มีเงินอยู่ก้อนหนึ่งไม่อยากให้เงินลดลงทำยังไง? 4 แนวทางรักษาเงินที่มีตามความเสี่ยงช่วยให้เงินอยู่ครบแถมอาจโตขึ้นได้บ้าง

ถ้าถามว่า ใครอยากให้เงินที่มีของตัวเองลดลงบ้าง? คำตอบคงแทบจะเป็นศูนย์ เพราะเราทุกคนรู้ดีว่าการไม่มีเงินหรือการเสียเงินเก็บของเรามันแสบคันถึงใจหรือกระทบชีวิตเราได้มากแค่ไหน

นี่จึงเป็นเหตุผลที่ใครหลายคนพยายามหาวิธีปกป้องเงินของตัวเองให้ดีที่สุด

ทางทีมงาน aomMONEY ของเราก็ได้ครุ่นคิดถึงประเด็นนี้และพบว่า จริงๆ แล้ว ประโยคที่ “ไม่อยากให้เงินลดลง” อาจไม่ได้หมายถึงสิ่งเดียวกันสำหรับทุกคน เพราะ

- บางคนขอแค่ให้เงินต้นอยู่ครบ ไม่ต้องเสี่ยงเลย
- บางคนยอมเสี่ยงนิดหน่อย เพื่อให้เงินโตทันเงินเฟ้อ
- บางคนอยากให้เงินงอกเงย แต่ก็ไม่อยากแบกรับความเสี่ยงมากเกินไป
- บางคนพร้อมปะทะกับความเสี่ยงเพื่อให้ได้ผลตอบแทนเกินคาดหวัง

ซึ่งระดับความเสี่ยงที่เรายอมรับได้ นี่แหละคือกุญแจสำคัญ
เพราะมันจะเป็นตัวกำหนดว่า “เราควรใช้วิธีไหนเพื่อให้เงินไม่ลดลง?”

ถ้าคุณอยากรู้ว่าแนวทางไหนเหมาะกับตัวเองที่สุด ลองดูตรงนี้ 

วิธีที่เราใช้ในการแนะนำ อิงมาจากหลักการ "พีระมิดการลงทุน" ซึ่งแนวคิดนี้จัดวางสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ในรูปแบบพีระมิด โดยวางรากฐานด้วยสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำ และไล่ระดับขึ้นไปสู่ยอดพีระมิดซึ่งประกอบด้วยสินทรัพย์ความเสี่ยงสูง

1. ไม่อยากให้เงินลดลงเลย (เน้นปลอดภัยสูงสุด)

📌 วิธีที่แนะนำคือ “ฝากเงินในบัญชีธนาคาร” เพราะว่าการฝากเงินในธนาคารความเสี่ยงต่ำที่สุดและมีสภาพคล่องสูง (อยากใช้เมื่อไหร่ก็ไปถอนมาได้)

- ฝากประจำดอกเบี้ยสูง เป็นวิธีที่ปลอดภัยที่สุด เนื่องจากบัญชีเงินฝากประจำจะมีการคุ้มครองจาก “สถาบันคุ้มครองเงินฝาก”และยังให้ดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป
- สลากออมทรัพย์ เป็นการออมเงินที่มีความเสี่ยงต่ำ และมีโอกาสได้รับเงินรางวัลเพิ่มเติม แต่ผลตอบแทนโดยรวมอาจไม่สูงมาก
- ประกันสะสมทรัพย์ เป็นการลงทุนที่ความเสี่ยงต่ำ จ่ายเบี้ยเท่าๆ กันในทุกปี พร้อมรับความคุ้มครองชีวิตชีวิตและใช้ลดหย่อนภาษีได้

อย่างไรก็ตาม การฝากเงินไว้แล้วรอรับดอกเบี้ยผลตอบแทนอาจไม่ทันกับอัตราเงินเฟ้อ ทำให้มูลค่าเงินจริงลดลงได้

2. ไม่อยากให้เงินลดลง แต่ก็อยากให้เงินโตขึ้นมานิดหน่อย

📌 วิธีที่แนะนำลงทุนให้พอชนะเงินเฟ้อ (~3-4%)

- กองทุนตลาดเงิน มีความเสี่ยงต่ำสุด ผลตอบแทนใกล้เคียงกับฝากประจำ แต่มีโอกาสขาดทุนเล็กน้อย
- กองทุนตราสารหนี้ มีความเสี่ยงสูงขึ้นเล็กน้อย แต่มีโอกาสให้ผลตอบแทนที่ดีกว่า เหมาะสำหรับผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงได้ในระดับปานกลาง
- พันธบัตรรัฐบาล เงินที่เราลงทุนไปก็จะเหมือนเราให้รัฐบาลได้ยืมเงินเราไป และเราก็จะได้รับผลตอบแทนในรูปแบบดอกเบี้ย พันธบัตรรัฐบาลถือว่าเป็นการลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงต่ำเมื่อเทียบกับการลงทุนประเภทอื่น

3. ไม่อยากให้เงินหาย และอยากได้กำไรเพิ่มขึ้น

📌 วิธีที่แนะนำลงทุนในตลาดหุ้น เพราะถ้าพูดถึงการสร้างกำไรแปลว่าต้องรับความเสี่ยงได้บ้าง

- กองทุนผสม / กองทุนหุ้นปันผล มีความเสี่ยงปานกลางถึงสูง แต่มีโอกาสได้รับผลตอบแทนมากขึ้น เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการผลตอบแทนสูงขึ้นและยอมรับความเสี่ยงได้
- หุ้นที่มีปัจจัยพื้นฐานดีมาก เหมาะสำหรับผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงได้สูง และต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว
- ศึกษาและลงทุนโดยการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน (DCA) เหมาะสำหรับคนที่ต้องการปกป้องเงินต้นและเพิ่มผลตอบแทน การทยอยลงทุนอย่างสม่ำเสมอด้วยจำนวนเงินเท่าๆ นอกจากจะช่วยลดความกังวลเรื่องความผันผวนของตลาด กระจายความเสี่ยง และลดโอกาสขาดทุน วิธีนี้ยังเหมาะสำหรับผู้มีเวลาจำกัดในการติดตามตลาดและผู้ที่มักใช้อารมณ์นำการลงทุน

4. พร้อมเงินหาย ถ้าเงินที่มีจะโตขึ้นกว่าเดิมหลายเท่า

📌 สำหรับผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงได้สูงมาก และพร้อมที่จะสูญเสียเงินลงทุนบางส่วนหรือทั้งหมด เพื่อแลกกับโอกาสที่เงินจะเติบโตขึ้นหลายเท่า การลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงก็อาจเป็นทางเลือกที่คุณมองหา

ศึกษาและลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูง เช่น ทองคำ อัญมณี โลหะมีค่า ของสะสม ทรัพย์สินดิจิทัล อสังหาริมทรัพย์หรืออนุพันธ์ ก็อาจเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ แต่เรายังคงแนะนำว่าต่อให้พร้อมรับความเสี่ยงก็ควรศึกษาและปรับแผนการลงทุนอย่างสม่ำเสมอนะ

🔚 สรุป : การตัดสินใจเลือกวิธีการจัดการเงินเพื่อไม่ให้มูลค่าลดลงนั้น ควรพิจารณาจากเป้าหมายทางการเงินและระดับความเสี่ยงที่เรายอมรับได้ ความเสี่ยงและผลตอบแทนเป็นของคู่กัน หากต้องการผลตอบแทนสูง ก็ต้องยอมรับความเสี่ยงที่สูงขึ้นด้วย

⚠️ ข้อมูลนี้ไม่ใช่คำแนะนำทางการลงทุน เป็นเพียงข้อมูลเพื่อช่วยให้เกิดความเข้าใจเรื่องการวางแผนการเงินเบื้องต้นเท่านั้น ⚠️