(Review) อยากรู้ว่าปลายปีนี้ควรซื้อ LTF กองไหน TMB จัดให้!!

โดยส่วนตัวแล้ว ผมว่าคำถามยอดฮิตอย่าง “กองทุน LTF กองไหนดี” หรือ “ปลายปีนี้ซื้อ LTF ตัวไหน” นั้นเป็นคำถามที่ตอบยาก ถ้าหากเราไม่รู้ว่าคนถามต้องการอะไร มีเป้าหมายการเงินแบบไหน หรือคาดหวังอะไรจากการลงทุนนอกเหนือกว่าการประหยัดภาษี

และอีกเรื่องที่ยากไม่แพ้กันก็คือ ต่อให้เจอกองทุนที่ ”ดี” จริงๆ สำหรับเราแล้ว แต่การจะไปเลือกซื้อกองทุนนั้นก็ลำบากไม่แพ้กัน บางทีต้องไปเปิดบัญชีใหม่ ไปกรอกอะไรให้ยุ่งยาก แถมบางทียังโดนลากให้ซื้อประกันแทนอีกต่างหาก

โดยทาง TMB เองคงเล็งเห็นปัญหานี้มาสักระยะหนึ่ง ซึ่งเริ่มต้นจากการทำ TMB Open Architecture ขึ้นมาให้สามารถซื้อกองทุนจากต่าง บลจ. ได้ในปีที่ผ่านๆมา จนในปีนี้มีการพัฒนามาเป็น TMB Advisory เป็นการยกระดับบริการด้านการลงทุน โดยช่วงปลายปีนี้ได้คัดเลือก LTF/RMF ตัวท็อปติดอันดับผลตอบแทนดีจากทาง Morningstar มาให้เลือกซื้อได้ในที่เดียว พร้อมกับรับปรึกษาในการลงทุนฟรีแบบไม่มีค่าใช้จ่ายอีกด้วยครับ

ทีนี้ลองมาดูกันต่อครับว่า แล้วกองทุน LTF ที่ทาง TMB  เลือกมาให้ลงทุนนั้นมีกองทุนประเภทไหนบ้าง ซึ่งจากข้อมูลในเวปไซด์ TMB นั้น www.tmbbank.com/tb/top10ltfrmf จะเห็นว่าตอนนี้มี LTF เด็ดที่แนะนำจำนวน 3 กองทุน ได้แก่ กองทุนเปิด บรรษัทภิบาล หุ้นระยะยาว (CG-LTF), กองทุนเปิด แมนูไลฟ์ สเตร็งค์คอร์หุ้นระยะยาว (MS-CORE LTF) และ กองทุนเปิด แวลูพลัส ปันผล หุ้นระยะยาว (VALUE-D LTF)

ส่วน RMF ก็ไม่น้อยหน้าครับ มีแนะนำกองทุน  กองทุนเปิดหุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ (ERMF) กองทุนเปิดทหารไทยธนไพศาล เพื่อการเลี้ยงชีพ (TMBBFRMF) และ กองทุนเปิด แมนูไลฟ์ สเตร็งค์ เฟล็กซิเบิ้ลฟันด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ (MS-FLEX RMF) ครับ

แต่สำหรับบทความในวันนี้ เราจะเน้นที่กองทุน LTF ที่ทาง TMB แนะนำเป็นหลักครับ ลองมาดูกันต่อเลยครับผม

เปรียบเทียบข้อมูลกันออกมาเป็นดังนี้ครับ

หมายเหตุ :

1) เปรียบเทียบผลตอบแทนย้อนหลังตามข้อมูลวันที่ 29 กันยายน 2560 จาก Morningstar

2) ค่าธรรมเนียมกองทุน หมายถึง อัตราส่วนค่าใช้จ่ายรวม (Total Expense Ratio) ที่ไปรวบรวมมาจากหนังสือชี้ชวนแต่ละกองทุนครับ

นอกจากนั้น ถ้าลองเอากราฟเปรียบเทียบผลตอบแทนย้อนหลังของทั้ง 3 กองทุนเปรียบเทียบกันเป็นรายปีตั้งแต่ปี 2555 จะเห็นการเปลี่ยนแปลงดังนี้ครับ (ขอบคุณข้อมูลจาก Morningstar)

(ผลตอบแทนย้อนหลังรายปี ของแต่ละกองทุน)

นอกจากผลตอบแทนแล้ว สิ่งที่ต้องมองเพิ่มเติมสำหรับการเลือกกองทุนรวมที่พรี่หนอมคิดว่าสำคัญไม่แพ้กันจากหนังสือชี้ชวนส่วนสรุปข้อมูลสำคัญ (Fund Fact Sheet) นั่นคือ "ความผันผวนของผลการดำเนินงาน (standard deviation)  ย้อนหลัง 5 ปี" เพื่อที่จะได้เช็คอีกทีว่าเรานั้นสามารถยอมรับความเสี่ยงในการลงทุนได้เท่าไรครับ ซึ่งแต่ละกองทุนนั้นแตกต่างกันดังนี้ครับ

จากที่รีวิวและวิเคราะห์มาทั้งหมด จะเห็นว่ากองทุน 3 กองในกลุ่มตัวท็อปที่ทาง TMB เลือกมานั้น ได้รับผลตอบแทนที่ดี สำหรับคนที่ยอมรับความเสี่ยงจากความผันผวนได้ ก็ถือว่าเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการลงทุนที่น่าสนใจครับ

แต่ทีนี้คำถามต่อคือ แล้วจะเลือกกองทุนไหนดี?

สิ่งที่เราต้องมาเช็คต่อไปนั้น พรี่หนอมมองว่ามันคือปัจจัยด้านอื่นๆที่ไม่ใช่แค่เรื่องผลตอบแทนและความเสี่ยงครับ แต่มันคือ…

1. นโยบายการลงทุน

ถึงแม้ว่ากองทุนที่ยกมาทั้ง 3 กองนั้นจะไม่แตกต่างกันในเรื่องของผลตอบแทนมากนัก แต่สิ่งที่แตกต่างกัน คือ นโยบายการลงทุนของแต่ละกองทุน ขึ้นอยู่กับว่าเราต้องการลงทุนในกองทุนรวมที่เลือกลงทุนในหุ้นแบบไหนเป็นหลัก เช่น หุ้นธรรมาภิบาล หุ้นที่มีการจ่ายเงินปันผล หรือเน้นหุ้นที่อยู่ใน SET50 ซึ่งตรงนี้ก็ขึ้นกับความถูกใจในนโยบายของแต่ละคนไปครับ

2. ความต้องการกระแสเงินสดระหว่างทาง

สำหรับเรื่องนี้เป็นเรื่องของความชอบของแต่ละคนครับ บางคนอาจจะต้องการเงินปันผลมาเป็นรายได้ระหว่างทาง หรือรู้สึกว่าได้รับเงินออกมาเพื่อกระจายความเสี่ยงในการลงทุน ก็จะเหลือตัวเลือกแค่กองทุน VALUE-D LTF เป็นหลัก เพราะเป็นกองเดียวที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล

3. ความสม่ำเสมอของผลตอบแทนที่ผ่านมา

อย่าลืมนะครับว่ากองทุน LTF เป็นกองทุนที่ต้องถือครองประมาณ 7 ปีปฎิทิน หรือคิดง่ายๆ คือ 5 ปีขึ้นไป ดังนั้นการพิจารณาผลตอบแทนอาจจะต้องมองทั้งในแง่ของการลงทุนระยะยาว ซึ่งตรงนี้หากวัดกันที่ผานมา แม้ว่ากองทุน CG-LTF จะดูเหมือนว่าผลตอบแทนลดลงในช่วงปี 2559 แต่ระยะยาวแล้วก็ยังสามารถชนะกองทุนอื่นๆที่นำมาเปรียบเทียบกันครับ

แต่อย่างไรก็ตาม สิ่งที่พรี่หนอมยกมานั้น มันคือการมองจากสิ่งที่ผ่านมาในอดีต ไม่ใช่สิ่งที่เราจะทราบในอนาคตข้างหน้า เพราะอย่างที่ว่าแหละครับ การลงทุนนั้นมีความเสี่ยง ดังนั้นเราต้องพิจารณาตั้งแต่ข้อมูลในอดีต ความต้องการในปัจจุบัน และเป้าหมายในอนาคตประกอบกันครับว่า เราต้องการแบบไหน และกองทุนที่เราเลือกนั้นไปอยู่ในจุดใดของการลงทุนที่เราเลือกไว้ครับ

สุดท้ายนี้สิ่งหนึ่งที่อยากจะย้ำในเรื่องของภาษีให้ชัดก็คือ การลงทุนใน LTF นั้นเป็นการลงทุนระยะยาว เพื่อผลตอบแทนที่ดีและการประหยัดภาษีที่คุ้มค่า ซึ่งเราต้องพิจารณาควบคู่กันไปทั้ง 2 ด้านครับ

และสิ่งที่สำคัญที่สุดคือ “สภาพคล่องที่เรามี” เราจะต้องทิ้งกองทุนนี้ไว้ขั้นต่ำ 5 ปีกว่าๆ ดังนั้นอย่าลืมพิจารณามุมมองทั้งหมดนี้ให้ครบทุกด้านในการตัดสินใจลงทุนด้วยนะครับ

สำหรับวันนี้คงต้องลาไปก่อน ถ้าหากใครสนใจกองทุนตัวท็อปที่ทาง TMB เลือกมา ก็สามารถหาข้อมูลได้ตามรายละเอียดด้านล่างนี้ครับผม www.tmbbank.com/tb/top10ltfrmf

• ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ TMB Advisory Room ที่สาขา TMB
• โทร. 1558 กด #9 สอบถามและซื้อขายกองทุน
• LINE @TMBadvisory รับข้อมูลข่าวสารฟรี
• TMB Advisory ลงทะเบียนรับข่าวสารฟรี คลิก
• TOUCH Mobile App : สามารถซื้อ-ขายกองทุนได้แล้ววันนี้

บทความนี้เป็น Advertorial