สนามฝึกซ้อมสู่อิสรภาพทางการเงิน : ชวนรู้จัก Cashflow บอร์ดเกมการเงินที่ถอดบทเรียนมาจากหนังสือ ‘พ่อรวยสอนลูก’

ที่มาของเกม Cashflow

Cashflow หรือชื่อไทย เกมกระแสเงินสด เป็นเกมกระดานด้านการเงินที่สร้างโดยโรเบิร์ต คิโยซากิ (Robert Kiyosaki) ผู้เขียนหนังสือ "Rich Dad Poor Dad" (พ่อรวยสอนลูก) เกมนี้ออกแบบมาเพื่อสอนหลักการพื้นฐานของการลงทุนและการจัดการการเงินส่วนบุคคล

เกมนี้จำลองสถานการณ์ชีวิตจริง โดยผู้เล่นต้องจัดการรายรับ รายจ่าย หนี้สิน และโอกาสในการลงทุนต่างๆ เป้าหมายคือการสร้างรายได้จากการลงทุนให้มากกว่ารายจ่ายประจำ จนสามารถออกจาก "สนามแข่งหนู" (rat race) และเข้าสู่ "ลู่ทางด่วน" (fast track) ซึ่งเป็นสัญลักษณ์ของอิสรภาพทางการเงิน

วิธีเล่นเกม Cashflow

เมื่อเริ่มเล่น ผู้เล่นจะได้สุ่มรับบัตรอาชีพ (เช่น หมอ ทนาย วิศวกร คนขับรถบรรทุก) ซึ่งบัตรนี้ระบุรายรับ, รายจ่าย, หนี้สิน และเงินออมเริ่มต้น

จากนั้นก็จะผลัดกันทอยลูกเต๋าเพื่อกำหนดจำนวนช่องเดินบนกระดาน แต่ละช่องบนกระดานมีเหตุการณ์หรือโอกาส เช่น Payday (ได้รับเงินเดือน), โอกาสลงทุน (Deal) , ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน (Do that), ข่าวสารจากตลาด (Market)

เพื่อจะชนะขั้นแรก ผู้เล่นจะต้องสร้างรายได้จากการลงทุน (Passive Income) ให้มากกว่ารายจ่ายรวมเพื่อออกจาก "Rat Race" ซึ่งเป็นวงล้อของคนที่ต้องพึ่งพา ‘Payday’ เพื่อไปสู่การเล่น Fast Track

หลังจากที่เราออกจาก Rat Race ได้แล้ว เราก็จะไปสู่ Fast Track เพื่อซื้อธุรกิจในฝันของเรา (ตรงนี้เราเลือกได้จากในตาราง) การจะซื้อ ‘ธุรกิจในฝัน’ ได้เราต้องมีเงินสดในมือเพียงพอที่จะไปเล่นใน Fast Track ก่อน

เมื่อได้ย้ายไป Fast Track มูลค่าของการลงทุนที่ได้ก็จะสูงขึ้นและมีความเสี่ยงที่สูงกว่าใน Rat Race กว่าจะไปถึงความฝันของเรา อาจจะเจอเหตุการณ์หลายอย่างทำให้เราล้มละลายทั้งการหย่าร้าง, โดนฟ้องร้อง, ถูกเรียกตรวจสอบฯ

เกมนี้จะเล่นราวๆ 2 ชั่วโมง โดยคนที่หลุดออกจาก Rat Race มาซื้อ "ธุรกิจในฝัน" ได้ครบก่อนจะเป็นผู้ชนะในเกมนี้

วิธีการชนะเกมนี้

วิธีชนะเกมนี้สามารถใช้กลยุทธ์ทางการเงินที่คล้ายคลึงกับที่เราใช้ในชีวิตจริงได้เลย เช่น

1. พยายามปลดหนี้ที่มีแต่เดิมและเก็บเงินสดในมือให้มากพอ เพื่อใช้ในการลงทุนและจัดการกับสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด

2. ทำข้อตกลงซื้อขายดีล - ลงทุนอย่างชาญฉลาด เลือกลงทุนในทรัพย์สินที่มีศักยภาพทำให้มีรายได้ต่อเดือนเพิ่ม

3. ทำบัญชีอย่างละเอียดเพื่อเข้าใจสถานะการเงินของตัวเอง

4. ปรับกลยุทธ์ตามสถานการณ์ หากสถานการณ์เปลี่ยนไป เช่น เงินสดในมือใกล้จะหมด ก็ควรพิจารณาขายทรัพย์สินในมือบางส่วนออก

5. ใช้ความรู้และประสบการณ์ สังเกตกลยุทธ์ของเพื่อนและเรียนรู้จากพวกเขา

ประโยชน์ได้หลังจากเล่นเกม Cashflow

- เข้าใจความสำคัญของการเก็บเงินฉุกเฉิน

ในชีวิตจริงหลายคนอาจไม่เคยเจอประสบการณ์สูญเสียรายได้ (ตกงาน) ในบอร์ดเกมนี้ถ้าคุณตกไปในช่องตกงาน คุณจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายประจำหนึ่งเดือน (Total Expense) ทันทีและถ้าเงินเก็บคุณไม่พอ ก็ต้องกู้ธนาคารซึ่งจะทำให้รายจ่ายในรอบการถัดต่อไปมีมากขึ้น

- เข้าใจถึงโอกาสและความเสี่ยงในการลงทุน

ในเกมนี้เราจะได้สุ่มจำลองสถานการณ์ที่ต้องตัดสินใจลงทุนภายใต้ความไม่แน่นอน เช่น เปิดการ์ดมาเจอดีลขายบ้านที่เราจะไม่มีวันได้ขาย หรือ ได้โอกาสซื้อเหรียญทองในราคาที่ถูกและเปิดการ์ดถัดไปได้กำไรจากการขาย ช่วยให้เข้าใจว่าในชีวิตจริง การลงทุนมีทั้งโอกาสและความเสี่ยง ต้องประเมินอย่างรอบคอบ

- รู้ซึ้งถึงผลกระทบของหนี้สินและดอกเบี้ยในเกม

การมีหนี้สินจำนวนมากทำให้มีค่าใช้จ่ายประจำสูง ส่งผลให้ยากต่อการสร้างความมั่งคั่ง

- เข้าใจพลังของรายได้แบบ Passive income

ในเกมนี้ ถ้าลงทุนถูก และเป็นการลงทุนที่สร้างรายได้ต่อเนื่องโดยไม่ต้องทำงานเพิ่ม (เช่น อสังหาริมทรัพย์ให้เช่า) จะช่วยให้ผู้เล่นก้าวออกจาก Rat Race ได้เร็วขึ้น ในชีวิตจริงถ้ามี Passive Income เราก็ไม่ต้องเดือดร้อนกับการหาเงินเท่าไหร่

- รู้ซึ้งถึงพลังของการกระจายไข่ไว้ในตะกร้าหลายใบ

ผู้เล่นที่ลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภท (หุ้น, อสังหาริมทรัพย์, ธุรกิจ) มักจะสะสมความมั่งคั่งได้ไวกว่า สะท้อนหลักการกระจายความเสี่ยงในการลงทุนจริง

เอาล่ะ! เกมนี้เหมาะกับใคร เมื่อเราอยู่ในยุคที่ทุกอย่างขับเคลื่อนด้วยเงิน เกมนี้จึงเหมาะกับทุกคนที่สนใจหรือต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับการบริหารจัดการเงิน ที่สำคัญ ความรู้และทักษะที่ได้รับจากเกมนี้ยังสามารถนำไปปรับใช้ในชีวิตประจำวันได้จริง ช่วยเสริมสร้างวินัยทางการเงินและส่งเสริมการตัดสินใจทางการเงินที่ชาญฉลาดมากขึ้นได้อีกด้วย