[Review] สร้างผลตอบแทนเพิ่ม ด้วยกองทุนตราสารหนี้ ให้ชีวิตดีกว่าที่เคย

“มีเงินก้อนประมาณนี้ ลงทุนอะไรดี?” หนึ่งในคำถามยอดฮิตที่ทุกคนต้องเคยคิดขึ้นมา ถ้าจะไปปรึกษากูรูการเงินทั้งหลาย ย่อมจะได้รับคำตอบแตกต่างกันไป อย่างพรี่หนอมเองก็ชอบบอกให้เริ่มต้นจากเงินฉุกเฉิน (สำรองไว้เท่ากับค่าใช้จ่าย 3-6 เดือน) แล้วค่อยไปวางแผนลงทุนจะดีกว่า

แต่การเก็บเงินฉุกเฉิน หรือเงินฝากไว้ในธนาคารเพียงอย่างเดียวอาจจะได้รับผลตอบแทนระดับหนึ่ง อย่างที่รู้กันว่าสมัยนี้ ดอกเบี้ยมันร่อยเรี้ยเตี้ยติดดิน บอกตรงๆว่าบางทีไม่พอซื้อมาม่ากินเสียด้วยซ้ำ หลายคนจึงแนะนำให้ลองเปลี่ยนมาเก็บไว้ใน กองทุนรวมตราสารหนี้ แทน ซึ่งได้รับผลตอบแทนดีกว่า

สำหรับคนที่ยังไม่รู้ว่ากองทุนตราสารหนี้คืออะไร พรี่หนอมขอบอกว่ากองทุนตราสารหนี้  คือ กองทุนที่นำเงินไปลงทุนในตราสารหนี้ (อ้าววว ตอบแบบนี้มันกำปั้นทุบดินนี่หว่า) งั้นเอาแบบนี้ดีกว่าครับ ตัวตราสารหนี้นั้นจะแบ่งออกเป็น 2 ประเภทตามประเภทของผู้ออก นั่นคือ รัฐบาล และเอกชน อย่างเช่น ตั๋วเงินคลัง, พันธบัตรรัฐบาล หรือหุ้นกู้ อะไรแบบนี้ หรือพูดง่ายๆคือเราเป็นเจ้าหนี้เงินกู้เค้านั่นแหละครับ โดยมีทั้งตราสารหนี้ไทยและต่างประเทศครับผม

ขออนุญาตยกตัวอย่าง กองทุนตราสารหนี้ 2 ตัวมารีวิวให้ดูกัน

นั่นคือ ‘กองทุนเปิดทหารไทยธนไพศาล’ (TMBBF) ที่เพิ่งได้รับรางวัลกองทุนตราสารหนี้ยอดเยี่ยม 2017 ประเภทกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น จาก Morningstar Thailand และ ‘กองทุนเปิดทหารไทยธนไพบูลย์’ (TMBABF) ที่เพิ่งได้รับรางวัลกองทุนยอดเยี่ยมแห่งปี 2017 ประเภทกองทุนตราสารหนี้ทั่วไป จาก Money & Banking Awards มาฝากกันครับ

เอาล่ะครับ เราลองมาดูข้อมูลเปรียบเทียบในส่วนสำคัญที่ควรรู้
จากหนังสือชี้ชวนสรุปข้อมูลสำคัญ ณ วันที่ 31 กรกฎาคม 2560 กันดีกว่าครับ

จากข้อมูลจะเห็นว่า ผลตอบแทนที่ได้รับนั้นสูงกว่าเงินฝากธนาคารอย่างแน่นอนครับ และอายุเฉลี่ยของตราสารหนี้ที่ลงทุนอยู่นั้นก็อยู่ในระยะเวลา 1-2 ปี (Portfolio Duration) ซึ่งถือว่าเหมาะกับการใช้เป็นที่พักเงินในระดับหนึ่งเลยล่ะครับ

แต่อย่างไรก็ตาม กองทุนตราสารหนี้นั้นจะมีความเสี่ยงในกรณีที่มีสิทธิผิดนัดชำระหนี้มากกว่า ซึ่งแลกมาด้วยผลตอบแทนที่ว่านั่นแหละครับ ดังนั้นตรงนี้ต้องระวังไว้เหมือนกันครับ ถ้าหากใครคิดจะลงทุนในกองทุนนี้ ต้องดูต่อด้วยว่าประเภทตราสารหนี้ที่กองทุนนั้นลงทุนคือประเภทใดบ้าง พรี่หนอมขอพาลงรายละเอียดไปดูกันต่อเลยครับผม

จากข้อมูลของสินทรัพย์ที่ลงทุนนั้น จะเห็นว่าในส่วนของกองทุนเปิดทหารไทยธนไพศาลจะเน้นลงในกลุ่มทีเป็น Investment Grade (BBB ขึ้นไป) เป็นหลัก แต่ในส่วนของกองทุนเปิดทหารไทยธนไพบูลย์จะลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐและเอกชนชั้นดีทั้งในประเทศและต่างประเทศ และยังลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนเพิ่มในสัญญาซื้อขายล่วงหน้าแฝงและกลุ่มของตราสารหนี้ต่ำกว่า Investment Grade ด้วยครับ ดังนั้นความผันผวนของกองทุนเปิดทหารไทยธนไพบูลย์ อาจขยับเพิ่มอีกนิด แต่ผลตอบแทนก็มีโอกาสสูงกว่ากองทุนเปิดทหารไทยธนไพศาลในระยะยาวเช่นกัน

ลองมาดูกันต่อถึงรายละเอียดการลงทุนของกองทุนทั้ง 2 กองครับ ว่าลงทุนในสินทรัพย์ประเภทไหนบ้าง
ซึ่งพรี่หนอมสแกนดูแล้วก็พบว่าส่วนใหญ่จะเป็นตราสารหนี้ที่อยู่ในกลุ่ม Investment Grade ทั้งนั้นครับผม

จาก 2 รูปข้างบนนี้ อย่าลืมเช็คให้ดีนะครับว่า ตัวเราชอบการลงทุนแบบไหน และเข้าใจแบบไหนมากกว่ากัน เพราะกองทุนตราสารหนี้ทั้งสองประเภทนั้น แม้จะมีระดับความเสี่ยงของกองทุนเท่ากันที่ระดับ 4  แต่แตกต่างกันที่นโยบายการลงทุนครับ

จากกราฟผลการดำเนินงานในช่วงที่ผ่านมา จะเห็นได้ว่า ทั้ง 2 กองทุน นอกจากจะสร้างผลตอบแทนได้โดดเด่นเหนือเงินฝากแล้วยังสามารถรักษาระดับความผันผวนของกองทุนไว้ในระดับต่ำ ซึ่งถือเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญของกองทุนตราสารหนี้จนทำให้ได้รับรางวัลกองทุนยอดเยี่ยม

สรุปจากข้อมูลทั้งหมด

จะเห็นว่าโดยรวมแล้วกองทุนเปิดทหารไทยธนไพศาล และกองทุนเปิดทหารไทยธนไพบูลย์  ทั้ง 2 กองทุนรวมนี้ ผลตอบแทนที่ได้รับก็โอเค ระยะเวลาการลงทุนก็ดูเหมาะสมสำหรับเป็นที่พักเงิน ซึ่งพรี่หนอมมองว่า ถ้าหากเราเข้าใจประเภทสินทรัพย์ที่ลงทุนแล้ว กองทุนรวมตราสารหนี้นั้นถือว่าเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ดีกว่าการเก็บเงินไว้ในกระเป๋าเฉยๆ หรือฝากเงินในธนาคารเพียงอย่างเดียว แถมขั้นตอนการซื้อกองทุนเดี๋ยวนี้ก็ไม่ได้ยากแล้วครับ จะออนไลน์ก็ได้ ออฟไลน์ก็ดี เอาที่สบายใจได้หมดทุกอย่างครับ

โดยส่วนตัวพรี่หนอมเองก็ใช้กองทุนตราสารหนี้เป็นตัวช่วยในการพักเงินค่าใช้จ่ายสำหรับลูกเมียเหมือนกันครับ เรียกว่าเป็นเงินฉุกเฉินพิเศษที่จำเป็นตามวิถีพ่อบ้านใจกล้าครับผม (ฮา)

อ๊ะ แต่เท่านั้นยังไม่พอครับ… นอกจากกองทุนตราสารหนี้แบบธรรมดาแล้ว ทาง TMBAM เองยังมีกองทุนตราสารหนี้ทั้ง 2 ตัวนี้ สำหรับคนที่ต้องการประหยัดภาษีด้วย!

นั่นคือ กองทุนเปิดทหารไทยธนไพศาล เพื่อการเลี้ยงชีพ (TMBBFRMF) และ กองทุนเปิดทีเอ็มบี ธนไพบูลย์ เพื่อการเลี้ยงชีพ (TMBABRMF) ให้สำหรับคนที่ต้องการซื้อกองทุนตราสารหนี้เพื่อบริหารจัดการกระจายความเสี่ยงพอร์ทการลงทุน และได้สิทธิประหยัดภาษีไปพร้อมๆกันครับ เรียกได้ว่างานนี้ ประหยัดภาษี...ดีกว่าที่เคยเลยล่ะครับผม

สุดท้ายนี้ถ้าใครสนใจกองทุนทั้ง 2 ตัวนี้ สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ www.tmbam.com

#ดีกว่าที่เคย #คิดถึงตราสารหนี้คิดถึงTMBAM #TMBAM อย่าลืม!!! พิเศษสำหรับคนที่ Add Line @TMBAM (http://line.me/ti/p/@dpn9454a) จะได้รับของที่ระลึกเป็นกระเป๋าเพิ่มทรัพย์จาก TMBAM อีกด้วยคร้าบ

หมายเหตุ

• ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน
• ผลการดำเนินงานในอดีต ผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต

บทความนี้เป็น Advertorial