วันหนึ่งในขณะที่เรากำลังจะขึ้นรถไฟฟ้า BTS สองเท้าเราก้าวเดินอย่างเนิบๆ ไปอย่างช้าๆ ซึ่งแตกต่างกับความคิดที่วิ่งสวนกันไปมาเร็วยังกับแข่งโอลิมปิก เพราะคิดตลอดเวลาว่าจะหาอะไรมาเขียนสร้างแรงบันดาลใจให้แฟนเพจดี ระหว่างที่เราต้องอยู่ในภาวะจำยอมที่ต้องทำตัวรีบแบนอยู่ในดงรักแร้ของแขกบ้านแขกเมือง ก็ต้องปล่อยความคิดนั้นไว้ก่อน กลั้นหายใจแล้วยืนภาวนาให้รถไฟฟ้าไปถึงปลายทางเร็วๆ อ้าว…ฮึบบบบบ!! (ชีวิตคนเมืองมันเป็นอย่างนี้สินะ)

เมื่อรอดชีวิตมาได้ก็เดินคิดต่อไปว่า ทำไมเราไม่นำ “วิธีการออมเงิน” หลายๆ แบบ มาผสมกันล่ะ เท่านั้นแหละไอเดียก็บรรเจิด!! เออเนอะ…ถ้าเราเอาเรื่องมาผสมกันมันจะเป็นยังไง เราเลยเริ่มต้นจากเรื่องที่ง่ายที่สุดก่อน คือเรื่องของ คุณอภิรักษ์ แซ่ฮ้อ นั่นคือ “ออมเงินง่ายๆ แค่วันละ 20 บาท” มาผสมกับเรื่องการชวนเพื่อนออมเงินจากค่าอาหารกลางวันที่ท้ายสุดแล้วสามารถออมได้หลายหมื่นบาทมาผสมกันดู

เมื่อได้เรื่องมาแล้วก็คิดว่าจะทำยังไงให้มีการตั้งกลุ่มออมเงิน แล้วคิดไปอีกว่าถ้าคนอ่านอยากออมแล้วไม่มีคนออมเป็นเพื่อนล่ะจะเป็นยังไง เพราะอยู่คนเดียวมันไม่มีแรงกระตุ้น จนมาคิดได้ว่า “ทำไมเราไม่ออมเงินเป็นเพื่อนแฟนเพจล่ะ” อั๊ยยะ!! น่าสนใจไอเดียดี น่าลองทำดูเหมือนกันนะเนี่ย… 

จากโพสต์วันนั้นจนถึงวันนี้ เราก็มีคนมาแชร์ไอเดียออมเงินของตัวเองมากมาย มีหลายข้อความที่น่าสนใจ แต่เราไม่สามารถนำมาใส่ในบทความนี้ทั้งหมดได้ เราจึงขอคัดตัวอย่างมาเป็นน้ำจิ้มแชร์เพื่อสร้างแรงบันดาลใจ พร้อมกับ “วิธีออมเงิน” ที่เราได้แนบลิงค์ทั้งหมดไว้ท้ายบทความ ชอบวิธีการไหน ก็นำไปปรับใช้ได้ตามสะดวกเลยนะจ๊ะ

4 วิธีออมเงินแบบง่ายๆ จากเพจอภินิหารเงินออม

วิธีที่ 1 : เพจอภินิหารเงินออมจะออมเงินเป็นเพื่อนคุณ

เราสร้างให้เพจนี้เป็นที่แชร์ไอเดียการออมเงินง่ายๆ ที่ใครๆ ก็ทำได้ ในวันที่เราคิดว่าจะออมเงินเป็นเพื่อนแฟนเพจ เมื่อกลับมาบ้านก็หากระปุกออมสินมา 1 กระปุก แล้วใส่เงินวันละ 20 บาท ทำพิธีกรรมด้วยการถ่ายรูป แช๊ะๆ ปรับสีให้สวยงามนิดหน่อย ใส่ข้อความเล็กน้อย แล้วสุดท้ายโพสต์ในเพจ

ใครบอกว่าออมเงินมันย๊าก ยาก… เราก็จะทำให้ดูว่า 20 บาทก็มีเงินออมได้จริง สักพักก็มีข้อความอินบ็อกจากน้องที่กำลังเรียนมัธยมฯ ว่า “พี่ครับผมได้เงินวันละ 40 บาทคงออมวันละ 20 บาทไม่ได้ พี่ช่วยลดเงินออมลงมาหน่อยได้ไหมครับ” #น้ำตาจะไหล เราเลยตอบกลับน้องไปว่า เอาอย่างนี้สิ!! ลองลดค่าขนมลง เพื่อให้มีเงินออมมากขึ้นไหม  แล้วเราก็ลดให้น้องเขาออมวันละ 10 บาท ส่วนเราก็ออมเป็นเพื่อนน้องคนนั้นวันละ 10 บาทด้วยเช่นกัน สรุปว่าเราออมเงินวันละ 30 บาท ตั้งแต่วันที่ 13 มิถุนายน 2558

เมื่อครบกำหนด 1 เดือนก็มีแฟนเพจมาถามว่าเราออมเงินเป็นยังไงบ้าง เราก็แคะกระปุกออมสินออมมานับ ก็ได้ตามภาพนี้ 1 เดือน 860 บาท (ขอสารภาพว่าก็มีลืมหยอดบ้าง แต่ถ้านึกได้ก็จะรีบหยอดทันทีนะจ๊ะ)

==> ลิงค์ครอบรอบ 1 เดือนการออมเงิน คลิกที่นี่ 

วิธีนี้เหมาะกับใคร :

สำหรับสมาชิกใหม่วิธีเข้าร่วม "โครงการอภินิหารเงินออมจะออมเงินเป็นเพื่อน" นั้นง่ายมากๆเพียงคุณมีกระปุกออมสินแล้วหยอดกระปุกวันละ 20 บาท(หรือมากกว่า) ก็ได้เข้าร่วมโครงการแล้วจ้าง่ายมากๆ เลยใช่ไหม ^_^

วิธีที่ 2 แบงก์ 50 + ค่ากาแฟ

รู้ไหม…ว่าวิธีนี้ ออมทุกๆ วัน

1 เดือนได้ 4,890 บาท!! ว้าววววว….

ไอเดียในการออมนี้น่าสนใจที่เอา 2 วิธีมาผสมกัน นั่นคือ แบงก์ 50 ในกระเป๋าเรา + ค่ากาแฟที่เราซื้อทุกๆ วัน เมื่อเจอแบงก์ 50 ก็ออมเก็บไว้ ส่วนการจดรายจ่ายบางคนอาจจะไม่สะดวกมานั่งจดทุกวัน ว่าวันนี้ตัวเองกินอะไรไปบ้าง ทั้งหมดกี่บาท อาจจะลองใช้วิธีว่า “วันนี้กินไปเท่าไหร่แล้วออมเท่านั้น มันเห็นภาพชัดเจนกว่า” เราจะเห็นออกมาเป็นตัวเงินในกระปุกออมสินทันทีว่าเรามีรายจ่ายเท่าไหร่

แฟนเพจท่านนี้ออมจากค่ากาแฟ แม้ว่าดูเล็กน้อยสำหรับใครบางคน แต่เราคิดว่ามันยิ่งใหญ่มาก เพราะเป็นวิธีคิดที่พยายามปิดนิสัยการจ่ายเงินจากรอยรั่วเล็กๆ ที่จะทำให้เงินออมเราหายไปอย่างไม่รู้ตัว ความคิดเห็นส่วนตัวมองว่ากาแฟก็ดื่มได้ แต่ควรมีลิมิตที่พอดี ไม่ควรมากเกินไปจนเบียดเบียนรายจ่ายส่วนอื่นๆ

==> ลิงค์ออมเงินง่ายๆ จากแบงก์ 50 + ค่ากาแฟ คลิกที่นี่ 

วิธีนี้เหมาะกับใคร :

เหมาะกับคนขี้เกียจจดบัญชีรายรับรายจ่าย

แฟนเพจท่านอื่นอาจจะลองเอาไปปรับใช้ว่าวันนี้เรากินขนม กินน้ำหวานไปเท่าไหร่ก็มาหยอดกระปุก แล้วมานับดูว่า 1 เดือนเรากินไปเท่าไหร่ เราก็จะเห็นว่าหมดไปกับการกินเท่าไหร่จากเงินออมที่กองอยู่ตรงหน้า หากเรากินขนมจุกจิกมากเกินไปก็จะทำให้เสียเงิน 2 ต่อ คือ เสียเงินค่าขนมและเสียเงินกับสารพัดวิธีการลดความอ้วนด้วยนะจ๊ะ

วิธีที่ 3 ลดพฤติกรรมเสี่ยงเพิ่มเงินออม

==> ลิงค์ลดพฤติกรรมเสี่ยงเพิ่มเงินออม คลิกที่นี่

“หารายได้เพิ่ม 100 บาทกับการลดรายจ่าย 100 บาท แบบไหนทำง่ายกว่ากัน”

แฟนเพจท่านนี้เลือกใช้วิธีลดรายจ่ายเพื่อเพิ่มเงินออมให้ตนเอง จากภาพเงินออมแต่ละส่วนนั้นมาจากการ“ลดรายจ่ายค่าเหล้า ลดค่าบุหรี่” โดยใช้กล่องเหล้าเป็นกระปุกออมสิน แล้วประเดิมด้วยแบงก์พันเป็นเงินออมเริ่มต้น ผสมกับการเก็บแบงก์ 50 ไปด้วย แม้ว่าเป็นเพียงจุดเริ่มต้น แต่ก็เป็นสิ่งเล็กๆที่เป็นแรงบันดาลใจให้กับคอเหล้าและสิงห์อมควันได้เป็นอย่างดี ว่าลด ละ เลิก เหล้าและบุหรี่ก็มีเงินออมได้จริงๆนะ ที่สำคัญก็จะทำให้ตัวเอง

การทำประกันชีวิตนอกจากเป็นการปกป้องแผนการเงินของเราแล้วยังเป็นการบังคับออมเงินอัตโนมัติอีกด้วย เพราะจะมีจดหมายเตือนการส่งเบี้ยประกันมาที่บ้านว่าจะต้องจ่ายช่วงไหนและจำนวนเท่าไหร่ เมื่อเรารู้แล้วว่าจะต้องจ่ายทุกปีเป็นเงินเท่าไหร่ก็จะต้องวางแผนเก็บเงินเพื่อจะได้มีเงินชำระเบี้ยตรงเวลา

แม้ว่าเราอยากทำเบี้ยประกันสูงเพื่อคุ้มครองภาระและค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น หนี้สิน ค่าเรียนลูก เป็นต้น แต่ถ้าขณะนั้นรายได้ไม่เพียงพอที่จะจ่ายเบี้ยประกัน ก็อาจจะทำให้ไม่เหลือเงินมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ดังนั้น เราควรปรับทุนประกันให้เหมาะสมกับความสามารถในการจ่ายเบี้ยของเรา หากในอนาคตมีรายได้เพิ่มขึ้นเราก็ทำทุนประกันที่สูงขึ้น

สัดส่วนที่เหมาะสมของการจ่ายเบี้ยประกันชีวิต คือ

1. คนโสดไม่ควรจ่ายเบี้ยประกันภัยเกิน 15-20% ของรายได้ต่อปี
2. คนที่มีครอบครัวไม่ควรจ่ายเบี้ยประกันภัยเกิน 10-15% ของรายได้ต่อปี

ตัวอย่าง คนโสดเงินรายได้ปีละ 300,000 บาท ควรจ่ายเบี้ยประกันประมาณ 45,000 – 60,000 บาท หากเป็นคนมีครอบครัวแล้วควรจ่ายเบี้ยประกันประมาณ 30,000 – 45,000 บาท

เมื่อเรารู้ว่าจำนวนเงินที่เหมาะสมควรจ่ายเบี้ยประกันเท่าไหร่ ต่อไปจะเป็นวิธีการเตรียมเงินเพื่อนำมาชำระเบี้ยให้ตรงเวลา โดยเราจะแบ่งวิธีการเตรียมเงิน ดังนี้

2 วิธีเตรียมจ่ายเบี้ยประกัน คือ

1. เตรียมเป็นเงินก้อน
2. ทยอยเก็บเงิน

วิธีที่ 1 เตรียมเป็นเงินก้อน

สำหรับคนที่ได้รับเงินโบนัสหรือมีรายได้จากอาชีพเสริมเป็นเงินก้อนโต หากกลัวว่าจะใช้หมดเร็วก็ใช้วิธีแบ่งเงินส่วนนี้มาเก็บไว้เพื่อรอจ่ายเบี้ยประกันชีวิต โดยใช้แหล่งเก็บรักษาเงินระยะสั้นไม่เกิน 1 ปี ที่มีความเสี่ยงต่ำและรักษาเงินต้น ตัวเลือกการเก็บเงินที่น่าสนใจ คือ ฝากประจำระยะเวลาการฝากไม่เกิน 1 ปี กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้

ประเด็นสำคัญ คือ ไม่ควรนำเงินไปเก็บไว้ในการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง ผันผวนมาก เช่น กองทุนรวมตลาดทุน กองทุนรวมทางเลือกอื่นๆ การออมหุ้น เป็นต้น เพราะหากจะต้องถอนออกมาจ่ายเบี้ยประกันในขณะที่ราคาลดลงก็จะทำให้เราได้เงินไม่ครบตามจำนวนเงินที่ตั้งใจไว้

วิธีที่ 2 ทยอยเก็บเงินรายเดือน

เราเลือกว่าจะใช้บัญชีจ่ายเบี้ยประกัน เช่น ฝากประจำรายเดือน(ระยะเวลาไม่เกิน 12 เดือน) กองทุนรวมตลาดเงิน เป็นต้น  แล้วนำเบี้ยประกันชีวิตมาหารเป็น 12 เดือน เพื่อจะได้รู้ว่าควรเก็บรายเดือนๆละเท่าไหร่ สุดท้ายจึงสั่งตัดเงินอัตโนมัติไปฝากบัญชีที่เราเลือกไว้เป็นรายเดือน พอครบปีจึงถอนออกมาจ่ายเบี้ยประกัน

เมื่อเราวางแผนการว่าจะมีการวางแผนประกันชีวิตเพื่อปกป้องความเสี่ยง ก็ควรมีการวางแผนวิธีการเตรียมเงินเพื่อจ่ายเบี้ยประกันในสัดส่วนที่เหมาะสมกับรายได้ในแต่ละปีด้วย เพื่อจะได้ไม่เป็นการเพิ่มภาระรายจ่ายมากจนเกินไป ในบทความต่อไปจะเป็นเรื่องของประกันชีวิตที่จะมาช่วยเราในเรื่องภาษีนะจ๊ะ

สนับสนุนโดย

บ้านเป็นสัญลักษณ์ที่บ่งบอกถึงความมั่นคงและความอบอุ่น เห็นได้จากผู้ที่กำลังสร้างฐานะก็ต้องมีการวางแผนเรื่องบ้านว่าอยากจะซื้อบ้านแบบไหน ตกแต่งอย่างไร ในบ้านจะมีเฟอร์นิเจอร์อะไรบ้าง ฯลฯ หากเป็นคู่รักที่กำลังจะแต่งงานก็จะต้องช่วยกันเลือกเพื่อให้ถูกใจด้วยกันทั้งสองฝ่าย โดยมองไปถึงอนาคตว่าถ้ามีลูกจะต้องขยายบ้านยังไง รวมถึงวางแผนซื้อรถยนต์เพื่ออำนวยความสะดวกในการเดินทางไปที่ต่างๆ

ทุกสิ่งทุกอย่างที่เราวางแผนสร้างหนี้จากการซื้อบ้านกับรถยนต์นั้น ก็เพื่อให้คนในครอบครัวมีความสุขและมีคุณภาพชีวิตที่ดี ได้รับความสะดวกสบาย แต่ชีวิตมีความไม่แน่นอน แม้ว่าเราจะวางแผนมาอย่างดีแค่ไหน ก็ไม่สามารถคอนเฟิร์มได้ว่าจะเป็นไปตามแผนได้ 100% เพราะมีปัจจัยภายนอกที่เราควบคุมไม่ได้ปะปนอยู่ด้วย ดังนั้นสิ่งที่เราทำได้ คือ การเตรียมความพร้อมเพื่อรับมือกับสิ่งต่างๆที่เกิดขึ้นให้ดีที่สุด

ภาระหนี้บ้านและรถยนต์นั้นเป็นหนี้ที่มีระยะเวลาการผ่อนค่อนข้างนาน โดยประมาณ 5-30 ปี บางครอบครัวมีคุณพ่อเป็นผู้รับผิดชอบรายจ่ายส่วนนี้แต่เพียงผู้เดียว ในขณะที่บางครอบครัวคุณพ่อและคุณแม่ช่วยกันรับผิดชอบ หากเป็นไปตามแผนการชำระหนี้ที่วางไว้ก็คงไม่มีปัญหาอะไรเกิดขึ้น แต่ถ้าหากเสาหลักของครอบครัวเกิดเหตุถึงขั้นเสียชีวิตหรือพิการถาวรล่ะ แล้วอะไรจะเกิดขึ้นกับหนี้สินกองโตที่ยังผ่อนไม่หมด!

เรื่องนี้อาจจะจบลงแบบดราม่าที่ภาระหนี้สินจะตกอยู่กับผู้ที่ยังมีชีวิตอยู่ต้องดิ้นรนหาเงินมาชำระหนี้หรือถ้าเป็นขั้นเลวร้ายอาจจะต้องปล่อยให้บ้านหรือรถยนต์ถูกยึดขายทอดตลาดจากสาเหตุผ่อนชำระต่อไม่ไหว เราเลือกได้ว่าจะให้เรื่องนี้จบลงอย่างไรถ้าหากมีการวางแผนฉุกเฉินที่ดีตั้งแต่ต้นด้วย “การทำประกันที่ให้ความคุ้มครองสินเชื่อ”

หลายครั้งที่ได้ยินคำว่า “ทำประกัน” ก็จะตามมาด้วยเรื่องราวซับซ้อน เข้าใจยากต่างๆนานา ซึ่งเราควรแยกให้ออกระหว่างช่องทางการขายกับผลิตภัณฑ์ของประกันว่ามีเป้าหมายแตกต่างกัน หากเข้าใจไอเดียหลักของผลิตภันฑ์ประกันว่าเป็น “การให้ความคุ้มครอง” เราก็จะใช้เหตุผลในการตัดสินใจซื้อประกันได้ดียิ่งขึ้น

2 ตัวอย่างทางเลือกในการผ่อนชำระหนี้บ้าน

ตัวอย่างทางเลือกที่ 1  ผ่อนบ้านโดยไม่มีการป้องกันความเสี่ยง

จากตารางจะเห็นว่าหากกู้เงินซื้อบ้านราคา 5 ล้านบาท ระยะเวลาผ่อนจ่ายหนี้บ้านที่ต่างกันระหว่าง 15 ปีและ 20 ปี ก็จะมีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกัน คือ

• ผ่อนชำระ 15 ปี จะประหยัดดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต้องจ่ายไปได้เกือบล้าน แต่ผ่อนชำระเงินกู้ต่อเดือนสูงกว่า 20 ปี
• ผ่อนชำระ 20 ปี ผ่อนชำระเงินกู้ต่อเดือนต่ำกว่า แต่จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้มากกว่า การผ่อนชำระแบบ 15 ปี

ปัญหาที่จะเกิดขึ้น หากในช่วงที่ผ่อนชำระหนี้มาได้ 5 ปี แล้วผู้ผ่อนบ้านเกิดจากไปหรือพิการจนไม่สามารถทำงานได้ ใครจะรับภาระหนี้ก้อนที่เหลืออีกเป็นล้าน!?

ตัวอย่างทางเลือกที่ 2 ผ่อนบ้านโดยมีการทำประกันที่ให้ความคุ้มครองความเสี่ยง

การไปกู้เงินซื้อบ้านที่ธนาคาร โดยปกติธนาคารอาจจะเสนอให้กู้พร้อมกับทำประกันสินเชื่อบ้าน เพื่อเป็นการคุ้มครองสินเชื่อ หรือที่มีชื่อเรียกอย่างเป็นทางการว่า Mortgage  Reducing Term Assurance (MRTA) หรือ“ประกันคุ้มครองสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย” ซึ่งจะเป็นการจ่ายเบี้ยประกันเพียงครั้งเดียว โดยคำนวณจากอายุ เพศและระยะเวลาการผ่อนชำระของผู้ทำประกัน

แม้ว่ามูลค่ารวมทั้งหมดจากการผ่อนบ้านจะมีมากขึ้น แต่เราก็สามารถมั่นใจในระดับหนึ่งได้ว่าหากเกิดเหตุทำให้เสียชีวิตหรือพิการจนไปทำงานไม่ได้ ก็ยังได้รับการประกันหนี้บ้านส่วนที่เหลือที่บริษัทประกันจะรับผิดชอบทั้งหมด โดยไม่เป็นภาระให้คนข้างหลัง

แต่ว่า…รู้หรือไหมว่า

• การทำประกันสินเชื่อบ้านนั้นจะทำกับธนาคารหรือกับบริษัทประกันโดยตรงก็ได้
• ถ้ามีทางเลือกที่เราจ่ายเบี้ยประกันถูกกว่านี้ล่ะ มันจะดีกว่าไหมจ๊ะ?

จากตัวอย่างตารางจะเห็นว่าหากซื้อ “กรมธรรม์คุ้มครองสินเชื่อเพื่อประชาชน สำหรับบ้าน“กับบริษัทไทยสมุทรประกันชีวิตผ่าน www.oceanlifeonline.com  จะชำระเบี้ยถูกกว่าถึง 30% (ถูกกว่าสูงสุดถึง 50%*) ดังนี้

ตารางข้างต้นเป็นตัวอย่างของผู้ทำประกันเพศชาย อายุ 35 ปีก็จะชำระเบี้ยถูกลง 30% (สูงสุด 50%*)

• ผ่อนชำระ 15 ปี จะชำระเบี้ยประกันครั้งเดียว
  • ซื้อกับธนาคารจ่ายเบี้ยประกันเท่ากับ 261,700 บาท
  • ซื้อกับบริษัทประกันจ่ายเบี้ยประกันเท่ากับ 180,050 บาท
  • ถูกลง 81,650 บาท
• ผ่อนชำระ 20 ปี จะชำระเบี้ยประกันครั้งเดียว
  • ซื้อกับธนาคารจ่ายเบี้ยประกันเท่ากับ 409,300 บาท
  • ซื้อกับบริษัทประกันจ่ายเบี้ยประกันเท่ากับ 273,950 บาท
  • ถูกลง 135,350 บาท

จากทางเลือกที่นำประกันที่ให้ความคุ้มครองสินเชื่อมาให้ความคุ้มครองภาระหนี้สินแทนเรานั้นน่าสนใจใช่ไหมคะ ตอนนี้เราก็มาทำความรู้จักกับประกันชนิดนี้กันเพิ่มขึ้นอีกนิดนึงว่ามันมีประโยชน์อะไร จุดเด่นและความคุ้มครองที่ได้รับนั้นมีไรบ้าง

ชื่อ : กรมธรรม์คุ้มครองสินเชื่อเพื่อประชาชน สำหรับบ้าน

จุดเด่นและความคุ้มครองที่ได้รับ

• เบี้ยประกันภัยมีราคาถูกกว่า 30%(ถูกกว่าสูงสุดถึง 50%*) เมื่อซื้อโดยตรงกับไทยสมุทร
• จำนวนเงินเอาประกันภัยลดลงสอดคล้องกับภาระหนี้สิน
• คุ้มครองทั้งกรณีเสียชีวิต และทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร
• ระยะเวลาเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป สามารถนำเบี้ยประกันภัยไปลดหย่อนทางภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี*

*ขึ้นอยู่กับแบบประกัน ระยะเวลาการคุ้มครอง อายุ และเพศของผู้เอาประกัน

*การลดหย่อนภาษีเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่สรรพากรกำหนด

เงื่อนไขการรับประกันภัย<

ถ้าจะให้เปรียบเทียบเหตุการณ์ว่าประกันชีวิตนั้นสำคัญกับเป้าหมายชีวิตของเราอย่างไร อยากให้เราลองนึกกลับไปในช่วงที่กำลังเรียนแล้วต้องอ่านหนังสือสอบ สำหรับหลายๆ คนมันเป็นอะไรที่ต้องทรหดและอดทนมากๆ เพราะจะต้องแบ่งเวลาเที่ยวเล่นเพื่อมาอ่านหนังสือสอบให้ผ่าน ถ้าเราจัดตารางการอ่านมาอย่างดี ทยอยอ่านวันละนิด พอใกล้สอบเราจะรู้สึกสบายมาก ไม่รู้สึกกดดันเพราะเตรียมตัวมานาน เหมือนกับการวางเป้าหมายชีวิตรีไทร์ ชิล ชิล ที่ได้รับการวางแผนมาอย่างดี

ในขณะที่บางคนจะมีเรี่ยวแรงในการอ่านหนังสือจะลุกโชนก็ต่อเมื่อใกล้สอบเท่านั้น ต้องมาเร่งตะบี้ตะบันอ่านจนแทบไม่ได้หลับนอน ทำให้เกิดแรงกดดันมากก่อนที่จะเข้าห้องสอบเพราะเตรียมตัวมาไม่ดี ส่งผลถึงคะแนนสอบที่อาจจะออกมาไม่น่าพอใจหรือถ้าแย่กว่านั้นก็อาจจะสอบตก เหมือนกับการวางแผนรีไทร์ที่มาเริ่มในช่วงโค้งสุดท้ายในวัยใกล้ 50 ปี ก็จะต้องมีเงินออมให้มากขึ้นในแต่ละปี เพื่อจะได้มีเงินให้พอใช้ในช่วงโค้งสุดท้ายของชีวิต

เมื่อเราโตขึ้นความฝันจะเปลี่ยนไปเรื่อยๆ ตอนเด็กๆ ฝันอย่างหนึ่ง โตขึ้นมาเป็นผู้ใหญ่เจอโลกกว้างมากขึ้นก็จะฝันอีกอย่างหนึ่ง ซึ่ง ณ จุดสุดท้ายแต่ละคนก็จะมีความฝันคล้ายๆ กัน คือ อยากเที่ยวสุขสบายในวัยเกษียณ  ไม่ถูกเบียดเบียนด้วยโรคภัย อุ่นใจเพราะอยู่ใกล้ลูกหลานหรืออยู่บนคานอย่างมีศักดิ์ศรีด้วยเงินบำนาญที่มีใช้หลังเกษียณ

ใช่แล้วค่ะ!! ถ้าเราต้องการมีชีวิตที่สุขสบายในวัยเกษียณตามที่ฝันไว้ก็ต้องวางแผนตั้งแต่เนิ่นๆ แล้วเริ่มทำให้เร็วที่สุด เพื่อที่เราจะได้เหน็ดเหนื่อยน้อยที่สุด แม้ว่าการแผนระยะยาวนั้นเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน ไม่รู้ว่าอะไรจะเกิดขึ้นบ้าง แต่การใช้ประกันชีวิตก็เข้ามาเป็นส่วนหนึ่งในแผนการเงินก็ทำให้ช่วยลดความไม่แน่นอนของแผนให้น้อยลงได้ จะช่วยลดได้อย่างไรนั้นย้อนกลับไปอ่านได้ที่ ตอนที่ 6 เรื่อง ความแตกต่างของการเก็บเงินด้วยประกันชีวิต กับการเก็บเงินรูปแบบอื่นๆ นะจ๊ะ                                                                                                                                                                                                  

วิธีการใช้ประกันชีวิตกับเป้าหมายชีวิตนี้อาจจะเริ่มต้นด้วยแผนการเงิน SCB Retire Chill Chill เพื่อให้ชีวิต “มีใช้ มีเผื่อ มีให้”  โดยจะได้รับผลตอบแทนที่แน่นอนแล้วสามารถเลือกรับเงินบำนาญได้แบบทั้งรายเดือนหรือรายปีได้อีกด้วย

ตัวอย่างการจ่ายเบี้ยประกันชีวิตและการรับเงินบำนาญประกัน Super Life โดยขณะจ่ายเบี้ยประกันสามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้ และสามารถรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 – 90 ปี เดือนละ 10,000 บาท เป็นเวลา 30 ปี

แผนการเงิน SCB Retire Chill Chill  มี 2 แบบ

• ประกัน Super Life

รับเงินบำนาญแน่นอนทุกปีจนกระทั่งอายุ 90 ปี โดยเลือกรับบำนาญได้ตั้งแต่อายุ 55 ปีหรืออายุ 60 ปี ที่สามารถเลือกได้ว่าจะรับเงินบำนาญเป็นแบบรายเดือนหรือรายปี แล้วยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีในประเภทประกันชีวิตชนิดบำนาญได้สูงสุด 200,000 บาทอีกด้วย

• ประกัน Super Protection

ประกันที่คุ้มครองชีวิตถึงอายุ 90 ปี เมื่อครบกำหนดได้รับเงินก้อน โดยจะได้รับเงินชดเชยรายได้หากต้องนอนโรงพยาบาล ถ้าไม่ใช้เงินชดเชยส่วนนี้สามารถทบยอดเงินไปใช้ในปีต่อไปได้ แล้วยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีประกันชีวิตได้สูงสุด 100,000 บาทอีกด้วย

การที่จะไปถึงเป้าหมายชีวิตรีไทร์ ชิล ชิลได้อย่างมั่นใจ ควรมีประกันชีวิตเข้าไปเป็นตัวช่วยเพื่อเป็นตัวป้องกันความเสี่ยงระหว่างการเดินทางด้วยแผนการเงิน SCB Retire Chill Chill ที่สมัครง่าย ไม่ต้องตรวจและตอบคำถามสุขภาพ สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมติดต่อ SCB Call Center 02-777-7777 หรือ www.scb.co.th

สนับสนุนโดย

“เราเรียนหนังสือเพื่อหาเงิน

เราควรมีการออมเงินเพื่อเก็บรักษาเงิน

เราควรมีการลงทุนเพื่อต่อยอดให้เงินเติบโต

เราควรทำประกันชีวิตเพื่อให้ตนเองปลอดภัย”  

การหาเงินนั้นสำคัญพอๆกับการเก็บรักษาเงิน อธิบายให้เข้าใจอย่างง่ายก็จะเปรียบนิสัยการออมนั้นเป็นเขื่อนขนาดใหญ่ รายได้เหมือนน้ำฝนและการประกันชีวิตเหมือนปกป้องเขื่อนให้มีความแข็งแรง เพื่อที่เราจะได้มีน้ำใช้สอยอย่างอุดมสมบูรณ์ทั้งหน้าฝนและหน้าแล้ง

เราสามารถทำให้มีน้ำใช้ตลอดชีวิตได้โดยการสร้างเขื่อนเก็บไว้ สร้างแนวป้องกันเขื่อนที่แข็งแรง ยืดหยุ่นได้หากเกิดแผ่นดินไหวเพื่อไม่ให้เขื่อนพังลงมา เช่นเดียวกับเรื่องการเงิน ถ้าเราอยากมีเงินใช้ไปตลอดชีวิตก็ต้องหาที่เก็บเงินที่ตอบโจทย์ของแต่ละเป้าหมายของเราในปัจจุบัน ช่วงอนาคตอันใกล้และเดินทางไปถึงเป้าหมายที่อยู่สุขสบายยามชราได้อย่างปลอดภัย

สินทรัพย์ทางการเงินแต่ละรูปแบบนั้นก็มีจุดเด่นแตกต่างกันออกไป

ตัวอย่างจุดเด่น

• ลดหย่อนภาษี คือ กองทุนรวมประเภท LTF และ RMF การประกันชีวิต
• สร้างเงินบำนาญ คือ ประกันชีวิตแบบบำนาญ
• การคุ้มครองชีวิต คือ การประกันชีวิต
• มีรายได้สม่ำเสมอ คือ ตราสารหนี้ (หุ้นกู้ พันธบัตรัฐบาล)

เรานำข้อดีของแต่ละผลิตภัณฑ์มารวมกัน เพื่อสร้างแผนการเงินในแบบที่ตอบสนองความเป็นตัวเองให้มากที่สุด จากเมื่อก่อนเราเคยมีความคิดในมุมของนักลงทุนหุ้นว่าหากนำเงินไปลงทุนหุ้นเอง แม้ว่าบางจังหวะจะขาดทุนบ้างแต่ในระยะยาวก็ยังชนะผลตอบแทนของประกันชีวิต ทั้งที่ความจริงแล้วจุดเด่นของประกันชีวิต คือ การปกป้องความมั่งคั่งแตกต่างกับการลงทุนหุ้นที่สร้างความมั่งคั่งในระยะยาว จะนำมาเปรียบเทียบกันไม่ได้

จาก Infographic แสดงความแตกต่างระหว่างการลงทุนและการประกันชีวิต เราจึงสามารถอธิบายได้ว่า…

หากเราต้องการเก็บเงิน 1 ล้านบาทภายใน 15 ปีโดยเลือกที่จะนำไปลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงินต่างๆด้วยตนเอง เช่น กองทุนรวม กองทุนรวมตราสารหนี้ กองทุนรวมตราสารทุน หุ้น ฯลฯ เพราะมองว่าได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าการทำประกันชีวิต แล้วเหตุไม่คาดฝันเกิดขึ้นในปีที่ 8 เมื่อผู้ลงทุนเสียชีวิตอย่างกระทันหัน จึงทำให้เงินลงทุนที่เก็บไว้ต้องสะดุดลง โดยมีเงินลงทุนไม่ได้ตามที่ตั้งใจไว้ที่ 1 ล้านบาท

หากจะรักษาเป้าหมายให้คงเดิมควรเปลี่ยนวิธีการเก็บเงิน โดยแบ่งเงินบางส่วนมาทำประกันชีวิตด้วยทุนประกัน 1 ล้านบาท ถ้าในขณะที่เก็บเงินแล้วเสียชีวิตลงก็จะได้รับเงินตามทุนประกันที่ทำไว้ 1 ล้านบาท เพื่อส่งต่อมรดกให้คนในครอบครัวใช้หรือชำระหนี้สินต่อไป  

สิ่งสำคัญอย่างหนึ่งที่เป็นจุดแข็งของประกันชีวิต คือ การบังคับออมเงินอัตโนมัติ เพราะจำเป็นต้องจ่ายทุกเดือนหรือทุกปีตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ จึงทำให้เราบรรลุเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ที่ 1 ล้านบาท แต่ถ้าหากเรานำเงินไปลงทุนเองบางครั้งอาจจะ “ลืมหรือรอจังหวะการซื้อ” จนทำให้บางครั้งไม่ได้ลงทุน เช่น ตั้งใจออมหุ้นทุกเดือนให้ได้ 1 ล้านบาท พอเห็นหุ้นตกหนักๆก็เริ่มกังวลชะลอการซื้อ จนทำให้เสียวินัยการออม

ในบทความต่อไปเราจะทำให้เรารู้ว่าประกันชีวิตนั้นตอบโจทย์กับเป้าหมายชีวิตได้อย่างไรนะจ๊ะ

สนับสนุนโดย