5 ขั้นตอนง่ายๆของการออมหุ้นมาดูกันนะครับว่าเป็นอย่างไร ขอบอกเลยว่าการออมหุ้นเป็นศาสตร์ของการลงทุนอย่างหนึ่งที่ไม่เหมือนใครเพราะมันมีความแง่ แค่เรื่อมจากวิธีคิดที่ถูกต้องก็ทำให้เราประสบความสำเร็จในการลงทุนระยะยาวได้

1. ตั้งงบประมาณเงินออมให้สามารถหักจากรายจ่ายได้ทันที 

คิดจะออมเงินแล้วก็ต้องออม โดยปกติคนเรามักจะออมหลังจากที่เราใช้จ่าย จึงต้องเปลี่ยนวิธีการใหม่จากเดิม

รายรับ – รายจ่าย = เงินออม

เปลี่ยนเป็น

รายรับ – เงินออม = รายจ่าย

ตั้งเป้าหมายไว้เลยครับ เดือนหนึ่งๆจะออมเท่าไหร่ดี? ถ้ารายจ่ายเราเยอะมาก เราก็สามารถหาทางเลือกในการลดรายจ่าย ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และต้องอย่าลืมนะครับว่า เงินที่เป็นเงินออมสามารถนำไปลงทุนได้ คุณจะสร้างความมั่งคั่งจากตรงนี้แหละ คิดง่ายๆเลย 

หากรายจ่ายเยอะเกิดหนี้ เราต้องจ่ายดอกเบี้ย 

หากเรามีเงินออม เราจะได้ดอกเบี้ยเงินฝาก

หากเรามีการลงทุน เราจะสร้างความมั่งคั่งได้

ตัวอย่างของการสร้างความมั่งคั่ง ลองอ่านเรื่องนี้ดูนะครับ ว่าแค่เรื่องเล็กๆสามารถทำเงินก้อนใหญ่ได้ขนาดไหน http://bit.ly/1mWPvHE

2. เลือกหุ้นที่เรามองว่ามีโอกาสดีและมีเงินปันผล

การออมหุ้น ไม่ใช่หุ้นจะออมทุกตัวได้ เราจะต้องมองให้ออกว่าธุรกิจไหนที่จะสร้างการเติบโตและความมั่นคงในระยะยาว โดยที่เราต้องคอยติดตามความเปลี่ยนแปลงต่างๆในการแข่งขันอยู่เสมอ หุ้นที่เราควรจะออมหหุ้นควรเป็นหุ้นที่ไม่ได้อิงกับกระแส ไม่ใช่เปลี่ยนหุ้นที่มีการเปลี่ยนแปลงเร็วในการทำธุรกิจ เช่น หุ้นที่เกี่ยวข้องเทคโนโลยีต่างๆ แต่หาหุ้นระยะยาวที่มีความแข็งแกร็ง โดยส่วนตัวแล้วอะไรที่เราใช้เป็นประจำ ทุกวัน ทุกอาทิตย์ เป็นสินค้าที่มีความได้เปรียบทางด้านการแข็งขันเมื่อเทียบกับคู่แข่งในตลาดไหม ส่วนนี้จะเป็นจุดเริ่มต้นในการพิจารณา นอกจากนั้นแล้วส่วนต่อมาก็มาดูการเติบโตที่สะท้อนออกมากจากความเป็นจริงว่า ธุรกิจมีกำไรไหม มีการลงทุนใหม่ๆไหม ที่ผ่านมามีการปันผลให้กับผู้ถือหุ้นหรือเปล่า  อย่าตั้งโจทย์ว่าธุรกิจที่เราจะซื้อต้องได้ปันผลเยอะๆ เพราะการปันผลเยอะอาจจะปันแค่ 1 ปีได้ ที่เหลือขาดทุน เพราะฉะนั้นแล้วต้องเข้าไปถึงหัวใจของธุรกิจให้ได้ครับ

3. นำเงินไปลงทุนรายเดือนโดยที่ไม่สนใจราคา

อิสรภาพทางการเงินเริ่มต้นจากอิสรภาพทางสายตา การออมด้วยวิธีการลงทุนรายเดือนเราไม่จำเป็นต้องเปิด Computer เพื่อนั่งดูราคาหุ้นขึ้นลง การลงทุนไปเรื่อยๆจะทำให้เราพบกับราคาเฉลี่ยและเมื่อหุ้นเติบโต มันจะสร้าง Passive income ให้กับเราได้ วิธีนี้ทำง่ายๆได้กับทุกคน ทุกเพศ ทุกวัย เราไม่ต้องมีความรู้อะไรในเชิงเทคนิคของการซื้อหุ้นเลย ไม่ต้องดูค่า P/E P/BV หรืออะไรทั้งสิ้น ราคาเฉลี่ยจะทำให้พวกค่าต่างๆที่สะท้อนออกมาในแต่ละช่วงเวลา ถูกบริหารไปในการเฉลี่ยเช่นกันและเมื่อหุ้นเติบโตขึ้นมันจะเกิด Margin of Safety ครับ เมื่อสะสมหุ้นได้มากขึ้นเราก็จะได้ Passive Income มากขึ้น

จากรูป (2005, 2008, 2011 จนถึง 2013) การลงทุนระยะยาวในหุ้นที่เติบโตจะทำให้คุณเกิดความมั่งคั่งได้ 

เส้นสีฟ้า = ราคาหุ้น / เส้นสีแดง = ราคาเฉลี่ยต้นทุน DCA

 4. ในแต่ละปีถ้ารายได้เรามากขึ้นก็สามารถออมได้มากขึ้น

หากใครเป็นมนุษย์เงินเดือนสามารถใช้วิธีนี้ได้ดีกว่าคนอื่นๆเลยนะครับ เราสามารถวางแผนได้รายเดือน หักเงินไปซื้อหุ้นเดือนละครั้งและถ้าเงินเดือนขึ้นหรือโบนัสมากขึ้น ได้รับเงินปันผลเพิ่มจากการลงทุนเรื่อยๆ เราก็สามารถออมได้มากขึ้น เพราะฉะนั้นแล้วอย่าไปสนใจอะไรในหุ้นมากในเชิงของราคา เราตั้งใจทำงานเพื่อนำเงินที่เพิ่มมาลงทุนใหม่ได้เลยนะครับ ยิ่งออม ยิ่งพอร์ทใหญ่ ยิ่งได้ปันผลเยอะ และมันจะง่ายในการไปสู่อิสรภาพทางการเงินแน่นอนครับ

5. กลับไปดำเนินการตามข้อ 1 อีกครั้ง

การออมหุ้นเราจะไม่ขายหุ้น ตราบใดที่มันยังทำกำไรและเติบโตดีอยู่ ยังมีความสามารถเหนือคู่แข่ง จะไม่มีทำกำไรมันออกมาเพราะคุณต้องหาหุ้นที่ดีกว่าเดิมในการลงทุน หากหาไม่ได้ก็อย่าไปขายเลยครับ ขายไปเดี๋ยวก็ต้องกลับมาซื้อตัวเดิม เสียเวลา เสียค่าคอม อย่าไปสนใจกำไรเล็กน้อยที่ขึ้นๆลงยกเว้นคุณจะไปลงทุนด้วยกลยุทธ์อื่นๆทางเทคนิค เพราะฉะนั้นแล้ว ออมไปเลยๆ ออมไปเรื่อยๆ เจอโอกาสค่อยว่ากัน ตอนนั้นถ้ากำไร 200-300% จนถึง 1,000% คุณจะไปลงทุนอะไรได้อีกเยอะ และก็กลับไปวางแผนกันในข้อที่ 1 เมื่อคุณมีเงินออมมากขึ้น อยากลงทุนมากขึ้น

มีน้องๆแฟนเพจหลายๆคนมาถามพี่ต้าร์เป็นประจำเลยครับว่า อยากจะเริ่มจัดการเงินทองของตัวเองแบบเบสิ๊ก เบสิก บีกินเนอร์เบบี้ ควรจะเริ่มต้นทำอย่างไร? เริ่มไม่ถูกเลยว่าจะทำตรงไหน? วันนี้มีเคล็ดลับง่ายๆที่ใช้ได้กับทุกคน ทุกเพศ ทุกวัย ในเรื่องของการเริ่มต้นสำรวจสถานะทางการเงินของตัวเองมาฝากนะครับ มาดูกันเลยว่ามีอะไรบ้าง

1. เอาสมบัติและนี้สินของเราทั้งหมดมาดูสิว่ามีอะไรบ้างและสถานะทางการเงินเป็นอย่างไร

สิ่งที่เราควรเช็คเป็นอันดับแรกก็คือ ตอนนี้เรามีเงินฝาก ทรัพย์สิน หลักทรัพย์ มาเช็คดูว่าตอนนี้เรามีอะไรบ้าง มีเท่าไหร่ โดยเฉพาะทรัพย์สินที่เปลี่ยนเป็นเงินสดได้ง่ายๆ จากนั้นก็ลองมาดูว่าเรามีภาระหนี้สินอะไรบ้าง ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้การศึกษา หรืออะไรทั้งหลายแหล่ที่เราจะต้องชำระในอนาคตนะครับ จากนั้นก็ลองคำนวณดูว่าตอนนี้ทรัพย์สินเรามันมากกว่าหนี้สินขนาดไหน เพื่อให้เราทราบถึงสถานะทางการเงินของชีวิตเราครับ

2. ดูรายรับและรายจ่ายของเราดูว่าเป็นอย่างไรและคำนวณกระแสเงินสด

ในแต่ละวันแต่ละเดือนเชื่อว่าทุกคนย่อมมีรายได้และรายจ่ายอยู่แล้ว ก็ต้องลองคำนวณดูว่ารายได้เรามีอะไรบ้าง เงินเดือนเท่าไหร่ ทำงานพิเศษ สอนพิเศษ ขายของทำธุรกิจมีอะไรบ้าง พร้อมกับคำนวณรายจ่ายของเราในแต่ละเดือนว่าเป็นอย่างไร ค่าเช่า ค่าน้ำ ค่าไฟมีอะไรบ้าง หลังจากนั้นก็ลองดูว่ากระแสเงินสดของเราดีไหม

3. ลองมาดูว่าสถานะตอนนี้เราเป็นแบบไหนนะครับ

แบบที่ 1 “มีความมั่งคั่งและมีเงินออม”

เป็นคนมั่งคั่งมากๆ ร่ำรวยมากๆ เนื่องจากทรัพย์สินมากกว่าหนี้สิน รายรับก็มากกว่ารายจ่าย เราสามารถนำเงินที่เรามีอยู่จากการเก็บออมนั้นไปวางแผนการลงทุนต่อได้ สามารถสร้างความร่ำรวยได้มากขึ้นไปอีก

แบบที่ 2  “มีความมั่งคั่งแต่ไม่มีเงินออม”

มีความมั่งคั่งแต่รายจ่ายกับเยอะกว่ารายรับ อันนี้ต้องระวังนะเพราะหากเราใช้เงินไปเรื่อยๆแบบนี้ วันหนึ่งเราจะต้องเอาสมบัติที่เราเก็บไว้มาใช้จ่าย ความมั่งคั่งเราก็จะลดลง เราควรจะตั้งงบประมาณของตัวเราเองในแต่ละเดือนเท่าไหร่เพื่อให้เกิดเงินออมขึ้น

แบบที่ 3 “ไม่มีความมั่งคั่งแต่มีเงินออม”

หนี้สินมีเยอะแต่รายรับก็เยอะกว่ารายจ่าย เราอย่าพึ่งเอาเงินตรงนี้ไปเที่ยวเล่นสนุกนะครับ เอาเงินตรงนี้มาใช้ภาระหนี้สินก่อน หรือหากใครมีช่องทางเอาเงินสร้างผลตอบแทนที่มากกว่าภาระหนี้สินได้ก็ลองคำนวณกันดูนะครับ แต่อย่างไรก็ตามก็ต้องจัดการให้ดีจากเงินที่มีอยู่นะ

แบบที่ 4 “ไม่มีความมั่งคั่งและไม่มีเงินออม”

อันนี้หายนะของชีวิตแล้ว เราจะต้องเริ่มเปลี่ยนใหม่ทั้งหมดเลยตั้งแต่วิธีคิดในเรื่องการใช้เงิน ตั้งเป้าหมายและวางแผนในการลดรายจ่ายและลดภาระหนี้ต่างๆที่เรามีอย่างมีประสิทธิภาพ ใครอยู่ในสถานะทางการเงินแบบนี้ต้องพยายามหน่อยนะครับ แต่อย่าลืมว่าถ้าเราทำสำเร็จนะ เราจะพ้นทุกข์ในเรื่องหนี้สินเงินทองในอนาคตและมีความมั่งคั่งมั่นคงได้เลย

เมื่อเราสามารถเข้าใจในเบื้องต้นของการสำรวจสถานะทางการเงินของเราได้ ผมเชื่อว่าเราจะมองออกแล้วว่าในขั้นตอนต่อไปเราควรจะเริ่มจัดการอย่างไรกับตัวเอง เพื่อให้เรามีความมั่งคั่งมากขึ้นเรื่อยๆในชีวิตนะครับ เริ่มสำรวจเลยตั้งแต่วันนี้กันเลย

เรื่องมีอยู่ว่ามีลูกเพจหลายๆท่านได้เข้ามาปรึกษาเรื่องของการใช้จ่ายเงิน ด้วยคำบ่นว่า “ค่าใช้จ่ายเยอะมากมายไม่รู้จะทำอย่างไรดีให้มีเงินออม” จากการพูดคุยมาในเบื้องต้นก็พอจะเห็นได้ว่ามันก็มีเรื่องราวที่ทำให้ใช้จ่ายเยอะเกินไปอยู่ไม่น้อยเลย มาดูกันว่าอะไรที่ทำให้พวกเราใช้จ่ายเยอะเกินละเนี่ย

ไม่ได้วางแผนในการใช้จ่าย

เรื่องนี้เป็นเรื่องใหญ่เลยทีเดียว! เพราะในแต่ละเดือนเราจะมีรายได้ที่จำกัดแต่ค่าใช้จ่ายอาจจะไม่จำกัดก็ได้ พอเราไม่ได้วางแผนอะไร ใช้จ่ายเงินไปเรื่อยๆ โดยที่ไม่ได้ดูว่าใช้ไปแล้วเท่าไหร่ บางทีเงินหมดเร็วมากแบบไม่รู้ตัวเลยก็ได้ สิ่งที่เราจะต้องคิดอยู่เสมอก็คือเราต้องสร้างวินัยทางการเงินให้ดี ถ้าวิธีการแบบง่ายๆเลยก็คือกำหนดไว้ว่าในแต่ละเดือนเราจะต้องออมเท่าไหร่และวันเราจะต้องใช้เงินไม่เกินเท่าไหร่ ในกรณีที่เรามีความรู้มากขึ้นอาจจะใช้การตั้งงบประมาณรายจ่ายเป็นเรื่องๆและจัดทำบัญชีให้เราสำรวจการใช้เงินของเราได้อย่างเหมาะสมเนอะ

เห็นอะไรก็อยากได้ไปหมด

ความอยากกกกกกกกกกก ได้เนี่ย! มันทำให้เราเกิดตัวเร่งในการใช้จ่ายเงินมากขึ้นมากกว่าเดิมอีกนะ บางทีเราคิดว่าเราจะไม่จ่ายเงินแล้ว แต่พอเห็นของที่เราอยากได้ โอ้วแม่เจ้า หยิบปุ๊ป จับปั๊ป จ่ายเงินทันที นี่ก็เป็นอีกสาเหตุหนึ่งที่สำคัญที่เราใช้จ่ายเยอะเกินไป จริงๆผมว่าทุกคนมีสิ่งที่อยากได้นะ ไม่ผิดหรอกที่เราจะซื้อของที่อยากได้เพียงแค่เราจะต้องวางแผนในการซื้อของไม่ให้ตัวเองต้องจ่ายเงินเยอะเกินไป เช่น อยากได้ของ 5 อย่าง มีเงินซื้อเพียงแค่ 1 อย่างก็เลือกสิ่งที่เราชอบที่สุด ที่เหลือเดียวทยอยเก็บเงินซื้อในเดือนต่อๆไปก็ได้ ไม่ต้องรีบซื้อจนเงินหมดกระเป๋าหรอก

คิดว่าบัตรเครดิตซื้อได้ทุกอย่าง

คนเราถ้ามีความอยากได้ในขณะที่ไม่มีเงินแต่มีบัตรเครดิตเนี่ย บางทีหายนะมาเยือนได้ง่ายๆเลยนะครับ จริงๆส่วนตัวผมว่าการใช้บัตรเครดิตนั้นมีประโยชน์นะ แต่ในขณะเดียวกันถ้าเราใช้ไม่ดีมันก็มีโทษอยู่เหมือนกัน เพื่อนผมลายคนเลือกที่จะเอาเงินในอนาคตมาใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตนี่ล่ะ หลายคนผ่อนชำระพร้อมดอกเบี้ยทำให้ต้องจ่ายมากขึ้น รวมถึงหลายๆคนที่มีภาระการเงินในชีวิตสูงมากจนไม่สามารถผ่อนชำระได้จนพบค่าปรับต่างๆตามมาให้เราต้องจ่ายมากขึ้นกว่าเดิมอีกหลายเท่าเลย

อยากสบายเลยยอมจ่ายแพง

ความสบายเป็นสิ่งที่ทุกคนอยากได้แต่ความสบายนั้นมันจะเกิดขึ้นได้ถ้าเรามีคนหรืออุปกรณ์มาช่วยทำให้เราสบายขึ้น นั่นก็คือรายจ่ายนั่นล่ะ ลองสำรวจดูสิว่ามีอะไรที่เราต้องจ่ายเพื่อความสบายบ้าง? จ้างคนซักรีด จ้างคนทำความสะอาดบ้าน โบกแทคซี่ในทุกการเดินทาง กินข้าวหรูๆนอกบ้านเพราะขี้เกียจทำเองทุกมื่อ ซึ่งหลายๆอย่างมันไม่จำเป็นต้องจ่ายขนาดนั้นก็ได้ ลองดูว่าอะไรที่ไม่จำเป็นและทำเองได้และตัดค่าใช้จ่ายตรงนั้นดู ก็อาจจะทำให้เราประหยัดขึ้นได้นะ

ความโลภและการพนัน

ความโลภและการหวังรวยทางลัดนี่ทำให้หลายคนเกิดรายจ่ายที่มากขึ้นแต่ไม่ได้รวยอย่างที่คิดก็เยอะนะครับ โดยเฉพาะสำหรับคนที่ชอบลุ้นหวย ลุ้นโชค เปิดฝา เผื่อจะถูกรางวัลเงินล้าน สุดท้ายแล้วก็มีแค่เพียงไม่กี่คนหรอกที่ได้รับเงินล้านจากการลุ้นโชคไป ส่วนตัวผมเองซื้อมาทั้งชีวิตแล้วยังไม่เคยถูกเลยนะครับ ลองคิดดูว่าถ้าเราซื้อหวยเดือนละ 2 ครั้ง ครั้งละ 500 บาทแล้วไม่ถูกเลยซักครั้ง ในหนึ่งปีจะมีเงินที่สูญเสียไปถึง 500 x 2 x 12 = 12,000 บาทเลย เยอะนะนั่น!

นี่ก็เป็นแค่ตัวอย่างในเบื้องต้นเท่านั้นนะครับที่จะทำให้เราเห็นได้ว่า การที่เรามีรายจ่ายเยอะเกินไปนั้นเกิดจากอะไร? มีทั้งไม่วางแผนให้ดี อยากมีอยากได้ ใช้เงินในอนาคต อยากสบายและอยากรวยทางลัดนี่เอง เมื่อรู้อย่างงี้แล้วเรามาลดรายจ่ายเหล่านี้กันดูไหมครับ หากเราทำได้ ยังไงก็รวยขึ้นทุกคนแน่นอน