู้ ให้ศึกษาเพิ่มเติมไปด้วย และลองจัดพอร์ตการลงทุนดูก่อน ตัวอย่างง่ายๆเลยคือ มีเงินออมเดือนละ 6,000 บาท ลองเอามาซื้อกองทุนรวมหุ้นซัก 1,000 ต่อเดือนก่อน แล้วแบ่งบางส่วนมาลงกองทุนตราสารหนี้ให้รู้ว่าแต่ละอย่างเป็นอย่างไร

ผมว่าเดี๋ยวนี้เราสามารถทดลองลงทุนได้ด้วยเงิน 1,000 บาท ซึ่งเงินจำนวนนี้ถ้าเอาไปกินข้าวในห้าง 2 มื้อก็หมดแล้ว ลองแบ่งมาลองลงทุนดูก็ได้ เพราะเงินก้อนใหญ่เราก็ยังสามารถใช้ดำรงชีวิตได้ และเมื่อเราเข้าใจเรื่องการลงทุนมากขึ้น เรารู้ว่าความเสี่ยงคืออะไรและยอมรับความเสี่ยงได้ เราค่อยเพิ่มเงินลงทุนมากขึ้นก็ไม่สายครับ และก็ลองศึกษาเพิ่มเติมดูว่าอะไรที่เหมาะสมกับเรา กองทุนรวม หุ้น ตราสารหนี้ ผมว่าจะมีอยู่จุดหนึ่งที่ทำให้เราลงทุนได้ตามความเสี่ยงที่เรารับได้อยู่นะครับ

ยังไงแล้วผลตอบแทนมันจะมาพร้อมกับความเสี่ยง