จริงหรือไม่? เมื่อยิ่งรวยยิ่งร้ายกาจมากขึ้น

” ยิ่งเรารวยมากขึ้น… เราจะเมตตาเห็นอกเห็นใจผู้อื่นน้อยลง และจะมัวแต่สนใจแต่เรื่องของตัวเองมากขึ้น”

จากการสำรวจและงานวิจัยในประเทศสหรัฐอเมริกา พบว่าคนที่ร่ำรวยกว่ามักจะโลภและสนใจแต่ตัวเองเป็นหลัก จะช่วยเหลือสังคมน้อยลง และบางคนก็จะยอมโกงและแหกกฎหมาย ถ้าทำให้พวกเขาได้เปรียบ เราอาจจะค้านคนร่ำรวยอยู่ร่ำไป ว่า พวกนี้เป็นคนเลวร้าย เป็นพวกบูชาทุนนิยม เป็นพวกหน้าเงิน เห็นแก่ตัว แต่เราอย่าเพิ่งมองโลกแง่ร้ายเกินไป เพราะแค่เพียงเรากระตุ้นสะกิดใจคนรวยสักนิดว่าให้เขาลองคิดถึงประโยชน์ในการ ร่วมไม้ร่วมมือกันและคำนึงถึงชุมชนบ้าง แค่นี้ก็จะช่วยให้คนรวยตระหนักถึงความเสมอภาคและเอาใจใส่คนรอบข้างมากขึ้น ได้ ผลการวิจัยที่น่าสนใจ รวบรวมมาได้ดังนี้

1. เมื่อเราอยู่สถานการณ์ได้เปรียบ คนเรามักจะคิดเข้าข้างตัวเองว่าเป็นเพราะเราเก่ง

มีการทดลองให้คนจับคู่กันเล่นเกมเศรษฐีกระดาน แล้วเสี่ยงทายก่อนว่าใครจะเป็นคนรวยซึ่งจะได้สิทธิพิเศษทอยลูกเต๋าได้สองตา รับเงินได้สองเท่า ซึ่งได้เปรียบมากกว่าอีกคนที่จะเล่นเป็นคนจน ผลการทดลองพบว่า คนที่เล่นเป็นคนรวยจะเดินหมากด้วยท่าทีมั่นใจ เสียงดัง ดีใจ แถมกินขนมบนโต๊ะมากกว่าคนที่เล่นเป็นคนจนซะอีก เมื่อเกมจบ คนรวยก็จะเล่าถึงความเก่งความสำเร็จของตนเองว่าเล่นชนะ

2. คนรายได้น้อยกว่า มักจะใจดีมากกว่า

มีการทดลอง คัดกลุ่มคนรวยมีรายได้มากและกลุ่มคนจนมีรายได้น้อย แล้วให้เงิน10ดอลลาร์สหรัฐเท่ากันทุกคน แล้วถามว่าให้เลือกระหว่างเก็บเงินนี้ไว้กับตัวเอง หรือจะแบ่งบางส่วนให้คนแปลกหน้า พบว่า คนมีรายได้น้อยกว่า มีแนวโน้มแบ่งเงินให้คนแปลกหน้ามากกว่ากลุ่มคนรวย

3. สัดส่วน % การบริจาคยิ่งลดลงเมื่อคนยิ่งรวยมากขึ้น

ผลการสำรวจจากฐานข้อมูลการบริจาคในสหรัฐ พบว่าครอบครัวที่มีรายได้50,000-75,000$ บริจาค7.6%ของรายได้ให้แก่องค์กรการกุศล ในขณะที่ครอบครัวที่มีรายได้100,000$หรือมากกว่าจะบริจาคประมาณ4.2% คนรวยที่มีเพื่อนบ้านใกล้เคียงรวยใกล้เคียงกัน จะบริจาคน้อยกว่าคนรวยที่มีเพื่อนบ้านฐานะการเงินหลากหลาย และกลุ่มคนที่มีรายได้มากกว่า200,000$ บริจาคเพียง2.8%จากรายได้พวกเขา

4. คนรวยมักจะไม่ค่อยสนใจคนเดินถนน ในแคลิฟอร์เนียร์มีกฎหมายบังคับให้รถทุกคันต้องหยุดเพื่อให้คนข้ามถนน

นักวิจัยสังเกตว่า ถ้าใครขับรถยนต์รุ่นยี่ห้อแพงๆ เกือบ50%จะไม่ค่อยหยุดรถให้คนข้ามถนน หมายความว่าคนรวยบางส่วนไม่ทำตามกฎหมายนั่นเอง ส่วนกลุ่มคนที่ขับรถยี่ห้อราคาถูกๆ 100% จะหยุดรถให้คนข้าม

5. ความยากจนขัดขวางการทำงานของสมอง

มีการทดสอบไอคิวของเกษตรกรในช่วงเวลาก่อนและหลังฤดูเก็บเกี่ยว พบว่าเกษตรกรที่ยากจนจะทำคะแนนIQได้ลดลง เพราะว่าความกังวลเรื่องเงินทองทำให้กลุ่มนี้นอนไม่หลับ ส่วนเกษตรกรที่รวยIQก่อนและหลังไม่ได้เปลี่ยนแปลงอะไร

6. คนที่มีเงินน้อยกว่า จะมองเห็นการแสดงอารมณ์ทางใบหน้าของคนอื่นมากกว่าคนรวย

มีการทดลองแบ่งเป็นสองกลุ่ม คัดกลุ่มคนรวย และกลุ่มคนจนมา ให้ทุกคนวิเคราะห์ว่า

• ใบหน้าในรูปภาพสื่ออารมณ์ใด
• ให้ดูเทปการสัมภาษณ์งานของคนแปลกหน้าคนหนึ่งแล้วให้แยกแยะอารมณ์บนใบหน้า พบว่ากลุ่มคนจนสามารถจับอารมณ์บนใบหน้าได้ดีกว่าคนรวยในทั้งสองการทดลอง กล่าวได้ว่าคนจนมี emotional intelligence มากกว่าเพราะสามารถเข้าถึงใจผู้อื่นได้ดี แต่ที่น่าแปลกคือ ถ้าเราบอกคนรวยก่อนทำการทดลองว่าให้ลองจินตนาการตัวเองเป็นคนจน คนรวยกลุ่มนี้กลับสามารถแยกแยะสีหน้าอารมณ์ได้ดีขึ้น สวนทางกับพวกตาบอดเพราะความรวย เป็นอย่างไรบ้างกับผลการทดลองที่สะท้อนความเป็นจริงในสังคมของเรา บทความนี้ไม่ได้ต้องการบอกว่าคนรวยเลวร้ายหรือการมีเงินเยอะกว่าเป็นเรื่อง ไม่ดี แต่กำลังจะเตือนสติพวกเราว่า ถ้าเรารวยมากขึ้น เรายิ่งต้องแบ่งปันคนอื่นมากขึ้น เพื่อให้สังคมนี้น่าอยู่ต่างหาก การแบ่งปัน จะทำให้เราเป็นคนรวยที่น่ารักที่สุดในโลก

ที่มา : http://blog.ted.com/2013/12/20/6-studies-of-money-and-the-mind/

แรงบันดาลใจในการเขียนบทความนี้ขึ้นมาเพราะผมได้พบกับนักลงทุนจำนวนมากที่พยายามเรียนรู้การซื้อขายหุ้นด้วยการวิเคราะห์ทางเทคนิคแต่ประสบปัญหาไม่ประสบความสำเร็จไม่สามารถซื้อขายหุ้นแล้วได้กำไร มีข้อสังเกตหลายอย่างที่ผมเรียนรู้จากประสบการณ์และการพูดคุยกับนักลงทุนหลายคน พบว่ามีประเด็นที่สำคัญๆ ดังต่อไปนี้ครับที่ทำให้คนที่พยายามศึกษาการ วิเคราะห์ทางเทคนิคมาตั้งนานแต่ไม่สามารถทำกำไรได้สักที

1. มีกลยุทธ์ในการทำกำไรที่ดีแต่ไม่บริหารเงินลงทุน (Money Management)

การบริหารเงินลงทุนเป็นองค์ประกอบที่สำคัญในแผนกลยุทธ์การซื้อขายหุ้นที่จะขาดไม่ได้ ถึงแม้จะมีกลยุทธ์ในการทำกำไรที่ดีขนาดไหนก็ตาม แต่ถ้าไม่มีการบริหารเงินลงทุนก็ยากที่จะประสบความสำเร็จในการลงทุน เทรดเดอร์ที่ประสบความสำเร็จเวลาวางแผนซื้อขายหุ้น จะให้ความสำคัญกับการบริหารเงินลงทุนและออกแบบกลยุทธ์การซื้อขายเพื่อปกป้องเงินลงทุนมากกว่าจะเน้นไปที่แผนในการทำกำไร  สาเหตุที่เป็นเช่นนี้ก็เพราะเทรดเดอร์เหล่านั้นเข้าใจความจริงที่ว่าถึงแม้จะวางแผนการซื้อขายมาอย่างดีผลการซื้อขายก็มีโอกาสที่จะออกมาเป็นขาดทุนได้ ถ้าไม่มีการวางแผนที่จะขาดทุนไว้ล่วงหน้าแล้วเกิดผลขาดทุนจำนวนมากในการซื้อขายเพียงไม่กี่ครั้ง กว่าจะทำกำไรให้เงินทุนกลับมาเท่าเดิมก็จะยากขึ้น ในทางกลับกันพบว่าเทรดเดอร์มือใหม่จะเน้นแผนกลยุทธ์ในการทำกำไรมากกว่าและไม่ค่อยให้ความสนใจในการเตรียมตัวรับผลขาดทุน

การให้ความสำคัญแต่กลยุทธ์ในการทำกำไรเพียงอย่างเดียว เปรียบเสมือนกับเวลาแข่งกีฬาแล้วผู้จัดการทีมวางแผนที่เน้นแต่เกมรุกหวังจะทำคะแนนฝั่งตรงข้ามเพียงอย่างเดียว โดยไม่มีแผนป้องกันเพื่อรับมือกับฝ่ายตรงข้าม ถึงแม้ทีมจะทำคะแนนได้มากแต่ถ้าไม่มีการป้องกันแล้วถูกฝ่ายตรงข้ามทำคะแนนได้มากกว่าผลการแข่งขันก็ออกมาแพ้อยู่ดี ในเกมของการลงทุนมีกติกาที่สำคัญคือใครป้องกันเงินลงทุนไม่ให้ขาดทุนได้เก่งจะยิ่งมีโอกาสประสบความสำเร็จได้มากขึ้น

2. ไม่มีวิธีซื้อขายหุ้นเป็นของตัวเอง 

เทรดเดอร์ที่ประสบความสำเร็จจะมีวิธีการซื้อขาย(Trade Setup)เป็นของตัวเอง รายละเอียดใน Trade Setup จะมีการกำหนดว่า จะถือหุ้นนานแค่ไหน ภาวะตลาดโดยรวมเป็นแบบใดและรูปร่างหน้าตากราฟแบบไหนจึงจะลงมือซื้อขาย จะใช้กราฟรายวัน รายชั่วโมง รายนาที หรือรายสัปดาห์ จะใช้ Indicator ตัวไหนประกอบการตัดสินใจ และจะซื้อด้วยจำนวนเท่าไหร่ วางจุดตัดขาดทุนไว้ตรงไหน และมีแผนการทำกำไรอย่างไร ซึ่งวิธีการซื้อขายหรือ Trade Setup นี้จะถูกออกแบบและปรับแต่งให้เหมาะสมกับสไตล์การซื้อขายและความชอบส่วนตัวของเทรดเดอร์รายนั้นๆ ทำให้เวลาที่เทรดเดอร์เหล่านั้นใช้งาน Trade Setup ที่ตัวเองสร้างขึ้น จะเข้าใจอย่างดีถึงข้อดี ข้อเสีย ข้อสังเกตพิเศษของ Trade Setup ที่ใช้อยู่คืออะไร แต่เวลาที่เราลอกเอาวิธีการซื้อขายของเทรดเดอร์คนอื่นมาใช้แบบโต้งๆ เรามักจะไม่ค่อยจะประสบความสำเร็จหรือจะเกิดสภาวะอึดอัดในการลงทุนเพราะวิธีการซื้อขายเหล่านั้นไม่เหมาะกับสไตล์ของเรานั่นเอง 

ตัวอย่าง

ที่ผมพบอยู่บ่อยๆ เช่น มักจะมีคนถามว่าจำนวนวันของเส้น Moving Average ที่ผมใช้งานอยู่คือกี่วันเผื่อจะลอกเอาไปใช้งานบ้าง ผมก็ยินดีตอบให้เลยทันทีครับว่าผมใช้เส้น 10EMA คู่กับเส้น 50 EMA กับกราฟรายวันในการซื้อขายหุ้น แต่ปรากฏว่าก็มีคนจำนวนไม่น้อยบ่นว่าเส้น Moving Average ที่ผมใช้งานนั้นให้สัญญาณในการตัดสินใจซื้อขายที่ช้าเกินไป แต่ผมกลับคิดว่าผมใช้งานเส้น Moving Average สองเส้นนี้ได้อย่างสบายใจและมีประสิทธิภาพที่สุด

ข้อแนะนำ

เราไม่สามารถลอกวิธีการซื้อขายของคนอื่นมาใช้งานแล้วประสบความสำเร็จได้ แต่เราสามารถศึกษาแนวความคิดหรือเหตุผลทางเทคนิคที่สนับสนุนในการสร้าง Trade Setup ของคนเก่งๆ และนำแนวทางเหล่านั้นมาพัฒนา ปรับปรุงหรือเพิ่มเติมเงื่อนไขเพื่อให้เหมาะสมกับสไตล์และความชอบส่วนตัวของเรา ให้จินตนาการว่า Trade Setup ประจำตัวของแต่ละคนนั้นเป็นเหมือนกับการใช้งานอาวุธประจำกาย แต่ละคนจะมีความถนัดในอาวุธแต่ละชนิดที่ไม่เหมือนกัน ถ้าให้คนที่ถนัดใช้ดาบในการต่อสู้มาใช้หอกหรือธนูก็คงจะใช้งานได้ไม่ดีนัก การใช้งานอาวุธที่ไม่ถนัดในการต่อสู้นั้นมีโอกาสทำให้แพ้ได้สูง แต่ถ้าได้ใช้อาวุธดาบที่คล่องมือและฝึกซ้อมมาเป็นอย่างดีก็สามารถที่จะฟาดฟันเอาชนะได้ไม่ยาก

3. มีแผนการซื้อขายที่ดีแต่ไม่ทำตามแผนที่วางไว้

ถ้าจะถามเทรดเดอร์ว่าอะไรเป็นสิ่งที่มีความสำคัญที่สุดที่จะทำให้การซื้อขายประสบความสำเร็จ คำตอบที่เราจะได้ คือ “การมีแผนในการซื้อขายและวินัยที่จะปฏิบัติตามแผนที่วางไว้” เป็นสิ่งที่มีความสำคัญที่สุด เพราะถึงแม้ว่าเราจะมีความรู้ในการอ่านกราฟเป็นอย่างดี วางกลยุทธ์ในการซื้อขายสร้าง Trade Setup ที่มีประสิทธิภาพในการทำกำไรสูง มีแผนในการบริหารความเสี่ยงของเงินลงทุนที่ยอดเยี่ยม แต่ถ้าเราไม่สามารถทำตามแผนที่วางไว้ก็ยากที่จะประสบความสำเร็จในการซื้อขายได้

มีการทดลองและทฤษฎีทางจิตวิทยาการลงทุนมากมายที่พยายามอธิบายเหตุผลว่าทำไมคนเราจึงไม่ยอมทำตามแผนที่วางไว้ หรือมักจะเลือกลงมือในทางเลือกที่ส่งผลร้ายต่อการลงทุนมากว่าทางเลือกที่ส่งผลดี อย่างไรก็ตามการที่เราตอบได้ว่าสาเหตุอะไรที่ทำให้เราไม่ยอมทำตามแผนที่วางไว้มีประโยชน์น้อยมากต่อผลการซื้อขาย คำตอบที่จะทำให้ผลการซื้อขายของเราดีขึ้นและบรรลุวัตถุประสงค์ที่ตั้งไว้เราคือ ในสถานการณ์ที่เกิดขึ้นตอนนี้แผนที่เราวางไว้บอกให้เราทำอะไร และเราได้ลงมือทำหรือแล้วยัง

4. การหาคำตอบจากกราฟ

ข้อผิดพลาดที่สำคัญที่พบเห็นได้บ่อยที่สุดคือการพยายามวิเคราะห์กราฟเพื่อตอบคำถามว่าอนาคตราคาจะต้องเคลื่อนที่ไปอย่างไร และไปในทิศทางไหนจะขึ้นหรือ

เจ๊ไม่ค่อยได้เขียนในบล็อกเลยนะคะ แต่สัญญาว่าจะมาเขียนบ่อยๆค่ะ พอดีเจ๊ไปเจอช่วงชีวิตที่ของลดราคาเยอะ เวลาหล่อนไปเดินตามห้างสรรพสินค้าทีหล่อนจะเห็นป้ายตัวใหญ่ๆว่า SALES มันแปลว่าอะไรค่ะ? ขายของหรอออออ ก็รู้อยู่แล้วว่าขายของจะติดป้ายไว้ทำไมย่ะ คิคิ ล้อเล่นค่ะ ป้ายเซลล์ใหญ่ๆก็ลดราคานั่นล่ะค่ะ บางทีลดราคาแบบโลกตลึงแบบ 30% – 70% เลยนะคะ แต่พอหยิบของขึ้นมาดูมันการาคาเดิมทิ้ง 3,500 บาท เหลือ 1,700 ค่ะ

หล่อออออออออออออออน เพื่อนหล่อนอาจจะคนตระโกนบอกว่า ถูกมากเลยลดขนาดนี้ซื้อสิย่ะ แต่หล่อนก็ควรจะดูเงินในกระเป๋าตังหล่อนด้วยว่ามันเหมาะสมกับการซื้อหหรือเปล่า ถ้าหล่อนเงินเดือน 8 แสนบาท เจอของลดราคาจาก 50,000 เหลือ 20,000 บาท หล่อนก็มีตังซื้อค่ะ แต่ถ้าหล่อนเป้นชนชั้นกลางรุ่นป้าไม่มีผัวอย่างเจ๊ หล่อนก็ต้องคิดก่อนซื้อหลายๆรอบนะคะ อารมณ์เงินเดือน 30,000 บาท เจอของลดราคาจาก 8,000 เหลือ 5,000 งี้ นี่มันคือเงิน 1 ใน 6 ของเงินเดือนเลยนะคะ

แต่…… มีเงินแล้วไม่ใช้ จะมีทำไมยะ เก็บใส่ตุ่มฝังไว้ให้แบงค์เน่าหรอ เจ๊ก็ไม่ทำหรอก เจ๊มมีเคล็ดลับในการใช้เงินในช่วงของเซลล์ แบบนี้ค่ะ

ข้อที่ 1 กำหนดก่อนเลยค่ะว่าจะซื้ออะไรแค่ไหน

แรกสุดเจ๊จะตั้งงบของตัวเองไว้ตามอัตตภาพ เบี้ยน้อยหอยน้อยก็อย่าไปใช้เงินเยอะ เก็บๆบ้าง ผัวไม่มี แก่ไปไม่มีคนเลี้ยง เจ๊จะเอาเงินเก็บทั้งหมดมาดูค่ะว่ามีเท่าไหร่แล้วให้ความสุขของตัวเองบ้าง อาทิเช่นนะคะ เจ๊เก็บเงินได้เดือนละ 5,000 บาทในเงินออม 1 ปี เจ๊มี 60,000 บาท ไม่มีทางหรอกค่ะที่ต้องเอาเงินทั้งหมดไปซื้อของที่อยากได้ เจ๊อาจจะแบ่งมานิดๆหน่อยๆ ถ้าหล่อนจะแบ่งมาซัก 10% หล่อนก็แบ่งไว้ 6,000 หรือถ้าหล่อนคิดว่าหล่อนจะใช้ซัก 10,000 บาท หล่อนก็อย่าใช้เกินนี้ ต้องเก็บไว้ค่ะ ท่องไว้ค่ะ ไม่มีผัวๆๆๆ แก่ไปใครจะดูแลเราเท่า RMF และประกันบำนาน แบ่งเงินไปลงทุนและให้ความสุขกับตัวเองตามที่มีนะคะ

ข้อที่ 2 เลือกดูสินค้าที่อยากได้

เจ๊เชื่อว่าความฝันของแต่ละคนมีเต็มไปหมด หล่อนก้มีฝันที่จะได้ของต่างๆเยอะแยะมากมาย ลองเขียนไว้ค่ะว่าอยากได้อะไรแล้วไปดูราคามันซิว่าลดราคาแล้วเราจะซื้ออันไหน บางทีเราอาจจะเลือกชิ้นใหญ่ๆที่เราอยากได้ชินเดียว บางทีเราก็อาจจะเลือกของถูกๆที่เราอยากได้หลายๆชิ้น แต่ถ้ามันแพงเกินงบประมาณก็ช่างมันค่ะ เก็บเงินได้ค่อยมาซื้อ เจ๊อยากได้เบนซ์ซักคันค่ะ มีเงินเก็บ 10,000 บาทเอามาช็อปปิ้ง รอชาติหน้าก่อนนะคะ มีเงินแล้วจะซื้อรถเบนซ์ค่ะ

ข้อที่ 3 ซื้อแล้วจบค่ะ อย่าไปคิดเยอะ

คนเรามันมักจะเป็นโรคอย่างนึงคือ คิดมาก คิดเยอะ เวลาสั่งข้างมากินกับเพื่อน ข้าวในจานตัวเองมันดูไม่น่ากินเหมือนข้าวในชามคนอื่นเสมอล่ะค่ะ ซื้อของก็ไม่เหมือนกัน เวลาได้มาแล้วก็รู้สึกเสียดายที่ไม่ได้ซื้อชิ้นอื่น ถ้าเราจะซื้อๆเรื่อยๆเนี่ยมันไม่จบไม่สิ้นหรอกค่ะ มันต้องซื้อทั้งประเทศไทยแล้วค่ะ เราซื้ออย่างพอเพียงก็พอแล้วค่ะ มีมากก็ซื้อได้มาก มีน้อยก็ซื้อตามที่ตัวเองมี พอแล้วววว….  แต่ถ้าใครเจอเหตุการณ์แบบนี้เจ๊จะแนะนำให้เขียนก่อนว่าชีวิตนี้อยากได้อะไรบ้าง แล้วหล่อนก็ติ๊กถูกว่า เราทำสำเร็จแล้วในวันนี้ วันหน้าค่อยไปซื้ออย่างอื่น สวยๆค่ะ แค่นี้เอง

ข้อที่ 4 ไม่ได้ซื้อวันนี้ วันหน้าก็มี

บางคนเสียดายค่ะ ไม่ได้ซื้อของที่ตัวเองอยากได้บางอย่างก็กลัวว่าต้องไปซื้อในราคาที่ไม่ได้ลดบ้าง อนาคตไม่มีขายบ้าง ทุกคนเจอความรู้สึกเดียวกันค่ะ เหมือนเจ๊เลย เวลาเจอผู้ชายน่ารักๆเดินผ่าน เจ๊ก็อยากจะไปทำความรู้จักนะคะ ชื่ออะไร อย นน สส แบบไหน แถวไหน แต่เอาเข้าจริงก็ไม่ได้ทำหรอกค่ะ เป็นป้าแล้วไม่มีปัญญาจีบเด็ก แต่เจ๊จะมองว่า เด็กน่ารักเดินผ่านไปแล้ว ข้างหน้าเราก็จะเจอเด็กน่ารักเดินผ่านมาให้เรามองอีก การซื้อของก็เหมือนกันค่ะ ราคาเขาไม่ได้ลดแค่ปีนี้ปีเดียว ปีหน้าก็ลด ถึงของจะไม่เหมือนเดิม แต่เธอค่ะ เธอจะได้เจอของที่เธอชอบมากๆในอนาคตก็ได้ อินังเลขามันเคยอยากได้ iPhone ตอนเปิดตัวใหม่ๆ มันอิจนังเกร์ที่ซื้อมา มันมาบ่นกับเจ๊ตลอด ตอนนั้นนางเลขาไม่มีเงินเจ๊เลยบอกว่าเก็บเงินไปก่อน พอต่อมาอิเลขามันก็มีตังซื้อ iPhone 5 ได้ ดีจะตาย ส่วนนังเกร์ยังใช้รุ่นเก่าอยู่ เห็นป่ะ ของใหม่ๆมันจะมาหาเราเรื่อยๆ อย่าไปตามไขว่ขว้ามาก ถึงเวลาหล่อนก็จะได้เอง

หวังว่าเคล็ดลับของเจ๊จะมีประโยชน์ต่อลูกหลาน เกย์ กะเทย ชะนี สตรี และ บุรุษ นะคะ 

แชร์สิยะ!!!! กด Share เร็วๆ

สำหรับช่วงปลายปีแบบนี้ แน่นอนว่าประเด็นฮอตฮิตสุดๆ เห็นทีจะไม่พ้นเรื่องของ LTF และ RMF เพื่อที่เราทุกคนจะวางแผนประหยัดภาษีกันให้เต็มที่ แต่อย่าลืมนะครับว่าการลดภาษีที่ดีนั้น ต้องลดอย่างถูกต้องด้วย เต็มที่อย่างเดียวคงไม่ไหว ถ้าเจอปัญหากับพี่สรรพากรก็อาจจะบรรลัยได้นะคร้าบบ

วันนี้ @TAXBugnoms ได้รวบรวมคำถามคำตอบ 10 ข้อในงานสัมมนา “โค้งสุดท้าย 2014 ตัดภาษี มีเงินออมด้วย LTF และ RMF” กับหมอนัท คลินิกกองทุน มาให้เพื่อนๆพี่ๆน้องๆ ลองอ่านกันอีกครั้งเพื่อทดสอบความเข้าใจที่ถูกต้องในการวางแผนภาษีจากการลดหย่อน LTF และ RMF และป้องกันความผิดพลาดที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคตให้อ่านกันครับ เอาล่ะครับ… เรามาดูกันดีกว่าว่ามีคำถามอะไรบ้าง

ถ้าไม่เสียภาษีควรซื้อ LTF หรือ RMF ไหม

ตอบ : ไม่ควรซื้อทั้ง LTF และ RMF เนื่องจากสาเหตุที่เราไม่สามารถใช้สิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีได้ และเมื่อขายแล้วยังต้องเสียภาษีสำหรับกำไรที่เกิดขึ้นจากการขายอีกด้วยครับ

@TAXBugnoms ขอแนะนำว่า ถ้าหากเป็นกรณีที่ไม่เสียภาษี เราควรพิจารณาซื้อกองทุนรวมทั่วไปเนื่องจากไม่มีเงื่อนไขผูกมัดและไม่ต้องเสียภาษีจากกำไรเมื่อขายกองทุน

LTF และ RMF ซื้อได้ปีละกี่กองทุน

ตอบ : สามารถซื้อกี่กองทุนก็ได้ แต่มีเงื่อนไขว่าห้ามซื้อเกินกว่า 15% ของรายได้และสูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท สำหรับ LTF และ RMF 

โดย RMF นั้นมีเงื่อนไขเพิมเติมอีกด้วยว่า เมื่อรวมกับ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ และ ประกันชีวิตแบบบำนาญ

กองทุนรวม LTF หรือ RMF กองไหนกฎหมายกำหนดให้ซื้อทุกปีปฎิทิน

ตอบ : RMF มีเงื่อนไขว่าต้องซื้อทุกปีปฎิทิน แต่สามารถซื้อปีเว้นปีก็ได้ ส่วน LTF ไม่จำเป็นต้องซื้อทุกปีปฎิทิน แต่ทั้งสองกองทุนเมื่อซื้อปีไหนให้ใช้สิทธิลดหย่อนในปีนั้น

กองทุนรวม LTF ขายก่อนอายุ 55 ปีได้หรือไม่

ตอบ : กองทุนรวม LTF มีเงื่อนไขถือไว้เกิน 5 ปีปฎิทินเท่านั้น ส่วนกองทุนที่ต้องถือไว้เกิน 5 ปีและขายได้เมื่ออายุ 55 ปี คือ RMF ต่างหากจ้า

ถ้าไม่มีรายได้ยังต้องซื้อ RMF หรือไม่

ตอบ : ถ้าไม่มีรายได้ไม่ต้องซื้อกองทุน RMF ครับ เพราะเงื่อนไขกำหนดให้ซื้อ 3% ของรายได้ หรือ 5,000 บาท แต่ต้องแน่ใจจริงๆนะว่าไม่มีรายได้จริงๆ มิฉะนั้นจะมีปัญหาได้ครับ

ถ้าขายก่อนกำหนด กำไรจากการขาย LTF หรือ RMF ต้องนำมาเสียภาษีหรือไม่

ตอบ : ถ้าขายก่อนกำหนด กำไรจากการขาย LTF ต้องนำมาเสียภาษี แต่สำหรับ RMF ถ้าถือกองทุนติดต่อกันเป็นเวลาเกินกว่า 5 ปี ถึงจะได้รับยกเว้นกำไรจากการขายไม่ต้องเสียภาษี แม้จะขายก่อนอายุ 55 ปีก็ตามครับ

ถ้าขายเมื่อครบกำหนด กำไรจากการขาย LTF หรือ RMF ต้องนำมาเสียภาษีหรือไม่

ตอบ : ถ้าขายถูกต้องตามเงื่อนไข กำไรจากการขายไม่ต้องเสียภาษี

สำหรับ RMF ถ้าหากถือไว้จนครบกำหนดแล้ว สามารถขายคืน RMF บางส่วนได้ไหม

ตอบ : สามารถขายคืนได้บางส่วน หรือขายคืนทั้งจำนวนก็ได้ครับ แต่จะถือว่าเป็นการขาย และถ้ามีการซื้อกองทุน RMF ใหม่จะเริ่มต้นนับเป็นปีที่หนึ่งใหม่

หากซื้อขาย LTF และ RMF ในปีภาษีเดียวกัน จะเกิดปัญหาอย่างไร

ตอบ : กรณี LTF ไม่สามารถทำได้เพราะมีเงื่อนไขการซื้อขายแบบ เข้าก่อนออกก่อน ดังนั้นหากมีการซื้อขายเมื่อไร จะถือว่าเป็นการขายกองทุนที่ซื้อมาก่อนทันที

แต่ในส่วนของ RMF นั้นจะมองเพียงแค่เรื่องจำนวนเงินการซื้อขายหน่วยลงทุนคงเหลือสุทธิ ณ ตอนสิ้นปีเท่านั้น

กรณีบุคคลธรรมดาที่มีอายุเกิน 65 ปี ซึ่งได้รับสิทธิยกเว้นเงินได้ 190,000 บาทนั้น จะสามารถใช้สิทธิซื้อ LTF และ RMF จากรายได้ก่อนที่ได้รับสิทธิยกเว้นหรือรายได้หลังการยกเว้น

ตอบ : ใช้สิทธิก่อนยกเว้น เช่น  ถ้ามีรายได้ 600,000 บาทต่อปี ก็สามารถใช้สิทธิได้เต็มที่ 15% จากรายได้จำนวน 600,000 บาทเลยครับ

และทั้งหมดนี้คือคำถามคำตอบที่พบบ่อยๆ เกี่ยวกับ LTF และ RMF แต่ถ้าใครยังอ่านแล้วยังสงสัย มีข้อข้องใจต่างๆ หรืออยากรู้เงื่อนไขเพิ่มเติมในการลดหย่อนภาษีเรื่องอื่นๆ สามารถตั้งคำถามให้ @TAXBugnoms ตอบให้แบบฟรีๆ ที่ Aommoney Question และอย่าลืมติด Tag คำว่า “ภาษี” ด้วยนะคร้าบบบ

มีคำถามจากแควนเพจ Mr.GraymanV2 จากทางหลังไมค์ถามว่า

“พี่เกรย์ขาาาาา ทำยังไงดี ถ้าหนูต้องทนอยู่กับคนที่คิดเรื่องเงินตลอดเวลา”

กรุฟังแล้วตกใจหมดเลยนะ คนเรามันจะคิดเรื่องเงินตลอดเวลาได้จริงๆ หรอวะ แต่กูรูการเงินทั้งหลายโดยเฉพาะไอ้หมอนัทกับแทกบักหนอมก็บอกว่า “เป้าหมายในชีวิตทุกเรื่องต้องเกี่ยวกับเงิน” ซึ่งมันก็จริงนะสัส แต่กรุขอเสริมหน่อยละกันว่า “ทุกเรื่องในชีวิตบางครั้งอาจจะไม่เกี่ยวกับเงินก็ได้”

อย่างว่าแหละสัส ใครทุกคนมันก็อยากจะรวย อยากจะมีเงินร้อยล้าน หรืออย่างน้อยก็อยากจะมีชีวิตที่ไม่ลำบาก เพราะการมีเงินพออยู่พอกินก็พอใจแล้ว แถมเป้าหมายบางคนมันก็แสนจะยิ่งใหญ่ ต้องมีเงินร้อยล้าน ต้องมีรถซุปเปอร์คาร์ ต้องมีคาราวานทัวร์ หรือมีอะไรมากมาย ทุกอย่างมันเป็นไปด้วยเงินๆๆๆๆๆ

แต่กรุจะบอกอะไรให้ฟังรู้ไหมสัส สิ่งที่น่ากลัวกว่าความรวย ความจน ความเลว ความดี มันคือ “ความเห็นแก่ตัวของคนที่อยากจะรวย อยากได้กำไรจากคนอื่นตลอด” ต่างหากจ๊ะ

คนพวกนี้มันจะมองว่า “คนที่ให้คนอื่นด้วยความจริงใจ” ไม่มีจริง เพราะความจริงใจมันเป็นอุปสรรคที่ทำให้ไปถึงเป้าหมายลำบากต่างหาก เหมือนมรุงเป็นนักรบจะบุกตะลุยไปุถึงเป้าหมาย มรุงก็ต้องฟันฝ่าฆ่าศัตรูใช่ไหมสัส

นั่นแปลว่า ถ้ามรุงอยากจะรวย วิธีที่มรุงต้องทำคือ “ทำยังไงก็ได้ให้มีรายได้มากๆ” ซึ่งมันก็มีทางออกสองทางคือ  “ไม่คิดราคาแพงขึ้น” ก็ “ทำงานให้มากขึ้น” หรือไม่ก็ทำทั้งสองอย่าง

ในทางกลับกัน มรุงก็ต้องต่อยอดโดยการ “ลดรายจ่าย”  ซึ่งมันก็มีทางออกสองทางคือ “ลดรายจ่ายที่มรุงใช้“ กับ “ลดรายจ่ายที่จ่ายให้คนอื่น” หรือไม่ก็ทำทั้งสองอย่างเหมือนกัน

แต่ความเห็นแก่ตัวมันน่ากลัวไงจ๊ะ เด็กน้อย เพราะมันจะทำให้คนอย่างมรุงนั้น “พยายามสร้างรายได้” มากกว่า “ความสามารถที่มรุงมี” และที่สำคัญ “คุณค่าในงานแม่มจะลดลง”  ในขณะเดียวกัน มรุงก็จะพยายามลดต้นทุนทุกอย่างเพือให้กำไรมากๆ อีกต่อหนึ่ง

งานที่ต้นทุนต่ำ แต่กำไรสูง ต้องเสริมด้วย Innovation
ไม่งั้นสักวันมันก็เป็นได้แค่… โกโก้ครั้นส์

ถ้ามองจากมุมของกรุแล้ว กรุคิดว่า “คนที่ให้ด้วยความจริงใจ” มันก็มีโอกาสจะประสบความสำเร็จกับเค้าบ้างนะสัส จริงอยู่ที่ว่ามันอาจจะช้า แต่บางเวลาเราก็ไม่จำเป็นต้องรีบที่จะรวยเหมือนกันป่าววะ?

กรุเชื่อนะสัสว่า ความรวย ความจน ความดี ความชั่ว มันเป็นคนละเรื่องกัน แน่นอนมันก็มีคนรวยที่ชั่วและดี คนจนที่ชั่วและดี แต่มรุงสามารถเลือกที่จะเป็นคนรวยที่ดีได้นะสัส

สรุปนะสัส คนรวยที่เลว คนจนที่ดี กรุไม่สามารถตัดสินได้หรอกสัส เพราะความดีความเลวมันเป็นเรื่องปัจเจกของแต่ละคน แต่สิงที่น่ากลัวที่สุด คือคนเห็นแก่ตัวที่วันๆอยากจะรวยจนทำร้ายคนอื่นต่างหากดวกส์

เข้าสู่ตอนที่ 3 ของรีวิวโปรแกรม “Bualuang iAlgo”  ในบทความนี้จะยกตัวอย่างสถานการณ์ที่เหมาะสมสำหรับการใช้งานคำสั่ง Bracket Order ซึ่งเป็นคำสั่งที่เราสามารถกำหนดเงื่อนไขของระดับราคาได้ 2 ระดับราคา ถ้าราคาตลาดเข้าเงื่อนไขไหนก่อนก็จะส่งคำสั่งตามเงื่อนไขนั้นและยกเลิกคำสั่งของอีกเงื่อนไขแบบอัตโนมัติ ดังนั้น Bracket Order จะมีประโยชน์ถ้าแผนการซื้อขายของเราอาจเกิดขึ้นได้ 2 กรณีแต่ต้องการให้เหตุการณ์ที่จะเกิดขึ้นในอนาคตเป็นตัวตัดสินว่าจะทำอะไร (Key Word ของ Bracket Order คือ มี 2 เหตุการณ์ และทั้งเหตุการณ์นั้นเราอยากซื้อจะเหมือนกัน หรืออยากขายจะเหมือนกัน )

เราลองมาดูตัวอย่างกันครับว่าสถานะการณ์ใดบ้าง ที่เราอยากจะซื้อ แต่ไม่ได้ต้องการซื้อหุ้นทันที ขึ้นอยู่กับว่าเหตุการณ์ในอนาคต 2 กรณี เหตุการณ์ไหนจะเกิดก่อนก็จะลงมือซื้อตามเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นก่อน

สมมุติว่าปัจจุบันราคาหุ้น BANPU อยู่ที่ 27.25 ตอนนี้ราคาหุ้นกำลังเคลื่อนที่แบบขึ้นลงช่วงแคบๆ (Sideway) และเรากำลังสนใจอยากจะซื้อหุ้นตัวนี้ แต่ปัจจุบันยังไม่ใช่ราคาที่เราอยากจะลงมือซื้อ เราอยากจะลงมือซื้อก็ต่อเมื่อเกิดเหตุการณ์ใดเหตุการณ์หนึ่งจาก 2 เหตุการณ์ดังต่อไปนี้

1. ราคาเพิ่มขึ้นและสามารถผ่านแนวต้านที่ 28.75 ไปได้ เช่นถ้าราคาสามารถขึ้นไปถึง 29.00 เราอยากจะซื้อหุ้นตัวนี้
2. ราคาลงมาที่แนวรับที่ 26.75 เราอยากจะซื้อหุ้นตัวนี้

ในสถานการณ์แบบนี้เลี่ยงไม่ได้เลยที่จะต้องนั่งเฝ้าหน้าจอรอดูว่าราคาจะเคลื่อนที่ไปทางไหน หรือบอกให้มาร์ช่วยเฝ้าหุ้นให้ เมื่อเกิดเหตุการณ์ใดขึ้นก็ค่อยลงมือส่งคำสั่ง

สถานการณ์ที่มีสองทางเลือกแบบนี้สามารถใช้ Bracket Order ในการอำนวยความสะดวกได้ โดย Bracket Order จะให้เรากำหนดระดับราคาได้ 2 ระดับราคา จากตัวอย่างข้างต้น สมมุติว่าความต้องการของเราคือ  ถ้าราคาขึ้นไปถึง 29.00 หรือราคาลงมาที่ 26.75 จะซื้อหุ้น BANPU จำนวน 100,000 หุ้น โดยเคาะขวาทันที  ดังนั้นเวลาส่งคำสั่ง เราจะกรอกข้อมูลลงไปใน Ticket Order  คือ Stock = BANPU , Upper Price = 29.00, Lower = Price = 26.75 , Vol = 100,000, Price = MTL ,BUY

เมื่อเราส่งคำสั่ง Bracket Order แล้ว โปรแกรมจะช่วยเฝ้าตลาดแทนเรา เมื่อราคาเคลื่อนที่ไปทางไหนแล้วเกิดเข้าเงื่อนไขนั้นก่อน คำสั่งซื้อหุ้นจะถูกส่งเข้าตลาดเพื่อ matched ให้เราทันที และจะยกเลิกเงื่อนไขที่เหลือโดยอัตโนมัติ ยกตัวอย่างเช่นถ้าราคาขึ้นไปถึง 29.00 ได้ก่อนคำสั่งซื้อหุ้นจะถูกส่งเข้าตลาด และยกเลิกการเฝ้าราคาที่ 26.75 ทันที โดยถือว่าคำสั่งได้ทำงานเสร็จสมบูรณ์แล้ว

กรณีถัดมาเป็นตัวอย่างสถานะการณ์ ที่เราอยากจะขายหุ้นที่มีอยู่ในมือ แต่ไม่ได้ต้องการขายทันที ขึ้นอยู่กับว่าเหตุการณ์ในอนาคต 2 กรณี เหตุการณ์ไหนเกิดก่อนก็จะลงมือขายตามเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นก่อน

สมมุติว่าเรามีหุ้น CK อยู่ในมือ และเรากำลังหาจังหวะในการขายหุ้น ปัจจุบันหุ้นอยู่ที่ราคา 27.00 บาท แต่ยังไม่ใช่ราคาที่เราอยากจะขาย เราอยากจะขายหุ้นก็ต่อเมื่อเกิดเหตุการณ์ใดเหตุการณ์หนึ่งจาก 2 เหตุการณ์ดังต่อไปนี้

1. ราคาขึ้นไปที่ 28.75 ไปได้ เราอยากจะขายหุ้นตัวนี้
2. ราคาลดต่ำลงหลุดแนวรับที่ 25.75 เช่น ถ้าราคาซื้อขายกันที่ 25.50 หรือต่ำกว่านี้ เราอยากจะขายหุ้นตัวนี้ทันที

ในสถานการณ์แบบนี้ก็ไม่สามารถเลี่ยงได้อีกเช่นกันที่เราจะต้องนั่งเฝ้าหน้าจอรอดูว่าราคาจะเคลื่อนที่ไปทางไหน หรือบอกให้มาร์ช่วยเฝ้าหุ้นให้ เมื่อเกิดเหตุการณ์ใดขึ้นก็ค่อยลงมือส่งคำสั่ง

สถานการณ์แบบนี้สามารถใช้ Bracket Order ในการอำนวยความสะดวกได้ จากตัวอย่างข้างต้น สมมุติว่าความต้องการของเราคือ  ถ้าราคาขึ้นไปถึง 28.75 หรือราคาลงมาที่ 25.50 เราจะขายหุ้น CK ที่มีอยู่ในมือ จำนวน 100,000 หุ้น โดยเคาะซ้ายที่ราคา offer ทันที  ดังนั้นเวลาส่งคำสั่ง เราจะกรอกข้อมูลลงไปใน Ticket Order  คือ Stock = CK , Upper Price = 28.75, Lower = Price = 25.50  , Vol = 100,000, Price = MTL, SELL

เมื่อเราส่งคำสั่ง Bracket Order แล้ว โปรแกรมจะช่วยเฝ้าตลาดแทนเรา เมื่อราคาเคลื่อนที่ไปทางไหนแล้วเกิดเข้าเงื่อนไขนั้นก่อน คำสั่งซื้อหุ้นจะถูกส่งเข้าตลาดเพื่อ matched ให้เราทันที และจะยกเลิกเงื่อนไขที่เหลือโดยอัตโนมัติ ยกตัวอย่างเช่นถ้าราคาขึ้นไปถึง 28.75 ก่อน คำสั่งขายหุ้นจะถูกส่งเข้าตลาดและยกเลิกการเฝ้าราคาที่ 25.50 ทันที โดยถือว่าคำสั่งได้ทำงานเสร็จสมบูรณ์แล้ว

 รีวิวตอนที่ 4 จะเป็นรีวิวตอนสุดท้ายแล้วครับ พ่อลูกอ่อนจะการจำลองสถานการณ์ที่จะใช้คำสั่งประเภท Trailing Stop Order และอธิบาย Logic ของ Trailing Stop ให้ได้รู้กันว่าจะมีสถานการณ์ไหนบ้างที่เหมาะที่จะนำ Trailing Stop ไปใช้งาน สำหรับบทความนี้ต้องขอจบแต่เพียงเท่านี้ครับ สวัสดีครับ….

เข้าสู่ช่วงปลายปีทีไร @TAXBugnoms มักได้ยินคำถามเดิมๆอีกแล้วครับว่า “จะซื้อ LTF หรือ RMF เพื่อลดภาษียังไงดี” ถ้าจะให้พูดสั้นๆง่ายๆก็ขอให้ข้อแนะนำสั้นๆว่า “อย่าซื้อเกินที่กฎหมายกำหนด”  “อย่าอดใจไม่ไหวจนผิดเงื่อนไข” และ “อย่าไปหวังผลตอบแทนจนเกินงาม”

คำว่า “อย่าซื้อเกินที่กฎหมายกำหนด” หมายความว่า ให้ซื้อตามหลักเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนดไว้ เช่น LTF ซื้อได้ 15% ไม่เกิน 500,000 บาท ส่วน RMF ก็ ซื้อได้ 15% ไม่เกิน 500,000 บาทแต่ต้องรวมคำนวณกับ กบข. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพและประกันแบบบำนาญด้วยนะครับ

ส่วนคำว่า “อย่าอดใจไม่ไหวจนผิดเงื่อนไข” นั้น ก็หมายความว่า อย่าทำผิดเงื่อนไขในการลดหย่อนภาษีที่กฎหมายเตือนไว้ เช่น LTF ต้องถือไว้เกินกว่า 5 ปีปฎิทิน ส่วน RMF ต้องซื้อติดต่อกันทุกปี โดยซื้อรวมกันทั้งปีไม่ต่ำกว่า 3% หรือ 5,000 บาท และต้องถือไว้เกินกว่า 5 ปี และผู้ถือต้องมีอายุเกิน 55 ปี ถึงจะสามารถขายได้ เพราะถ้าผิดเงื่อนไขขึ้นมารับประกันได้เลยครับว่า ลำบากแน่นอน (ไว้ถ้ามีโอกาสจะเขียนบทความให้อ่านกันครับ)

และสุดท้าย คือ คำว่า “อย่าไปหวังผลตอบแทนจนเกินงาม” นั่นคือ หลักความจริงที่ว่า เราไม่สามารถลงทุนเพื่อที่จะรับผลตอบแทนสูงสุดได้ทุกปี เนื่องจากปัจจัยหลายอย่าง ทั้งช่วงเวลาในการซื้อ จำนวนเงินที่ซื้อ รวมถึงปัจจัยต่างๆประกอบ เพราะเราทุกคนไม่มีใครรู้อนาคต จนต้องอดพูดไม่ได้ว่า “ถ้ารู้งี้…. ”  ใช่ไหมล่ะคร้าบ

ดังนั้นผมอยากแนะนำให้เลือกกองทุนที่ไว้ใจได้ ให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอเป็นเวลานาน น่าจะดีกว่า เลือกดูผลตอบแทนย้อนหลังยาวๆ มากกว่าผลตอบแทนสูงสุดแค่ปีเดียว

ทีนี้หลังจากที่แนะนำกันไปเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ต่อมาก็ถึงเวลาที่จะมาแบ่งปันประสบการณ์ในการลงทุน LTF และ RMF เพื่อตัดภาษี มีเงินออมกับ TAXBugnoms ให้เพื่อนๆพี่ๆน้องๆ ฟังแล้วล่ะครับ ว่านายบักหนอมมีวิธีวางแผนการลงทุนแบบไหนและอย่างไร

ว่าด้วย…ประสบการณ์การลงทุน

ก่อนอื่น.. ขอเท้าความก่อนว่า ตอนช่วงเริ่มต้นทำงานแรกๆนั้นผมไม่เคยเห็นความสำคัญของการลงทุนใน LTF หรือ RMF เลยแม้แต่น้อย ใครบอกว่าดี ก็คิดแย้งอยู่ในใจว่ามันจะสักเท่าไรเชียว แต่พอเวลาผ่านไปสักพักเนี่ย ถึงมารู้ว่าผลตอบแทนที่ได้รับนั้นสูงมาก แถมยังประหยัดภาษีได้อีกด้วย ทีนี้ก็สนุกเลยครับ ใครว่ากองทุนไหนดีก็ซื้อตามเค้าไป

เมื่อมีประสบการณ์ในการลงทุน LTF และ RMF สักพัก เลยตั้งใจวางแผนการลงทุนของตัวเองขึ้นมาบ้าง ตั้งชื่อไว้ซะสวยหรูว่า กลยุทธ์วางแผนตัดภาษี มีเงินออม ยอมตั้งแต่หน้าประตู (เกี่ยวไรฟระ!!) ดังนี้คร้าบ

1. ในแต่ละปี ต้องประมาณก่อนว่า “ปีนี้ตัวเองจะมีรายได้สักเท่าไร” อย่างตัวผมเองนี้มีรายได้หลายทาง ไม่ว่าจะเป็นงานประจำ งานเสริม งานบรรยาย งานขายของ ฯลฯ
2. หลังจากนั้นผมจะเริ่มต้นลงทุนใน LTF ก่อนเป็นลำดับแรก เนื่องจากมองว่าตัวเองยังรับความเสี่ยงได้มาก และต้องการลงทุนในระยะ 3-5 ปี โดยจะแบ่งซื้อแบบเฉลี่ยเท่ากันทุกเดือน (Dollar Cost Average) ในสัดส่วน 15% ของรายได้ที่เป็นงานประจำ หลังจากนั้นเมื่อมีรายได้เพิ่มจากงานไม่ประจำทั้งหลาย ผมจะทยอยซื้อในสัดส่วน 10-15% หลังจากที่ได้รับเงินในทุกๆครั้ง เรียกได้ว่า ลงทุนก่อนใช้ เพราะไม่งั้นเดี๋ยวจะหมดเสียก่อน (ฮา)
3. หลังจากนั้น ค่อยมาซื้อเพิ่มเติมที่ RMF โดยเน้นไปที่กองทุน RMF ที่ลงทุนในตราสารทุนและตราสารหนี้เป็นหลัก ในช่วงแรกเงินลงทุนส่วนของ RMF นี้จะค่อนข้างน้อย (ประมาณ 5% ของรายได้ทั้งปี) แต่หลังจากนั้นผมจะทยอยปรับสัดส่วนการลงทุนให้มากขึ้น ซึ่งเป็นไปตามสัดส่วนของรายได้ที่เพิ่มขึ้นเช่นกัน ปัจจุบันซื้อประมาณ 10% ของรายได้ทั้งปีครับ
4. โดยหลักการซื้อ LTF และ RMF ที่ผมใช้คือ “อย่าซื้อเกินที่กฎหมายกำหนด” เช่น สมมติว่าปีนึงผมซื้อ LTF กับ RMF ได้สูงสุด 160,000 บาท ผมจะซื้อเพียงแค่ 150,000 บาทเท่านั้น เพราะป้องกันไม่ให้เกินกว่าที่กฎหมายกำหนด
5. เลือกกองทุนที่นโยบาย และผลตอบแทนย้อนหลังที่ดีในระยะยะยาว เมื่อลงทุนแล้ว ผมจะไม่ค่อยเข้าไปดูการเคลื่อนไหวของกองทุนนั้นๆ บ่อยๆครับ เรียกง่ายๆว่าขี้เกียจนั่นเอง พอซื้อแล้วก็ถือว่าซื้อเลย มอบหมายให้กองทุนเค้ามีหน้าที่ดูแลแทนเรา ปีนึงดูอย่างมากสัก 3 – 4 ครั้ง ก็เพียงพอแล้ว เพื่อปรับพอร์ทไม่ให้มีปัญหากับเงื่อนไขทางภาษีหรือเช็คดูว่าจะลงทุนในกองทุนใดเพิ่มเติมบ้าง

และทั้งหมดนี้คือวิธีการลงทุนแบบง่ายๆในสไตล์ TAXBugnoms ครับ ทีนี้ขอเล่าให้ฟังเพิ่มเติมในประเด็นภาษีที่คนลงทุนกองทุนรวม LTF, RMF และ กองทุนรวมอื่นๆ ที่ทุกคนควรรู้ ว่ามีเรื่องอะไรบ้างครับ

ภาษีกับการลงทุนในกองทุนรวม

สำหรับบุคคลธรรมดาอย่างเราๆนั้น จะมีเรื่อง “ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา” ที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนในกองทุนรวมอยู่ 2 ส่วน คือ ”กำไรจากการขายหน่วยลงทุน” และ “เงินปันผล”

1. กำไรจากการขายหน่วยลงทุนนั้น หรือ ส่วนเกินจากการลงทุน จะได้รับยกเว้น “ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา” อยู่แล้วครับ แต่ถ้าเป็นกองทุนรวม “LTF” และ “RMF” จะได้รับยกเว้นภาษีในส่วนนี้ก็ต่อเมื่อได้ปฎิบัติตามเงื่อนไขทางภาษีได้อย่างถูกต้อง แต่ถ้าผิดขึ้นมาแล้วล่ะก็ จะถูกหักภาษีเงินได้ ณ ที่จ่าย 3% จากกำไรจากการขายหน่วยลงทุนทันที โดยที่ไม่มีข้อแม้ใดๆเลยครับ (ถึงย้ำนักย้ำหนาว่าอย่าผิดเงื่อนไขยังไงล่ะคร้าบ)
2. เงินปันผล สำหรับกองทุนที่มีการจ่ายเงินปันผล ถ้าเราเลือกให้ทางกองทุนหักภาษี ณ ที่จ่ายไว้ในอัตราร้อยละ 10 ตอนที่จ่ายเงินปันผลแล้ว เราจะได้สิทธิ์ไม่ต้องนำเงินปันผลที่ได้ไปคำนวณรวมกับรายได้อื่นๆ เพื่อเสียภาษีตอนปลายปีอีกด้วยครับ (แต่ถ้าใครไม่ยอมให้หักภาษี ณ ที่จ่ายตอนจ่ายเงินปันผลแล้วล่ะก็ ต้องเอาไปรวมคำนวณรวมรายได้ด้วยนะคร้าบ

ทีนี้ปัญหาก็มีอยู่ว่า .. เอ๊ะ แล้วแบบนี้เราจะยอมให้หักดีหรือไม่หักดีละเนี่ยย ขอแนะนำวิธีการพิจารณาดังนี้ครับ

• ถ้าไม่มีรายได้อื่น มีเพียงรายได้จากการลงทุนในกองทุนรวมเพียงอย่างเดียว และไม่เกิน 150,000 บาทต่อปี อันนี้แนะนำว่าไม่ต้องให้หักครับ