ลงทุนอะไรไม่เสียภาษี? คำถามนี้มี 2 คำตอบ…

หลายคนอาจจะสงสัยว่า ทำไมเราถึงควรลงทุนแบบไม่เสียภาษี และอะไรบ้างที่เราควรลงทุน วันนี้พรี่หนอมเลยเขียนบทความสั้นๆมาอธิบายแนวคิดนี้ให้ฟังกันครับว่า ลงทุนอะไรไม่เสียภาษี?

ถ้าหากเราเริ่มต้นตั้งคำถามแบบนี้ พรี่หนอมคิดว่าเราควรแยกคำตอบออกเป็น 2 ทาง นั่นคือ การลงทุนที่ไม่ต้องเสียภาษีตั้งแต่แรก กับ การลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี เพราะทั้งสองวิธีนั้นสามารถช่วยลด (หย่อน) ภาษีได้เหมือนกัน เพียงแต่ว่ามันแตกต่างกันในวิธีการเลือกใช้สำหรับคนที่มีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน

ทีนี้เรามาเริ่มต้นดูกันเลยดีกว่าว่า... ควรพิจารณาจากอะไรบ้าง?...

จากตารางข้างต้น จะเห็นว่าเมื่อเราเอามุมมองเรื่องภาษีเป็นที่ตั้งแล้ว สิ่งที่เราต้องคิดตามมาอย่างจริงจัง คือ วัตถุประสงค์ในการลงทุน และ สิ่งที่เราจะได้รับ เพราะว่าการลงทุนในแต่ละประเภทนั้นก็มีความเสี่ยง ผลตอบแทนและข้อจำกัดแตกต่างกันออกไปครับ

โดยส่วนตัวพรี่หนอมคิดว่า แนวคิดหนึ่งที่เราควรเอามาผนวกเข้าด้วยกัน คือ ถามตัวเองก่อนว่าเราเป็นคนแบบไหน ยกตัวอย่างเช่น ถ้าหากเราเป็นคนที่ต้องเสียภาษีอยู่แล้ว มุมมองและทางเลือกในการลงทุนของเราควรจะเริ่มจาก กระแสเงินสดที่เรามี และพิจารณาว่าเราควรลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีที่เราเสียเป็นอันดับแรก (เพราะน่าจะคุ้มค่ามากกว่าการลงทุนที่ไม่เสียภาษี) หลังจากนั้นค่อยมองหาทางเลือกในลงทุนเพื่อไม่เสียภาษีต่อไปจากกระแสเงินสดที่เหลืออยู่ โดยเปรียบเทียบกับวัตถุประสงค์ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ประกอบกันครับ

ยกตัวอย่างเช่น พรี่หนอมเป็นมนุษย์เงินเดือนและฟรีแลนซ์ที่เสียภาษีในฐานภาษี 15% อยู่แล้ว ถ้าหากมีเงินลงทุนจำนวน 100,000 บาทต่อปี สิ่งที่พรี่หนอมควรคิด คือ

1. เราต้องการอะไรในเป้าหมายชีวิต เช่น การลงทุนเพื่อเกษียณ ระยะยาว หรือต้องการกระแสเงินสดมาเป็นระยะๆจากการลงทุน

2. เงินที่มีถ้าอยากลดภาษีสูงสุด หากเลือกลงทุนในกลุ่มลดหย่อนภาษี จะเห็นว่ามันลดได้ถึง 15,000 บาท ในขณะที่ต่อให้พรี่หนอมเลือกไปลงทุนในหุ้นที่ไม่ต้องเสียภาษี ก็ยังไม่แน่ใจว่าจะได้ผลตอบแทนถึง 15% จากการลงทุนไหม (ถ้าหากใครเก่งก็ทำไปนะครับ พอดีพรี่หนอมเป็นคนกลางๆครับ ฮ่า)

เห็นใช่ไหมครับว่า จริงๆแล้วสิ่งที่สำคัญสำหรับคนกลุ่มนี้ คือ การคำนวณเพื่อประหยัดภาษีองค์รวมร่วมกับความต้องการแล้วค่อยเสริมแต่งตามเป้าหมายของแต่ละคน

แต่ถ้าหากกลับกันคือพรี่หนอมไม่เสียภาษี ไม่ได้ทำงาน มีมรดกร่ำรวย เงินเหลือเฟือ การเลือกลงทุนในกลุ่มที่ไม่เสียภาษีอาจจะเป็นคำตอบที่ดีกว่า เพราะว่าเราไม่เสียภาษีอยู่แล้ว จะเลือกแบบไหนก็มามองเครื่องมือในส่วนนี้ ซึ่งก็จะดีกว่าตรงที่มีสภาพคล่องไม่มีข้อจำกัดทางกฎหมายครับ

จะเห็นว่าคำตอบที่เราควรตอบได้จริงๆนั้น มีอยู่ 2 ข้อ คือ เราเป็นคนประเภทไหน และ เราต้องการอะไรในชีวิต หลังจากนั้นเราจะจัดการเรื่องภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพที่สุดครับ

สุดท้ายแล้ว... คำถามว่าลงทุนแบบไหนไม่ต้องเสียภาษี พรี่หนอมคิดว่าคำตอบที่ดีที่สุดอาจจะเป็นการลงทุนในความรู้เรื่องภาษีของตัวเองก็ได้นะครับ :)