เปลี่ยนบ้านเป็นรายได้สำหรับชีวิตหลังเกษียณ “Reverse Mortgage” สินเชื่อบ้านสำหรับผู้สูงอายุ

ในปัจจุบันสังคมไทยได้เริ่มเข้าสู่สังคมสูงวัยอย่างเต็มตัว เนื่องจากอัตราการเกิดที่น้อยลง แต่ในทางตรงกันข้ามผู้สูงอายุกลับเพิ่มขึ้นอย่างสิ้นเชิง และมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ จนกลายเป็นสังคมสูงวัยขั้นสุดยอด ดังนั้นการวางแผนการเกษียณจึงเป็นเรื่องสำคัญ

บ้านถือเป็นหลักทรัพย์ที่ใช้ระยะเวลานานในการผ่อนจ่าย ส่งผลให้เงินเก็บในวัยทำงานอาจร่อยหรอ เมื่อถึงวัยเกษียณจึงไม่มีเงินมาพอในการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ปัญหานี้จะหมดไป

เมื่อรัฐเห็นความสำคัญของคุณภาพชีวิตในผู้สูงอายุ จึงได้ออกตัวช่วยอย่าง Reverse Mortgage ออกมา

สังคมสูงวัยขั้นสุดยอดคืออะไร

ตามคำนิยามของ องค์การสหประชาชาติ ได้แบ่งสัดส่วนของสังคมสูงวัยที่ประชากรมีอายุ 60 ปีขึ้นไป แบ่งตามลำดับดังนี้

- สังคมสูงวัย (Aged Society) คือ สังคมที่มีประชากรอายุ 60 ปีขึ้นไปมากกว่าร้อยละ 10 ของประชากรทั้งหมด
- สังคมสูงวัยอย่างสมบูรณ์ (Complete Aged Society) คือ สังคมที่มีประชากรอายุ 60 ปีขึ้นไป มากกว่าร้อยละ 20 ของประชากรทั้งหมด
- สังคมสูงวัยระดับสุดยอด (Super Aged Society) คือ สังคมที่มีประชากรอายุ 60 ปีขึ้นไป มากกว่าร้อยละ 28 ของประชากรทั้งหมด

ประเทศไทยกำลังเข้าสู่สังคมสูงวัยขั้นสุดยอด

จากการประเมินของศูนย์วิจัยกสิกรไทย ระบุว่า ประเทศไทยจะก้าวสู่สังคมสูงอายุขั้นสุดยอด หรือ (Super-Aged Society) ในปี 2572 ซึ่งจะเร็วขึ้นกว่าที่หลายฝ่ายเคยประเมินไว้ว่าจะเกิดในปี 2574 จากจำนวนประชากรของไทยที่ลดลงติดต่อกัน 3 ปี (2563-2565) เหตุเพราะแนวโน้มของอัตราการเกิดและการเจริญพันธุ์ที่ลดลงอย่างต่อเนื่อง ในขณะที่ประชากรหลายคนกำลังก้าวเข้าสู่วัยสูงอายุเพิ่มขึ้น โดยในปัจจุบันมีผู้สูงอายุเพิ่มขึ้นราว 18 ล้านคน จากเมื่อก่อน14 ล้านคน คิดเป็น 5.3% (CAGR)

นอกจากนี้ ศูนย์วิจัยกสิกรไทยยังได้มีการประเมินว่า มูลค่าการใช้จ่ายของผู้สูงอายุไทยในปี 67 จะอยู่ที่ราว 1.7 ล้านล้านบาท ขยายตัวจากปีก่อนถึง 3.8% และคาดว่าจะเพิ่มขึ้นอีกเป็น 2.2 ล้านล้านบาท ในปี 72 ที่ไทยเข้าสู่สังคมสูงวัยขั้นสุดยอด จากข้อมูลแสดงให้เห็นว่าอัตราการเติบโตและการใช้จ่ายของผู้สูงอายุเพิ่มขึ้นเป็นอย่างมาก

ตัวเลือกของวัยเกษียณกับ Reverse Mortgage

จากการใช้จ่ายของผู้สูงอายุไทยที่มากขึ้นส่งผลให้ ภาระหนี้ครัวเรือนมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นตามไปด้วย ดังนั้นรัฐจึงออกนโยบาย Reverse Mortgage มาเพื่อช่วยแก้ไขปัญหานี้

Reverse Mortgage หรือสินเชื่อบ้านสำหรับผู้สูงอายุ คือสถาบันทางการเงินจะจ่ายเงินทุกเดือนเป็นงวดๆ ให้แก่ผู้สูงอายุที่นำบ้านหรือที่อยู่อาศัยของตนเองมาจำนอง เหมือนเป็นการผ่อนซื้อบ้าน แต่ในขณะเดียวกันก็ยังสามารถอาศัยอยู่ในบ้านหลังนั้นต่อได้ จนกว่าจะตัดสินใจขาย, ครบกำหนดสัญญา หรือเสียชีวิต แต่สิ่งที่ต้องระวังก็คือเมื่อครบกำหนดสัญญาหรือเสียชีวิต ถ้าทายาทไม่ไปไถ่ถอนบ้านคืน บ้านจะตกไปเป็นของสถาบันทางการเงินโดยสิ้นเชิง และถูกขายทอดตลาดต่อไป

ความแตกต่างระหว่าง Reverse Mortgage กับสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วไป

สินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วไป ผู้กู้จะต้องผ่อนชำระให้ธนาคารตามงวด และเมื่อผ่อนครบ บ้านจะเป็นของผู้กู้ โดยเงื่อนไขกำหนดให้ผู้กู้มีอายุไม่เกิน 70 ปี

ในทางตรงกันข้าม Reverse Mortgage ธนาคารจะจ่ายเงินให้ผู้กู้เป็นงวด ๆ ทำให้ผู้กู้มีรายรับประจำเดือน เมื่อสัญญาสิ้นสุด บ้านจะตกเป็นของธนาคาร ผู้กู้ต้องมีอายุระหว่าง 60-80 ปี ระยะเวลาชำระเงินกู้ สูงสุดไม่เกิน 25 ปี โดยอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาขอกู้ต้องไม่เกิน 85 ปี

Reverse Mortgage เหมาะสำหรับผู้เกษียณที่มีบ้านปลอดหนี้และต้องการรายได้เพิ่มเติม แต่ไม่เหมาะสำหรับทุกคน เนื่องจากมีความเสี่ยงและข้อจำกัดเฉพาะ จึงควรพิจารณาเป็นทางเลือกสุดท้ายสำหรับรายได้หลังเกษียณ ควรศึกษาให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ

อีกเรื่องที่ต้องระวังคือ สัญญาจะสิ้นสุดเมื่อผู้กู้อายุ 85 ปี หากคาดว่าจะมีอายุยืนกว่านี้ ควรวางแผนเรื่องรายได้และที่อยู่อาศัยหลังอายุ 85 ปีเอาไว้เป็นแผนสำรองด้วย

======================

อย่าพลาดโอกาสที่จะเปลี่ยนชีวิตของคุณให้ดีขึ้น!

เตรียมพบกับ Make Rich Expo มหกรรมการลงทุนแห่งชาติ ที่จะพาคุณก้าวเข้าสู่โลกของการลงทุนที่ทันสมัยและเข้าใจง่ายกว่าที่เคย! ไม่ว่าคุณจะเป็นมือใหม่หัดลงทุน หรือผู้ที่มีประสบการณ์ เรามีทุกสิ่งที่คุณต้องการเพื่อสร้างความมั่งคั่งในอนาคต

เข้าร่วมงานฟรี!!
ลงทะเบียนเข้าร่วมงานได้แล้ววันนี้ ที่ https://bit.ly/4cKxqet

แล้วพบกันวันที่ 2 - 3 November 2024 เวลา 10.00 - 19.00 น. ณ Paragon Hall ชั้น 5 ศูนย์การค้า Siam Paragon

======================