“ทุกคนมีจักรวาลของตนเอง” แต่จงหาจักรวาลที่เป็นของตัวเองให้เจอ 8 บทเรียนจากหนังสือ “จักรวาลการเกษียณ” ของคุณปั้น เจ้าของเพจนายปั้นเงิน

“ภาพชีวิตหลังเกษียณของคุณเป็นอย่างไร” หลายคนอาจวาดภาพชีวิตหลังเกษียณที่สวยงาม แต่ระหว่างทางนั้นไม่ได้สวยงามเช่นภาพวาด เราต้องทำอย่างไรเพื่อให้สามารถใช้ชีวิตอย่างนั้นได้ ต้องมีเงินเท่าไหร่ ต้องใช้เวลานานเพียงใด หนังสือ ‘หนังสือจักรวาลการเกษียณ ของคุณจิตรกร แสงวิสุทธิ์ เจ้าของเพจนายปั้นเงิน’ มีคำตอบ

หนังสือจักรวาลการเกษียณ เป็นหนังสือที่จะพาคุณไปหาคำตอบเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณ ในรูปแบบนิยายเกี่ยวกับการเงิน ผ่านตัวละครสามตัว ซึ่งหนังสือมีเพียงเส้นเรื่องเดียว ทำให้สามารถเข้าใจได้ง่าย เรียกได้ว่าผู้อ่านจะได้ทั้งความรู้และความสนุกไปพร้อมๆ กัน

ถอดบทสรุป 8 จากหนังสือจักรวาลการเกษียณ โดย คุณปั้น จิตรกร แสงวิสุทธิ์

( 1 ) ความสุขแต่ละคนต่างกัน จงหาความสุขของตัวเองให้เจอ

ก่อนที่เราจะวางแผนเกษียณนั้น เราจำเป็นจะต้องหาความสุขของเราให้เจอ ว่าจริงๆ แล้วเราต้องการอะไรกันแน่ ความสุขของเราอยู่ตรงไหน ความสุขของแต่ละคนไม่เหมือนกัน บางคนความสุขอาจจะเป็นเรื่องเล็กๆ น้อยๆ ที่ไม่จำเป็นต้องใช้เงินเยอะ อยู่กับธรรมชาติ ท่องเที่ยวไปเรื่อยๆ ในขณะที่บางคน ความสุขอาจเป็นเรื่องของการได้ทานอาหารที่อยากทาน ได้ซื้อของในสิ่งที่อยากได้ เมื่อเป้าหมายความสุขของเราต่างกัน ดังนั้น เราจึงควรค้นหาความสุขของตัวเองให้เจอ เพื่อจะได้วางแผนการใช้เงินหลังเกษียณได้อย่างเหมาะสม

( 2 ) เงินสำรองฉุกเฉิน + ประกัน = ป้องกันเงินเกษียณหาย

เนื่องจากการวางแผนการเกษียณเพื่อเงินก้อนโต เป็นเป้าหมายระยะยาว 30 -40 ปี จึงเป็นเรื่องง่ายที่เรามักจะยืมเงินตัวเอง โดยดึงนำเงินในส่วนนี้ไปใช้จ่ายในเรื่องอื่นที่จำเป็นก่อน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมแซมบ้าน ค่าซ่อมแซมรถ เป็นต้น ดังนั้น เราจึงจำเป็นต้องมีการวางแผนเงินสำรองฉุกเฉิน เพื่อป้องกันการดึงเงินมาใช้ก่อน ซึ่งเป็นความเสี่ยงที่จะทำให้เป้าหมายของเราไม่สำเร็จ รวมไปถึงด้านชีวิตและความเจ็บป่วย ก็ควรมีประกันติดตัวไว้ เพื่อป้องกันเงินที่เตรียมไว้เพื่อการเกษียณหายไปจนหมด เพราะค่ารักษาพยาบาล

( 3 ) เงินเกษียณต้อง “ชนะเงินเฟ้อ”

สูตรการคำนวนมูลค่าชีวิตหลังเกษียณที่หลายคนคงรู้กันดีคือ การนำ”ค่าใช้จ่ายต่อปี” คูณ “จำนวนปีที่คิดว่าจะอยู่หลังเกษียณ” แต่ในความจริงชีวิตไม่แน่นอน เมื่อมีปัจจัยอื่นเข้ามาเกี่ยวข้อง เราอาจอยู่นานกว่าที่คิดไว้ หรือเงินที่วางแผนไว้อาจจะไม่พอ ด้วยหลายสาเหตุ แต่สาเหตุหลักๆ ที่หลายคนมักมองข้าม คือเรื่องของ “เงินเฟ้อ” ด้วยเวลาที่ผ่านไปอาจจะ 10 ปีหรือ 20 ปี เศรษฐกิจก็เติบโตขึ้นเรื่อยๆ ในทุกๆ ปี ส่งผลให้ราคาสินค้าแพงขึ้น เมื่อค่าครองชีพแพงขึ้น แต่แผนการเกษียณของเรากลับอ้างอิงค่าครองชีพในปัจจุบัน จึงทำให้เงินที่วางแผนไว้ไม่พอ เคล็ดลับง่ายๆ ที่ทุกคนทำได้เมื่อวางแผนการเกษียณคือ ‘ลงทุนให้ชนะอัตราเงินเฟ้อ’ นั่นเอง

( 4 ) อย่าทุ่มเทให้ “การเกษียณ” อย่างเดียว

ในชีวิตของเราทุกคนไม่ได้มีเพียงด้านเดียวเสมอ หลายครั้งที่เราตั้ง Bucket list ของชีวิตเอาไว้มากมาย เช่น พาครอบครัวไปเที่ยวต่างประเทศ การแต่งงาน หรือซื้อกระเป๋าแบรนด์เนม คงจะน่าเสียดายไม่น้อย หากเราทำไม่สำเร็จตามแผนที่วางไว้ เพราะทุกคนเกิดมาแค่ครั้งเดียว ดังนั้น อย่าทุ่มเททุกอย่างให้การเกษียณเพียงอย่างเดียว เราต้องวางแผนร่วมกับเรื่องอื่น ด้วยการมี Investment Saving Plan ที่ชัดเจน ว่าเราจะต้องเก็บเงินเพื่อเรื่องอะไรบ้าง จากนั้นทำตามแผนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่วางไว้

( 5 ) วางแผนการเกษียณ = ต้องดูปัจจัยของเราที่มี

เงินก้อนเพื่อการเกษียณ โดยส่วนมากเกิดจากการเก็บออมในช่วงวัยทำงาน แล้วลงทุนให้เงินเติบโต ด้วยการใช้ “ระยะเวลา” “เงินต้น” และ “ผลตอบแทน” จากข้อที่ 3 เมื่อเรารู้เป้าหมายและจำนวนเงินที่เราจะใช้หลังเกษียณแล้ว เราต้องย้อนกลับมาดูปัจจัยต่างๆ ที่เรามีเป็นอย่างไร ลำดับต่อไปที่เราต้องคิด คือ เราควรย้อนมองกลับมาดูที่ตัวเองว่า ตอนนี้เราอายุเท่าไหร่ เหลือเวลาอีกกี่ปีกว่าจะถึงอายุการเกษียณตามที่เราวางไว้ (ระยะเวลาที่เหลือ) และลองคำนวณดูว่าต้องได้รับผลตอบแทนเท่าไหร่ในแต่ละปีถึงจะเก็บเงินได้ตามเป้าหมายที่วางไว้ได้ (ผลตอบแทนที่จะได้) และเมื่อเรารู้แล้วว่าต้องได้ผลตอบแทนเท่าไหร่ เราก็จะสามารถวางแผนได้ว่าเราจะต้องลงทุนเท่าไหร่ (ความสามารถในการหาเงินต้น) จึงจะมีเงินก้อนตามเป้าหมายที่วางไว้

( 6 ) เลือกเครื่องมือ + สินทรัพย์ที่เหมาะสม

กองทุนรวม เป็นทางเลือกลงทุนที่แนะนำสำหรับผู้ที่เริ่มต้นการลงทุน เนื่องจากมีผู้จัดการกองทุนที่ดูแลและจัดการเงินลงทุนให้ จึงเหมาะกับคนไม่มีเวลาติดตามข่าวสาร นอกจากนี้ผู้ลงทุนสามารถเลือกได้ว่าต้องการลงทุนในกองทุนสินทรัพย์ประเภทไหน คาดหวังผลตอบแทนเท่าไหร่ และเมื่อมีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการลงทุนที่มากพอแล้ว อาจเริ่มขยับไปลงทุนในรูปแบบอื่นๆ ตามความรู้และความสามารถต่อไป และอย่าลืมว่าทุกคนมีจักรวาลของตนเอง แต่ละคนมีองค์ประกอบในชีวิตที่แตกต่างกัน ดังนั้น หาเป้าหมายและคิดถึงปัจจัยต่างๆ ในชีวิตของเรา เพื่อสร้างจักรวาลการเกษียณของตนเอง

( 7 ) ติดตาม + อัพเดตการเปลี่ยนแปลง

ในการลงทุนเพื่อเงินก้อนตอนเกษียณ แน่นอนว่าระหว่างทางไม่ได้โรยไปด้วยกีบกุหลาบแน่ๆ ดังนั้น เราควรหมั่นอัพเดตติดตามผลของสิ่งที่เราลงทุนไปว่าเป็นอย่างไรบ้าง กำไร หรือขาดทุน อย่างน้อยปีละครั้ง หากขาดทุนหรือผลตอบแทนไม่ได้ตามที่วางไว้ เราจะได้ปรับแผนการลงทุนหรือคิดกลยุทธ์ใหม่ เพื่อให้ได้ผลตอบแทนตามที่เราต้องการ

( 8 ) จัดพอร์ตการเกษียณ = ต้องมีความเข้าใจ

ความเข้าใจแรกในการจัดพอร์ตการเกษียณ คือต้องเข้าใจว่า พอร์ตเกษียณต้องกระจายการลงทุน ซึ่งเรา ‘ไม่ควรเก็บไข่ในตระกร้าใบเดียว’ เนื่องจากสินทรัพย์แต่ละประเภทให้ผลตอบแทนและความเสี่ยงที่แตกต่างกัน ดังนั้น เราจึงควรจัดพอร์ตการลงทุนแบบ Asset Allocation เป็นการดูผลตอบแทนของแต่ละสินทรัพย์ในแต่ละช่วง ว่าช่วงนี้ควรลงทุนในสินทรัพย์ไหน สินทรัพย์ไหนให้ผลตอบแทนดี เพื่อให้บรรลุแต่ละเป้าหมายในแต่ละช่วงเวลา และเป็นการกระจายความเสี่ยงในการลงทุน เพราะแต่ละการลงทุนก็จะได้รับผลตอบแทนและมีความเสี่ยงที่แตกต่างกัน หากเราลงทุนในพอร์ตพอร์ตเดียว แล้วพอร์ตการลงทุนนั้นกลับได้รับผลตอบแทนที่ไม่ดี จะทำให้เงินลงทุนของเราหายไปทั้งหมด

ซึ่งทั้งหมดนี้เป็นเพียงบางส่วนเท่านั้นจากหนังสือ ‘จักรวาลการเกษียณ’ หากใครสนใจและต้องการอ่านเพิ่มเติม สามารถซื้อหนังสือจักรวาลการเกษียณได้ที่ ร้านหนังสือชั้นนำทั่วไป สำหรับเพื่อนๆ มีจักรวาลการเกษียณของตัวเองแบบไหนบ้าง สามารถมาแชร์กันได้เลย

เขียนโดย: ธัชกมล ก้อนทอง
ภาพ: ภควดี เหมะพานิช