“ต่อยอดเงินออมด้วยการลงทุน แล้วจะทำให้เรามีเงินใช้ไปถึงวัยอิสระหลังอายุ 60 ปี”
เป็นคำพูดหนึ่งของโฆษณาในทีวีที่เราได้ยินบ่อยๆ มีตั้งแต่แนะนำหุ้น กองทุนรวม ทองคำ อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ พอฟังไปเรื่อยๆก็อดสงสัยไม่ได้ว่า “ถ้าทำให้เงินเติบโตขึ้นจริงๆ แล้วทำไมช่วงวิกฤตต้มยำกุ้งปี 40 ถึงเละตุ้มเป๊ะซะขนาดนั้นล่ะ แสดงว่ามันต้องมีอะไรบางอย่างที่เรายังไม่รู้…”
เมื่อต่อมอยากรู้อยากเห็นเริ่มทำงาน ก็ต้องหาข้อมูลว่าเกิดอะไรขึ้น ใช้เวลาค้นคว้าหาคำตอบอยู่นานกว่าจะเข้าใจ จนกระทั่งหลงเสน่ห์การลงทุนเข้าอย่างจัง จึงเริ่มแคะกระปุกออมสินมาเริ่มลงทุน ตอนนี้ผ่านมาแล้ว 9 ปี ที่ก้าวเท้าเข้ามาสู่โลกของการลงทุน เรื่องราวจุดเริ่มต้น ข้อคิดต่างๆที่ได้จากกรลงทุนเป็นอย่างไร อภินิหารเงินออมสรุปไว้ที่บทความนี้แล้วนะจ๊ะ
***ทั้งหมดนี้เป็นเพียงความคิดเห็นส่วนตัว อ่านจบแล้วควรนำไปประยุกต์ใช้ให้เหมาะกับตัวเองนะจ๊ะ
เริ่มต้นศึกษาจากความผิดพลาด
ถ้าเราเดินอยู่ริมถนน เห็นคนที่เดินอยู่ข้างหน้าสะดุดฝาท่อระบายน้ำล้มลงจูบกับพื้นถนน พอถึงคิวที่เราจะต้องเดินผ่านท่อนั้น มันก็ทำให้เราต้องเดินแบบระมัดระวังมากขึ้น นี่แหละแนวคิดที่เราใช้ศึกษาเรื่องการลงทุน คือ เริ่มศึกษาจากความผิดพลาดของนักลงทุนรุ่นลายคราม เพื่อเป็นบทเรียนที่เราจะได้รู้ว่าอะไรควรทำและไม่ควรทำ สรุปออกมาสั้นๆ ดังนี้
-
เงินที่นำมาลงทุนควรเป็นเงินเย็น คือ เงินที่เราคิดว่าจะไม่ได้ใช้งานหลายปี
-
ไม่ควรกู้ยืมเงินมาลงทุน เพราะมันเป็นเหรียญ 2 ด้าน คือ
-
ด้านแรกได้เงิน : บางคนมองว่ากู้เงินมาเสียดอกเบี้ย 5% แล้วหวังว่าจะนำมาลงทุนได้ผลตอบแทน 9% เท่ากับว่าได้กำไร 4% ฟรีๆโดยไม่ต้องควักทุนตัวเอง
-
ด้านที่สองเสียเงิน : ถ้าหุ้นราคาลดลงแล้วถึงเวลาที่ต้องคืนเงินกู้ นอกจากเราจะต้องขายหุ้นขาดทุนเพื่อนำเงินไปชำระหนี้แล้ว ยังต้องไปหาเงินเพิ่มเพื่อเติมส่วนที่หายไปอีกด้วย
-
ควรจัดสรรเงินส่วนตัวให้ดีก่อนแล้วค่อยเริ่มต้นลงทุน โดยแบ่งเงินเก็บไว้ใช้ในระยะสั้น กลางและยาว แบ่งเงินจ่ายหนี้ แบ่งเงินใช้จ่ายส่วนตัว
-
ควรลงทุนเฉพาะสิ่งที่เรารู้จักเท่านั้น ประเภทที่เขาบอกมาว่าดี ซี้อแล้วเด้งได้กำไรเร็วๆ ก็ไม่ควรเข้าไปยุ่ง
-
ต้องถอยหรือหยุดให้เป็น ถ้าตลาดไม่เป็นใจราคาหุ้นเหวี่ยงเป็นมนุษย์เมนแล้วล่ะก็ควรอยู่เฉยๆ หยุดการซื้อขายเพื่อมาตั้งสติก่อน
ส่วนตัวมองว่า การลงทุนช่วงขาขึ้นหุ้นเขียวเต็มกระดาน จิ้มซื้อตัวไหนก็ได้กำไร กูรูแนะนำหุ้นเต็ม Pantip ไปหมด ซึ่งนั่นเป็นภาพเพียงด้านเดียวของการลงทุน เพราะของจริงที่วัดฝีมือการลงทุนได้ดีที่สุด คือ ช่วงหุ้นขาลง ที่ต้องมาดูกันว่าใครมีกลยุทธ์เอาตัวรอดจากตลาดได้ดีกว่ากัน
การหาความรู้การลงทุน
ส่วนตัวชอบอ่านหนังสือศึกษาด้วยตัวเองมากกว่า ส่วนคอร์สสัมมนาก็ดูของฟรีทางอินเทอร์เน็ต เราเป็นคนประเภทที่ว่ายอมเสียเงินซื้อหนังสือมากกว่าจ่ายเงินให้คอร์สสัมมนาการลงทุน (ยกเว้นเป็นคอร์สที่เราอยากเรียนมากจริงๆ เท่านั้นถึงยอมเสียเงิน) แต่สำหรับคนที่ศึกษาด้วยตัวเองแล้วรู้สึกไม่ทันใจ ต้องการให้มีคนมาเรียบเรียงให้ เราก็ยังแนะนำให้ไปลงเรียนคอร์สสัมมนาเพราะสรุปสิ่งที่เราควรรู้ไว้หมดแล้ว ถ้าสงสัยอะไรจะได้สอบถามกับวิทยากรได้ทันที
ตัวอย่างหนังสือที่อ่านช่วงเริ่มต้นการลงทุน
ความจริงมีอีกหลายเล่ม แต่คัดมาให้เฉพาะที่เหมาะกับคนเริ่มต้นเพราะจะได้ไม่ท้อใจไปซะก่อน คำแนะนำขณะอ่านจะต้องใจเย็นๆ ถ้าอ่านรอบแรกไม่รู้เรื่องก็ไม่ต้องตกใจ อ่านซ้ำ 2 – 3 รอบ ก็จะเริ่มเข้าใจมากขึ้น เพราะอภินิหารเงินออมเองก็อ่านหลายรอบอยู่เหมือนกันกว่าจะเข้าใจ
เริ่มต้นการลงทุน
20 กว่าปีที่รู้จักแต่ฝากออมทรัพย์ จนกระทั่งเรียนรู้และเข้าใจการลงทุน ทำให้กล้าลงทุนมากขึ้น เริ่มป้ายแรกที่ “กองทุนรวมตลาดเงิน” แต่พอดู NAV ทีไรเห็นเงินขึ้นแบบกระดืบๆ มันเห็นแล้วห่อเหี่ยวใจ อยากจะซื้อหุ้นก็ยังไม่กล้า เพราะไม่รู้ระบบว่าจะต้องทำอย่างไร
พอมาเจอ click2win ของตลาดหลักทรัพย์ที่เป็นโปรแกรมเทรดหุ้นเสมือนจริง เราถึงได้รู้ว่าตลาดหุ้นจริงๆเป็นอย่างไร ถ้าอยากซื้อขายก็มีเงินปลอมมาให้ทดลองส่งคำสั่ง เราก็ถึงบางอ้อว่าเขาซื้อขายกันแบบนี้นี่เอง ง่ายมากๆ ถ้าใครอยากรู้ระบบการซื้อขาย ลงทะเบียนเล่นได้ฟรีนะคะ ลองดูๆ
ที่มา : http://click2win.settrade.com/SETClick2WIN/index.jsp
พอเริ่มรู้ระบบแล้วก็ติดต่อธนาคารเพื่อเปิดบัญชีหุ้น เจ้าหน้าที่การตลาดก็แนะนำวิธีซื้อขายว่าทำยังไงบ้าง ซึ่งบัญชีการซื้อขายหุ้นมี 3 ประเภท คือ
-
ซื้อขายเงินสด 100% ต้องการลงทุนแค่ไหน ก็โอนเงินไปวางไว้ในบัญชีหุ้นแค่นั้น เช่น ต้องการลงทุน 50,000 บาท เราก็โอนเงิน 50,000 บาทไปเก็บไว้ในบัญชีหุ้น ถ้ายังไม่ซื้อหุ้นก็จะได้รับดอกเบี้ยประมาณ 1%++ (ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15%)
-
วางเงินค้ำประกัน 20% นำเงินหรือหุ้นมาค้ำประกัน พอซื้อหุ้นแล้วระบบก็จะไปตัดเงินในบัญชีธนาคาร เช่น วางเงิน 20,000 บาท สามารถซื้อขายได้สูงสุด 100,000 บาท
-
Margin มีวงเงินปล่อยกู้ คือ นำเงินหรือหุ้นมาค้ำเพื่อกู้ยืมเงินมาลงทุน
เราตั้งใจว่าจะลงทุนด้วยการวางเงิน 100% เพื่อป้องกันตัวเองมือซนเล่นเก็งกำไรเกินกว่าเงินที่มี และใช้วิธีซื้อขายแบบออนไลน์ เพราะมีค่าธรรมเนียมถูกที่สุด คือ 0.15% ของจำนวนเงินที่ซื้อหรือขาย
เลือกหุ้นตัวแรก
วิธีการเลือกหุ้นของแต่ละคนก็แตกต่างกัน เราเลือกหุ้นจากสิ่งที่ใช้ในชีวิตประจำวัน ดูพื้นฐานของหุ้นเป็นหลักว่ามีรายได้จากอะไร การเติบโตในอนาคตเป็นอย่างไร ตั้งเงื่อนไขกับตัวเองไว้ว่า ถ้าได้กำไร 10% แล้วขายเก็บกำไรทันที(ตอนนี้ก็ปล่อยไว้เรื่อยๆไม่ได้ซื้อขายบ่อยๆ) มีจดบันทึกการลงทุนไว้ด้วยว่าซื้อและขายหุ้นตัวนี้เพราะอะไร เช่น ขายเพราะราคาขึ้นถึงเป้าหมายที่คิดไว้แล้ว การจดมันดีนะเพราะเราจะได้รู้ว่าตอนนั้นเราตัดสินใจอย่างไร แต่ตอนนี้ไม่ได้จดแล้วเพราะขี้เกียจ ^^!
หลังจากนั้นก็อยากรู้วิธีจับจังหวะการซื้อขายว่าหุ้นที่เรากำลังสนใจอยู่นี้ถึงเวลาซื้อหรือขายแล้วรึยัง มันก็ต้องอ่านหนังสือเกี่ยวกับการอ่านกราฟ เห็นในอินเทอร์เน็ตแนะนำว่าให้อ่าน “มหัศจรรย์แห่งเทคนิค” เราก็ดั้นด้นไปหาซื้อมาอ่านจนได้ ตอนแรกก็มึนตึบว่ามันคืออะไร พออ่านวนซ้ำไปซ้ำมาหลายรอบก็เข้าใจวิธีการอ่านกราฟมากขึ้น จึงเริ่มกลายร่างจากนักลงทุนหุ้นพื้นฐาน กลายเป็นสายเก็งกำไร โดยตั้งกฎเพื่อสร้างวินัยการลงทุนให้ตัวเองว่าถ้าขาดทุนถึง 10 – 15% หรือต่ำกว่าราคาในกราฟที่ตั้งไว้ จะขายขาดทุนทันที เพื่อรักษาเงินต้นไว้
เคล็ดลับหาหุ้นเพิ่มเติม
สำหรับคนที่เพิ่งเริ่มลงทุนหุ้น แต่ไม่รู้จะเลือกซื้อหุ้นตัวไหนแนะนำ 2 วิธี คือ
1. ใช้โปรแกรมสแกนหุ้น
วิธีนี้จะต้องเปิดบัญชีซื้อขายหุ้นกับโบรกเกอร์ก่อน เพราะจะมีเครื่องมือในการเลือกหุ้นและบทวิเคราะห์ต่างๆให้อ่าน จากหุ้นหลายร้อยตัวจะกรองให้เหลือไม่กี่ตัว ก็ต้องใช้โปรแกรมสแกนหุ้น โดยเราตั้งเงื่อนไขของหุ้นที่เราอยากได้ขึ้นมา แล้วใส่ลงไปในโปรแกรม จากนั้นระบบจะคัดเลือกหุ้นที่น่าสนใจออกมา เราเลือกเฉพาะหุ้นที่เราเข้าใจในธุรกิจแล้วค่อยอ่านงบการเงินเพื่อคัดเลือกหุ้นที่ดีที่สุดต่อไป
2. ลอกการบ้านจากกองทุนรวม
เราคัดเลือกกองทุนรวมหุ้นที่ผลตอบแทนดีที่สุด 1 – 10 อันดับแรก (ข้อมูลจากตลาดหลักทรัพย์จะมีประกาศทุกปี) จากนั้นก็เข้าไปดูในหนังสือชี้ชวนว่าแต่ละกองทุนรวมเลือกหุ้นอะไรกันบ้าง ให้สัดส่วนในการลงทุนเท่าไหร่ พร้อมทั้งกลยุทธ์ในการลงทุน เพื่อเป็นตัวเลือกในการหาแนวทางการลงทุนของตัวเองต่อไป แล้วเลือกหุ้นที่เราสนใจ แต่ยังไม่ซื้อทันที เพราะเราจะต้องอ่านพื้นฐานของหุ้นตัวนั้นเองอีกครั้ง พร้อมกับดูกราฟเพื่อเลือกจังหวะการซื้อขายก่อนตัดสินใจ
กำไรและขาดทุนเป็นของคู่กัน
จากประสบการณ์ที่ผ่านมาช่วงที่ลงทุนหุ้นได้กำไรมากที่สุด จะเป็นช่วงที่ทำงานไปด้วยและลงทุนไปด้วย เพราะเราเปิดพอร์ตหุ้นดูช่วงตอนเย็นเท่านั้น ซึ่งตอนที่เข้ามาลงทุนหุ้นครั้งแรกเป็นจังหวะที่ตลาดหุ้นขาขึ้นด้วย มันซื้ออะไรก็ได้กำไร เพียงแต่ว่าได้มากหรือน้อยเท่านั้น ยิ่งได้กำไรก็ยิ่งมั่นใจ ซึ่งในความมั่นใจนี้ก็มีความหายนะผุดขึ้นมาด้วย
ในขณะที่ขาดทุนยับเยินที่สุด คือ ช่วงที่เปิดหน้าจอเทรดหุ้นทั้งวัน เพราะใจของเราหวั่นไหวที่เห็นราคาหุ้นขึ้นๆลงๆ หุ้นที่เรามีนิ่งมาก แต่หุ้นคนอื่นวิ่งขึ้นกันหูดับตับไหม้ เราก็เลยเปลี่ยนใจไปหาหุ้นที่กำลังวิ่งบ้าง พอขายตัวที่เรามีเท่านั้นแหละ หุ้นเด้งราคาขึ้นทันที แต่ตัวที่เราไปเกาะอยู่นั้นก็หยุดวิ่งซะแล้ว มีอยู่ครั้งหนึ่งที่ติดลบหนักถึง 50% อยู่เกือบปี แล้วทนไม่ไหวและรู้สึกผิดกับตัวเองจากกฎที่ตั้งว่าจะขาย Cut Loss (ขายตัดขาดทุน) ที่ 10 – 15% พอขายเท่านั้นแหละ อีกไม่กี่เดือนต่อมามันขึ้นมาเกือบเท่าทุนเดิมเลยจ้า แหม!! ชีวิตต่ำตมได้อีก #เลิกเก็งกำไรเลยจ้า
ทำให้เราค่อนข้างกังวลกับนักลงทุนที่ทำงานแล้วอยากจะลาออกมาเทรดหุ้นเพียงอย่างเดียว เพราะคิดว่าเทรดหุ้นเต็มเวลาแล้วจะได้ผลตอบแทนที่ดีกว่า ช้าก่อนที่รัก ดูงานวิจัยนี้ก่อนนะคะ จากบทความหนึ่งในกรุงเทพธุรกิจได้เขียนถึงเรื่องการลงทุนไว้อย่างน่าสนใจว่า “ถือหุ้นยาว & เทรดหุ้นสั้น ผลตอบแทนใกล้เคียงกัน แต่ความเสี่ยงแตกต่างกัน”
สรุปออกมาได้ดังนี้…
-
ผลตอบแทน : การลงทุนตั้งแต่ 1 ปี ถึง 10 ปี วิธีการซื้อหุ้นแล้วเก็บระยะยาวกับการซื้อขายบ่อยๆ (เทรดดิ้ง)ได้ผลตอบแทนเฉลี่ยใกล้เคียงกัน คือ อยู่ที่ 14.7%
-
ความเสี่ยง : การลงทุนระยะสั้นและยาวได้ผลตอบแทนแตกต่างกัน
จากเรื่องนี้เป็นหลักฐานที่ยืนยันได้ว่าการลงทุนระยะยาวนั้นผลตอบแทนแกว่งขึ้นลงน้อยกว่าการลงทุนระยะสั้นที่ซื้อๆขายๆ ส่วนตัวมองว่าควรให้การลงทุนหุ้นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของชีวิตที่ปล่อยให้เงินทำงาน แต่ไม่ควรให้มันเป็นทั้งหมดของชีวิตจนเราไม่มีเวลาไปทำอย่างอื่นเลยนะจ๊ะ ^^
ทั้งหมดนี้เป็นเพียงส่วนหนึ่งของประสบการณ์เรื่องการลงทุนหุ้น สำหรับคนที่อยากทำให้เงินออมเติบโต อภินิหารเงินออมคิดว่าบทความนี้น่าจะเป็นแนวทางให้เริ่มศึกษาเรื่องการลงทุนหุ้นได้เอง ส่วนตัวคิดว่าการซื้อขายหุ้นไม่ยาก แค่จิ้มหน้าจอสองสามทีก็เสร็จล่ะ แต่สิ่งที่มันยาก คือ เราจะซื้อหุ้นตัวไหนและอดทนเก็บไว้ได้นานรึเปล่าเท่านั้นเองจ้า
ขอให้ทุกคนโชคดีกับการเริ่มต้นลงทุนนะจ๊ะ
ข้อมูลเพิ่มเติม
จ่ายแล้วต้องมีการรับรองจริ
ภาษีซื้อจากค่ารับรอง ถือเป็นภาษีซื้อต้องห้าม ไม่สามารถนำมาขอคืนภาษีได้ แต่สามารถเอามาเป็นค่าใช้จ่
ข้อคิดข้อสี่ : รายจ่ายส่วนตัว กับรายจ่ายธุรกิจ มันคือคนละเรื่องกัน ดังนั้นมองแยกออกจากกันเหมื
ข้อคิดข้อหก : แม้ว่าจะอยากประหยัดภาษีมาก
เงินเดือน ถือเป็นเงินได้จากการทำงานป
สุดท้ายคือ แม้ว่าเงินเดือนของกรรมการจ
สื่อที่ออกดี มีชัยไปกว่าครึ่ง เพราะสืิ่อที่น่าเชื่อทำให้
