หลังจากที่เราจบกันไปแล้วในเรื่องของการลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีวิตในตอนแรกกันไปแล้ว ตอนนี้เรามาว่ากันต่อในเรื่องการวางแผนภาษีด้วยประกันชีวิตกันต่อเลยดีกว่าครับ ว่าเคล็ดลับที่เราควรรู้ในตอนนี้มีอะไรบ้าง

ประกันชีวิตได้สิทธิลดหย่อนภาษีรวมทั้งสิ้นสูงสุด 300,000 บาท

สำหรับการลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีวิตนั้น ทั้งในส่วนของประกันชีวิตแบบทั่วไปจำนวน 100,000 บาท และประกันชีวิตแบบแบบบำนาญในจำนวนสูงสุด 15% ไม่เกิน 200,000 บาท แต่ความเป็นจริงแล้ว เราสามารถใช้ประกันชีวิตแบบบำนาญได้สูงสุดถึง 300,000 บาท เพราะเงื่อนไขของประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น ถือว่าเข้าเงื่อนไขประกันชีวิตแบบทั่วไปเช่นเดียวกัน (แต่รวมกันของทั้งสองประเภทนั้นจำนวนสูงสุดต้องไม่เกิน 300,000 บาท)

ตัวอย่างเช่น

ในกรณีที่เรามีรายได้มากกว่า 1.33 ล้านบาทต่อปี (โดยประมาณ) นั่นหมายความว่า เราสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาท โดยเราอาจจะเลือกซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญ 250,000 บาท และประกันชีวิตแบบทั่วไป 50,000 บาท ซึ่งกฎหมายจะถือว่า เป็นการลดหย่อนประกันชีวิตแบบบำนาญ 200,000 บาท และประกันชีวิตแบบทั่วไป 100,000 บาท (ส่วนของประกันชีวิตแบบบำนาญที่เกินสามารถถือเป็นประกันชีวิตแบบทั้วไปได้เลยครับ)

ระวังการยกเว้นเงินได้ และยกเว้นในส่วนของค่าลดหย่อน ของประกันชีวิต

เนื่องจากเบี้ยประกันชีวิตทั่วไป รวมทั้งสิ้นจำนวน 100,000 บาทนั้น แยกออกเป็นสองส่วน โดยส่วนแรกสามารถหักได้ 10,000 บาท สำหรับส่วนที่เกิน 10,000 บาทนั้นหักได้ไม่เกินเงินได้หลังจากหักค่าใช้จ่าย แต่ไม่เกิน 90,000 บาท

นั่นหมายความว่า… ถ้าหากสามีหรือภรรยาของเราไม่มีรายได้ แต่มีการจ่ายค่าเบี้ยประกันภัย และเรานำมายื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้รวมกัน ทำให้เราสามารถใช้สิทธิหักลดหย่อนค่าประกันชีวิตได้เพียง 10,000 บาทเท่านั้น เพราะส่วนที่เหลืออีก 90,000 นั้นเป็นการยกเว้นจากรายได้ เมื่อไม่มีรายได้เราก็ไม่มีสิทธิใช้สิทธิหักค่าลดหย่อนนั่นเองครับ (กรณีนำสามีภรรยาที่ไม่มีรายได้ แต่มีการจ่ายค่าประกันมายื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้รวมกัน)

หรือกรณีที่เรามีเงินได้ทั้งปี 80,000 บาท แต่มีการจ่ายเบี้ยประกันชีวิตไป 100,000 บาท เราก็สามารถนำมาหักลดหย่อนได้เท่ากับส่วนที่เรามีรายได้คือ 80,000 บาทเท่านั้นครับ

เบี้ยประกันชีวิตของบุตรและของพ่อแม่ นำมาหักลดหย่อนไม่ได้

สำหรับบางคนที่หวังดี มีการทำประกันชีวิตให้บุตรหรือพ่อแม่ ก็ไม่สามารถนำมาหักลดหย่อนได้ เนื่องจาก กฎหมากำหนดให้หักลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตของผู้มีเงินได้ (หรือตัวเราเอง) เท่านั้นครับ

ประกันชีวิตแบบบำนาญ + กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ + RMF ไม่เกิน 500,000 บาท

อย่าลืมนะครับว่าสำหรับผู้ที่มีรายได้มากๆ การใช้สิทธิลดหย่อนภาษีต้องดูทั้ง 3 ส่วนประกอบกันด้วยว่า

ประกันชีวิตแบบบำนาญ 15% ของรายได้สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพสูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท

RMF (กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ) 15% ของรายได้สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท

โดย 3 ตัวนี้รวมกันแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท เน้นนะครับว่า 500,000 บาท ดังนั้นต้องวางแผนการลดหย่อนภาษีให้ดีและใช้สิทธิได้อย่างเหมาะสมด้วยนะคร้าบบบบ

สุดท้ายสำหรับเรื่องราวของประกันชีวิตนี้ถือเป็นอีกเรื่องราวดีๆที่สำคัญในเรื่องการวางแผนการเงินของตัวเรา ทั้งในส่วนของป้องกันความเสี่ยง และ การวางแผนลดหย่อนภาษี ดังนั้นอย่าลืมให้ความสำคัญกับเรื่องนี้ด้วยละกันนะคร้าบบบบ 🙂

Aries (ราศีเมษ 13 เม.ย.- 14 พ.ค.)

ชีวิตทั่วไป :

ในช่วงนี้จะมีโอกาสได้เปิดเผย หรือแสดงความบริสุทธิ์ใจให้กับคนรอบข้าง เพื่อให้เค้าเข้าใจเรามากขึ้น และก็ให้ความเคารพซึ่งกันและกันมากกว่าเดิม ซึ่งก่อนนี้ถ้าใครมีปัญหาคาใจอยู่ ก็จะได้เคลียไปครับช่วงนี้ แต่ก็ให้คุยกันดีๆ

การงาน :

การงานช่วงนี้ถือว่ารู้สึกเอื่อยๆ เรื่อยเปื่อย ไม่ได้มีชีวิตชีวาอะไรเท่าไหร่ อาจจะเพราะเหนื่อยกับงานมานานและก็วุ่นวานกับปัญหาที่แก้ไม่ตกเสียที แต่ในสัปดาห์นี้คุณจะได้กุญแจหรือทางออกสำหรับการแก้ปัญหานั้นออกไปครับ โดยจะมีคนคอยช่วยเหลือคุณอยู่ไม่ห่างครับ

การเงิน :

การเงินจะมีคนมาช่วยแนะนำว่า ควรเก็บ ควรเอาไปทำอะไรได้อีก ซึ่งคนที่มาให้คำแนะนำหรือบทความที่แนะนำ ช่วยให้คุณตัดสินใจในเรื่องเงินได้ดีขึ้น เพราะความรู้ที่ได้จากสิ่งนั้นๆ ทำให้เห็นภาพว่าการเอาเงินไปเก็บไว้ในออมทรัพย์ธนาคารนั้นอาจจะไม่ทางเลือกที่ดีครับ ช่วงนี้แนะนำอ่าน

บทความการเงินเยอะๆนะครับ จะทำให้เห็นภาพเรื่องเงินมากขึ้น ส่วนใครที่มีปัญหาอยู่จะมีคนมาช่วยชี้แนะแนวทาง

ความรัก :

คนโสด : สำหรับคนโสดนั้นก็ยังหาทางออกให้กับตัวเองไม่ได้เลย เรียกว่าพร้อมนะ แต่ก็ยังแก้ปัญหาตัวเองยังไม่ได้ อาจจะเพราะมีเรื่องคาราคาซังทำให้ทำอะไรได้ไม่สะดวกแนะนำว่า เคลียตัวเองก่อนนะครับ

คนมีคู่ : สำหรับคนมีคู่ถือว่าเป็นช่วงที่ดีนะครับ เป็นช่วงเริ่มมองถึงการปักหลัก ปักฐาน มองอนาคตกันว่า จะอยู่ด้วยอย่างไร จะทำอะไร จะไปทางไหน เป็นช่วงที่ดีครับ สำหรับเริ่มมองอนาคตระหว่างกันและกัน

การลงทุน :

ช่วงนี้การลงทุนที่ลงไปก็เริ่มให้ผลตอบแทนต่อเนื่องซึ่งผมแนะนำว่า สัปดาห์นี้ถ้าไม่โลภคุณจะ Win แต่ถ้า โลภอาจจะเสียมากกว่าจะได้นะครับ ขอให้ระวังด้วย

คำเตือนหรือปัญหาที่อาจเกิดขึ้น :

การมี Ego หรือเหลิงในตนเองมากเกินไปอาจจะทำให้เกิดปัญหาได้ พยายามลดๆนะครับ

******************************************************************************

Taurus (ราศีพฤษภ 15 พ.ค.- 14 มิ.ย.)

ชีวิตทั่วไป :

ช่วงนี้คุณจะอยากอยู่คนเดียวหรือไม่ก็ไม่อยากให้ใครมายุ่งย่ามกับคุณเท่าไหร่ เป็นช่วงที่คุณอยากจะพักหรือหลีกหนีจากปัญหา แม้จะมีคนยื่นมือมาช่วยคุณก็ปฎิเสธไปเสียอีก ผมว่าเปิดใจเสียหน่อย จะได้ไม่เสียโอกาสดีๆนะครับ

การงาน :

การงานถือว่าดีมากนะครับช่วงนี้ มีโอกาสได้ผลตอบแทนงามๆจากการทำงาน โดยอาจจะได้จากหัวหน้าหรือเพื่อนร่วมงาน ของขวัญนี้อาจจะเป็นในแง่มิตรภาพที่ดี ความสัมพันธ์ที่ดีขึ้น หรืออื่นๆก็ได้นะครับ แต่ในสัปดาห์นี้อยู่ในบรรยากาศที่ดีครับ

การเงิน :

การเงินก็ถือว่าไม่ขาดแคลน แต่ก็ขอให้ระวังในการใช้จ่ายอย่างฟุ่มเฟือยเลยทำให้ลำบากในอนาคตได้ ถ้าระวังตั้งแต่ตอนนี้ก็จะดีมากๆครับ ถือว่าสัปดาห์นี้ไม่มีอะไรน่าห่วงครับ

ความรัก :

คนโสด : สำหรับคนโสดนั้นก็มีความหวังนะ แต่ถ้าอยากได้เค้ามาก็ต้องลุย อย่าอยู่กับที่แล้วเอาแต่คิดไม่งั้นก็คงไม่ได้อะไรแน่ๆ ฝันได้แต่ต้องลงมือด้วย

คนมีคู่ : สำหรับคนมีคู่ ให้ระวังเรื่องอารมณ์แปรปวน ไม่ว่าฝ่ายใดฝ่ายนึงก็ตาม ซึ่งขอให้ตั้งสติและก็ใจเย็นๆซึ่งกันและกันนะครับ มันอาจจะไม่ได้แย่มาก แต่ก็จะเป็นระยะๆนะครับ ขอให้ระวังนิดนึง จะได้ไม่ทะเลาะกัน

การลงทุน :

การลงทุนอยู่ในช่วงที่ดีครับ ถือว่า เริ่มออกดอกออกผล แต่ยังไม่มากเท่าไหร่ แต่ก็หวังผลผลิตในระยะยาวได้เลยล่ะ แต่ขอให้พยายามหมั่นลงทุนแบบที่ตัวเองถนัดไปก่อนนะครับ ตอนนี้ยังให้ผลตอบแทนที่ดีอยู่ครับ

คำเตือนหรือปัญหาที่อาจเกิดขึ้น :

การรักอิสระมากเกินไป จะทำให้เกิดปัญหาบางอย่างได้ พยายามอยู่นิ่งๆกับที่บ้างก็ดีนะครับช่วงนี้

******************************************************************************

Gemini (ราศีมิถุน 15 มิ.ย.- 15 ก.ค.)

ชีวิตทั่วไป :

ชีวิตช่วงนี้ก็ถือว่าดีครับ มีความสุขดีจากการได้รับสิ่งดีๆจากคนอื่นๆที่เข้ามาหา และคุณก็เป็นคนที่ชอบช่วยคนอื่นจึงได้รับการเอาใจใส่เป็นอย่างดีจากคนรอบข้างเช่นกัน สัปดาห์นี้ถือว่าดีครับ

การงาน :

การงานถือว่าได้ผลตอบรับดีมาก จากผลงานหรือความสามารถที่เรามี นั้นทำให้คนรอบข้างต่างชื่นชมและก็เคารพมากยิ่งขึ้น และก็จะให้โอกาสในการทำงานที่ยากๆขึ้นไปอีก ซึ่งความสามารถของคุณทำได้อย่างสบายอยู่แล้ว

การเงิน :

การเงินอยู่ในช่วงหาข้อมูล เพื่อแก้ไขปัญหา และหาทางออกให้กับสถานการณ์ต่างๆอยู่ ซึ่งคุณก็พยายามอย่างหนักในการค้นคว้าและศึกษาเพื่อป้องกันการรั่วไหลและการเก็บเงินที่มีประสิทธิภาพได้อย่างไร ลองอ่านที่ Aommoney ดูก็ได้นะครับ มีเยอะแยะมากมาย

ความรัก :

คนโสด : สำหรับคนโสดอยู่ในช่วงดูสถานการณ์อยู่ว่า จะเข้าหาดีไหม หรือจะรอก่อน ก็ถือว่าดีนะครับ รอเวลาอีกนิดน่าจะดีกว่านี้แล้วค่อยเข้าหาครับ อยู่ห่างๆอย่างห่วงๆ แต่อย่าลืมให้เค้ารู้ว่าเราห่วงเค้าอยู่นะครับ

คนมีคู่ : สำหรับคนมีคู่ อยู่ในช่วงเอื่อยๆ ไม่มีกิจกรรมกันเสียเท่าไหร่ ทำให้ความรักช่วงนี้เนืองๆพอสมควร อาจจะทำให้เครียดได้ง่าย แนะนำให้ลองหากิจกรรมทำร่วมกันที่ไม่ใช่นั่งดูทีวี(ละคร)ในบ้านนะครับ แล้วจะดีขึ้น

การลงทุน :

ช่วงนี้ผมแนะนำให้เก็บเงินไว้ก่อน อาจจะยังไม่ถึงช่วงที่ควรลงทุน เพราะยังมีโอกาสรอคุณอยู่ข้างหน้า แต่ก็ขอให้มองเกมส์ให้ขาด อย่าโลภและก็อย่ามักมากเกินไป แล้วการลงทุนคุณจะประสพผลสำเร็จครับ อดเปรี้ยวไว้กินหวานน่าจะดีที่สุดนะครับ

คำเตือนหรือปัญหาที่อาจเกิดขึ้น :

การทำงานหนักจนเกินไป ทำให้ร่างกายและสุขภาพรับไม่ไหว ขอให้ระวังในจุดนี้ด้วยนะครับ

******************************************************************************

เกริ่นนำสักนิดก่อนว่า บทความนี้เกิดขึ้นจากความเห็นที่พวกมรุงเม้นท์ด่ากรุมาว่า เขียนภาษาวิบัติ เขียนไม่สุภาพ เขียนหยาบคาย ได้เลยครับสัส กรุจะจัดแบบสุภาพๆให้อ่านกันอย่างจุใจ #อ่านจบแล้วถามตัวเองดูละกันนะว่าใช่สิ่งที่มรุงต้องการไหม

เอาล่ะ.. เริ่มได้ 1 – 2 – 3

ผมขอถามพวกคุณสักหน่อยว่า คุณคิดว่าชีวิตของคุณดีขึ้นแล้วหรือยัง ไอ้ชีวิตที่บอกตัวเองว่า มีรายได้มากขึ้น มีความรู้มากขึ้น มีเงินเก็บมากขึ้น มีอาชีพการงานที่ดีขึ้น และมีความมั่นคงในชีวิตที่คิดเองเออเองว่าดีขึ้นทั้งหลายนั้น เคยหันมองแล้วถามตัวเองบ้างไหมว่า “ชีวิตเรานี้มันดีขึ้นจริงๆหรือเปล่า”

เงินเดือนหมื่นห้ากลายเป็นห้าหมื่น
วุฒิปริญญาตรีเป็นปริญญาโทหรือปริญญาเอก
เงินเก็บจากสองแสนเป็นล้านสอง
จากเสมียนต็อกต๋อยกลายเป็นผู้จัดการบริษัท
มีบ้าน มีรถ มีประกันชีวิต มีทรัพย์สินเพิ่มพูน

ถ้าคิดว่าสิ่งพวกนี้แปลว่าชีวิตคุณดีขึ้น คำตอบคือคุณกำลังคิดผิด มันเป็นแค่สิ่งที่คุณมโนแจ่มขึ้นมาหลอกตัวเองต่างหากว่าชีวิตคุณดีขึ้น ทั้งๆที่คุณยังห่วยแตกเหมือนเดิม เพราะคุณไม่เคยเหลียวมองข้อเท็จจริงในการเพิ่มขึ้นของสิ่งเหล่านี้

เงินเดือนเพิ่มขึ้น 
ความสามารถของคุณเพิ่มขึ้นเหมาะสมกับเงินเดือนที่ได้รับแล้วหรือยัง

มีวุฒิสูงขึ้น
เรียนจบสูงขึ้น แต่กลับมีความคิดที่คับแคบ
มองตัวเองอยู่เหนือคนอื่น เห็นคนอื่นกระจอกกว่า
เชื่อมั่น ยึดมั่นถือมั่นในความรู้ตัวเองว่าดีเลิศ

มีเงินเก็บมากขึ้น
เงินที่มากขึ้นกลับทำให้เป็นคนที่เห็นแก่ตัวมากขึ้น งกมากขึ้น
และให้คุณค่าของเงินที่มากขึ้นมากกว่าคุณค่าของความเป็นคน

ตำแหน่งใหญ่โตขึ้น  
มาพร้อมๆกับความอวดเบ่ง อวดดี ขี้โอ่ หน้าใหญ่ใจโต
และบูชาชื่อเสียงเกียรติยศจอมปลอม

สินทรัพย์เพิ่มขึ้น
สินทรัพย์เพิ่ม แต่ไม่เคยดูเลยว่าหนี้สินเพิ่มขึ้นตามหรือไม่
ของทั้งหลายที่ซื้อมาบริโภคหรือลงทุนกันแน่
หรือมีแต่ของที่ไม่สามารถสร้างมูลค่าเพิ่มให้กับคุณในอนาคต

นั่นแหละคือสัจธรรมที่ว่า คุณทำได้แค่สร้างวิมานมาหลอกตัวเองว่าชีวิตคุณดีขึ้นด้วยความสำเร็จจอมปลอมฉาบฉวยทั้งหลายเหล่านั้น และที่ชีวิตของคุณกลายเป็นคนจอมปลอมแบบนี้ ก็เป็นเพราะคุณนั่นแหละที่ไม่เคยถามตัวเองว่า…

ไอ้คำว่า “ชีวิต” ที่ “ดีขึ้น” ที่คุณขี้โม้ให้คนอื่นฟังในทุกวัน
มันทำให้จิตใจคุณมีความสุขอย่างแท้จริงหรือเปล่า
และมันดีขึ้น “พอ” ที่จะทำให้คุณหลุดออกจากวังวนชีวิตเดิมๆ หรือไม่
นี่ต่างหากที่คุณควรถามตัวเองทุกครั้ง!!!!

ถ้าวันนี้คุณบอกว่าชีวิตของคุณดีขึ้นแล้วคุณยังต้องทำงานเหมือนเดิม ยังคิดเดิมๆ ยังเห็นแก่ตัวเหมือนเดิม หรือยิ่งกว่าเดิม มันไม่ใช่ดีขึ้นหรอกครับ คุณเป็นได้แค่คนที่ “มีมากขึ้น” แต่สิ่งที่คุณต่ำลงทุกวันคือจิตใจ

ดังนั้นถ้าคุณภูมิใจว่าชีวิตคุณดี ขอให้ถามเพียงคำถามเดียวว่า “มันดีพอที่จะช่วยตัวคุณเองและชีวิตคนอื่นให้ดีขึ้นพอที่ทั้งเราและเขาจะเปลี่ยนแปลงสังคมที่เราอยู่ได้ไหม” 

ป.ล. ถ้าหากคุณอ่านจบแล้วไม่เข้าใจ ผมก็ไม่แปลกใจที่คุณด่าภาษาที่ผมนำเสนอมาตลอด แต่อย่าลืมนะครับว่าเราแค่คิดไม่เหมือนกัน แต่เราอยู่ร่วมกันได้

เฮ้ออออออออออ สุดท้ายนี้กรุณาให้เกียรติความคิดคนอื่นบ้างนะสัส เหมือนที่กรุให้เกียรติมรุงสัสๆจนต้องละทิ้งสไตล์เขียนบทความออกมาให้มรุงอ่านแบบภาษาคนธรรมดาไงดวกส์

ในช่วงเทศกาลวาเลนไทน์ที่จะถึงนี้ แน่นอนล่ะครับว่าคงจะหนีไม่พ้นเรื่องของ “ความรัก” ชายหนุ่มหลายคนอาจจะกำลังวางแผนเซอร์ไพรส์ขอแต่งงานกับแฟนสาว หรือเลียบๆเคียงขอเป็นแฟนสำหรับคนที่ดูๆกันมาสักพัก หรือตัดสินใจบอกรักคนที่เล็งไว้แบบทันที (แฮร่) แต่ไม่ว่าจะเป็นแบบไหน ทุกแบบนั้นต้องล้วนต้องใช้ “เงิน” เป็นตัวขับเคลื่อนทั้งนั้น

แต่ในทางกลับกันครับ ชีวิตคู่ที่ผ่านกันมาถึงจุดหนึ่งแล้ว เราจะรู้เลยว่า เงินสำคัญต่อความรักก็จริง แต่จากประสบการณ์ของตัวผมเองเชื่อว่ายังมีบางสิ่งที่สำคัญกับความรักมากกว่าเงิน นั่นคือ “ความรู้สึกของคนที่เรารักและรักเรา” ไม่ว่าจะเป็น คู่รัก พ่อแม่ พี่น้อง ญาติ เพื่อนสนิทมิตรสหาย หรือแม้แต่ใครสักคนที่เรากำลังตกหลุมรัก ดังนั้น @TAXBugnoms ขอแชร์แนวคิดอีกมุมมองหนึ่งสำหรับ “ความรัก” ที่ไม่ต้องใช้ “เงิน” ให้เพื่อนๆพี่ๆน้องๆลองฟังกันบ้างนะคร้าบ

1. การมองเห็นคุณค่าของกันและกัน

สิ่งแรกที่คู่รักทั้งสองคนควรมองเห็น นั่นคือ “คุณค่า” ของกันและกัน สำหรับคู่รักใหม่ๆที่เพิ่งคบหากันอาจจะยังรู้สึกดีต่อกันอยู่ แต่สำหรับคู่รักที่อยู่ด้วยกันมานานๆแล้ว บางครั้งเราอาจจะลืมเลือนความรู้สึกตรงนี้ไปบ้าง จนเกิดความเบื่อหน่ายชินชา ดังนั้นอย่าลืมที่จะมองหาสิ่งดีๆที่คู่รักของเราทำให้ในแต่วันบ้างนะครับ

ทุกครั้งที่ผมเห็นคู่สามีภรรยาทีแต่งงานกันมานานๆ แล้วทำเรื่องธรรมดาให้กัน เช่น ทำอาหาร เปิดประตูรถ ดูแลใส่ใจถามความรู้สึก ผมว่าลึกแล้วสิ่งนี้มันดียิ่งกว่าการเอาเงินมาให้เสียอีก…

2. หันหน้ามายอมรับความแตกต่าง 

แน่นอนล่ะครับ ว่าคนทุกคนนั้นมีทั้งข้อดีและข้อเสีย หลังจากที่เรามองเห็น “ข้อดี” จากคุณค่าในข้อแรกกันไปแล้ว คราวนี้เราควรหันมา “มองข้าม” ข้อเสียกันบ้างครับ เพราะคนทุกคนนั้นไม่สามารถเป็นไปได้อย่างที่ใจเราคิด แหม่.. แค่ตัวเราเองยังทำตามที่เราคิดไม่ได้ทั้งหมดเลย แล้วเราจะไปบังคับใครได้ล่ะ จริงไหมคร้าบบ

สิ่งหนึ่งที่ผมยึดถือมาโดยตลอดก็คือ จงอย่าเปลี่ยนแปลงคนอื่นให้เป็นเหมือนอย่างเรา เพราะบางครั้งเรายังไม่สามารถเปลี่ยนแปลงตัวเองเพื่อคนอื่นได้ ต่อให้มีเงินมากองไว้ หรือมีอะไรมาฉุดขา เราก็ยืนยันเลยว่า “ชั้นจะไม่เปลี่ยน”  ดังนั้นคิดถึงใจเขาใจเรากันบ้าง แล้วจะรู้เลยว่าความรักนั้นไม่ใช่แค่การมองเห็นแต่ต้องรู้จักมองข้ามให้เป็นด้วยครับ

3. ทำตัวกลางๆไม่มากไปไม่น้อยไป 

คำว่าทำตัวกลางๆ นั่นคือทำตัวให้เป็นธรรมชาติมากที่สุด อะไรที่ไม่สบายใจก็อย่าไปฝืนทำจนไม่มีความสุข เหมือนที่คนหลายคนชอบบอกว่า “ช่วงโปรโมชั่น” นู่นนั่นนดีดีไปหมด แต่พอ “เปลี่ยนโปร” หรือ “หมดโปร” ทีไรทำไมกลายเป็นคนละคนแบบนี้ เพราะฉะนั้น สิ่งที่ดีที่สุดคือความเป็นตัวของเราอย่างพอเหมาะพอดีตั้งแต่แรกครับ

บางครั้ง โปรโมชั่นอาจจะจำเป็นสำหรับความรัก
แต่ผมว่าถ้าหลอกลวงกันเหมือนโปรโมชั่นที่บอกไม่หมด
ผู้บริโภคก็คงจะอดที่จะด่าไม่ได้หรอกคร้าบ

4. ใส่ใจเวลาที่ใช้ร่วมกัน 

โลกเราวันนี้เปลี่ยนแปลงวุ่นวายหลากหลาย มีทั้ง Social Network ต่างๆ อยู่ใน Smartphone มากมาย ทำให้บางครั้งเราลืมคนที่อยู่ตรงหน้า เพราะคิดว่า “เมือ่ไรก็ได้” แต่สิ่งหนึ่งที่เราควรนึกถึงก็คือ “ความรู้สึก” ของคู่ของเราด้วยว่าจะรู้สึกอย่างไร

นอกจากนั้น ผมยังหมายถึงการแบ่งเวลาในช่วงหนึ่งของชีวิตมาให้กับคนที่เรารักด้วยนะครับ หลายๆคนทำแต่งานเพื่อเก็บเงินให้มากๆเพื่อหวังว่าจะดูแลคนที่เรารัก แต่จริงๆแล้วคนที่เรารักอาจจะไม่ได้ต้่องการเงินมากเท่ากับเวลาที่จะได้อยู่ด้วยกันหรอกนะครับ

เพราะบางครั้ง…
ต่อให้มีเงินเป็นล้านก็ซื้อวันเวลา
ที่เราอยู่กับคนรักพร้อมหน้ากลับมาไม่ได้จริงๆ 

5. อย่าคิดฝันจะได้ความรักตอบ 

คำพูดนี้ฟังแล้วอาจจะงงๆว่า เอ๊ะ ถ้าเราให้ใครไปก็ควรได้รับสิ่งดีๆตอบกลับมาไม่ใช่หรอ แกจะบ้าหรือไงตาหนอม .. คำตอบคือใช่แล้วครับ ไม่แปลกที่เราจะคาดหวัง แต่อย่าลืมนะว่าบางครั้งเราก็ไม่ได้ทุกสิ่งที่เราหวัง ยิ่งถ้าเราให้ความรักไปโดยที่หวังจะได้ความรักกลับมา ก็อย่าลืมเตือนตัวเองด้วยนะครับว่า “ความรักไม่ใช่รางวัลของการทำดี” แต่ “ความรักที่ดีคือรางวัลของชีวิต” ต่างหากล่ะคร้าบ

เป็นอย่างไรบ้างครับสำหรับเคล็ดลับ 5 ข้อคิดความรักที่นำมาฝากกัน ผมเชื่อว่าหลายคนก็อาจจะลืมไป แต่ผมตั้งใจเขียนบทความนี้เพื่อบอกอีกทีว่า “เงินช่วยสร้างความรักที่ดีได้” แต่เงินไม่สามารถที่จะ “ซื้อ” ความรักที่ดีได้ ตราบใดที่เราไม่ลงมือสร้างมันขึ้นมาเองครับ

สุดท้ายแล้ว… สำหรับวันวาเลนไทน์ปีนี้ ผมก็ขออวยพรให้คู่รักทุกคู่มีความสุขและอยู่ร่วมกันอย่างนี้ตลอดไป ส่วนใครที่ยังไม่มีคู่ก็ขอให้มีคู่ไวๆ แต่ถ้าหากใครที่กำลังช้ำใจก็ขอให้หายเจ็บไวๆนะคร้าบบบ (อิอิ)

สวัสดีครับ วันนี้ @TAXBugnoms มีบทความดีๆ เรื่องภาษีกับการวางแผนซื้อ LTF และ RMF มาแนะนำอีกแล้วครับผมเพราะว่าช่วงนี้เป็นเวลาที่หลายๆคนกำลังวางแผนอยากจะประหยัดภาษีกันอยู่พอดี คำถามที่ถามเข้ามาทางหลังไมค์ส่วนใหญ่ก็มักจะเป็นเรื่องนี้เหมือนกันครับ แหม่… มันน่าจับมาเรียนคอร์ส “ตัดภาษี มีเงินออมด้วย LTF / RMF” กันให้หมดเลย (อิอิ.. ขอใช้พื้นที่โฆษณาหลักสูตรของ Aommoney School หน่อยครับ)

อย่ามองแค่ประหยัดภาษี

ถึงแม้กองทุน LTF และ RMF จะเป็นกองทุนเพื่อการประหยัดภาษี แต่อย่าลืมว่าสองประเด็นสำคัญที่เราควรมองก่อนจะประหยัดภาษี นั่นคือ “ความเสี่ยง” และ “ผลตอบแทน” ของกองทุน 

เราต้องรู้ก่อนว่า ตัวเราเองนั้นรับความเสี่ยงได้แค่ไหน เพราะเห็นมาหลายคนแล้วครับที่รับความเสี่ยงไม่ได้แต่ดันตัดสินใจลงทุนในกองทุน LTF ที่ลงทุนในหุ้น 100% คราวนี้พอเห็นราคาตกลงก็ทนไม่ไหว ตัดสินใจขายซะงั้นๆ ไปๆมาๆ แทนที่จะประหยัดภาษีอย่างได้ผลดี กลับต้องมาขาดทุนฟรีๆจากการขาย แถมยังแทบตายเพราะโดนพี่สรรพากรตามให้ไปยื่นแบบเพิ่มเติมเสียอีก

สรุปอีกครั้งนะครับ มองที่ “ความเสี่ยงที่รับได้” และ “ผลตอบแทนที่ต้องการ” หลังจากนั้นค่อยตามมาด้วยกองทุนรวม “ประหยัดภาษี” ที่เหมาะสม ขอรับประกันได้ว่าไม่ขาดทุนแน่นอนจ้า

ซื้อๆไปเหอะอย่าคิดมาก

ผมเคยแนะนำไว้ว่า… สิ่งที่ดีที่สุดในการจัดการเรื่อง LTF กับ RMF คือการประมาณการรายได้ให้เหมาะสมเป็นลำดับแรก และตามมาด้วย 3 ข้อควรทำ นั่นคือ “อย่าซื้อเกินที่กฎหมายกำหนด”  “อย่าอดใจไม่ไหวจนผิดเงื่อนไข” และ “อย่าไปหวังผลตอบแทนจนเกินงาม” 

อย่าซื้อเกินที่กฎหมายกำหนด คือ ให้ซื้อตามหลักเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนดไว

ส่วน อย่าอดใจไม่ไหวจนผิดเงื่อนไข คือ อย่าทำผิดเงื่อนไขในการลดหย่อนภาษีที่กฎหมายกำหนดไว้

และ อย่าไปหวังผลตอบแทนจนเกินงาม คือ อย่าไปคิดว่าจะได้ผลตอบแทนสูงสุดตลอดเวลา เพราะเป็นไปไม่ได้ที่เราจะรู้อนาคตของกองทุนรวมอยู่แล้วครับ ดังนั้นเลือกกองที่ใช้ (ผลตอบแทน) ใส่ใจกองที่ชอบ (นโยบายการลงทุน) แค่นั้นก็พอแล้วคร้าบ

เปลี่ยนแปลงกองทุนไม่ได้

โปรดฟังอีกสักครั้งนะครับว่า ซื้อกองทุนไหนแล้วไม่พอใจในผลตอบแทน เราสามารถเลือกทำได้ 2 วิธี นั่นคือ “เปลี่ยนไปซื้อกองทุนใหม่” หรือ “สับเปลี่ยนกองทุน” โดยแต่ละวิธีนั้นมีผลกระทบต่อภาษีดังนี้ครับ

• ซื้อกองทุนใหม่ : ปล่อยกองทุนเก่าทิ้งไป หากองทุนใหม่ดีกว่า บอกเลยครับว่า ถ้าไปซื้อกองทุน LTF หรือ RMF แล้วไม่พอใจ สามารถเปลี่ยนไปซื้อกองทุนใหม่ของบลจ. เดิม หรือ บลจ.ใหม่ก็ได้ โดยที่เราจะได้สิทธิในการลดหย่อนภาษีจากจำนวนที่ซื้อเหมือนเดิมครับ
• สับเปลี่ยนกองทุน : สิ้นสุดกันที จบกันชาตินี้อย่าเจอกันอีก ถ้ากองทุน LTF หรือ RMF ที่เราเจอนั้นมีผลตอบแทนที่ไม่น่าพอใจ หรือนโยบายการลงทุนไม่เหมาะสมกับตัวเรา สามารถขอสับเปลี่ยนกองทุนได้ทั้งใน บลจ. เดิม หรือ สับเปลี่ยนไป บลจ. ใหม่ (มีค่าธรรมเนียมในการสับเปลี่ยน) โดยการสับเปลี่ยนกองทุนนั้น ไม่ถือเป็นการซื้อกองทุนใหม่ และขายกองทุนเก่า ดังนั้นเราจึงไม่ได้สิทธิในการลดหย่อนภาษีเพิ่มนะคร้าบ

และทั้งหมดนี้คือความเข้าใจผิดเรื่องภาษีกับกองทุน LTF และ RMF ที่เรามักเจออยู่เป็นประจำ แต่ถ้าหากข้อมูลแค่นี้ยังไม่จุใจเพียงพอ เพราะเรื่องลดหย่อนภาษีก็มึน จะเลือกกองทุนให้ดีก็ยาก แล้วจะทำยังไงดี!! นั่นนะซิ…

ตะแด่มแต้มแต้มมมมม…. ขอเชิญพบกับสัมมนา “ตัดภาษี มีเงินออมด้วย LTF / RMF” แบบที่เรียกว่าจับมือเลือกกองทุนดีๆ พร้อมคำนวณภาษีเป็นแบบรู้เช่นเห็นชาติกันไปเล้ยยยยยยส์

ถ้าอยากรู้ว่า… @TAXBugnoms มีกลยุทธ์ใหม่ๆในการประหยัดภาษีได้อย่างไร รวมถึงวิธีการเลือกกองทุน LTF และ RMF ระดับ Hi-End ของหมอนัท คลินิกกองทุน นั้นมีเทคนิคแบบไหน คลิกอ่านรายละเอียดสัมมนาเพิ่มเติมได้ที่ลิงค์นี้เลยคร้าบบบบ…. http://goo.gl/lr2tlE

อีกไม่กี่วัน เทศกาลแห่งความรักก็มาถึงแล้วนะครับ เชื่อว่าหลายคนคงกำลังเตรียมวางแผนเซอร์ไพรส์คนรักของตัวเอง ซึ่งบางคนอาจคิดแผนถึงขั้นขอแต่งงานเลยก็มี

แต่สำหรับคู่รักที่กำลังตัดสินใจใช้ชีวิตร่วมกัน คงจะคิดวางแผนเซอร์ไพร์อย่างเดียวไม่ได้ เพราะการวางแผนเรื่องการเงินก็จำเป็นอย่างมากที่จะทำให้ชีวิตคู่ในอนาคต แฮปปี้ ไม่มีอุปสรรค

วันนี้ผมมีเคล็ดลับ 5 ข้อ เตรียมพร้อมเรื่องการเงิน ก่อนก้าวเดินไปด้วยกัน มาฝากกันครับ

1. เรียนรู้

นอกจากรู้ว่าคนรักเรา ชอบสีอะไร ชอบกินอะไร ชอบเที่ยวแนวไหนแล้ว เราจำเป็นต้องรู้จักนิสัยการใช้เงินของอีกฝ่ายและตกลงการใช้จ่ายเงินให้พอดีอีกด้วย เพราะถ้าหากหลังแต่งงานกันไปแล้ว แต่อีกคนมีการใช้เงินที่ฟุ่มเฟื่อยจนห้ามไม่ได้ ครอบครัวที่มั่นคง ก็จะเป็นไปไม่ได้เช่นกัน

2. วางแผน

เชื่อว่า คู่รักทุกคู่ ต้องเคยคุยเรื่องแผนอนาคตกันแน่นอนเช่น ตั้งชื่อลูกอะไรดี มีบ้านสไตล์ไหน ไปฮันนีมูนที่ไหนกันดี ถึงเวลาแล้วละครับที่ต้องนำสิ่งที่เคยคิดกัน มาสร้างให้กลายเป็นความจริง โดยต้องเริ่มตั้งเป้าหมายจากสิ่งที่จำเป็นที่สุดก่อน เช่น จะผ่อนบ้านกี่ปี มีลูกในอีกกี่คน ห่างกันกี่ปีเพื่อให้มีการวางแผนการเงินให้สอดคล้องกับเป้าหมาย

3. แบ่งหน้าที่

เมื่อสร้างครอบครัว ย่อมมีค่าใช้จ่ายมากมายหลายทาง เช่น ค่าไฟ ค่าน้ำ ค่าเน็ต ค่าโทรศัพท์ ค่าเทอมลูก ฯลฯ ดังนั้นคู่รักควรแบ่งหน้าที่หาเงินและจัดการบริหารเงินให้ชัดเจนเป็นระบบ เช่น ฝ่ายหญิงอาจทำหน้าที่เก็บเงินและจัดการทุกค่าใช้จ่ายภายในบ้าน ส่วนฝ่ายชายได้รับค่าครองชีพจากฝ่ายหญิงไปทำงานวันละ 100 บาท (ฮ่าๆๆๆๆๆ) ก็แล้วแต่วิธีการของแต่ละครอบครัวนะครับว่าจะจัดการกันอย่างไร

4. มีเรื่องต้องบอก

สิ่งสำคัญในชีวิตคู่ คือการร่วมทุกข์ร่วมสุขไปด้วยกัน ดังนั้นเมื่อมีปัญหาอะไรก็แล้วแต่ ควรพูดคุยกันอย่างเปิดเผย ตรงไปตรงมา จะได้ช่วยกันแก้ปัญหาได้ทัน

5. พร้อมรับเหตุการณ์ไม่คาดคิด

สิ่งที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้นได้เสมอ โดยเฉพาะเรื่องความปลอดภัย ไม่ว่าจะเป็นความปลอดภัยภายในบ้าน สมาชิกในครอบครัว หรือตัวเราเองดังนั้นควรมีสติและมีการเตรียมพร้อมเรื่องการเงินตั้งแต่เนิ่นๆ

ความพร้อมทางการเงิน เป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้าม เพราะเป็นหนึ่งในปัจจัยที่จะทำให้ความรักสมบูรณ์และยั่งยืนนะคร้าบบบ

ช่วงนี้มีหลายๆคนสอบถามเข้ามาเรื่องการวางแผนภาษีด้วย “ประกันชีวิต” เพื่อประหยัดภาษีและรับผลตอบแทนไปพร้อมๆกัน ดังนั้น @TAXBugnoms เลยขอนำความรู้เกี่ยวกับการลดหย่อนภาษีสำหรับการประกันชีวิตมาเล่าให้ฟังกันครับ

ก่อนอื่น เราต้องรู้ว่าการลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีวิตนั้นสามารถ มี 2 ประเภท คือ ประกันชีวิต และ ประกันชีวิตแบบบ่ำนาญ ซึ่งมีเงือนไขในการลดหย่อนภาษีที่แตกต่างกันดังนี้

เบี้ยประกันชีวิต รวมทั้งสิ้นจำนวน 100,000 บาท ตามจำนวนที่จ่ายจริง โดยส่วนแรกสามารถหักได้ 10,000 บาท สำหรับส่วนที่เกิน 10,000 บาทนั้นหักได้ไม่เกินเงินได้หลังจากหักค่าใช้จ่าย แต่ไม่เกิน 90,000 บาท โดยมีเงื่อนไขดังนี้

• กรมธรรม์ประกันชีวิตมีกำหนดเวลาตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
• ต้องทำกับบริษัทรับประกันภัยที่ประกอบกิจการประกันชีวิตในประเทศไทย
• ถ้ามีการจ่ายเงินคืนเงินปันผลหรือผลตอบแทนระหว่างสัญญา จะต้องมีเงื่อนไขดังนี้
• กรณีได้รับเงิน  คืนทุกปี ยอดเงินคืนนั้นต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันชีวิตรายปี
• กรณีได้รับเงินคืนตามช่วงระยะเวลา เช่น 2 ปี 3 ปี 5 ปี ยอดเงินคืนจะต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันชีวิตสะสมของแต่ละช่วงระยะเวลา

กรณีอื่นๆ ผลรวมของเงินคืนตั้งแต่ปีแรกถึงปีที่มีการจ่ายเงินหรือผลประโยชน์ตอบแทนคืนต้องไม่เกินร้อยละ 20 ของเบี้ยประกันสะสมในช่วงนั้นๆ

เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ การยกเว้นเบี้ยประกันชีวิตในกรณีนี้เป็นการเพิ่มเติมค่าลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตเพิ่มเติมจากข้อ 1.โดยลดหย่อนได้สูงสุด 15% ของเงินได้เป็นจำนวน 200,000 บาท (รวมทั้งหมดทั้ง 1+2 : 300,000 บาท) ซึ่งประกันชีวิตแบบบำนาญนี้เมื่อรวมกับเงินสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือเงินสะสมเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ หรือเงินสะสมเข้ากองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน และเงินค่าซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพแล้ว (RMF) ต้องไม่เกิน 500,000 บาท โดยมีเงื่อนไขดังนี้

• เป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบบำนาญมีกำหนดเวลาตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
• ต้องเอาประกันไว้กับผู้รับประกันภัยที่ประกอบกิจการประกันชีวิตในไทย
• มีการกำหนดการจ่ายผลประโยชน์เป็นรายงวดอย่างสม่ำเสมอ จะจ่ายเท่ากันทุกงวดหรือจ่ายในสัดส่วนที่เพิ่มขึ้นตามระยะเวลาการเอาประกันก็ได้
• มีการกำหนดช่วงอายุของการจ่ายผลประโยชน์เมื่อผู้มีเงินได้มีอายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไป ถึงอายุ 85 ปี หรือกว่านั้น
  ต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยครบถ้วนแล้ว ก่อนได้รับผลประโยชน์

แต่ถ้าอ่านแล้วมันปวดหัวจนเกินไป @TAXBugnoms ขอสรุปให้ฟังสั้นๆว่า ลองปรึกษาตัวแทนประกันชีวิตใกล้ตัวคุณ ว่าอยากซื้อประกันชีวิตแบบไหนก็ตาม รับรองว่ามีมาบริการถึงที่แน่นอนครับ

หลังจากที่รู้จักกับประกันชีวิตแต่ละประเภทที่สามารถลดหย่อนภาษีไปแล้ว ทีนี้มาถึงเรื่องราวที่จะเล่าให้ฟังกันต่อว่า 7 ความจริงที่คุณควรรู้เกี่ยวกับเรื่องประกันชีวิตสำหรับการลดหย่อนภาษีในตอนแรกนั้น มีอะไรบ้าง

ประกันชีวิต “เท่านั้น” ที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ หลายๆคนมักจะเข้าใจผิดว่า การทำประกันแบบไหนก็ตาม เช่น ประกันสุขภาพ ประกันความเสี่ยง แบบไหนก็ได้สิทธิในการลดหย่อนภาษีทั้งหมด เคยมีบางคนเข้าใจว่าประกันรถยนต์สามารถลดหย่อนภาษีได้ แต่ความเป็นจริงนั้น การทำประกันชีวิตเท่านั้นถึงจะมีสิทธิลดหย่อนภาษีคร้าบ

ผลตอบแทนที่แท้จริงต้องคำนวณด้วยวิธี IRR (Internal Rate of Return) โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การทำประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ โดยต้องเปรียบเทียบทั้งกรณี ระหว่าง

• ไม่รวมผลประโยชน์ทางภาษี คิดจากประกันชีวิตอย่างเดียว โดยปกติผลตอบแทนสูงสุดจะอยู่ที่ประมาณ 2 – 3% ต่อปี
• รวมผลประโยชน์ทางภาษีของแต่ละคนเข้าไปด้วย สำหรับส่วนนี้ผลตอบแทนสูงสุดประมาณ 7-8% ต่อปี

มองการประกันเป็นเรื่องของการป้องกันความเสี่ยง วัตถุประสงค์ของการทำประกันส่วนใหญ่นั้น คือการป้องกันความเสี่ยง ไม่ใช่การลงทุน ดังนั้นเราต้องพิจารณาให้ดีถึงวัตถุประสงค์ที่เราต้องทำ เพราะประกันนั้นจะคุ้มค่าที่สุดเมื่อเกิดความเสี่ยงที่ไม่คาดคิด เช่น การเสียชีวิต ดังนั้นคุณค่าที่แท้จริงของประกันชีวิตนั้นอยู่ที่ “ความคุ้มครอง” ไม่ใช่ “ผลตอบแทนทางการลงทุน” นะครับ

สำหรับในส่วนนี้ การให้น้ำหนักในการลงทุนสินทรัพย์ของแต่ละคนในแต่ละข้อไม่เท่ากัน ดังนั้น ขอแนะนำว่าอ่านแล้วลองพิจารณาปรับใช้ให้เหมาะสมกับ “ตัวเอง” น่าจะดีที่สุด อย่างเช่น ผู้ใหญ่บางท่านที่ผมรู้จัก ซื้อประกันปีละ 200,000 โดยไม่ได้สนใจว่าจะลดภาษี จะได้ IRR เท่าไร คิดแต่เพียงว่า มีความคุ้มครองในชีวิตของแกก็พอแล้ว ในขณะบางคนอาจจะมองในเชิงผลตอบแทนว่าควรจะเลือกอะไรในการลงทุนเพื่อให้ตัวเองได้รับผลตอบแทนที่มากที่สุด จึงควรปรับใช้ให้เหมาะกับแต่ละคนนะคร้าบบ

สำหรับในตอนต้นนี้ขอพูดถึง 3 ข้อแรกที่เป็นส่วนของการลงทุนก่อน สำหรับ 4 ข้อหลังในตอนต่อไปจะเป็นเรื่องของภาษีกันบ้าง อย่างไร @TAXBugnoms ขอฝากติดตามตอนต่อๆไปด้วยนะคร้าบบบบ