สวัสดีครับ @TAXBugnoms ห่างหายจากการเขียนบทความใหม่ใน Aommoney.com เสียนาน วันนี้เลยถือโอกาสมาเขียนบทความเพื่อวางแผนภาษีสำหรับมนุษย์เงินเดือนให้เพื่อนๆพี่ๆน้องฟังอีกครั้ง เนื่องจากมีหลายๆคนบ่นมาว่า ใกล้จะสิ้นปีแล้วจะวางแผนภาษียังไงดี จะต้องทำยังไงสำหรับการเสียภาษีสำหรับต้นปีหน้า มีวิธีวางแผนภาษีดีๆเด็ดๆบ้างไหม

เอาล่ะครับ หลายๆคนคงทราบดีว่าการยื่นภาษีสำหรับปี 2557 นั้นจะต้องยื่นภายในวันที่ 31 มีนาคม 2558 (ยื่นแบบกระดาษ) และวันที่ 8 เมษายน 2558 (กรณียื่นแบบผ่านอินเตอร์เน็ต) โดยการวางแผนภาษีสำหรับปีนี้นั้น ขอแนะนำ 3 วิธ๊สั้นๆง่ายๆดังนี้ครับ

1. คำนวณหารายได้ทั้งปีให้ถูกต้อง

ขั้นตอนแรก คือ “รู้ว่าตัวเองมีรายได้เท่าไร” นั่นคือ เราต้องคำนวณหารายได้ที่ถูกต้องของเราตลอดทั้งปีเสียก่อน เพื่อที่เราจะใช้ในการประมาณการรายการลดหย่อนต่างๆเพื่อวางแผนภาษีต่อไป

ถ้าคุณเป็นมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้อื่นด้วย อย่าลืมรวบรวมเอกสารหลักฐานจากการหัก ณ ที่จ่ายทั้งหลายที่ได้รับจากรายได้ ประเภทต่างๆ เช่น เงินปันผล ดอกเบี้ย หรืองานจ้างอื่นๆ เพื่อรวบรวมและจัดเก็บเอกสารให้ถูกต้องไปในคราวเดียวกันครับ

2. จัดการวางแผนภาษีด้วยค่าลดหย่อนที่เป็นการลงทุน

สำหรับมนุษย์เงินเดือนทั้งหลาย ขออนุญาตแนะนำค่าลดหย่อนต่อไปนี้ครับ

• LTF สำหรับการวางแผนลงทุนระยะยาวในหุ้น สามารถนำมาลดหย่อนได้ 15% ของรายได้สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท
• RMF สำหรับการวางแผนเกษียณเพิ่มเติมจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ สามารถนำมาลดหย่อนได้ 15% ของรายได้สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท (เมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและประกันแบบบำนาญ)
• ประกันชีวิต + ประกันชีวิตแบบบำนาญ ลดหย่อนสูงสุด 300,000 บาท สำหรับประกันชีวิตทั่วไปจำนวน 100,000 บาท และประกันชีวิตแบบบำนาญ สามารถลดหย่อนได้สูงสุด 15% ของรายได้สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท

สำหรับ @TAXBugnoms แล้วมองว่าสามตัวนี้ถือว่าเป็นสามทัพหลักในการประหยัดภาษีสำหรับมนุษย์เงินเดือน แต่ทีนี้ก็มักจะมีคำถามต่อมาว่า “ควรจะซื้อตัวไหนบ้าง อย่างไรบ้าง ตัวไหนดีกว่ากัน ฯลฯ” ขอให้แนวทางพิจารณาว่า ถ้าต้องการวางแผนการลงทุนเพื่อการเกษียณให้เน้นน้ำหนักไปที่ RMF แต่ถ้าต้องการเน้นลงทุนระยะยาวประมาณ 5 ปี ให้เน้นน้ำหนักไปที่ LTF แล้วค่อยต่อยอดด้วยการป้องกันความเสี่ยงอย่างประกันชีวิตอีกทอดหนึ่งครับ ซึ่งตรงนี้ไม่มีสูตรตายตัว แล้วแต่ใครจะชอบแบบไหนมากกว่ากันครับ แต่ที่สำคัญก็คือ อย่าซื้อเกินกว่าที่กฎหมายกำหนดเด็ดขาด

3. ทบทวน วางแผนการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีใน 3 เดือนหลัง

เมื่อวางแผนการลงทุนในข้อ 2 เรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนต่อมาคือการวางแผนการลงทุนว่า เราจะลงทุนอย่างไรภายใน 3 เดือนหลัง บางคนอาจจะมีการลงทุนอย่างต่อเนื่องทุกปี ตรงนี้ก็ตรวจสอบให้ดีว่าช่วงเวลาที่เหลือจะปรับแผนการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมได้อย่างไรจากสิทธิในข้อ 2 ที่เรามีอยู่แล้ว ส่วนถ้าใครยังไม่มีหรือยังไม่ได้วางแผน นี่คือโค้งสุดท้ายที่จะลดหย่อนภาษีแบบง่ายๆด้วยการลงทุนแล้วนะครับ อย่ามัวแต่รอให้ถึงสิ้นปีแล้วค่อยจัดการ เราต้องวางแผนและจัดการให้เรียบร้อยก่อน จะได้ไม่มีปัญหา จริงไหมครับ

อย่างไรก็ตาม อย่าลืมมองหาการลดหย่อนภาษีแบบอื่นๆด้วยนะครับ เช่น การบริจาค การลดหย่อนสิทธิประโยชน์อื่นๆ เช่น สามี ภรรยา บุตร เลี้ยงดูบิดามารดา ดอกเบี้ยเงินกู้ยืม ฯลฯ ลองสำรวจตัวเองว่ามีสิทธิลดหย่อนแบบไหน และถ้ามีแล้วก็อย่าลืมใช้ด้วยนะคร้าบบบ

สุดท้ายนี้หวังว่าบทความนี้คงได้ประโยชน์สำหรับการวางแผนภาษีในโค้งสุดท้ายนะครับ และถ้าใครมีคำถามเกี่ยวกับภาษี อย่าลืมแวะมาพูดคุยกันได้ที่ aomMONEY Question นะคร้าบบ

ตอนนี้เดินไปไหนมาไหน เรามักจะได้ยินแต่คำว่า อยากมีอิสรภาพการเงิน อยากมีรายได้มากกว่ารายจ่าย อยากสบายไป ตลอดชีวิต ฯลฯ แต่สิ่งแรกที่เราทุกคนต้องปฎิบัติ ถ้าอยากเติมเต็มความต้องการเหล่านี้ นั่นคือ “การวางแผนการเงิน”

และวันนี้ @TAXBugnoms ขอแชร์เคล็ดลับดีๆในการวางแผนการเงินที่ทุกคนต้องทำ มิฉะนั้นอาจจะเสียใจไปตลอดชีวิต ตามนี้คร้าบ

ข้อแรก รู้ตัวเองก่อนว่าต้องการอะไร

เริ่มต้นง่ายๆด้วยการถามตัวเองก่อนว่า “เราต้องการอะไรบ้าง” ทางด้านการเงิน และเรามี “เงื่อนไข” หรือ “ข้อจำกัด” อะไรที่ยังขัดขวางสิ่งที่เราต้องการอยู่บ้าง ยกตัวอย่างเช่น  ถ้าเราอยากจะมีเงินเก็บเดือนละ 5,000 บาท สะสมไว้ 5 ปีเพื่อเรียนต่อ (ความต้องการ) แต่ถ้าหากวันนี้เรายังไม่สามารถหารายได้เพิ่มเติมได้เนื่องจากความสามารถเรายังไม่มากพอ (ข้อจำกัด) ดังนั้นสิ่งที่เราควรเริ่มต้น คือ การประหยัดรายจ่าย และ เพิ่มความสามารถของตัวเราไปพร้อมๆกัน (เงื่อนไขที่ทำให้ข้อจำกัดหายไป)

ข้อสอง กำหนดเป้าหมาย ระยะสั้น กลาง ยาว

ลำดับต่อมาเมื่อรู้ความต้องการเบื้องต้นแล้ว ให้เริ่มต้นมองลงไปยังรายละเอียดว่า เป้าหมายที่เราต้องการในแต่ละช่วงเวลานั้นมีอะไรบ้าง

เป้าหมายระยะสั้น : ไม่เกิน 1 ปี 
เป้าหมายระยะยาว : 3-5 ปี 
และเป้าหมายระยะกลาง : มากกว่า 5 ปีขึ้นไป

โดยเป้าหมายที่กำหนดนั้น ต้องสอดคล้องกับความต้องการของเราด้วยครับ และที่สำคัญต่อจากนั้น เราต้องรู้ว่าเงื่อนไขและข้อจำกัดที่จะทำให้เราไม่สามารถไปถึงเป้าหมายนั้นมีอะไรบ้างด้วยครับ เพราะเป้าหมายที่อยากมี แต่ทำไม่ได้ มันก็ไม่สามารถที่จะสร้างแรงบันดาลใจใหม่ๆให้เราเริ่มต้นได้ ใช่ไหมครับ ^^

ข้อสาม วางแผนสัดส่วนการใช้เงินให้เหมาะสมกับเป้าหมาย

ถ้าเป้าหมายของเราต้องการใช้เงินมาก นั่นแปลว่า เราต้องสร้างรายได้เพิ่ม หรือลดรายจ่าย เพื่อให้เงินออมเพิ่มขึ้น หลังจากนั้นก็นำเงินออมไปลงทุนให้งอกเงยต่อไป เพือให้ขยับเข้าใกล้เป้าหมายที่เราต้องการในระหว่างนี้เราอาจจะปรึกษาการวางแผนการลงทุน จากผู้เชี่ยวชาญ หรือศึกษาหาความรู้ในการลงทุนจากสินทรัพย์ต่างๆไป พร้อมกันๆ ก่อนที่จะตัดสินใจลงทุนให้ได้ผลตอบแทนที่ตรงกับความเสี่ยงที่เรารับได้ด้วยนะครับ

ข้อสี่ ปฎิบัติตามแผนการที่วางไว้อย่างเคร่งครัด

ความสำเร็จทั้งหมดนั้น เริ่มต้นจาก “วินัย” ที่หล่อหลอมให้เป็น “นิสัยประจำ” ของเรา ถ้าหากทำได้ตามที่วางแผนไว้อย่างเคร่ดครัด นั่นแปลว่าโอกาสเข้าใกล้เป้าหมายของเรานั้นจะชัดเจนขึ้นเรื่อยๆ อย่างแน่นอน

ข้อสุดท้าย ปรับปรุงแผนการอย่างสม่ำเสมอ

ถ้าหากว่าแผนที่ปฎิบัติตามในข้อสี่นั้น มีความผิดพลาดไม่เป็นไปตามที่วางไว้ หรือสำเร็จเกินคาดได้เกินกว่าที่คิด เราต้องทำการปรับปรุงแผนการอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้สอดคล้องกับสิ่งที่เราตั้งใจ ซึ่งในส่วนนี้เราอาจจะวางแผนเก็บเงินฉุกเฉิน หรือทำประกันเพื่อลดความเสี่ยง รวมถึงทบทวนเป้าหมายที่ตั้งไว้อย่างต่อเนื่องครับ

สุดท้ายนี้ @TAXBugnoms หวังว่าเพื่อนๆพี่ๆน้องๆทุกคน คงจะได้ไอเดียในการวางแผนการเงินบ้างนะครับ และขออวยพรให้ทุกคนประสบความสำเร็จในการวางแผนการเงินทุกคนคร้าบบบ

มีแฟนคลับเจ๊และนังเกย์แมนชอบมาถามค่ะว่าอยากจะบริหารเงินเก่งๆ เล่นหุ้น ซื้อกองทุน มีผัวรวยๆแบบเจ๊ เราจะศึกษาหาความรู้ง่ายๆอย่างไรได้บ้าง มีแหล่งความรู้อะไรที่จะเป็นประโยชน์ต่อชีวิตคุณผู้ชาย ตุ๊ด สตรี และชนีอยากรวยบ้าง? วันนี้เจ๊มีวิธีการง่ายๆมาฝากนะคะ แต่ไม่ลงทฤษฎีห่าเหวแบบต้องสร้าง Knowledge Organization หา Tacit Knowledge กับ Explicit Knowledge ว่ามันอยู่ที่ไหนในโลกนี้แล้วจะ Transform มันยังไง

อุ้ย ถ้าจะหาความรู้ด้วยการนำทฤษฎีมาประกาศศักดานี่ ไม่ดีกว่านะคะ เอาง่ายๆกันค่ะ สวยๆ เบาๆ คุ้มค่า คุ้มชีวี มาดูกันเลยค่ะ

1. อ่านหนังสือหาความรู้เยอะๆ

หนังสือมีอยู่รอบตัวเรา (แต่อ่านกันไหมยะ?) พวกเธอต้องอย่าลืมนะคะ อันนี้เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดที่พวกเธอจะทำได้ ถ้าเธอไม่อยากซื้อหนังสือ เธอก็ใช้วิธียืมก็ได้นะคะ อ่านตามห้องสมุดต่างๆ สบายๆ ชิวๆออก แล้วถ้าเธอเกิดปิ๊งหนังสือเล่มไหนขึ้นมาแบบว่า ไม่ไหวแล้ว รักคนเขียนมาก ต้องซื้อ อันนี้ก็ซื้อเก็บไว้ขึ้นหิ้งเลยนะคะ จะได้หยิบมาอ่านได้เรื่อยๆเมื่อตัวเองต้องการ เห็นไหมค่ะเป็นวิธีการหาความรู้ง่ายๆ แบบแรก

มี Fan Page ชอบมาถามจังว่าเจ๊แนะนำหนังสือเล่มไหน ว้ายยยย ไม่อยากขายหนังสือเลย แต่ง่ายๆค่ะ พวกหล่อนก็ search ชื่อคนใน Aommoney นะคะ แต่ละนางเขียนหนังสือให้ความรู้เต็มไปหมดเลยค่ะ สำหรับเจ๊ก็กำลังเขียนอยู่นะคะ รอของเจ๊กับนังเกย์แมนละสิ

2. อ่านบทความทาง Internet ค่ะ

ใน Internet มีบทความมากมายที่หล่อนสามารถหาความรู้ได้อย่างฟรีๆและไม่ฟรีบ้าง ก็เลือกอ่านดูนะคะ อันไหนดูแล้วน่าสนใจค่อยจ่ายเงิน เจ๊เห็นบางคนมันจ่ายแหลกกะว่าจะอ่านแต่เอา File ไปดองแล้วก็ไม่ได้อ่านก็เยอะ ค่อยๆค่ะที่รัก อ่านไปๆแล้วจ่ายเงินกับสิ่งที่สนใจจริงๆ

บทความใน Internet มีมากมาย มีทั้งน่าเชื่อถือและไม่น่าเชื่อถือ ถ้าเป็นข้อมูลทางวิชาการต่างๆ พวกเธอก็ดูแหล่งที่มาของข้อมูลหน่อยนะคะ ถ้ามาจาก ตลาดหลักทรัพย์ฯ ธนาคารแห่งประเทศไทยฯ เหล่านี้ก็ถือว่ามีความน่าเชื่อถือในเรื่องข้อมูลได้เพราะเป็นหน่วยงานกลางนะคะ ในส่วนเวปไซต์อื่นๆที่ไม่ได้เป็นแหล่งข้อมูลทางวิชาการหรือสถิติ ตัวอย่างเช่นเวปไซต์ Aommoney ที่เจ๊รักเนี่ย จะนำเสนอในแง่มุมความเห็นของผู้มีประสบการณ์ค่ะ พวกเธอก็สามารถนำไปพิจารณาวิธีการของแต่ละคนว่ามันดีและเหมาะสมกับพวกหล่อนไหม? ถ้าฟังแล้วดูน่าสนใจ เอาไปปฏิบัติตามได้ก็ลองนำไปใช้กับตัวเองค่ะ ถ้ามองไม่เหมาะก็ลองหาวิธีใหม่ๆดูได้ค่ะ

แต่สิ่งที่พวกเธอต้องระวังในการอ่านบทความทาง Internet คือ พวกอะไรที่มันลือ มันลวง มันหลอก มันล่อ มัน ล ล ล ก็ต้องระมัดระวังค่ะ โดยเฉพาะการแชร์ให้คนอื่นๆทราบต่อ กลายเป็นเหยื่อทางข้อมูลกันไปตามๆกันทันทีนะเธอว์  

3. ดูพวกสื่อการสอนเคลื่อนไหวได้

โลกนี้มันไปไกลเกินกว่าที่รุ่นป้าๆอย่างเจ๊จะคาดถึงแล้ว สมัยเจ๊สาวๆ ยุคที่เขายังไม่มีเครื่องพิมพ์ดีด นี่ต้องนั่งอ่านหนังสือแบบลายมือเขียนนะคะ ผ่านมาเป็น 100 ปี เจ๊ดีใจมากที่ได้เห็นพวกวีดีโอ ภาพเคลื่อนไหว ซึ่งสมัยนี้สามารถหาดูง่ายๆเพียงแต่เปิด Internet แล้ว Search ดูในสิ่งที่เราสนใจว่ามีคนพูดจาว่าความในเรื่องนั้นๆไหม บางทีเราอาจจะได้พบเรื่องราวดีๆ เป็นวิธีคิดใหม่ๆที่มีคนมาพูดสอนให้เราฟังถึงหน้าจอเลยนะคะ เรียนไปเลยค่ะเธอ เบาๆ จี๊ดๆ

4. ลงคอร์สสัมมนา

อันนี้เป็นอีกวิธีการหนึ่งที่จะทำให้พวกหล่อนได้พบกับกูรู (แต่ก็ต้องเลือกหน่อยนะค่ะ) ที่มีความเชียวชาญในเรื่องที่เธอสนใจ แบบตัวเป็นๆ จับได้ ลูบได้ คลำได้ พวกงานสัมมนามีทั้งแบบฟรีและไม่ฟรีก็พิจารณาตามความเหมาะสมและกำลังที่ตัวเองจะต้องจ่ายนะคะ แต่ของฟรีๆไปเถอะค่ะ ยกเว้นพวกเธอจะขี้เกียจขึ้นมาแล้วก็มีข้ออ้างไม่ไปๆ อย่างงี้จ่ายตังก็ดีนะคะ จะได้บังคับตัวเองให้ไปด้วย โหะๆๆๆ ข้อดีในการไปงานสัมมนาอีกอย่างคือพวกเธอจะได้พบเพื่อนที่สนใจในเรื่องเดียวกัน สามารถพูดคุยแลกลิ้นแลกเปลี่ยนความคิดกันได้และคอยนำเสนอวิธีคิดดีๆให้ต่อกันละกันนะคะ จุฟๆ  

5. ติดตามข่าวสารบ้านเมืองค่ะ

เรื่องนี้สำคัญนะคะ แค่เปิดทีวีพวกเธอก็หาความรู้ง่ายๆได้แล้ว เพราะถ้าเธอจะเพอร์เฟคมากในการลงทุน การติดตามข่าวสารนั้นมีความจำเป็นอย่างมาก มันทำให้พวกเธอได้รู้ว่าอะไรที่จะเปลี่ยนแปลงไป อะไรกำลังจะไป อะไรกำลังจะมา นโยบายของรัฐบาลจะเป็นยังไง เราจะปรับตัวยังไง พวกเธอต้องอ่านข่าวและฝึก คิด วิเคราะห์ แยกแยะให้เป็นนะคระ+++

6. พูดคุยกับคนเก่งเยอะๆ

การพูดคุยกับคนเก่งๆจะทำให้หล่อนมีความรู้มากขึ้นค่ะ รู้จักเขาไว้ไม่เสียหายค่ะ ได้วิธีคิดได้แนวความคิด แต่ที่เจ๊เห็นพวกแฟนเพจชอบใช้ทางลัดคือ ไปถามเขาตรงๆว่าเขาทำอะไร ทำยังไง ซื้อกองทุนตัวไหน เลือกหุ้นตัวไหน คือกะว่าจะตามค่ะ พอเขาไม่บอกพวกหล่อนก็โกรธเขา จริงๆหลายๆคนเขาก็ต้อง play safe ตัวเองนะคะ บอกไปแล้วเธอไปตามเขาแล้วเธอเจ๊งขึ้นมาไม่มีใครรับผิดชอบไหวหรอกค่ะ กูรูเองเขาก็พลาดได้แต่เขาไม่บอกเธอหรอกว่าเขาแก้ปัญหาข้อผิดพลาดยังไง อารมณ์แบบขายหุ้นทิ้งไปแล้วไม่มานั่งตามหาคนที่ซื้อหุ้นตามเขาหรอกค่ะ เอาแค่คุยเพื่อดูว่าเขาคิดอย่างไรก็พอแล้วเธอก็มาปรับทัพการลงทุนให้เป็นแบบฉบับของตัวเธอเอง การลงทุนมีความเสี่ยงค่ะ หล่อนก็เสี่ยงของหล่อนกันนะคะ เจ๊จะไม่นำเสนอข้อ

7. ว่า ต้องอ่าน Aommoney.com หรอกนะคะ มันเป็นมุกที่ทุกเวปใช้กัน แต่ก็อ่านกันเถอะคะ

ครุครุ หลังจากนี้ก็ขอให้พวกเธอนำวิธีการต่างๆไปต่อยอดในการหาเงินนะคะ อะไรดีก็เก็บไว้ทดลองกับตัวเอง อะไรที่ดูไม่น่าเหมาะสมก็ไม่ต้องไปสนใจค่ะ พวกหล่อนทำได้อยู่แล้ว เจ๊เชื่ออย่างงั้น ความรู้ง่ายๆมีอยู่ทุกที่ค่ะ ขอบคุณค่ะ สวัสดีค่ะ จุฟๆ

เฮ้ยๆๆๆๆ พวกมรุงรู้ไหมว่าทำไมคนบางคนรวย แต่ทำไมคนบางคนจน เพราะคนเหล่านั้นมันขาดสิ่งที่เรียกว่า “Mindset” หรือแนวคิดที่ดีในการใช้ชีวิต โดยเฉพาะแนวคิดสำคัญที่สุดคือแนวคิดด้านการเงิน ซึ่งพวกมรุงอาจจะบอกว่าชีวิตที่ดีนั้นไม่ต้องมีเงินก็มีความสุขได้ แต่กรุบอกเลยว่าชีวิตที่ดีที่มีความสุขด้านการเงินด้วยมันย่อมดีกว่าแน่นอนครับสัส

ดังนั้น บทความนี้กรุจึงเขียนขึ้นมาด้วยความหวังดีอยากให้พวกมรุงลองเปรียบเทียบนิสัยตัวเองเพื่อแก้ไขและจะได้มีทัศนคติใหม่ๆ ในเรื่องการเงินบางเรื่องที่ผิดพลาดไป และท้ังหมดนี้แม่มคือ 5 ข้อเสียของคนที่ไม่รู้จักใช้ชีวิตให้ถูกต้องในการบริหารการเงิน

ข้อแรก มรุงไม่รู้จักประหยัด

กรุรู้เลยหลายๆคนแม่มต้องเล่นมุก โอ้ยคุณประหยัดผมรู้จักครับ #ไม่ตลกครับสัส พวกมรุงต้องแยก Mindset เรื่องการ “ประหยัด” กับ “ความงก” ออกจากกันให้ได้เสียก่อน กรุมีตัวอย่างน่ารักๆมาให้พวกมรุงลองคิดกัน

สมมติว่า ณ วันต้นเดือน มรุงกำลังเดินชอปปิ้งในห้างสรรพสินค้าสุดหรูแห่งหนึ่ง #ถ้านึกไม่ออกก็ให้นึกถึงตลาดนัดแถวบ้านละกันนะ ระหว่างนั้นสายตามรุงเหลือบไปเห็นเสื้อตัวนึงที่มรุงอยากได้สัสๆ แต่แม่มดันมีราคาแพงมาก ถ้ามรุงซื้อแล้วมรุงจะมีชีวิตอยู่อย่างลำบากไปจนถึงสิ้นเดือน แต่มรุงรู้นะว่าซื้อมาแล้วใช้ได้นานแน่ๆ เพราะมันเป็นยี่ห้อดีมีชื่อเสียง มรุงจะทำยังไงระหว่าง

1. ซื้อเลย ของดี ไม่ต้องคิด
2. ต่อราคาแม่ค้า หาบัตรลด ผ่อนบัตรเครดิต
3. ซื้อยี่ห้ออื่น หรือ หาของก็อปมาใช้แทน
4. ไม่ซื้อ เก็บเงินไว้ซื้อวันหลัง

คำตอบคือ ไม่ว่ามรุงจะตอบข้อไหน มันก็แปลว่า มรุงไม่รู้จักประหยัดตั้งแต่มรุงคิดจะใช้จ่ายเกินตัวแล้วไงสัส ส่วนคนที่เรียกว่า “งก” มันก็เป็นคำแง่ลบของคนที่มรุงเห็นว่าเค้าจัดการบริหารเงินได้ดีกว่ามรุงเท่านั้นเองแหละสัส แต่ถ้าคนงกน้ำใจ หรือเอาเงินมาเป็นที่ตั้ง อันนั้นมรุงจงหลบให้ห่างจากชีวิตมันนะสัส

ข้อสอง ยาวไปไม่อ่าน

ถ้ามรุงอ่านถึงตรงนี้ กรุว่ามรุงใช้ได้แล้วสัส แต่ถ้ามรุงอ่านได้จนจบ อันนั้นถือว่ามรุงอ่านได้เยอะละ แต่ถ้ามรุงด่ากรุเรื่องภาษา มรุงไม่ใช่คนที่ยาวไปไม่อ่านนะ แต่เป็นคนอ่านอะไรไม่ยาว ชอบมองเปลือก กรุสงสัยว่า ความรู้ทางการเงินต้องใช้ภาษาที่สุภาพกลัวเด็กมาอ่าน ขอโทษนะครับสัส ตอนมรุงเด็กๆ นี่มรุงพูดครับกับเพื่อนหรือเปล่าวะดวกส์

สัส เข้าเรื่อง สรุปคือ หัดอ่านอะไรยาวๆบ้าง เพราะการอ่านหนังสือยาวๆ ไม่ใช่ให้มรุงแค่ความรู้เท่านั้นหรอก แต่มันคือการสร้างสมาธิ และถ้ามรุงเป็นคนที่มีสมาธิดี มรุงคิดดูว่าชีวิตมรุงจะดีขึ้นแค่ไหนเมื่อมรุงสามารถนำมาใช้วางแผนการเงินด้วย

ข้อสาม บริหารเวลาไม่เป็น

วันๆเอาแต่เล่นโซเชี่ยว เจือกบอกไม่มีเวลา แต่กรุเห็นมรุงแม่มเช็คอินลัลล้า หาคำคม แชร์นมสาว ร้องว้าวเวลาเจอของฟรี แต่สุดท้ายแล้วมรุงก็ไม่ได้อะไร อย่าลืมนะสัส สมองคนเราแม่มรับความรู้ได้จำกัด ถ้ามรุงเอาหัวไปรับขยะ วันนึงหัวมรุงก็จะเน่าไงละดวกส์

เอางี้สัส หลักการบริหารเวลาที่ดี มรุงควรทำสิ่งที่สำคัญในแต่ละวันให้ได้ขั้นต่ำ 4 อย่างตามที่มรุงวางแผนไว้ โดยมรุงต้องวางแผนในคืนก่อนนอนที่มรุงจะตื่น แล้วลุกขึ้นมาตั้งใจทำอย่างที่มรุงต้องการ สิ่งนั้นเรียกว่า To-do-List แล้วชีวิตมรุงจะไม่มีปัญหา ไม่ใช่วันๆนั่งเพ้อฝันแล้วไม่ทำอะไร

อีกอย่างนะสัส ถ้ามรุงบอกว่าตัวเองเป็นนักลงทุนเชิงคุณค่า แต่เสือกนั่งบ้าเช็คจอหุ้นทั้งวัน กรุว่ามรุงควรหันไปเช็คประสาทก่อนดีกว่านะสัส หรือถ้ามรุงสนใจการลงทุนเพื่ออิสรภาพทางการเงินที่วาดฝัน แต่วันๆไม่เคยทำงานที่ได้รับมอบหมาย กรุว่ามรุงควรไปตายดีกว่านะดวกส์ คนแบบนี้รกโลกจุงเบย

ข้อสี่ ไม่เคยตั้งเป้าหมาย

มรุงตอบคำถามกรุหน่อยดิว่า อีก 5 ปีข้างหน้ามรุงต้องการจะเป็นอะไร อยู่ที่ไหน มีชีวิตยังไง มีเงินเท่าไร ทำอาชีพแบบไหน เป้าหมายระยะยาวคืออะไร ถ้าตอบไม่ได้ มรุงนั่นแหละไม่เคยตั้งเป้าหมายในชีวิต อ้อ การตั้งเป้าหมายต้องใช้หลัก SMART ด้วยนะสัส ถ้าไม่รู้ก็ไปหาเองในกูเกิ้ล เพราะกรุไม่บอกโว้ย

ข้อห้า มัวแต่สนใจสังคมรอบตัว

คนแบบนี้แม่มน่ากระโดดดรอปคิกใส่ที่สุดสัส เห็นคนอื่นมีก็อยากมี เห็นคนอื่นเป็นก็อยากเป็น เห็นคนมีความฝันก็ฝันตามเค้า สรุปคือมรุงแม่มสนใจคนอื่นแต่ลืมดูกำพืดตัวเอง เค้าใช้ของหรูก็ใช้ตาม เค้าซื้อคอนโดก็อยากได้ เห็นใครมีอะไรก็แห่แหนไปตาม แต่เวลาเห็นเค้าตายทำไมไม่ตายตามไปเลยวะ #กรุขรรม

จำไว้นะสัส

สิ่งที่มรุงควรทบทวนคือตัวของมรุงเอง ไม่ใช่มัวแต่ฟังเสียงของชาวบ้าน เพราะเสียงที่ดีที่สุดคือเสียงในจิตใจ ถ้ามรุงทำสิ่งที่ถูกต้องแล้วไม่มีผลกระทบใครก็ทำไปเลยสัส กรุเป็นกำลังใจให้ อย่างในเรื่องการบริหารเงินก็เช่นเดียวกัน มรุงจงหาหนทางของตัวเองให้เจอ เพราะกูรูที่ดีที่สุดที่พวกมรุงจะรู้จักนั้น มันคือตัวของมรุงเอง

สุดท้ายก่อนจากกัน มรุงเกลียดกรุไม่เป็นไร มรุงรำคาญกรุกรุก็ไม่ว่า แต่ถ้ามรุงอ่านจนจบ กรุขอให้มรุงไม่เป็นอย่างที่กรุพูดไว้ก็พอ เพราะความสุขของกรุไม่ใช่ให้มรุงยอมรับเรื่องภาษาที่แสนจะห่วย แต่กรุอยากให้มรุงพ้นจากความลำบากด้านการเงินต่างหากสัส

เฮ้อออ กรุว่าจะไม่เขียนบทความแล้วนะ เพราะโดนคอมเม้นท์ประจำเลยว่า เขียนไม่ดี เขียนไม่สุภาพ อ่านไม่รู้เรื่อง แต่ก็ไม่รู้สินะ เห็นแชร์กันเป็นร้อยทุกที คุคิกรุกริ นี่สินะชีวิตเศษเล็ปที่เค้าว่าพอดังแล้วจะมีคนด่า เฮ้อ ขอตัวทำใจรับความดังแพพส์นะ

เอาล่ะ.. วันนี้กรุจะมาพูดเรื่องราวของความสำเร็จให้พวกมรุงฟัง แต่ก่อนอื่นกรุขอถามมรุงว่า มรุงเบื่อไหมสัสที่ในโลกทุกวันนี้ต้องเดินตามความสำเร็จของคนอื่น และนั่นแหละแม่มคือที่มาของบทความกรุที่มีชื่อสวยงามว่า “ถนนแห่งความสำเร็จไม่มีจริง”

ทุกๆวันนี้พวกมรุงยังทำตัวแบบนี้อยู่หรือเปล่าล่ะสัส

• นั่งแชร์บทความดีๆ ข้อคิดโดนๆ เนื้อหาเจ๋งๆ ลงบนเฟสบุ๊กของตัวเอง แต่ไม่เคยเหลียวมองไปอ่านมันอย่างตั้งใจจริงสักครั้ง
• ซื้อหนังสือดีๆตามงานสัปดาห์หนังสือ ร้านหนังสือ ที่พวกมรุงอ่านแล้วถูกจริตและคิดว่าดีสำหรับสมองพวกมรุง แต่ท้ายที่สุดไม่ได้อ่าน
• ลงเรียนคอร์สทั้งหลายแหล่ ราคาแพงแค่ไหนไม่ว่า เพราะมรุงต้องการพัฒนาตัวเอง แต่เรียนจบแล้วมรุงก็กลับมาใช้ชีวิตแบบเดิมๆ

ถ้ามรุงทำตัวแบบนี้ มันไม่แปลกหรอกสัสที่มรุงยังไม่ประสบความสำเร็จ เพราะหนทางแห่งความสำเร็จที่แท้จริงมันไม่ได้โรยไว้ด้วยกลีบกุหลาบ

ทีนี้มรุงก็คงแย้งถามกรุว่า เฮ้ยย ถ้ากรุทำทุกอย่างแบบนี้แล้ว กรุจะสำเร็จหรือไง คำตอบมันก็คือไม่อยู่ดีไงสัส เพราะคำตอบที่แท้จริงของความสำเร็จแม่มคือการที่มรุงเลิกถาม เลิกเดา เลิกเชื่อ เลิกหาแรงบันดาลใจ แต่มรุงจงตั้งใจลงมือทำมันในทุกๆวันต่างหาก

คนทุกคนสามารถประสบความสำเร็จได้ แต่ถนนที่จะพามรุงไปสู่ความสำเร็จน่ะ มันไม่มีจริงหรอกดวกส์ เพราะมรุงนั่นแหละต้องเป็นคนทำเส้นทางนั้นขึ้นมาเอง…

สุดท้ายนะสัส ความสำเร็จในชีวิตใครคนหนึ่งไม่มีทางที่จะเกิดขึ้นได้ด้วยคนเพียงหนึ่งคนแต่มันจะเกิดขึ้นด้วยการสร้างของคนหลายๆคนร่วมกัน อย่าลืมมองเห็นความสำคัญของคนเหล่านั้นด้วยนะ เพราะสิ่งนั้นแม่มคือ ความกตัญญู ที่มรุงควรยึดถือไว้ในชีวิต

สุดท้ายก่อนจากกัน กรุขอเอาข้อความสั้นๆที่เคยเขียนไว้ในเพจ Mr.Grayman V2 มาให้พวกมรุงอ่านอีกสักครั้ง หวังว่าคงคิดได้นะว่า มรุงจะทำอย่างไรให้ตัวเองแม่มประสบความสำเร็จ

กรุเห็นหลายๆคน…
อยากเป็นเซียนหุ้น ลุ้นพอร์ทพันล้าน
อยากทำงานอิสระ แบบไม่ประจำ
อยากเที่ยวรอบโลก อยากเป็นคนโด่งดัง

แต่มรุงจงรู้ไว้เสียว่า…
ไม่มีสูตรสำเร็จไหนที่ใช้ได้กับทุกคนหรอกดวกส์

กรุรู้ว่าพวกมรุงอยากประสบความสำเร็จ
แต่ความสำเร็จบนถนนเส้นเดียวกันตลอดสาย
มันคงแออัดยัดเยียดด้วยคนประเภทเดียวกันเต็มไปหมด

และเมื่อคนทุกคนทำอะไรเหมือนกัน
เมื่อนั้นมันคงไม่ใช่ “ความแตกต่าง” ที่มรุงไขว่คว้าหรอก

ดังนั้น สิ่งสำคัญ
มรุงควรถามตัวเองว่ามรุงต้องการอะไรจากชีวิต
ไม่ใช่เอาความสำเร็จของคนอื่นมาขีดเส้นเดินให้ชีวิตตัวเอง

เนื่องจากว่าเป็นช่วงปลายปีแล้ว ผมเชื่อว่าหลายๆ ท่านคงยังไม่ได้ลงทุนเพราะว่ายังไม่ทันคิด หรือที่ยังไม่ลงทุนก็เพราะว่า กำลังหาจังหวะที่จะลงทุนกันอยู่แน่ ๆ หรือ อาจจะรอให้ถึงใกล้ๆ สิ้นปี เพื่อที่จะได้ลงทุนกับ LTF หรือ RMF ตอนสิ้นปีกัน

แต่ผมจะบอกว่า การที่เราซื้อกองทุน LTF หรือ RMF ตอนสิ้นปีนั้นอาจจะเป็นการตัดสินใจที่ผิดก็ได้ (แต่ปีที่แล้วเป็นการตัดสินใจที่ถูก) แล้วเราจะรู้ได้อย่างไรละ ?? ว่าเราควรที่จะซื้อกองทุนเมื่อไหร่ หรือ ช่วงไหนดี แน่นอนว่าผลดำเนินงานของกองทุนขึ้นกับผู้จัดการกองทุนเลือกหุ้นได้ดีหรือไม่ อีกส่วนคือภาวะของตลาดหุ้นด้วยส่วนนึง

ผมเขียนให้เป็นสมการที่ดูแล้วน่าจะดูง่ายขึ้น (หรือยากขึ้นหว่า?)

ผลการดำเนินงานของกองทุน = ผู้จัดการกองทุนเลือกหุ้น หรือ สินทรัพย์ + ภาวะการณ์ของตลาด + ปัจจัยอื่นๆ  

แน่นอนว่าภาวะของตลาดหุ้นเอง ก็ขึ้นกับแนวโน้มของเศรษฐกิจด้วย ดังนั้นคราวนี้ ผมจะนำท่านมาดูว่า แนวโน้มเศรษฐกิจโดยรวมในช่วงปลายปีนี้และ ปีหน้านั้น จะทำให้ตลาดหุ้นในบ้านเรา หันหัวเรือไปทางไหน เพื่อที่ว่าเราจะได้ปรับใบเรือของเราให้ถูกทิศ และแล่นไปได้อย่างไม่ติดขัด (แต่บอกไว้ก่อนนะครับว่า บทความนี้เป็นการคาดการณ์เท่านั้นนะครับ)

ก่อนอื่น เรามาดูที่สหรัฐกันก่อนนะครับ

เนื่องจากว่าสหรัฐเป็นประเทศที่ใหญ่มาก และขนาดเศรษฐกิจเองก็ใหญ่เป็นอันดับ 1 ของโลกด้วย ดังนั้นเมื่อมีอะไรเกิดขึ้นกับเศรษฐกิจสหรัฐ ก็ย่อมที่จะกระทบต่อเศรษฐกิจทั่วโลก และ ประเทศไทยด้วยเช่นกันครับ ปีนี้และปีหน้าดูเหมือนจะเป็นปีที่สดใสของสหรัฐฯ เนื่องจากว่าตัวเลขเศรษฐกิจที่ออกมานั้น ดูแล้วมีแนวโน้มที่ดี ประธานธนาคารกลางของสหรัฐ ฯ หรือ นาง เจแนท เยลเลน(พวกเพื่อน ๆ ผมชอบเรียกว่า เยลหลี่…..ถ้าเขามารู้จะโกรธไหมเนี้ย) เองก็ได้แสดงความมั่นใจต่อเศรษฐกิจสหรัฐมากขึ้น และทำการปรับลด QE (Quantitative Easing: มาตรการการผ่อนคลายการเงิน หรือ ที่เราเรียกว่าการ พิมพ์แบงค์ออกมาเพื่อส่งเสริมสภาพคล่อง และกระตุ้นเศรษฐกิจ)

การปรับลด QE มีผลอย่างไรต่อเศรษฐกิจในช่วงถัดไป ? เป็นคำถามที่ดีครับ !! (เห้ย ! ใครถาม ?) แน่นอนว่าเงิน หรือ แบงค์ที่เคยพิมพ์ออกมานั้นยังไม่หายไปไหนครับ (สสารไม่สามารถหายไปได้) ก็อยู่ในตลาดหุ้นบ้านเราบ้าง อยู่ในตลาดหุ้นประเทศอื่น ๆ ทั่วโลกที่นักลงทุน หรือ สถาบันการเงิน ของสหรัฐเห็นว่าดี เห็นว่าลงทุนแล้วได้กำไรงาม จะเห็นได้ว่า เงิน นั้นไหลจากที่ต่ำไปสู่ที่สูงครับ (ผลตอบแทนดี ๆ สูง ๆ ไหลไปที่นั่นหมด) แต่พอสหรัฐลดการพิมพ์แบงค์ และคาดว่าเดือนหน้า (10/2014) จะทำการหยุดพิมพ์แบงค์ออกมา ประเทศต่าง ๆ ก็เริ่มระส่ำระสายครับ เพราะว่าถ้าเศรษฐกิจสหรัฐเริ่มดี แน่นอนว่าเงินบางส่วนต้องไหลกลับ และจะทำให้ตลาดหุ้นของประเทศตัวเองปรับตัวลงครับ คราวที่แล้ว แค่นาง เยลหลี่ เอ่ยปากอยากหยุดพิมพ์แบงค์ออกมา หุ้นก็ร่วงกันระนาวทีเดียว แต่ก็เป็นการดีครับ เพราะว่า พอตอนปรับลด QE ลงจริง ๆ ผลกระทบก็ไม่ได้ร้ายแรงอย่างที่คาดการณ์ (เพราะว่าทำใจได้แล้ว) แต่ประเด็นสำคัญถัดไปคือ หลังจากหยุดพิมพ์แบงค์แล้ว ธนาคารกลางสหรัฐเอง ก็คงมีมาตรการ ดูด เงินกลับครับ (คราวที่แล้วปล่อย คราวนี้ดูดกลับ ทำเป็นวิชาเคลื่อนย้ายจักรวาลไปได้) การดูดเงินกลับก็ง่ายนิดเดียวครับ ขึ้นอัตราดอกเบี้ยให้สูงขึ้น และขายพันธบัตรรัฐบาลออกมาเพื่อให้นักลงทุนเอาเงินกลับเข้ามาคืน อย่างที่ผมได้บอกว่า เงินจะไหลจากที่ต่ำไปที่สูงครับ ดังนั้นถ้าดอกเบี้ยสูงขึ้น ก็จะทำให้เงินที่เคยไหลไปนอกสหรัฐ ได้ไหลกลับเข้ามานั่นเอง ซึ่งผลกระทบที่จะเกิดขึ้นนั้น เดี๋ยวเรามาดูกันในช่วงท้ายบทความกันนะครับ

คราวนี้เรามาดูในฝั่งของ ยุโรปกันบ้างครับ

ยุโรปเอง ผมก็เขียนถึงค่อนข้างบ่อยครับซึ่ง ในช่วงหลัง ๆ มานี้ ผมมองว่ายุโรปยังคงเป็นกลุ่มประเทศที่น่าสนใจครับ เนื่องจากวิกฤตเศรษฐกิจที่เกิดขึ้นได้ผ่านพันไปแล้ว และประเทศต่าง ๆ ก็เริ่มที่จะฟื้นตัว แต่ว่าก็มีเหตุการณ์ไม่ค่อยดีเช่น เรื่อง วิกฤตยูเครน กับ รัสเซีย และภาวะเงินฝืด จนธนาคารกลางยุโรปต้องออกมาประกาศดอกเบี้ยแบบ “ติดลบ” เพื่อที่จะบังคับให้ประชาชนใช้เงิน หรือ เอาเงินออกมาลงทุนกันมากขึ้น ดูเหมือนจะมีแต่ข่าวร้ายใช่ไหมครับ ? แต่ในข่าวร้ายก็มีข่าวดีอยู่ด้วยครับ คือ ธนาคารกลางยุโรปเองก็จะออกมาตราการต่าง ๆ ออกมาเพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจ ซึ่งมาตราการเหล่านี้ย่อมเป็นผลดีต่อบริษัทต่าง ๆ ที่อยู่ในทวีปนี้ครับ

โดยการกระตุ้นนั้น ผมมองว่าก็คงใช้วิธีเดียวกับสหรัฐ คือ พิมพ์แบงค์ (อีกแล้ว) ซึ่งระยะสั้นอาจจะยังไม่เห็นผล แต่ถ้ามองระยะยาวแล้ว เศรษฐกิจของยุโรปเองก็ไม่น่าเป็นห่วงเสียเท่าไหร่ เพราะว่า ด้วยพื้นฐานบริษัทที่ดี(โดยเฉพาะประเทศเยอรมัน อังกฤษ และฝรั่งเศส) และถ้ามีเงินในระบบมากขึ้น บริษัทต่าง ๆ และคนที่อยู่ในยุโรปก็น่าที่จะมั่นใจมากขึ้น กล้าใช้เงินมากขึ้น (แต่อาจจะช้าหน่อย เนื่องจากคนยุโรปเป็นคนที่เก็บเงินและไม่กล้าใช้เงินเท่ากับคนสหรัฐ ถึงแม้จะมีเงินเก็บเยอะแล้วก็ตาม)

สหรัฐเองก็เริ่มที่จะฟื้น ดังนั้นก็จะมีผลมาทางยุโรปไปด้วยครับ จริง ๆ แล้วตัวเลขเศรษฐกิจหลายตัวก็เริ่มที่จะออกมาดีครับ โดยเฉพาะประเทศ เยอรมัน แม้แต่ประเทศที่เคยประสบปัญหาอย่าง กรีซ ก็เริ่มดีขึ้น ติดแค่ตรงตัวเลขเงินเฟ้อที่ดูแล้วยังต้องติดตามต่อไปครับ เพราะว่าออกมาไม่ดีเท่าไหร่ครับ(เงินเฟ้อต่ำมาก จนอาจจะกลายเป็นภาวะเงินฝืด) ส่วนอังกฤษ เองก็มีข่าวดีครับ คือเงินเฟ้อเริ่มเยอะขึ้นมากจนต้องพิจารณาเรื่องขึ้นอัตราดอกเบี้ยได้แล้ว และน่าจะเป็นที่แรกในโลกที่ปรับดอกเบี้ยนโยบายขึ้นครับ โดยสรุปกับทวีปนี้ ผมมองว่าปีหน้าน่าจะเริ่มปรับตัวได้ดีขึ้น และน่าจะเป็นโอกาสสำหรับนักลงทุนเช่นกันครับ ในกรณีที่ไม่เกิดข้อพิพาทร้ายแรง หรือรุนแรงขึ้น