สวัสดีครับผม “อัศวินกองทุน” ขอต้อนรับทุกท่านเข้าสู่คอลัมน์ WEEKLY OUTLOOK ในตอนแรกครับผม ซึ่งหน้าที่ของผมคือการสรุปสถานการณ์การลงทุนทั่วโลก รวมถึงแนวโน้มที่น่าสนใจต่างๆมาให้ท่านผู้อ่านได้อัพเดทกันทุกสัปดาห์ครับ

สำหรับสัปดาห์แรกนี้ คือ วันที่ 13-17 มิถุนายน 2559 เราลองมาดูกันครับว่าตลาดทั่วโลกตอนนี้มีอะไรน่าสนใจกันบ้างครับ

คลิกเพื่อดูภาพใหญ่

ตลาดหุ้นสหรัฐ

แม้ว่าตลาดหุ้นสหรัฐปรับตัวขึ้น แต่ไม่ได้มาจากปัจจัยพื้นฐานอย่างแท้จริงเป็นการปรับตัวชั่วคราวเท่านั้น ประกอบกับราคาน้ำมันที่คาดว่าลดลงจากกำลังการผลิตที่มีแนวโน้มเพิ่มขึ้น ทำให้มีความเสี่ยงที่ตลาดจะปรับตัวลง ผมแนะนำให้ลดการลงทุนนะครับ

ตลาดหุ้นยุโรป

ตลาดปรับตัวลงตามทิศทางการแข็งค่าของเงินยูโร และการลดอัตราดอกเบี้ยของ FED อย่างไรก็ตามเศรษฐกิจยังคงขยายตัวตามดัชนีการปล่อยกู้ธนาคารพาณิชย์ที่เพิ่มขึ้น คงเงินลงทุนไว้เถอะครับ

ตลาดหุ้นจีน

FED ชะลอการขึ้นดอกเบี้ย ทําให้ความเสี่ยงที่กระแสเงินทุนไหลออกจากตลาดหุ้นลดลงราคาต่อมูลค่าพื้นฐานของตลาดหุ้นจีนก็ถูก เมื่อเทียบกับตลาดอื่นในภูมิภาคทำให้ตลาดหุ้นจีนมีความน่าสนใจ ผมจึงแนะนำให้เพิ่มการลงทุนทั้งตลาด A-share และ H-share ครับ

ตลาดหุ้นญี่ปุ่น

ปรับตัวขึ้นตามภูมิภาค แต่ภาพรวมเศรษฐกิจญี่ปุ่นเองยังไม่ดีขึ้น แม้จะมีนโยบายกระตุ้นเศรษฐกิจอย่างต่อเนื่องก็ตาม ทั้งนี้ราคาต่อมูลค่าพื้นฐานยังน่าสนใจเมื่อเทียบกับยุโรปและสหรัฐ

ตลาดหุ้นเกาหลี

ได้รับปัจจัยบวกเพิ่มหลังจากธนาคารกลางเกาหลีปรับลดดอกเบี้ยนโยบายในสัปดาห์ที่ผ่านมาเพื่อประคองการส่งออกที่หดตัว ประกอบกับนักวิเคราะห์คาดการณ์กําไรต่อหุ้นมีการปรับขึ้นต่อเนื่อง อีกทั้งราคาต่อมูลค่าพื้นฐานถูกกว่าตลาดอื่นในภูมิภาค ทําให้เกาหลีมีความน่าสนใจมากขึ้น ผมจึงแนะนําให้เพิ่มการลงทุนครับ

ตลาดหุ้นไทย

แม้ว่าสัปดาห์ที่ผ่านมาตลาดหุ้นไทยมีการปรับตัวเพิ่มขึ้น เพราะอานิสงส์จากการไม่ขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ FED แต่หากมองไปที่การบริโภคของภาคเอกชน ผมคาดว่าจะชะลอตัวลงหลังจากที่มาตรการการกระตุ้นเศรษฐกิจครบกำหนดครับ อีกทั้งการส่งออกที่มีแนวโน้มหดตัวลง ดังนั้นลดการลงทุนลงสักหน่อยดีกว่านะครับ

ตลาดหุ้นอินเดีย

ยังเคลื่อนไหวในกรอบแคบๆ หลังเงินลงทุนต่างชาติที่เข้าตลาดหุ้นเริ่มชะลอตัว แต่มีปัจจัยสนับสนุนจากรายได้ภาคเกษตรที่ปรับตัวดีขึ้นหลังเข้าสู่ฤดูมรสุม ทำให้ภาพรวมของราคาต่อมูลค่าพื้นฐานถือว่าค่อนข้างแพงเมื่อเทียบกับภูมิภาค

เงินสดและตราสารหนี้

ในช่วงการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงผันผวนแบบนี้ ผมขอแนะนำให้เพิ่มการถือครองเงินสดและการลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้น เพื่อรอจังหวะการลงทุนที่เหมาะสมต่อไปครับ

น้ำมัน

ราคาน้ำมันปรับตัวเพิ่มขึ้นจากตัวเลขปริมาณสำรองน้ำมันดิบในสหรัฐฯ ลดลงมากกว่าที่คาดการณ์ในสัปดาห์ที่ผ่านมา แต่อาจมีแรงกดดันจากการผลิตบางส่วนในแคนาดาและจำนวนแท่นขุดเจาะในสหรัฐฯที่เพิ่มขึ้น

ทองคำ

ราคาทองคำปรับตัวเพิ่มขึ้น ตามทิศทางการอ่อนค่าของเงินดอลลาร์สหรัฐฯ เนื่องจากตัวเลขการจ้างงานนอกภาคเกษตรที่ต่ำกว่าการคาดการณ์

ตราสารหนี้ไทย

ราคาพันธบัตรรัฐบาลไทยช่วงอายุ 1-3 ปี ทยอยปรับตัวขึ้นจากการไม่เพิ่มอัตราดอกเบี้ยของ FED นักลงทุนจึงควรถือครองสินทรัพย์ปลอดภัยเช่นนี้ไว้ส่วนหนึ่งเพื่อเป็นการกระจายความเสี่ยงครับ

“ควรทําความเข้าใจลักษณะสินค้าเงื่อนไข ผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน” หมายเหตุ : *ข้อมูลจาก Bloomberg ณ วันที่ 9 มิ.ย. 2559 ทั้งนี้ เอกสาร นี้จัดทําโดย บลจ.ไทยพาณิชย์ เพื่อเป็นข้อมูลสําหรับเผยแพร่ทั่วไป ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อชักชวน ชี้นํา หรือเสนอซื้อ-ขาย หลักทรัพย์ใดๆ จึงไม่ถือว่าเป็นการให้ความ เห็นหรือคําแนะนําในการตัดสินใจการลงทุนทางการเงิน และทางธุรกิจแต่อย่างใดโดยสิ้นเชิง ผู้ใช้ข้อมูลนี้ต้องใช้ความระมัดระวังด้วยวิจารณญาณของตนเอง และรับผิดชอบในความเสี่ยงต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้น ด้วยตนเอง

กราบสวัสดีผู้อ่านที่เคารพรักและน่ารักทุก ๆ ท่าน

อันดับแรกผมขออนุญาตแนะนำตัวกันก่อนนะครับ ผมชื่อกษิดิศ สุวรรณอำไพ (เรียกสั้น ๆ ว่าไอซ์น่าจะกันเองกว่าเนอะ) ผมใช้นามปากกาว่า Wealthfit ซึ่งก็เป็นชื่อเดียวกันกับเพจน้องใหม่ที่ผมตั้งใจจะทำขึ้นมาเพื่อแบ่งปันความรู้ด้านการบริการจัดการเงินส่วนบุคคล รวมไปถึงด้านการวางแผนการเงินด้วย โดยบทความนี้ถือเป็นบทความแรกที่ผมเขียนขึ้นบนเว็บไซต์ aommoney.com ในฐานะนักเขียนรับเชิญ ยังไงก็ขอฝากเนื้อฝากตัวไว้ด้วยนะครับ ^^

อย่างที่เกริ่นกันไว้ข้างต้นว่าบทความของผมโดยส่วนใหญ่จะเกี่ยวข้องกับการวางแผนการเงิน หลาย ๆ ท่านคงอาจจะเคยได้ยินหรือได้รู้จักกับอาชีพ นักวางแผนการเงิน หรือ ที่ปรึกษาการเงิน กันมาบ้างแล้ว แต่ถ้าหากยังสงสัยว่า จริง ๆ แล้วอาชีพเหล่านี้ทำอะไร? ให้บริการในด้านการเงินในรูปแบบไหนบ้าง? เราจะใช้บริการนักวางแผนการเงินเหล่านี้ได้อย่างไรบ้าง? เพื่อให้เห็นภาพมากขึ้น ผมเลยจะขออนุญาตเปรียบเทียบระหว่างนักวางแผนการเงินหรือที่ปรึกษาการเงิน กับอาชีพ “เทรนเนอร์ออกกำลังกายส่วนตัว” หรือ Personal Trainer (PT) ที่กำลังได้รับความนิยมและเป็นกระแสกันอยู่ในขณะนี้นั่นเองครับ

เชื่อว่าหลาย ๆ ท่านคงกำลังใช้หรืออาจจะเคยได้ใช้บริการฟิตเนสใกล้บ้านเพื่อออกกำลังกาย ฟิตหุ่นให้เฟิร์ม เสริมความแข็งแกร่งให้ร่างกายและสุขภาพกันมาบ้างแล้ว ก็น่าจะคุ้นเคยกับเหล่าเทรนเนอร์ออกกำลังกายที่อยู่ในฟิตเนสนี้เป็นอย่างดี ซึ่งหน้าที่ทั่วไปของเทรนเนอร์ก็คือการที่คอยให้คำแนะนำในการออกกำลังกายแก่สมาชิกฟิตเนสทุกท่าน คอยระวังอันตรายที่อาจก่อให้เกิดอาการบาดเจ็บของสมาชิก และส่งเสริมให้สมาชิกทุกท่านมีแรงกระตุ้นในการออกกำลังกาย เช่นเดียวกันกับนักวางแผนการเงินหรือที่ปรึกษาการเงิน ที่จะคอยให้คำแนะนำในการบริหารจัดการด้านการเงินส่วนบุคคล คอยดูแลแผนการเงินของลูกค้า และเป็นที่ปรึกษาสำหรับการบริหารจัดการและจัดสรรเงินเพื่อให้เป็นไปตามเป้าหมายด้านการเงินในแต่ละด้าน

ซึ่งเทรนเนอร์ที่อยู่ในฟิตเนสนั้น ก็ไม่ใช่ว่าใครจะมาเป็นกันได้ง่าย ๆ ต้องผ่านการเรียนรู้ ผ่านการทดสอบ มีใบรับรองหรือ Certificate ได้รับการฝึกฝนในประสบการณ์ด้านการออกกำลังกายมาแล้วเป็นอย่างดี เฉกเช่นนักวางแผนการเงิน ซึ่งการที่จะเรียกตัวเองได้ว่าเป็น “นักวางแผนการเงิน” หรือ “ที่ปรึกษาการเงิน” ได้นั้น นอกจากความรู้ความสามารถส่วนบุคคลในด้านการเงินแล้ว ก็จะต้องเข้ารับการอบรม ผ่านการศึกษาในวิชาแขนงการเงินเพิ่มเติมอีกมาไม่ใช่น้อย (อ่านบทความ “ตีแผ่อาชีพ”! นักวางแผนทางการเงินคือใคร? ตอนที่ 1 และ ตอนที่ 2) และยังต้องสอบเพื่อขอรับใบอนุญาตหรือคุณวุฒิวิชาชีพที่ได้รับการรับรองในระดับสากลและในระดับประเทศแล้ว เช่น ใบอนุญาตผู้วางแผนการลงทุน (Investment Planner) หรือใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุน (Investment Consultant) ซึ่งต้องมีตามกฎหมายจึงจะสามารถให้บริการด้านการเงินและการลงทุนแก่ลูกค้าได้ ส่วนคุณวุฒิทางการเงิน ตัวอย่างเช่น คุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP®, คุณวุฒิวิชาชีพที่ปรึกษาการเงิน AFPT™ และ FChFP ฯ ตามมาตรฐานของวิชาชีพ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นและความมั่นใจให้แก่ผู้รับบริการ

โดยขอบเขตการให้บริการนั้นก็จะขึ้นอยู่กับความเชี่ยวชาญของนักวางแผนการเงินหรือที่ปรึกษาการเงินแต่ละท่าน เช่น การสร้างความมั่งคั่งจากการบริหารจัดการรายรับรายจ่ายและการวางแผนภาษีเงินได้ การปกป้องความมั่งคั่งด้วยการวางแผนการประกัน การสะสมความมั่งคั่งเพื่อเตรียมการสำหรับอนาคตด้วยการวางแผนเพื่อวัยเกษียณ การเพิ่มพูนความมั่งคั่งด้วยการวางแผนการลงทุน รวมไปถึงการส่งต่อความมั่งคั่งด้วยการวางแผนภาษีและมรดก ผู้ให้บริการบางท่านอาจจะมีความเชี่ยวชาญในเฉพาะด้านที่แตกต่างกันไป โดยเฉพาะคุณวุฒิวิชาชีพที่ปรึกษาการเงิน (ในส่วนนี้ผมอยากให้เน้นเฉพาะเจาะจงไปเลยจะดีกว่าครับ เช่น ที่ปรึกษาด้านการประกัน ที่ปรึกษาด้านการลงทุน เป็นต้น) ส่วนคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงินจะต้องมีความเชี่ยวชาญในทุกด้านอยู่แล้ว จึงเรียกได้ว่าเป็นการวางแผนการเงินในองค์รวม เลยครับ โดยรูปแบบและขั้นตอนในการให้บริการก็ยังมีความคล้ายคลึงกันกับเทรนเนอร์ด้วยเหมือนกัน ซึ่งนักวางแผนการเงินจะมีกระบวนการขั้นตอนหลัก ๆ การให้บริการดังนี้ครับ

1. การสร้างความสัมพันธ์ระหว่างผู้วางแผนกับลูกค้า นักวางแผนการเงินหรือที่ปรึกษาการเงินก็จะเข้าไปพูดคุยทำความรู้จักลูกค้าที่ต้องการรับบริการให้มีความรู้จักกันมากขึ้น และเปิดใจลูกค้าให้เห็นถึงความสำคัญต่อการวางแผนการเงินที่ดีและเหมาะสม พูดคุยถึงขอบเขตการให้บริการ แบบเดียวกันกับที่เราเห็นเทรนเนอร์ในฟิตเนสคอยเข้าไปทักทายลูกค้าใหม่ พูดคุยกับลูกค้าเพื่อแนะนำการออกกำลังกายนั่นแหละครับ
2. การรวบรวมข้อมูลของลูกค้าและการกำหนดเป้าหมายทางการเงิน ในขั้นตอนนี้ที่ฟิตเนส เทรนเนอร์จะพาเราไปวัดสมรรถภาพร่างกาย วัดข้อมูลทางกายภาพ และสอบถามถึงเป้าหมายการออกกำลังกาย นักวางแผนการเงินเองก็จะทำการรวบรวมเอาข้อมูลด้านการเงินของลูกค้า ทั้งข้อมูลเชิงคุณภาพ (ไลฟ์สไตล์/ประวัติส่วนตัว) และปริมาณ (ข้อมูลที่เป็นตัวเลข) รวมไปถึงการกำหนดเป้าหมายทางการเงินทั้งระยะสั้น/ระยะกลาง/ระยะยาวของลูกค้าที่อยากให้นักวางแผนช่วยวางแผน เพื่อเป็นสมมติฐานตั้งต้นในการวางแผนและกำหนดกรอบการให้บริการ
3. การวิเคราะห์ข้อมูลและสถานะทางการเงินของลูกค้า พอได้รับข้อมูลสุขภาพและกายภาพของลูกค้ามาแล้ว เทรนเนอร์ก็จะนำข้อมูลเหล่านี้ไปวิเคราะห์ผลด้านสุขภาพต่าง ๆ เช่น ดัชนีมวลกาย ปริมาณไขมันในร่างกาย ซึ่งก็จะทำให้ทราบพื้นฐานสุขภาพของลูกค้าได้ นักวางแผนการเงินเองก็จะนำเอาข้อมูลด้านการเงินของลูกค้า&#

ใครว่าการลงทุนใน “กองทุนรวม” ไม่มีความเสี่ยง!

อ๊าว…ไม่มีเหรอ? แปลว่าทุกคนต้องรู้กันแน่เลยว่ากองทุนรวมก็เป็นสินทรัพย์ประเภทหนึ่ง ซึ่งก็มี “ความเสี่ยง” อยู่เช่นกัน แต่นักลงทุนอาจจะยังสับสนอยู่บ้างว่าความเสี่ยงของกองทุนรวมที่ควรจะต้องสนใจมีอะไรบ้าง วันนี้ ลงทุนศาสตร์ จึงจะมาเล่าถึงความเสี่ยงของกองทุนรวมให้ฟังเพื่อเป็นกรอบแนวคิดในการพิจารณาการลงทุนของตนเอง

ความเสี่ยงจากกองทุนรวมมีอยู่ 5 ด้านหลักด้วยกัน

1. Invested Asset Risk – ความเสี่ยงจากทรัพย์สินที่กองทุนนำไปลงทุนต่อ

อย่างที่ทราบกันดีว่า ‘กองทุนรวม’ คือคนกลางในการนำเงินของผู้ลงทุนไปลงทุนต่อในสินทรัพย์อื่น ดังนั้น ความเสี่ยง หลักของกองทุนรวมก็จะแปรผันไปตามสินทรัพย์ที่กองทุนนั้นนำเงินไปลงทุน เช่น หากเป็นกองทุนหุ้น กองทุนก็จะมีความเสี่ยงจากการดำเนินงานของบริษัทที่ลงทุน หากเป็นกองทุนตราสารหนี้ กองทุนก็จะมีความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้ หากเป็นกองทุนน้ำมัน กองทุนก็จะมีความเสี่ยงจากความผันผวนของราคาน้ำมันโลก

2. Operating Risk – ความเสี่ยงจากการดำเนินงานของกองทุน

‘ผลดำเนินงานของกองทุน’ นอกจากขึ้นกับสินทรัพย์ในกองทุนแล้ว ยังขึ้นอยู่กับผู้จัดการกองทุนด้วย เพราะถึงแม้ว่าจะเป็นกองทุนที่ลงทุนในสินทรัพย์ประเภทเดียวกัน แต่ผลตอบแทนก็อาจจะต่างกันราวฟ้ากับเหวเลยก็ได้ ทั้งนี้ เพราะผลกำไรขาดทุนย่อมขึ้นอยู่กับกลยุทธ์หรือวิธีการลงทุนของผู้จัดการกองทุนด้วย ยกเว้นในกรณีของกองทุนรวมแบบ passive fund หรือเน้นการลงทุนอ้างอิงดัชนี แบบนี้ผลตอบแทนจะขึ้นอยู่กับผู้จัดการกองทุนน้อย และลดความเสี่ยงตรงจุดนี้ไปได้

3. Liquidity Risk – ความเสี่ยงจากภาวะสภาพคล่อง

‘สภาพคล่อง’ เป็นอีกหนึ่งปัญหาในการลงทุนกองทุนรวม เนื่องจากกองทุนรวมส่วนใหญ่ต้องใช้เวลามากกว่า 1 วันทำการในการขายกองทุนรวม ทำให้เกิดช่วงเวลาที่ได้รับเงินช้าไปจากการสั่งขาย เช่น กองทุนรวมต่างประเทศบางกองอาจใช้เวลามากกว่า 5 วันทำการในการได้รับเงิน ยิ่งถ้าติดวันหยุดก็จะยิ่งใช้เวลานานขึ้นไปอีก หรือกองทุนรวมบางอย่างก็มีสภาพคล่องในการซื้อขายน้อย เช่น กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ที่จดทะเบียนอยู่ในตลาดหลักทรัพย์บางกอง ซึ่งหากนักลงทุนถืออยู่เป็นจำนวนมากก็ต้องคำนึงถึงปัจจัยเรื่องการซื้อขายด้วย

4. Exchange Rate Risk – ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตรา

‘อัตตราแลกเปลี่ยนเงินตรา’ เป็นความเสี่ยงนี้เป็นความเสี่ยงที่สำคัญมากที่ต้องพิจารณาเมื่อนักลงทุนลงทุนในกองทุนรวมที่ไปลงทุนต่อในต่างประเทศ เพราะผลกำไรของกองทุนรวมขึ้นอยู่กับอัตราแลกเปลี่ยนค่อนข้างมาก เช่น กองทุนรวมหุ้นสหรัฐ นักลงทุนอาจได้กำไรจากส่วนต่างราคาหุ้น 5% แต่กลับขาดทุนจากอัตราแลกเปลี่ยน 10% แบบนี้ผลตอบแทนจากการลงทุนก็ติดลบได้ นักลงทุนจึงจำเป็นต้องพิจารณาข้อมูลการจัดการความเสี่ยงเรื่องค่าเงินของกองทุนเสมอ เพื่อวิเคราะห์ถึงความเสี่ยงที่จะได้รับ

ความเสี่ยงทั้ง 4 นี้ไม่ใช่ความเสี่ยงทั้งหมดของกองทุนรวม แต่เป็นความเสี่ยงหลักที่พบเสมอที่นักลงทุนกองทุนรวมต้องให้ความสนใจอยู่ตลอดเวลา

วิธีการรับมือที่ดีที่สุดคือการทำความเข้าใจ ถึงความเสี่ยงแต่ละประเภทและนำมาพิจารณาป้องกันความเสี่ยงตามความเหมาะสม แต่ในกรณีที่ป้องกันไม่ได้ อาจหลีกเลี่ยงความเสี่ยงเหล่านั้นไปเลย

การลงทุนที่ดีที่สุด ไม่ใช่การลงทุนที่ได้ผลตอบแทนที่มากที่สุด แต่เป็นการลงทุนที่สร้างผลกำไรได้มากในระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ดังนั้น “ก่อนการลงทุน นักลงทุนควรมองถึงความเสี่ยงก่อนผลตอบแทนเสมอ”

เงินทองนั้นหามายาก ก่อนจะคิดวิธีทำให้มันงอกเงย ควรคิดก่อนว่าทำอย่างไรมันจะไม่หายไปมากกว่า

ลงทุนศาสตร์ – Investerest

เชื่อว่าทุกคนคงรู้จักสิ่งที่เรียกว่า ‘ประกันชีวิต’ กันพอสมควร บางคนก็ศึกษารายละเอียดกรมธรรม์มาอย่างดีเพื่อเปรียบเทียบว่าระกันแบบไหนเหมาะกับตัวเองมากที่สุด บางคนก็ซื้อเพราะได้รับคำแนะนำจากคนขายประกันว่าแบบนี้แหละดี หรือหลายๆคนก็เลือกซื้อประกันชีวิตผ่านทางออนไลน์ แต่รวมๆแล้วการซื้อประกันชีวิตของเราก็ผ่านคนขายประกันอยู่ดี

แต่ตอนนี้รูปแบบการซื้อประกันได้ก้าวไปอีกขั้น ที่ทำให้คุณสามารถซื้อประกันชีวิตได้ทุกรูปแบบผ่าน Smartphone เท่านั้น!!!

ZhongAn เป็นบริษัทสัญชาติจีนที่ถูกจัดอันดับว่าเป็นบริษัท Fintech อันดับ 1 ของโลกประจำปี 2015 ก่อตั้งขึ้นปี 2013 จากการสนับสนุนของ Alibaba Group ร่วมกับบริษัท Tencent, Ping An และบริษัทอื่นๆ และยังได้รับใบอนุญาตให้เป็นบริษัทประกันภัยบนโลกออนไลน์แห่งแรกของจีน จึงนับเป็นก้าวแรกของ Fintech ที่สามารถสร้างจุดยืนในธุรกิจประกันภัยได้

แล้ว ZhongAn แตกต่างจากบริษัทประกันอื่นยังไง? ZhongAn เริ่มต้นธุรกิจด้านประกันภัยโดยอาศัยวิธี O2O (Online to Offline) เพื่อกระจายข้อมูลสินค้าให้กับลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว สิ่งที่ทำให้ ZhongAn นั้นแตกต่างจากบริษัทประกันอื่นๆนั่นก็เพราะ การซื้อประกันทั่วไปเราจะปรึกษากับคนขายประกันว่า ประกันตัวไหนดี? แล้วคนขายก็จะแนะนำประกันตัวที่เหมาะกับเราจากข้อมูลที่เราให้ไป แต่ ZhongAn ได้ใช้ระบบ Alibaba Cloud ที่ทำให้บริษัทสามารถลดต้นทุนการเปิดตัวสินค้า จากหลักแสนเหลือเพียงหลักหมื่น, ร่นระยะเวลาในการเปิดตัวสินค้าจากเดิมใช้เวลาประมาณ 6 เดือนให้เหลืองเพียง 2 สัปดาห์เท่านั้น

ZhongAn ใช้ระบบ Big Data มาแทน จึงสามารถดีไซน์กรมธรรม์ให้เหมาะกับความต้องการของลูกค้า ซึ่งปัจจุบันมีมากกว่า 1,000 รายการ เช่น Internatioal Flight Accident, Pregnancy & Marternity, Sportive Holiday Personal Accident ซึ่งสามารถชำระเบี้ยประกันผ่านระบบของ Alibaba ได้ แต่บางรายการต้องซื้อผ่าน Application เท่านั้น เช่น Bububao จะซื้อได้เมื่อโหลด XiaoMi Step Tracking Application และมีจุดเด่นคือผู้ใช้บริการสามารถเปลี่ยนจำนวนก้าวเดินมาเป็นเงินเพื่อใช้ชำระค่าเบี้ยประกัน เรียกได้ว่านอกจากประหยัดเงินสำหรับจ่ายเบี้ยประกันภัยแล้ว ยังได้สุขภาพที่ดีกลับคืนมาอีกด้วย นอกจากนี้ ZhongAn  ยังสามารถดีไซน์แพลตฟอร์มการขอรับเบี้ยประกันภัย, แพลตฟอร์มการเรียกร้องสินไหมทดแทน และสามารถคาดเดาความต้องการของตลาด รวมไปถึงการบริหารความเสี่ยงได้แบบอัตโนมัติ ทำให้ลูกค้าที่ใช้บริการของ ZhongAn สามารถค้นหาข้อมูล, เลือกซื้อ หรือเลือกใช้บริการอื่นๆที่เกี่ยวข้องได้เพียงแค่ใช้ Smartphone 

ดังนั้นในอนาคตต่อไป แค่เรามี Smartphone เราสามารถเรียกดูข้อมูลของประกันทุกแบบ และสามารถวางแผนการซื้อประกันได้ด้วยตัวเองแล้ว การใช้ระบบ Big Data ทำให้ทุกคนสามารถเข้าถึงข้อมูลที่ต้องการได้ทุกที่ตลอด 24 ชั่วโมง ดังนั้นเรื่องประกันก็จะกลายเป็นทุกคนทำได้เองง่ายๆผ่านปลายนิ้วมือเท่านั้น