มีคนขอให้กรุช่วยแนะนำการลงทุนสำหรับวัยเกษียณให้หน่อย กรุฟังแล้วขึ้นเลยสัส กูรูออมมันนี่มีมากมายแต่ทำไมกลายเป็นกรุต้องมาเขียนเรื่องนี้ พอไปถามนังเลขา มันบอกกรุว่า “ก็เพราะพี่แก่ไง” ใช่สินะ คนแก่อย่างกรุมันแก่แล้วไปหนักหัวใครกันวะเนี่ย แต่ไม่เป็นไรสัส กรุจะเขียนจากประสบการณ์ที่ผ่านมานานกว่า 50 ปีให้พวกมรุงฟัง

บทความนี้ไม่ใช่สำหรับคนที่อยู่ในวัยเกษียณ แต่เป็นบทความสำหรับคนที่คิดว่าจะวางแผนเกษียณทุกคน ตอนแรกกรุกะจะเขียนบทความแบบสุภาพเพราะกลัวว่าคนแก่จะหัวใจวาย แต่คิดไปคิดมาถ้าหลุดสไตล์ เดี๋ยวคนจะรักกรุมากเกินไป อันนี้ก็ไม่ไหวเหมือนกันสัส

เอาล่ะ… ก่อนอื่นลำดับแรกเลย มรุงต้องเข้าใจก่อนว่า “วัยเกษียณ” หรือคนที่อายุ 55 ปีขึ้นไปนั้น (เปรียบเทียบจากวัยทำงานเฉลี่ยของคนไทย) มันคือ “คนแก่” ต่อให้หน้ามรุงยังหนุ่มสาวสองพันปีด้วยโบท็อกซ์ร้อยไหม แต่ร่างกายภายในนั้นเสื่อมโทรมแบบสุดๆ นั่นแหละสัส สิ่งแรกที่พวกมรุงต้องทำนั่นคือ “ระมัดระวังในเรื่องของความเสี่ยง” เพราะถ้ามรุงพลาดแล้ว รับประกันว่าตายแบบไม่มีความสุขอย่างแน่นอน

ดังนั้น กรุขอให้เริ่มต้นจาก

วางแผนแบ่งเงินส่วนหนึ่งไว้สำหรับรักษาโรคภัยไข้เจ็บและโรคชราสักก้อนหนึ่ง

ข้อต่อมา จงจำไว้ว่า “มรุงคือคนตกงาน” มรุงมันคนแก่ไม่มีงานทำ แถมรายได้ของมรุงนั้นมันจะมาจากการลงทุน “ไม่มาก” เพราะว่ามันคือเงินก้อนสุดท้ายฟอร์ยัวรีไทร์เม้นท์ ประกอบกับเหตุผลที่มรุงไม่สามารถเสี่ยงได้อีกต่อไปตามข้อแรก ดังนั้นมันต้องประกอบด้วยปัจจัยสองข้อ คือ

1. มรุงต้องมีเงินไว้ใช้สำหรับเกษียณจำนวนมาก

วิธีคิดง่ายๆคือ ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังจากเกษียณ x จำนวนปีที่มรุงจะมีชีวิตอยู่ x 12

ป.ล. วิธีคิดคร่าวๆแบบนี้ แต่ถ้าให้ดีอย่าลืมคิดเผื่อเรื่องเงินเฟ้อไว้ด้วยนะสัส

2. มรุงต้องลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำอย่างตราสารเงินหรือตราสารหนี้

แต่ถ้าคุณพี่มีเงินเหลือมากๆจะลงหุ้นได้บ้างก็ไม่ว่ากัน (ประมาณ 10-15% กำลังดี) เพื่อไม่ให้ส่งผลกระทบต่อฐานะการเงินโดยรวม

แต่ปัญหาส่วนใหญ่ที่กรุพบเจอ นั่นคือ บางคนอายุจะห้าสิบแล้วยังไม่มีเงินพอใช้สำหรับเกษียณ ซึ่งแม่มตลกมากไงสัส เพราะมันสวนทางกับแนวคิดเรื่องสุขภาพของคนในอนาคต นั่นคือ คนจะมีอายุที่ยืนยาวขึ้นเพราะวิทยาการทางการแพทย์ที่ดีขึ้น  แต่มรุงจะลำบากเพราะไม่มีเงินรักษา และกลายเป็นภาระทางการเงินให้กับลูกหลานต่อไปอีกทอดหนึ่ง ซึ่งกรุเชื่อนะว่า ถ้าถึงวันนั้น รับประกันเลยว่าลูกหลานของมรุงไม่มีวันทอดทิ้งให้ตายคาสายออกซิเจนในโรงพยาบาลหรอกสัส

ดังนั้น สำหรับคนที่กำลังจะเกษียณ ถ้ามีเงินไม่พอเกษียณแน่ๆ มรุงต้องหาทางแก้ไข โดยขยายเวลาการทำงานออกไป หรือไม่ก็ต้องลดภาระค่าใช้จ่ายในอนาคตให้ได้ ส่วนคนวัยหนุ่มสาวทั้งหลาย พวกมรุงอย่ามองหาแต่ความสุขสบาย จนลืมเตรียมความพร้อมสำหรับชีวิตในอนาคตด้วยนะสัส

สุดท้ายที่อยากจะย้ำ สำหรับคนที่มีเงินพอเกษียณ นั่นคือ มรุงห้ามเสี่ยงเกินกำลัง อย่าใช้จ่ายเกินตัว และมัวลุ่มหลงกับสิ่งจอมปลอม โดยเฉพาะคนที่อายุเยอะกว่า 55 ปี มรุงจงทำตัวเป็นตัวอย่างที่ให้กับคนรุ่นหลัง และอย่าทำมันพังในสินทรัพย์ที่เสี่ยงเกินความจำเป็นนะครับ

สัปดาห์นี้เรามาพบกับกองทุนเปิดใหม่ที่น่าสนใจคือ

กองทุน ONE-ASEAN ของ บลจ วรรณ

เรามาดูกันว่าทำไมกองทุนนี้ถึงน่าสนใจครับ อันนี้เป็นรายละเอียดคราว ๆ นะครับ

กองทุนจะลงทุนในตราสารทุน ตราสารหนี้และเงินฝาก โดยจะเน้นลงทุนในหุ้นที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ของประเทศในภูมิภาคอาเซียน รวมถึงตราสารในประเทศที่ได้รับผลประโยชน์จากการเติบโตทางเศรษฐกิจหรือทรัพย์สินส่วนใหญ่ในกลุ่มประเทศดังกล่าว ซึ่งจะมีการปรับสัดส่วนการลงทุนได้ตั้งแต่ร้อยละ 0 ถึงร้อยละ 100 ทั้งนี้ กองทุนอาจลงทุนในสัญญาซื้อขายล่วงหน้า(Derivatives) เพื่อเป็นการเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารการลงทุน (Efficient Portfolio)

เรามาดูข้อมูลของกองทุนในลึกกว่านี้อีกสักหน่อยครับ

กองทุนนี้ ทาง บลจ วรรณ ได้จ้าง “ที่ปรึกษาทางการลงทุน” มาช่วยในการคัดกรองหุ้นครับ จากนั้น ทาง บลจ. วรรณ จะทำการตัดสินใจ อีกครั้งว่า จะเลือกหุ้นตามที่ทาง ที่ปรึกษา ได้เลือกมาให้หรือไม่ อย่างไร

โดยทางที่ปรึกษานี่แหละครับ ที่เป็นเหมือนผู้จัดการกองทุนตัวจริง

เรามาดูกันต่อว่าทางที่ปรึกษานั้นมีแนวทาง แนวคิดอย่างไร ในการหุ้นสู่กองทุนนี้กันครับ

ทางที่ปรึกษาของกองทุนนี้จะ ลงทุนในหุ้นของประเทศแถบ อาเซียน 10 ประเทศ แต่ว่าจะเลือกลงทุนแค่ 5 เท่านั้นครับ คือ ไทย ฟิลลิปินส์ อินโดฯ มาเลเซีย และ สิงคโปร์ ครับ เนื่องจากเป็นตลาดที่น่าสนใจ และมีการเติบโตได้ดี

ส่วนการคิดเลือกหุ้นนั้น อาศัย รูปแบบ 4 แบบคือ 1.หามูลค่าหุ้นราคาถูก 2. หาหุ้นที่มีความเสี่ยงน้อย(มีเงินสดเยอะ หนี้ไม่มี) 3. หาหุ้นที่มีพื้นฐานดี 4 หาหุ้นที่มีแรงซื้อเป็นจังหวะ ๆ ไป

โดยหุ้นแต่ละตัวจะถูกเลือกไม่เหมือนกันครับ แต่ถ้ามีข้อเด่น อยู่ในรูปแบบ 4 อย่างนี้ก็จะทำการเลือกมา และดูรายละเอียดเพิ่มเติมครับ

ซึ่งเป็นเทคนิคที่น่าสนใจมากครับ ที่สำคัญกองทุนนี้จะถือหุ้นเพียงไม่กี่ตัวครับ ใช้หลักการเดืยวกับ ปู่วอเร็นฯ เลยละครับ หรือ ที่เราสามารถเห็นกองทุนแบบนี้ได้ หรือ คล้าย ๆ กันก็คือ BTP ของบัวหลวงนั้นเองครับ หลักการแบบนี้ข้อดีคือ ผลตอบแทนค่อนข้างจะสูงครับ แต่ว่าความเสี่ยงก็จะมากเช่นกัน

แต่การเลือกหุ้นของกองทุนนี้ก็มีหลักอีกอย่างที่น่าสนใจครับคือ หุ้นที่เข้ามาส่วนจะมีส่วนที่เราเรียกว่า Low-Beta ครับ หรือ หุ้นที่ไม่ได้วิ่งไปในทิศทางเดียวกับตลาด หรือวิ่งตามแต่ก็ไม่มาก การที่กองทุนนี้เลือกหุ้นแบบนี้ก็เพราะว่า จะทำให้มีความเสี่ยงน้อยกว่า การเลือกหุ้นแบบธรรมดานั้นเอง ที่ปรึกษาได้แนะนำว่าวิธีนี้ได้รับการพิสูจน์แล้วว่า ทำกำไรได้ดีกว่า กองทุนที่เลือกหุ้นตามปกติ !! ฟังแล้วน่าสนใจทีเดียวครับ

เมื่อรวมวิธี 2 วิธีเข้าด้วยกัน เหมือนกับว่าท่านกำลังซื้อกองทุน 2 กองทุนเลยครับ คือ กองทุน T-Low beta + BTP 555+(ผมล้อเล่นนะครับ แต่มันคล้ายแบบนี้จริง ๆ)

ส่วนเศรษฐกิจในภูมิภาคนี้ เองก็เป็นปัจจัยสำคัญเช่นเดียวกันครับ ซึ่งผมมองว่า แถบบ้านเราก็ยังเป็นจุดที่น่าสนใจลงทุนของต่างชาติมาตลอดครับ

ถ้าท่านไหนสนใจก็สามารถลงทุนกันได้เลย

ถัดมาเป็น

กองทุน TISCOKOR ของ บลจ Tisco ครับ

กองทุนจะเน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุน db x-trackers MSCI Korea Index UCITS ETF (กองทุนหลัก) ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างผลตอบแทนของกองทุนให้ใกล้เคียงกับผลตอบแทนของดัชนี MSCI Total Return Net Korea

 

***ดัชนี MSCI Total Return Net Koreaเป็นดัชนีที่สะท้อนผลการดําเนินงานของบริษัทที่มีมูลค่าตลาดขนาดใหญ่และขนาดกลางในประเทศเกาหลีใต้

โดยปัจจุบันประกอบด้วยบริษัทจํานวน 105 บริษัท ซึ่งครอบคลุมประมาณ85% ของตลาดหลักทรัพย์เกาหลี ดังนั้น ดัชนีดังกล่าวถือว่ามีการกระจายน้ำหนักอย่างเพียงพอและหุ้นที่เป็นส่วนประกอบของดัชนีมีการเคลื่อนไหวตามสภาวะตลาดอย่างเป็นอิสระ

เนื่องจากว่าเกาหลีในช่วงนี้ ได้รับโชค หรือ ผลจากการที่เป็นประเทศที่ส่งออกสินค้ากลุ่ม IT หรือชิ้นส่วน อิเล็กทรอนิกส์ ได้มาก โดยเฉพาะกับประเทศที่พัฒนาแล้วอย่าง สหรัฐฯ ที่เพิ่งจะฟื้นตัวจากภาวะเศรษฐกิจตกต่ำมาเป็นเวลานานครับ สังเกตไหมครับ ว่าสหรัฐเองก็ยังต้องพึ่งพาสินค้าเหล่านี้อยู่ค่อนข้างมาก (โดยเฉพาะ อุปกรณ์ภายใน Tablet)

ลูกค้าคนถัดมาก็เป็นชาวจีนครับ ซึ่งทำให้การส่งออกของ เกาหลีนั้นเฟื่องฟูมากที่เดียวครับ ถึงแม้ว่าในช่วงหลัง ๆ การเติบโตจะไม่เหมือนในช่วง 2 ปีที่แล้วก็ตามครับ แต่ปริมาณการส่งออกก็ยังดีอยู่ครับ

คราวนี้เรามาดูส่วนประกอบของ ETF ตัวนี้กันครับ ว่ามีสัดส่วนเป็นอย่างไร

Name	Position	Value	% of Total
Samsung Electronics Co Ltd	65,191	72,090,011	20.207%
Hyundai Motor Co	90,990	16,798,968	4.709%
SK Hynix Inc	335,915	14,277,055	4.002%
NAVER Corp	16,534	13,243,465	3.712%
POSCO	38,587	12,559,896	3.521%
Shinhan Financial Group Co Ltd	251,844	12,471,713	3.496%
Samsung Electronics Co Ltd	12,127	10,203,212	2.860%
Hyundai Mobis Co Ltd	40,210	9,647,002	2.704%
KB Financial Group Inc	227,987	8,845,890	2.480%
Kia Motors Corp	155,484	7,939,032	2.225%

จะเห็นได้ว่ากองทุน ETF นี้ก็มีกลุ่มของ IT อยู่ค่อนข้างมากทีเดียวครับ(แน่นอนว่าที่เกาหลี ขนาดของบริษัทอย่าง Sumsung นั้นใหญ่มาก) ดังนั้น กองทุนก็น่าสนใจในการลงทุนครับ ตราบใดที่ยังมี Smartphone 55+

แต่ทั้งนี้ก็อย่าลืมนะครับ ว่าการลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนโปรดพิจารณาก่อนการลงทุน

แล้วคราวหน้าเรามาพบกันใหม่นะครับ

^_^ วันนี้ลาไปก่อนครับ สวัสดีครับ

สวัสดีครับ ห่างหายไปเสียนาน วันนี้ @TAXBugnoms เลยบิดขี้เกียจมาเขียนบทความใหม่ๆให้อ่านกัน วันนี้เป็นหัวข้อเรื่องที่เราทุกคนควรระวังในการลงทุนกันบ้าง เนื่องจากได้ยินเสียงกระซิบจากเพื่อนๆพี่ๆน้องๆหลายท่านมา เลยเข้าใจว่าอาจจะมีหลายคนที่ยังเข้าใจผิด สำหรับการลงทุนทั้งใน หุ้น กองทุนรวม หรือการลงทุนเพื่อประหยัดภาษีต่างๆ วันนี้เลยถือโอกาสมาแนะนำสิ่งที่เราทุกคนควรรู้ก่อนการลงทุนกันครับ โดยแยกออกเป็นหลักๆ 3 ข้อดังนี้

ข้อแรก การลงทุนมีความเสี่ยง

เรามักจะได้ยินประโยคนี้อยู่เสมอว่า “การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนโปรดศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุน” ดังนั้นต้องเปลี่ยนความคิดใหม่ว่า การลงทุนนั้น คือ การทำให้เงินของเรามีผลตอบแทนกลับมามากขึ้น ซึ่งต้องแลกมาด้วยความเสี่ยง เราจึงควรศึกษาให้ดีว่า สินทรัพย์ที่เราลงทุน ไม่ว่าจะเป็น หุ้น กองทุนรวมต่างๆ LTF, RMF หรือแม้แต่อสังหาริมทรัพย์นั้นมีความเสี่ยงอะไรบ้าง ไม่ใช่เห็นว่าคนอื่นลงทุนแล้วกำไร เราก็เฮไปตามเค้า ทั้งๆที่เราไม่รู้เลยว่า เรากำลังลงทุนในอะไรอยู่

จากประสบการณ์ตัวผมเองและมิตรสหายหลายท่าน เคยเห็นการลงทุนในหุ้นแบบชนิดที่ว่า “ซื้อๆไปเหอะเดี๋ยวมันก็ขึ้น” แตสุดท้ายพอหุ้นลง คนที่ลำบากมันก็คือเรานั่นเองครับ

ข้อสอง หาเป้าหมายของการลงทุนก่อน

คำว่าเป้าหมายของการลงทุนนั้น ต้องประกอบด้วย 3 ข้อ คือ วัตถุประสงค์ของการลงทุน ผลตอบแทนที่ต้องการ และ ระยะเวลาในการลงทุน ก่อนจะลงทุนในอะไรก็ตาม ให้ตอบคำถามนี้สามข้อให้ได้ก่อนครับ เพราะถ้าเป้าหมายในการลงทุนของเราชัดเจน มันจะทำให้เรามองเห็นภาพของการลงทุนได้ดียิ่งขึ้น

นอกจากนั้น ยังต้องศึกษาข้อจำกัดในการลงทุนและเงื่อนไขต่างๆ เช่น การลงทุนในกองทุน LTF และ RMF นั้นมีไว้เพื่อส่งเสริมการลงทุนระยะยาว ไม่ใช่เพียงแค่ต้องการประหยัดภาษีเพียงอย่างเดียว เพราะถ้าลงทุนโดยมีเป้าหมายประหยัดภาษี แต่ถ้าลงทุนไม่ดีอาจจะมีสิทธิขาดทุนในการลงทุนมากกว่าภาษีที่ประหยัดได้อีกนะครับ  ไม่ว่าจะขายก่อนครบกำหนดที่ต้องเสียทั้งเงินภาษีที่ลดหย่อนไว้ รวมถึงดอกเบี้ย และการลงทุนที่ผิดจังหวะ ซึ่งตรงนี้ขอเน้นย้ำไว้อีกครั้งนะครับ

ป.ล. บางทีผมเคยเจอมาว่า ไม่ได้เสียภาษีแต่เลือกลงทุนใน LTF, RMF แบบนีชีวิตก็เสร็จสิคร้าบบบ TwT

ข้อสาม อย่าลืมการวางแผนการเงิน

อย่าลืมครับว่า การลงทุนนั้นเป็นเพียงแค่ส่วนประกอบของการวางแผนการเงิน เรายังต้องมีทั้งเงินออมฉุกเฉิน เงินเพื่อใช้จ่าย เงินจ่ายหนี้ และเงินสำรองต่างๆตามแต่ความต้องการของแต่ละคน อย่าหุนหันพลันแล่น ทุ่มเทเงินทั้งหมดไปกับการลงทุนเพียงอย่างเดียว บางคนตัดสินใจลงทุนในความเสี่ยงทั้งๆที่ไม่มีเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน บางคนเพลิดเพลินกับการลงทุนจนกลายเป็นหนี้ ดังนั้นตรงนี้ต้องระวังให้ดีครับ เรื่องการวางแผนการเงินก็สำคัญ เพราะบางครั้งผลตอบแทนที่มากที่สุดในช่วงสั้นๆ นั้นอาจจะไม่จำเป็นเท่ากับความสุขในการใช้ชีวิตระยะยาว

เอ่อ… สุดท้ายนี้ต้องออกตัวอีกครั้งนะครับว่า ในช่วงที่ตลาดหุ้นกำลังร้อนแรงแบบนี้ บทความนี้ไม่ได้ต้องการบอกว่าการลงทุนไม่ดี แต่เขียนออกมาเพื่อเตือนใครหลายๆคนที่กำลังสนใจเรื่องการลงทุนและคิดว่ามันเป็นเรื่องง่าย แต่ท้ายที่สุดนี้เราอาจจะต้องเสียเงินโดยที่ไม่รู้ตัวก็ได้ครับ

หลาย ๆ ท่านคงเคยได้ยินคำพูด ประมาณว่า หากเป็นนักฆ่าก็อย่าหลงรักเป้าหมาย(ทำตัวเป็นมืออาชีพหน่อย)

หากเป็นหญิงก็อย่าปล่อยใจให้กับผู้ชายที่เข้ามาจีบ

หากเป็นตัวร้ายก็อย่าถูกใจพระเอก//นางเอก

หรือ หากเป็นนกก็อย่ามีใจให้กับต้นไม้ (มั่วสุด ๆ)

ส่วนท่านไหนจะมีคำคมอื่น ๆ ก็สามารถเพิ่มเติมได้ที่ด้านล่างนะครับ ผมชอบ !! 55+

เรามาเข้าเรื่องกันดีกว่าครับ

อารัมภบทมาตั้งนาน ผมกำลังจะบอกท่านว่า หากท่านเป็นนักลงทุน ละก็ “อย่าหลังรักกองทุน” ที่ท่านถือยู่นะครับ ทำไมน่ะหรือครับ ?

ตามมาครับ ผมจะบอกสาเหตุที่เราไม่ควร รักกองทุนที่เราถืออยู่มากเกินไปให้ฟังครับ (เน้นหนักไปที่กองทุนหุ้นนะครับ)

1. ผลตอบแทนกองทุนไม่เป็นไปดังคาด นานติดต่อกันเกินไป

แน่นอนครับว่าถ้ากองทุนที่เราถือครองอยู่นั้น ถ้าผลตอบแทนเปลี่ยนแปลงไป โดยที่อาจจะไม่เข้าตา หรือ ไม่ถูกใจอีกต่อไปเราก็ควรที่จะ “สับ”เปลียนกองทุนครับ

ซึ่ง “อาจจะดูใจร้าย อาจจะดูเหมือนไม่แคร์ แต่ก็คงต้องบอกให้เธอไป อยากจะมีเหตุผล …” (เอ๊ะ !! ท่านไหนอายุเกิน 35 อาจจะคุ้นกับเพลงนี้)

แต่เชื่อเถอะครับว่า การเปลี่ยนกองทุนอาจจะไม่เลวร้ายอย่างที่คิดครับ อาจจะทำให้เราได้เจอกกองทุนหน้าใหม่ ๆ ไฉไลกว่าเก่าก็เป็นไปได้ครับ เรียกได้ว่าได้ ใหม่ลืมเก่า ได้หลังแล้วลืมหน้าเลยครับ !!

แล้วเมื่อไหร่ดีละครับ ? ที่เราควรจะเปลี่ยนกองทุนในมือของเรา เพราะว่ากองทุนหุ้นเหล่านี้อาจจะไม่ได้โชว์ผลงานที่แย่แบบฉับพลันก็เป็นได้ไปครับ

ซึ่งต้องบอกว่า เราติดตามให้ดี เหมือนเมียน้อยคุมสามีเอ้ย !! เมียหลวงตามคุมสามีครับ

โดยต้องดูพฤติกรรมที่เปลี่ยนไปบ่อย ๆ ครับ แต่ก็ไม่ต้องบ่อยมากก็ได้ครับ ประมาณว่า ปีละ 1 ครั้ง เช่นถ้าปีนี้กองทุนหุ้นที่เราถือครองอยู่ แพ้ผลตอบแทนจากกองทุนหุ้นที่เป็นเหมือนเกณฑ์มาตราฐานในการลงทุน ซึ่งได้แก่กองทุนตามดัชนี SET หรือ SET 50 ยิ่งแพ้มากก็ยิ่งเป็นจุดนึงที่เราควรจะต้องระวัง

ต่อมากองทุนที่เราถือครอง แพ้ให้กับกองทุนที่เป็นรูปแบบเดียวกันครับ เช่นกองทุนที่เราถืออาจจะเคยเป็นกองทุน อันดับ 6 ของตาราง ปีที่แล้วกลายเป็นอันดับ 12 ของตาราง (เหมือนเวลาที่เราดูบอลเลยครับ) พอมาปีนี้กลายเป็นอันดับ 20 ของตาราง(ตกชั้นไปอยู่ ดิวิชั่น 2)  เราก็ควรที่จะเริ่มมอง และสังเกตได้แล้วครับ ว่ากองทุนที่เราถือนั้น ยังคุ้มค่าหรือไม่ครับ

ถ้ากองทุนเริ่มจะผิดเพี๊ยนไปมาก ๆ ก็โดยให้เวลา 3 ปีในการปรับปรุงตัวแล้วยังแย่อยู่ เราก็ควรที่จะ “บอกลา” กับกองทุนแบบนี้ได้แล้วครับ เลี้ยงไปก็เสียข้าวสุก

Website ที่ช่วยท่านได้ดีก็คือ SiamChart ครับ โดย Website นี้จะเรียงผลตอบแทนให้เป็นที่เรียบร้อยแล้ว เราสามารถเข้าไปดูได้เลยครับ ขอขอบคุณ SiamChart ด้วยนะครับ ^_^ ที่ช่วยเราคัดคนที่ไม่สม่ำเสมอกับเรา (เอีะ !!)

2. ค่าธรรมเนียมที่แพงขึ้น อย่างไร้สาเหตุ

ผมมักจะเห็นกองทุนที่ทำผลตอบแทนได้ดีและน่าประทับใจผู้ถือในระยะแรก ต่อมาพอมีคนไปสนใจมาก ๆ เข้า กองทุนนั้นก็เห็นว่ากองทุนได้รับความนิยม(เริ่มหล่อ) ก็เลยถือโอกาสปรับค่าตัว หรือ ที่เราเรียกว่า ขอปรับค่าธรรมเนียมกองทุนในการบริหารในแต่ละปีมากขึ้น ผมบอกได้เลยว่าไม่ผิดครับ ที่จะปรับขึ้น แต่ต้องสมเหตุผลด้วยเช่นกัน ถ้ากองทุนทำผลตอบแทนได้ดีสม่ำเสมอ และขอขึ้นค่าแรง ผมในฐานะของผู้ถือหน่วยก็ย่อมที่จะยินดี “จ่าย” ครับ แต่ถ้าค่าแรงที่จ่ายไปเริ่มไม่คุ้มกับผลที่ได้ ผมคงจะเริ่มที่จะพิจารณาความคุ้มค่าในการจ่ายเงินไปครับ

หลายท่านอาจจะยังไม่รู้ตัว หรือ ไม่รู้ด้วยซ้ำไปนะครับว่ากองทุนที่ท่านถือนั้น สามารถที่จะปรับค่าธรรมเนียมขึ้นได้นะครับ ต้องอย่าลืมที่จะตรวจสอบกันด้วย อย่างน้อยปีละ 1 ครั้งก็ยังดีครับ ว่ากองทุนที่ท่านถืออยู่ได้มีการปรับค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นหรือไม่ อย่างไร และอย่าลืมถามเหตุผลในการปรับขึ้นด้วยนะครับ ซึ่งถ้ามีเหตุอันควรในการปรับขึ้น ผมว่าก็ยังโอเค แต่ถ้าหากบริหารได้ไม่ดี แต่มีการปรับค่าธรรมเนียมขึ้น โดยอ้างนู่นอ้างนี่ ผมว่าอันนี้อาจจะต้องคุยกันยาวแล้วละครับ

หลายท่านอาจจะยังไม่ทราบว่ากองทุนหุ้นที่คิดค่าธรรมเนียมเพียงปีละ 1.5 -2.5 % นั้นจะมีผลอะไรมาก จึงทำให้เราต้องมากังวล ในระยะสั้น ๆ เราอาจจะไม่เห็นความแตกต่างของค่าธรรมเนียมที่คิดมาในแต่ละปีครับ แต่ถ้าเราลงทุนเป็น 10 ปี บอกได้เลยครับ ว่าค่าธรรมเนียมนั้นมีผลค่อนข้างมากทีเดียวครับ

อีกประเด็นที่สำคัญคือ เราสามารถหากองทุนที่ราคาถูก และให้ผลตอบแทนที่ดีได้เสมอครับ ไม่จำเป็นต้องเป็นกองทุนที่คิดค่าธรรมเนียมแพง ๆ ก็ได้ครับ อย่างที่หลายคนพูดไว้ ว่า หล่อ / สวยอย่างเรา เลือกได้…… (ขอเลือกหน่อยเถอะ เพราะทุกวันนี้ไม่ค่อยมีอะไรมาให้เลือก ต้องจำทน แบบชีวิตสมยอม 55+)

3. ผู้จัดการกองทุนเปลี่ยนไป

อยู่ดี ๆ ก็ไม่รับสาย , อยู่ดี ๆ ก็ไม่ค่อยเอาใจ ,อยู่ดี ๆ ก็หาเรื่องทะเลาะ ,บอกเลิกกันง่าย ๆ ผมว่าหลาย ๆ ท่านที่เคยมีแฟนคงจะรู้สึกได้ กองทุนก็เป็นเช่นนั้นครับ 55+ (ผมล้อเล่นนะครับ)

เนื่องจากสมัยนี้ ผู้จัดการกองทุนไมไ่ด้เป็นระบบแบบผู้จัดการกองทุนคนเดียว อีกแล้วครับ(ยกเว้นบางกองทุนที่ยังใช้ระบบนี้อยู่)

ส่วนใหญ่จะเป็นระบบ ผู้จัดการกองทุนหลายคนครับ ที่ช่วยกันคัดเลือกหุ้น หรือ มีผู้ช่วยหลายคนมาช่วยกันดูครับ ดังนั้นต่อให้ผู้จัดการกองทุนเปลี่ยนไป ก็ไม่กระทบต่อการจัดการในกองทุนเสียเท่าไหร่ เนื่องจากเป็นระบบมากขึ้น

แต่ทว่า ถ้าผู้จัดการกองทุนที่เป็นหัวหอก หรือ มีอิทธิพลต่อขวัญและกำลังใจของแผนก หรือ ของ บลจ. นั้น ๆ ลาออก หรือ เปลี่ยนที่ละ !!

อันนี้ไม่แน่ว่าอาจจะทำให้กองทุน เกิดอาการระส่ำระสายได้นะครับ

โดยเฉพาะการเปลี่ยนผู้จัดการที่เป็นคนละแนวทางการบริหารที่แตกต่างกันออกไปครับ เช่น

จากผู้จัดการกองทุนที่เป็นสาย Buy and Hold มาเป็นสายปรับ เปลี่ยน หุ้นอย่างรวดเร็ว ว่องไว อันนี้อาจจะดูไม่กระทบมากนักครับ เนื่องจากถ้าผู้จัดการกองทุนคนใหม่ เปลี่ยนหุ้น และทำการเลือกหุ้นได้ถูกต้อง ผลตอบแทนในระยะสั้น ๆ ก็อาจจะดูดีขึ้นทันที แต่ถ้าเลือกผิดก็อาจจะมีโอกาสแก้ตัวได้เร็ว เพราะว่าแค่ปรับเปลี่ยนหุ้นในกองทุน

หลายท่านคงคิดในใจว่า ทำไมผมถึงมาเขียนถึงกองทุนหุ้นน่าสะสม LTF และ RMF ส่งท้ายปี 2014 ซะแล้ว จริง ๆ ที่ผมรีบเขียนออกมาก็เพราะว่า ถ้าไปซื้อกองทุน LTF และ RMF ตอนสิ้นปี อาจจะทำให้เราได้หน่วยลงทุนที่แพงมากขึ้นก็เป็นไปได้ครับ เพราะว่าทุกคนก็พยายามที่จะซื้อกองทุนปลายปีด้วยกันทั้งสิ้นครับ ถึงแม้ระยะยาวแล้ว มูลค่าหน่วยลงทุนที่ซื้อ ณ วันนี้ อาจจะไม่ได้เกี่ยวข้องกับผลตอบแทนของกองทุนเสียเท่าไหร่ แต่ผมก็อยากให้ผู้ลงทุนได้วางแผนการซื้อกองทุนเสียแต่ เนิ่น ๆ ครับดีกว่าฉุกละหุกตอนสิ้นปี รู้ตัวอีกทีก็ซื้อไม่ทันเสียแล้วครับ

ก่อนจะไปถึงกองทุนคัดเลือก ผมขออธิบายเสียหน่อยว่า เราควรที่จะมีแนวคิดอย่างไรกับการลงทุนกับกองทุน LTF และ RMF ครับ

1. LTF และ RMF เป็นกองทุนที่ช่วยลดหย่อนภาษี และที่สำคัญคือช่วยเก็บออม แต่ผมอยากให้ทุกคนนึกถึง การเก็บออมเป็นหลัก ให้เรื่องภาษีเป็นเรื่องรอง เพราะว่าหลายท่านคิดว่าจะเอาแต่ลดหย่อนภาษี และ โปรโมชั่นจาก ธนาคาร หรือ บลจ. จนทำให้เลือกกองทุนผิดพลาด (เลือกกองทุนที่ทำผลตอบแทนไม่ดี ภาษีที่ได้ลดหย่อนอาจจะไม่คุ้ม)

2. ศึกษาข้อมูลต่าง ๆ ก่อนลงทุน เนื่องจากหลายท่านจะซื้อแค่ลดหย่อนภาษี จริง ๆ กองทุนนี้ มีจุดประสงค์การจัดตั้งที่ดีมากนะครับ คือ อยากให้คนไทยรู้จักการลงทุน และ การออมเพื่อการเกษียณ ดังนั้น เราก็ต้องทำหน้าที่คนไทยที่ดี เพื่อตอบสนองต่อนโยบายดี ๆ นะครับ เพื่อที่คราวหน้าจะได้มีโครงการดี ๆ แบบนี้ออกมาอีก (ที่รัฐบาลจะยกเลิกก็เพราะคิดว่าคนรวยได้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีมากว่าคนชั้นกลางครับ ดังนั้นเรามาช่วยกันให้เห็นว่า พวกเราทุกคนได้ประโยชน์จากโครงการแบบนี้จริง ๆ กันนะครับ) ส่วนเรื่องยกเลิก LTF หรือไม่ ต้องลุ้นกันต่อไป ข้อมูลเพิ่มเติม กดที่นี่

3. การลงทุนผ่าน LTF จะเน้นการลงทุนในหุ้นเสียเป็นส่วนใหญ่ (มากกว่า 65 % ของเงินลงทุน) ดังนั้นความเสี่ยงจะค่อนข้างมากครับ สำหรับผู้เริ่มต้นลงทุน และส่วนใหญ่จะไม่ค่อยรู้ด้วยว่าแต่ละกองทุนนั้น เอาเงินเราไปลงทุนกับอะไร ? ดังนั้น ถ้าเป็นไปได้ เราควรที่จะลงทุนด้วยกองทุนที่มีความเสี่ยงน้อย หรือ ปรับความเสี่ยงได้ตามที่เราต้องการ โดยเฉพาะกองทุน RMF นั้นเองครับ เพราะว่า RMF นั้นมีนโยบายกองทุน หลากหลายรูปแบบ ตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำ จนถึง สูงปริ๊ดครับ ถ้าเราเป็นผู้เริ่มต้น กองทุน RMF ก็จะเครื่องมือที่ดีในการบริหารความเสี่ยงไม่ให้มากเกินไป และเป็นกองทุนที่จะทำให้เรามีเงินใช้ในตอนเกษียณได้อย่างดีเลยครับ รวมถึงเป็นการฝึกวินัยในการออมไปด้วย เพราะว่าต้องซื้อต่อเนื่องทุกปีจนถึงอายุ 55 นั่นเองครับ

สรุปสั้น ๆ ว่า ให้ศึกษาข้อมูลก่อนการลงทุน และอย่าดูเรื่องภาษีเป็นตัวหลัก ให้ดูที่กองทุนว่าให้ผลตอบแทนได้ดีหรือไม่ครับ รวมถึงถ้าเป็นไปได้ให้เก็บออมกับกองทุน RMF ก่อนถึงจะเป็น LTF เพื่อที่จะได้บริหารความเสี่ยงง่ายกว่า(LTF เป็นเน้นหุ้นทำให้ความเสี่ยงเยอะ ดังนั้น การที่ซื้อ RMF ตราสารหนี้มาเพื่อทำให้ความเสี่ยงลดลง) และการันตีเงินเกษียณตัวเองว่าจะมีพอใช้แน่ (หลายท่านคงสงสัย เขียนทำไมตั้งยาว สรุปสั้น ๆ 3-4 บรรทัดก็จบ……นั่นสิครับ 555+)   เอาละครับ เรามาเข้าเรื่องกันดีกว่าครับ เรามาดูกองทุน LTF กันก่อนว่า มีกองทุนไหนที่น่าสนใจกันบ้างงงง

1. CG-LTF ของ บลจ. UOB
2. AB-LTF ของ บลจ. Aberdeen
3. B-LTF ของ บลจ. บัวหลวง
4. MS-CORE LTF ขอล บลจ. Manulife
5. P-LTF ของ บลจ. ฟิลลิป
6. 1 SG-LTF ของ บลจ. วรรณ

ทำไมผมถึงบอกว่า กองทุนเหล่านี้น่าสนใจ นั้นก็เพราะว่า ผลตอบแทนย้อนหลัง ไม่ว่าจะเป็น 1 ปี, 3 ปี, 5 ปี ย้อนหลัง กองทุน LTF เหล่านี้ ไม่ค่อยมีจังหวะต่ำกว่าเกณฑ์มาตราฐานอย่าง SET index เสียเท่าไหร่ครับ ที่สำคัญ กองทุนเหล่านี้รักษาผลตอบแทนได้ดี อยู่ในอันดับ 1-10 สุดยอดกองทุนตลอดช่วงอายุ 1,3,5 ปีนั่นเอง (อาจจะมีบางกองทุนหลุดไปอันดับ 11 บ้างแต่ก็ยังดีอยู่ครับ) ท่านไหนสนใจอยากดูผลตอบแทนย้อนหลัง เข้าไปดูได้ที่ Siamchart นะครับ ขอขอบคุณ Website ดี ๆ อย่าง Siamchart ด้วยนะครับ(ผมก็เป็นสมาชิกด้วยเช่นกัน)

ต่อมาเรามาดูกันนะครับว่า กองทุนไหนเป็นอย่างไร และมีอะไรที่น่าสนใจในแต่ละกองทุน

เรามาดูว่ากองทุนไหนให้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอกันนะครับ

ก่อนอื่นเรามารู้จัก Rolling Return กันก่อนนะครับ (ไม่เล่นมุข Rolling Stone ละ 55+) โดยแต่ละจุดที่ท่านผู้อ่านเห็นบนกราฟนั้น จะเป็นตัวแทนของผลตอบแทนย้อนหลังประมาณ 3 ปี (3 ปี 1 เดือน) ครับ คือเจ้า Rolling Stone นี้เป็นวงดนตรี เอ้ย !!(เอาจนได้) เจ้า Rolling return นั้นจะบอกเรื่องราวที่มากกว่าจุดของผลตอบแทนเพียงอย่างเดียวครับ คือเราจะมองเห็นด้วยว่า ผลตอบแทนที่กองทุนทำได้มีการเคลื่อนไหวอย่างไรครับ จะเห็นได้ว่า กราฟของ กองทุน CG-LTF นั้นจะขึ้นลงระหว่างเดือนค่อนข้างมากทีเดียวครับ บ้างช่วงผลตอบแทนต่ำ แต่ว่ามาทำผลตอบแทนได้สูงเป็นบางช่วงครับ ดังนั้นอาจจะเหมือนกับนั่งรถไฟเหาะเลยทีเดียวครับ ซึ่งผมว่าใครที่ อายุเยอะ หรือรับความเสี่ยงไม่ได้ก็ไม่ควรที่จะเลือก เพราะว่าเดี๋ยวเห็นผลตอบแทนขึ้น-ลง มาก ๆ รวดเร็วแบบนี้จะหัวใจวายไปเสียก่อนนะครับ

ส่วนกองทุนที่ผมเห็นแล้วว่าผลตอบแทนที่ได้ค่อนข้างจะ สม่ำเสมอ ก็คือ ABLTF กับ BLTF ครับ ที่ดูแล้วไม่หวือหวา และยังให้ผลตอบแทนที่ดีด้วยครับ

คราวนี้เรามาดูกองทุนแต่ละกองทุนกันนะครับ ว่ามีสไตล์การบริหารอย่างไร

มีหลายคนปรึกษากรุว่าทำไมถึงไม่สามารถตั้งเป้าหมายทางการเงินได้ อยากรวยอยากเก็บเงินได้เยอะๆแต่ทำไม่ได้สักที บางคนฝันอยากจะมีเงินเป็นล้านบาท แต่วันนี้แม่มมีแค่ห้าบาทกว่าๆ มรุงรู้ไหมว่าเป็นเพราะอะไรชีวิตมรุงถึงเป็นแบบนี้ กรุบอกเลยสัสว่า ทั้งหมดนี้มันเป็นเพราะชีวิตการเงินของมรุงนั้น มันผิดวิธีไงละดวกส์

คำว่าผิดวิธีนั้น มันมาจากสาเหตุว่าเป้าหมายที่มรุงฝันนั้นไม่ได้ยากเกินไป แต่มันผิดหลักการการตั้งเป้าหมายตามหลักการ SMART ที่หนังสือการเงินทั้งหลายเคยบอกไว้แต่พวกมรุงไม่เคยขยันอ่านเหมือนข่าวดารา เรื่องชาวบ้าน เหตุบ้านการเมืองทั้งหลาย

กรุเชื่อว่าเราทุกคนมีความฝัน อยากจะทำชีวิตให้ดี อยากจะมีสินทรัพย์เยอะๆ อยากรวย อยากมีอิสรภาพทางการเงิน ใช้ชีวิตสบายแต่ไม่ลำบาก แต่ลองสังเกตดูสิว่า ทั้งหมดนี้มันเป็นนิยามอ้างว้าง ลอยๆ ฝันๆ ไม่ชัดเจนแต่ติดตามวัดผลได้แม้แต่น้อย เพราะมันคือคำพูดที่เป็นนามธรรม ดังนั้น ถ้ามรุงมีเป้าหมาย มรุงต้องเปลี่ยนให้เป้าหมายของมรุงเป็นรูปธรรมเสียก่อนด้วยหลักการ SMART ดังนี้

ก่อนอื่นกรุปูพื้นให้ฟังก่อนว่า คำว่า SMART นั้น มันประกอบด้วย 5 ตัวอย่าง คือ S M A R T (อ่านปากน้องเกรย์ดีๆนะคะ)

ย่อมาจาก …

S = Specific M = Measurable A = Attainable R = Realistic T = Timely

Specific (ชัดเจน)

เป้าหมายของมรุงต้องมีความชัดเจน เรียบง่ายไม่สลับซับซ้อน อย่ามาลอยๆ แบบว่า “ฉันจะรวยให้ได้เลยจ๊ะ” สัสรวยนี่แม่มแค่ไหนถึงรวยว่ะ แต่มรุงต้องเปลี่ยนนิยามไปเลยว่า “ฉันจะมีเงินสิบล้าน”

Measurable (วัดผลได้)

เป้าหมายของมรุงแม่มต้องวัดได้ ไม่ใช่ไม่รู้ว่าเมื่อไรถึงจะมา เช่น “ฉันจะมีเงินสิบล้าน” มรุงต้องตั้งเป้าหมายต่อไปว่า มรุงจะมีเงินสิบล้านเมื่อไร ไม่ใช่ลอยๆแค่ว่าจะมี แต่มรุงต้องมีวิธีที่วัดผลชัดเจนต่างหากว่าจะวัดยังไง เก็บเงินปีละเท่าไร เพื่อที่จะมีเงินสิบล้านได้

Attainable (ทำได้จริง)

เป้าหมายถ้าตั้งแล้วทำไม่ได้ เค้าไม่ได้เรียกเป้าหมายนะสัส เค้าเรียกว่าฝันกลางวันไงละดวกส์ เช่น ถ้ามรุงฝันอยากมีสิบล้าน แต่มรุงแม่มยังหางานทำไม่ได้เกาะพ่อแม่กินไปวันๆ มรุงก็ฝันรอแต่มรดกไปละกันดวกส์ ดังนั้นถ้าเป้าหมายที่มรุงตั้งไว้มันยากเกินไปที่น้ำหน้าอย่างมรุงจะทำได้ จงหาทางปรับเป้าหมายลดลง หรือตั้งเป้าหมายให้ทำได้จริงมากขึ้นเป็น “ฉันจะเก็บเงินวันละสองร้อยบาท” แบบนี้ก็ได้สัส

Realistic (ความเป็นจริง)

ข้อนี้สำคัญมากๆนะสัส ตรงนี้คือ Key Success Factor ในความสำเร็จของมรุง เพราะมรุงต้องมองหลักความเป็นจริงด้วยว่า มรุงสามารถ “ค่อยๆ” ทำมันด้วยตัวเองได้ไหม อย่าให้มันโหดสัสหักดิบจนไม่สามารถทำได้ สมมุติถ้ามรุงจะมีเงินล้านก่อนสี่สิบมรุงต้องเก็บเงินเดือนละสองหมื่น แต่ตัวมรุงแม่มมีรายได้แค่ สองหมื่นห้า คำถามคือมรุงจะหาทางใช้เงินแค่ห้าพันบาทได้ยังไง ถูกไหมสัส ดังนั้นต้องเริ่มจากทีละน้อยๆก่อน ค่อยๆปรับค่อยๆเปลี่ยนมันไป ตอนแรกมรุงอาจจะเก็บได้แค่เดือนละหมื่นห้า แต่ต่อไปมรุงต้องหาทางสร้างรายได้หรือสร้างคุณภาพของตัวมรุงแทน

Timely (มีการกำหนดเวลาแน่นอน)

เป้าหมายที่ดีต้องมีกรอบเวลาให้มรุงทำ ถ้ามรุงไม่มีเวลาที่ชัดเจน มรุงก็ไม่ทำหรอกสัส กรุรู้ว่ามรุงนอนเกาพุงไปวันๆแค่นั้น

ตัวอย่างเป้าหมายที่กรุทำได้จริง

– ลงทุนในกองทุนรวมเดือนละ 15,000 บาทติดต่อตั้งแต่ปี 2557 – 2559
– เขียนบทความดีๆให้พวกมรุงอ่านอาทิตย์ละ 2 บทความ

สุดท้ายนี้ กรุบอกไว้เลยว่า เป้าหมายของพวกเราแม่มแตกต่างกัน ดังนั้นมรุงจงหาทางตั้งเป้าหมายให้ชัดเจนตามหลักการนี้ แล้วกรุรับประกันเลยว่าพวกมรุงแม่มจะทำได้โดยที่ไม่เชื่อตัวเองเหมือนกัน อย่าคิดฝันว่าความสำเร็จของมรุงจะลอยมาจากในอากาศ แต่จงสร้างมันขึ้นมาจากเป้าหมายตามหลักการสมาร์ทตามที่กรุสอนนี่แหละ

แล้วเราจะสำเร็จไปด้วยกัน
แต่ถ้ามรุงทำไม่ได้ แล้วเอาแต่บ่นด่าคนอื่นไปวันๆ
กรุแนะนำไปหา SMART Heart Goal มาแดรกส์ซะนะดวกส์