ปัจจุบันเชื่อว่าคนส่วนใหญ่มักจะมีประสบการณ์ หรือ ได้ยินคำกล่าวถึงคำว่า “ลงทุน” ค่อนข้างมาก บางท่านก็เป็นไปในทางที่ดี เช่น ประสบความสำเร็จในการลงทุนระยะยาวจนมีอิสรภาพทางการเงิน หรือ เกิดเศรษฐีใหม่ในระยะเวลาอันสั้นจากการลงทุนในสินทรัพย์บางส่วน

สำหรับคนที่เป็นแฟนภาพยนตร์ฮ่องกงน่าจะคุ้นชื่อกับ 2 นักแสดงชายชั้นนำแห่งเอเชียอย่าง ‘เหลียงเฉาเหว่ย’ และ ‘หลิวเต๋อหัว’ เป็นอย่างดี

ในโลกของการเงิน เรามักจะได้ยินคำว่า “เก็งกำไร” และ “ลงทุน” อยู่เสมอ ซึ่งแม้ว่าทั้งสองจะมีเป้าหมายปลายทางเพื่อผลตอบแทนเหมือนกัน แต่แนวคิด กลยุทธ์ ระยะเวลา และความเสี่ยงที่แฝงอยู่ในนั้นแตกต่างกัน

การบริหารความเสี่ยงที่ดี คือ การกระจายการลงทุน จากผลงานวิจัยของ Gary P. Brinson, Randolph Hood และ Gilbert L. Beebower ชื่อ Determinants of Portfolio. Performance ในปี 1986 พบว่าผลตอบแทนของการลงทุนเกิดจากการจัดสรรสินทรัพย์ลงทุน, การคัดเลือกหลักทรัพย์ ถูกตัว และการจับจังหวะ ตลาดถูกต้อง

ปีใหม่จะผ่านไปครบเดือนแล้ว แม้ว่าเศรษฐกิจโลกจะมีสัญญาณที่ชะลอตัว แต่ก็เป็นแบบ soft landing และธนาคารกลางหลายแห่งก็มีสัญญาณปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายจากการที่อัตราเงินเฟ้อปรับลดลง โดยเฉพาะธนาคารกลางสหรัฐอเมริกาที่มีสัญญาณการลดดอกเบี้ยที่ชัดเจน สัญญาณต่างๆมีผลบวกต่อภาวะการณ์ลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงและตราสารหนี้ แต่ภาวการณ์ลงทุนที่เคยคาดว่าจะสดใสกลับดูไม่ได้สดใสอย่างที่คาดหวัง เหตุผลส่วนหนึ่งก็คงเพราะยังมีความเสี่ยงที่มีอิทธิพลต่อเศรษฐกิจโลกอยู่นั่นเอง

ปัจจุบันช่องทางการลงทุนนั้นมีหลากหลายประเภท ซึ่งแต่ละช่องทางจะมีลักษณะเฉพาะตัว และความเสี่ยงแตกต่างกันไป วันนี้ aomMONEY อยากมาพูดถึง ‘ตราสารหนี้’ ที่มักถูกนักลงทุนมองข้ามไปหาช่องทางอื่นที่ได้ผลตอบแทนสูงกว่า ว่ามีความน่าสนใจอย่างไร ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของความเสี่ยงที่ต่ำ และความมั่นคงในการลงทุน

ในปัจจุบันผลิตภัณฑ์ประกันภัย ได้รับการยอมรับมากขึ้น มีการทำประกันเพิ่มมากขึ้นตามวัตถุประสงค์ที่ต้องการ ไม่ว่าจะเพื่อความคุ้มครอง เพื่อเป็นค่ารักษาพยาบาล หรือไว้เพื่อเป็นแหล่งเก็บออมเงินโดยซื้อประกันชนิดสะสมทรัพย์ (Endowment / Saving Insurance)

“ความแน่นอน คือ ความไม่แน่นอน” บอกได้ดีถึงความสำคัญของความไม่แน่นอน หรือที่เราเรียกอีกคำว่า “ความเสี่ยง” นั่นเอง

ประกันเป็นผลิตภัณฑ์การเงินที่แปลกมากๆ ไม่เหมือนการลงทุน การลงทุนเราควรรอจังหวะที่ราคาเมื่อเทียบกับมูลค่าต่ำมากหรือเมื่อมีสัญญาณทางเทคนิคที่เหมาะสม ประกันกลับตรงกันข้ามกับการลงทุน ตรงที่จุดที่ควรซื้อประกันมากที่สุด คือ “จุดที่เรามีความเสี่ยงมากที่สุด”

จากความผันผวนของตลาดหุ้นทั่วโลก ส่งผลกระทบให้นักลงทุนหลายคนสับสน มึนงง ไม่รู้จะจัดการกับเงินในพอร์ตลงทุนอย่างไรดี จะเติมเงิน หรือโยกย้าย อยากไปต่อก็กลัวขาดทุน จะหยุดแค่นี้ก็เสียดายโอกาส เชื่อว่าหลายคนกำลังเจอปัญหานี้อยู่ ลองหันกลับมาดูพอร์ตลงทุนตัวเองก่อนว่ายังโอเคอยู่ไหม ผลตอบแทนที่ได้นั้นอยู่ในระดับที่เราคาดหวัง และสามารถพาให้ไปถึงฝั่งฝันหรือไม่

หนึ่งในคำแนะนำเพื่อให้เรามีความมั่งคั่งในชีวิตที่ถูกพูดถึงอยู่ตลอดคือ “เริ่มให้เร็ว” เพราะการเริ่มสร้างความมั่งคั่งให้เร็ว ตั้งแต่อายุยังน้อยเพิ่มโอกาสในการทดลองทำอะไรหลายๆ อย่าง ลดความสาหัสของความผิดพพลาดเมื่อมองในระยะยาว และที่สำคัญคือถ้าเริ่มเร็วก็ไม่จำเป็นต้องใช้เงินเยอะแค่ต้องมีความสม่ำเสมอไปเรื่อยๆ

คุณคิดว่าโต๊ะ 3 ขา ต่างจากโต๊ะ 4 ขาหรือเปล่า แล้วถ้าต้องตัดสินใจซื้อโต๊ะจะใช้เกณฑ์อะไร เช่น รูปทรง จำนวนขาโต๊ะ