คุณเคยเป็นหนี้มั้ย..?!! ไม่ว่าจะเป็นหนี้จากการขอยืมเงิน, หนี้ กยศ., หนี้บ้าน, หนี้คอนโดฯ หรือ หนี้บัตรเครดิต เชื่อว่า มนุษย์เงินเดือนอย่างเราๆ คงยกมือกันสลอน!!

มีผลสำรวจจาก The Deloitte Global 2022 ที่ไปสอบถามกลุ่มตัวอย่าง เป็น คน Gen Y และ Gen Z จำนวนกว่า 23,220 คนทั่วโลก ซึ่งเป็นมนุษย์เงินเดือน ในจำนวนนี้มี คนไทย 300 คนรวมอยู่ด้วย พบว่า เกินครึ่งของกลุ่มตัวอย่าง ใช้ชีวิตแบบเดือนชนเดือน และต่างกังวลว่าจะไม่มีเงินไปจ่ายบิล

“รายได้ของเรามีจำกัด แต่ความต้องการของเรามีไม่จำกัด” การตัดสินใจก่อนจ่ายเงินแต่ละครั้งก็ต้องเลือกแล้วเลือกอีกเพื่อซื้อของให้คุ้มค่ากับเงินที่จ่ายไป โดยเฉพาะของชิ้นใหญ่ราคาแพง เช่น รถยนต์กับบ้าน คิดไม่ตกเลยว่าควรจะผ่อนหรือเช่า เราจะรู้ได้อย่างไรว่าเวลาไหนควรผ่อนหรือเวลาไหนควรเช่า จะมีวิธีคิดอย่างไรบ้าง

เคยคิดไหมว่า ถ้าวันหนึ่งได้ “เงินหลักหมื่น” มาแบบไม่ทันตั้งตัว เช่น เจ้านายให้โบนัส, ได้เงินพิเศษจากบริษัท, แฟนให้ของขวัญวันครบรอบ หรือ ถูกหวย เราจะเอาเงินไปใช้อะไรดีให้เกิดประโยชน์สูงสุด?

ช่วงใกล้สิ้นเดือนแบบนี้ หลายคนน่าจะเริ่มเจอคนทักมายืมเงินกันบ้างแล้ว ไม่ว่าจะเป็นคนใกล้ตัว คนรู้จัก เพื่อน หรือแม้กระทั่งญาติ เรียกได้ว่าเป็นปัญหาที่ชวนปวดหัวที่สุดในโลก บางทีให้ยืมไปพอจะทวงก็ลำบากใจ ไม่รู้ว่าจะต้องพูดยังไง หรือบางครั้งที่ไปทวงกลับถูกลูกหนี้ต่อว่ากลับมาอีกด้วย ถึงกับงงว่าตกลงใครเป็นเจ้าหนี้หรือลูกหนี้กันแน่ แต่บางคนให้ยืมไปแล้วได้คืนก็ถือว่าโชคดีไป แต่ก็ไม่ใช่กับทุกคนที่จะได้เงินคืนโดยที่ไม่ต้องเอ่ยปากทวง

เมื่อพูดถึงคำว่า “หนี้” กับคำว่า “จน” ทีไร มักจะเกิดคำถามตามมาว่า “เพราะจนถึงต้องมาเป็นหนี้” หรือมาจากเหตุผลที่ว่า “เพราะเป็นหนี้เลยต้องจน”

พีระมิดทางการเงินนี้ ประยุกต์มาจากทฤษฎีความต้องการของมนุษย์ โดยอับราฮัม มาสโลว์ นักจิตวิทยาระดับโลก เขาแบ่งความต้องการของมนุษย์ออกเป็นลำดับขั้น ซึ่งคล้ายๆ กับการวางแผนการเงิน และลำดับความสำคัญของค่าใช้จ่าย ดังนั้นพีระมิดนี้จึงเป็นไกด์ไลน์ในการสร้างความแข็งแรงทางการเงิน ตั้งแต่ฐานรากไปจนถึงปลายยอด

หลายคนน่าจะทราบกันดีว่า ถ้าพ่อแม่เกิดเสียชีวิตขึ้นมาเราจะได้รับ “มรดก” หรือได้เป็นเจ้าของทรัพย์สินต่างๆ ต่อจากพ่อแม่เรา แล้วเคยสงสัยกันบ้างรึเปล่าครับว่า “ถ้าพ่อแม่เรามีหนี้สินด้วยล่ะ?” จะถือว่าเป็นมรดกหรือไม่ แล้วเราจะต้องใช้หนี้ต่อรึเปล่า วันนี้ aomMONEY จะพาไปหาคำตอบกันครับ

ข้อมูลจากศูนย์พยากรณ์เศรษฐกิจและธุรกิจ มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย พบว่าในปี 2566 ภาระหนี้ของครัวเรือนแรงงานไทยอยู่ที่ 272,528 บาทต่อครัวเรือน เพิ่มขึ้นจากปี 2565 ที่ 25.04 % ถือว่าสูงสุดในรอบ 14 ปี

เชื่อว่าเป้าหมายชีวิตของทุกคนคงไม่ต่างกัน เหตุผลที่อดทนทำงานหนัก สุดท้ายแล้วเราก็แค่อยากสบายในบั้นปลายชีวิต มีเงินใช้ยามเกษียณ ไม่ต้องรบกวนลูกหลาน แต่สิ่งที่แตกต่างกันคือ “ระหว่างทาง” กว่าจะไปถึงจุดนั้นมันไม่ราบรื่นอย่างที่คิด

แค่ได้ยินคำว่า “ออมเงิน” หลายคนก็คงร้องโอ๊ย โดยเฉพาะคนที่มีหนี้สินเกินตัว บางคนมีทั้งหนี้บ้าน หนี้รถ หนี้บัตรเครดิต หนี้นอกระบบ หนี้ยืมเงินเพื่อน หนี้ครอบครัว

“บัตรเครดิต” นั้นดูเหมือนเป็นภาพสะท้อนความนำสมัยของไลฟ์สไตล์คนรุ่นใหม่ ตั้งแต่ยุค 4C ก่อนเศรษฐกิจฟองสบู่ต้มยำกุ้งปี 2540 ที่เขาว่ากันว่าต้องมี รถ (Car) , อยู่คอนโด (Condominium) , พกถุงยาง (Condom) และใช้บัตรเครดิต (Credit card) ดังนันเป็นความใฝ่ฝันของคนที่เริ่มทำงานที่อยากจะมีติดตัวไว้สักบัตร บางคนก็อาจจะมีหลายๆ ใบ