กองทุน Passive VS Active แบบไหนดีกว่ากัน !!

เป็นคำถามที่ผมพบค่อนข้างที่จะบ่อยมากครับ ว่า กองทุน Passive กับ กองทุน Active แบบไหนดีกว่ากันแน่ ?

ก่อนจะไปถึงว่ากองทุนไหนดีกว่ากัน เรามาดูก่อนดีกว่าครับว่ากองทุนแบบ Active กับกองทุนแบบ Passive มันคืออะไรครับ

Active Fund 

Active Fund คือ กองทุนที่ผู้จัดการกองทุนพยายามทำทุกอย่าง เพื่อให้ผลตอบแทนของกองทุนนั้นชนะ ค่ามาตรฐาน (Benchmark) หรือ พยายามที่จะทำผลกำไรให้มากที่สุด โดยการเลือกสินทรัพย์และสัดส่วนที่เหมาะสม เช่นหุ้นรายตัว หรือตราสารหนี้ที่ลงทุน รวมถึงคำนึงถึงช่วงเวลาซื้อขายที่เหมาะสมด้วยครับ ส่วนกลยุทธ์การลงทุนก็จะมี 2 วิธีหลัก ๆ

แบบแรกคือการวิเคราะห์แบบ Top  Down 

หรือการวิเคราะห์การลงทุนโดยพิจารณาจากภาคเศรษฐกิจโดยรวมก่อน

จากนั้นก็จะ ดูถึงสภาพ หรือสภาวะของ ภาคอุตสาหกรรมของหุ้นที่น่าสนใจ

และค่อยดูถึงพื้นฐานของหุ้น หรือ สินทรัพย์ ว่าในภาวะนี้จะเหมาะสมที่จะลงทุนหรือไม่

แบบที่ 2 คือ การลงทุนด้วยวิธี Bottom Up

ไม่ใช่การกินเหล้าให้หมดภายในครั้งเดียวนะครับ แต่มันคือ การลงทุนโดยเริ่มจากวิเคราะห์ว่า ตัวหุ้น หรือ สินทรัพย์ นั้นมีคุณภาพหรือไม่

แล้วค่อยดูว่าสภาพแวดล้อมในอุตสาหกรรมนั้นดีหรือไม่

และสุดท้ายจึงดูว่าเป็นเวลาเหมาะทางเศรษฐกิจที่จะลงทุนหรือยัง

กลยุทธ์การลงทุนอีกแบบที่น่าสนใจก็คือ แบบ VI

หรือ Value investing คือ การลงทุนที่เน้นมูลค่าพื้นฐานของสินทรัพย์เพียงอย่างเดียว

ไม่สนใจเศรษฐกิจ การเมืองหรือ อุตสาหกรรม(คล้ายกับ Bottom up)

สนใจเพียงแต่ว่า สินทรัพย์ที่จะลงทุนมีมูลค่าที่เหมาะสมหรือไม่ (แพงหรือถูกก็จะซื้อ ถ้าเหมาะสม)

เป็นบริษัทที่ดีหรือไม่ ความสามารถในการแข่งขันเป็นอย่างไร และสามารถในการทำกำไรของบริษัทครับ

Passive Fund

Passive Fund เป็นการลงทุนที่เน้นลงทุนให้ได้ผลลัพธ์ใกล้เคียงกับดัชนีอ้างอิง หลายท่านเกิดคำถามขึ้นมาว่า ดัชนีอ้างอิงคืออะไร ผมขออธิบายเป็นขั้น ๆ แบบนี้ครับ ดัชนีก็คือ การที่หุ้นในตลาดมีการซื้อ-ขายกัน หรือแม้แต่ตราสารอื่น ๆ ที่มีราคาเปลี่ยนแปลงไปจากเมื่อวาน แต่เราไม่รู้ว่าทั้งตลาดมันเปลี่ยนแปลงไปในทางไหน คนเราก็เลยเอาราคา หรือ ขนาดของสิทรัพย์ทั้งตลาดนั้น มาทำเป็นดัชนี เช่น SET index โดยเปรียบเทียบว่าสินทรัพย์ทั้งหมดเป็น 100 พอผ่านไป 10 วันกลายเป็น 110 แสดงว่า มีการซื้อมากขึ้นเพราะว่าราคาสินทรัพย์ในตลาดส่วนใหญ่ปรับขึ้น

การอ้างอิงก็คือ การที่กองทุนพยายาม ทำตัวเลียนแบบดัชนีตลาดนั่นเองครับ เพื่อสร้างผลตอบแทนให้เทียบเคียงกับผลตอบแทนของดัชนีต่าง ๆ ดังนั้นการลงทุนแบบนี้ เราจะไม่มีทางที่จะได้กำไรมากกว่าดัชนีของตลาดได้ครับ

แล้วทำไมถึงต้องลงทุนตามดัชนีตลาดด้วย ? เพราะในต่างประเทศมีงานวิจัยในระยะยาวว่า ไม่มีใครที่จะสามารถเอาชนะตลาดได้ และถ้าเราตรวจสอบลึกลงไป จะเห็นได้ว่า กองทุน Passive บางกอง สามารถทำผลตอบแทนได้ดีทีเดียวครับ และบางครั้งก็พบว่าทำผลตอบแทนได้มากกว่ากองทุนแบบ Active เสียด้วยซ้ำครับ

ข้อดีอีกข้อก็คือการลงทุนแบบนี้มี ค่าธรรมเนียมถูกมากครับ เนื่องจากผู้จัดการกองทุนไม่ต้องมาเสียเวลาในการดูแลกองทุนมาก เพียงแค่ลงทุนด้วยสัดส่วนแบบเดียวกับดัชนีอ้างอิงเท่านั้นเองครับ

การลงทุนในสไตล์ Passive Fund และ Active Fund นั้นเป็นถกเถียงกันค่อนข้างมากว่าแบบไหนดีกว่ากัน ครับ ดังนั้นเรามาดูจุดที่น่าสนใจของกองทุน 2 แบบนี้กันครับ

เรามักจะเชื่อว่ากองทุน Passive Fund ให้ผลตอบแทนที่ดีกว่า Active Fund ในระยะยาว ในกรณีนี้ผมคงต้องบอกว่า เป็นจริงครับ แต่มันมักจะเกิดขึ้นในต่างประเทศ เช่น สหรัฐอเมริกา ที่ตลาดหุ้นมีหุ้นอยู่มากมายเลยครับ จนทำให้ Active Fund ส่วนใหญ่จะหาหุ้นที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าตลาดมาอยู่ในกองทุนได้ยากมาก ต้องเรียกว่าเข้าใกล้ทฤษฏีในตำรามากที่สุด และการลงทุนใน Passive Fund ของสหรัฐ โดยส่วนมากจะชนะ Active Fund ครับ ดังนั้น ผมแนะนำว่าถ้าอยากลงทุนกับกองทุนต่างประเทศที่ไปลงทุนในสหรัฐ เลือกเป็นกองทุน Passive น่าจะเหมาะกว่า Active ครับ ที่สำคัญค่าธรรมเนียมถูกกว่าด้วย

คราวนี้กลับมาดูในบ้านเราบ้างครับ ผมยังคงเห็นกองทุน Active Fund ที่ทำผลกำไรมากกว่า Passive Fund อยู่ค่อนข้างมากครับ เพราะโดยส่วนมากหุ้นที่อยู่ในบ้านเรายังคงมีไม่มาก และหุ้นเล็ก ๆ ที่รอการเติบโตก็ยังมีให้เห็นอยู่มากครับ รวมถึงถ้าช่วงไหนที่มีเงินทุนจากต่างประเทศมา ก็จะทำให้หุ้นบางตัวทำผลตอบแทนได้ดีกว่าตลาดได้เช่นกัน ส่งผลให้กองทุนที่เป็น Active Fund นั้นมีผลตอบแทนที่ดี อย่างที่เห็นครับ

ผมคาดการณ์ว่าคงอีกสักพักใหญ่ ๆ กว่าที่ตลาดหุ้นในบ้านเราจะพัฒนาไปเป็นเหมือนต่างประเทศครับดังนั้นกองทุน Active Fund ในบ้านเราก็ยังคงเป็นอะไรที่น่าสนใจอยู่ไม่แพ้ Passive Fund เลยครับ

ข้อสังเกต** Active Fund โดยส่วนใหญ่ มีความเสี่ยงขณะตลาดหุ้นเป็นขาลงจะน้อยกว่า Passive Fund เนื่องจากกว่า ผู้จัดการกองทุนสามารถที่จะปรับเปลี่ยนหุ้นที่อยู่ในกองทุนได้ ไม่เหมือน Passive Fund ที่ไม่สามารถเปลี่ยนหุ้นที่ถือได้ หรือปรับสัดส่วนได้ เพราะว่าต้องล้อไปตามดัชนีหุ้นที่ปรับตัวลง ดังนั้นในภาวะตลาดหุ้นเป็นขาลง Passive Fund ก็มีโอกาสปรับตัวลงได้มากกว่า Active Fund ครับ

ผมว่าทั้งกองทุน Active และ Passive ในบ้านเรานั้นยังสามารถลงทุนได้ครับ โดยกองทุน Passive อาจจะเหมาะกับคนที่ไม่ต้องการค่าธรรมเนียมที่แพง และคิดว่าการลงทุนแบบ passive ให้ผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว ซึ่งจากสถิติแล้ว ตลาดหุ้นบ้านเราก็ยังให้ผลตอบแทนที่เป็นบวก อยู่ที่ประมาณ 10-12 % ครับ

ส่วนกองทุน Active ก็เหมาะกับคนที่คิดว่ากองทุนที่มีผู้จัดการกองทุนเก่ง ๆ จะสามารถทำให้เราได้ผลตอบแทนที่ดี และมากกว่าตลาดได้ในระยะยาว ซึ่งในบ้านเราก็ยังมีกองทุนแบบนี้อยู่เยอะครับ ผมบอกได้เลยว่าถ้าเราเลือกกองทุนได้ถูกกองแล้วละก็ ค่าธรรมเนียมที่จ่ายให้ผู้จัดการกองทุนไปนั้น คุ้มค่าแน่ ๆ ครับ แต่ผมก็ไม่สามารถบอกได้ว่า แต่ละกองทุนจะสามารถทำได้แบบนี้ไปอีกนานแค่ไหนนะครับ 55+ แต่อย่างน้อยถ้าตลาดหุ้นปรับตัวลงมามาก ๆ ผมจะไม่เครียดเลยครับ เพราะว่ากองทุนที่ผมถืออาจจะไม่ปรับตัวลงมากอย่างที่คิดครับ (ไปลั้นลาได้สบายเลย)

ซึ่งโดยส่วนตัวผมลงทุนกับกองทุนทั้ง 2 แบบครับ (ก็รักพี่เสียดายน้องอ

ค่าของเงินตามเวลา

ค่าของเงินตามเวลา หรือ Time Value of Money มาจากแนวคิดที่ว่า เงินจะมีมูลค่าต่างๆกัน ตามเวลาที่แตกต่างกันไปนั่นเอง

เอางี้ .. เพื่อนๆพี่ๆน้องๆลองคิดง่ายๆ ว่าจะเลือกแบบไหน ระหว่าง …

• ได้รับเงินวันนี้ทันทีเลย 1,000,000 บาท
• อีกสิบปีข้างหน้าค่อยมาเอา 1,000,000 บาท

แหม่… ไอ้ฟายยย @TAXBugnoms ถามอะไรง่าวๆ.. ใครจะเลือกรอเงินอีก 10 ปีล่ะโฟร้ยยยย!!!!!! เอาวันนี้เลยดีกว่า จะได้เอาไปทำอะไรที่อยากทำ ลงทุนที่อยากลงทุน อย่างน้อยๆก็ฝากธนาคารกินดอกเบี้ยก็ยังได้

นั่นไง!!!! เห็นป่ะละ!!!! แสดงว่า เงินในปัจจุบัน ย่อมมีมูลค่ามากกว่าเงินจำนวนเดียวกันในอนาคตนั่นเอง…  (อ้อ.. มีข้อแม้นิดนึงนะว่า ตราบใดที่อัตราดอกเบี้ยมากกว่า 0%)

เพื่อให้เข้าใจง่ายขึ้น ลองมาดูตัวอย่างกันดีกว่า ว่าเงินจำนวน 1 ล้านบาทในปีนี้ อีก 20 ปี มันจะเพิ่มขึ้นเป็นเท่าไรได้บ้างเน้ออออ

เงิน 1 ล้านบาท วันนี้
จะเป็นเท่าไหร่ในอีก 20 ปีข้างหน้า

เอ๊ะๆๆ…
ช้าก่อน… สังเกตเห็นไหมว่า…

อะไรทำให้จำนวนเงินแต่ละบรรทัดแตกต่างกัน

ระหว่าง

1. เงินต้น

2. ผลตอบแทน

3. ระยะเวลา

และคำตอบ ที่ถูกต้อง คือ …

“ทุกตัว”

เงิน(เริ่ม)ต้น = มีพ่อรวย

จากตารางข้างบน ขนาดเงินเริ่มต้นเพียง 1ล้านบาท ถ้าลงทุนดีๆ เจอผลตอบแทน 20% ก็เพิ่มขึ้นกลายเป็นเงิน 38 ล้านบาทได้ภายใน 20 ปี ทีนี้ถ้ามีเงิน 100 ล้านบาทล่ะ แหม่…. กลายเป็น 3,800 ล้านบาทกันเลยทีเดียว

ดังนั้นจงอย่าแปลกใจ ถ้าใครคนไหนโชคดีมีพ่อรวย มีบุญบารมีสั่งสมวาสนามาจากชาติที่แล้ว สมมุติว่ามี 1,000 ล้านบาท เพียงลงทุนได้ผลตอบแค่ 5 % ก็มีเงินเพิ่มปีละ 50 ล้านบาท แบบชิวๆ ซึ่งบางคนทั้งชีวิตยังหาไม่ได้เลย กับ 50 ล้านบาทที่ว่า แต่คุณพี่ฝากปีเดียวซัดไปแบบง่ายๆ เย็นๆ สบายๆ

แบบนี้ก็ ถือเป็นบุญวาสนาของคนที่รวย ที่เราไม่สามารถไปแข่งได้ ได้แต่อิจฉาอยู่ห่างๆ อย่างห่วงๆ โอ้ยยย ทำไมพ่อตรูไม่รวยแบบนี้บ้างงงงงงโว้ยยยยยยยยยยยยยยยยย

ว่าแล้วก็ก้มหน้าก้มตาทำงานต่อไป…

ผลตอบแทน = คนฉลาด

ผลตอบแทนคือ สิ่งที่ได้รับจากการนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ โดยปกติจะวัดในรูปแบบของอัตราผลตอบแทน หรือคิดเป็นเปอร์เซนต์ (%) ต่อปีจากเงินต้นที่เราลงทุนไป สำหรับใครที่ลงทุนได้ผลตอบแทนมากก็ยิ่งมีโอกาสที่จะรวยมาก

การหาผลตอบแทนมากๆ นั้นอยู่ที่ความสามารถ ที่มาจาก “สมอง” หรือ “ความฉลาด” ในการหาสินทรัพย์ที่ได้รับผลตอบแทนสูงขึ้น ซึ่งบางครั้งผลตอบแทนที่สูงขึ้นอาจจะตามมาด้วยความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นเช่นเดียวกัน

โดยการที่เราจะหาผลตอบแทนได้มากๆนั้น มันอยู่ที่เวลาและโอกาส ซึ่งคนที่มีความรู้และความเข้าใจในการลงทุนมากกว่า ย่อมสามารถจะจับจังหวะการลงทุนที่จะได้รับผลตอบแทนที่มากขึ้นยังไงล่ะฮะ

โอ้ยยย แล้วคนโง่ๆอย่างตรูจะหาผลตอบแทนมากๆจากไหนฟระเนี่ย … (หลายคนแอบบ่นในใจ ผมรู้ว่าคุณกำลังคิดแบบนั้น เพราะผมก็เป็นเหมือนกัน ฮา)

ระยะเวลา = คนขยัน

มาดูกันที่ตัวแปรสุดท้าย “ระยะเวลา” จะเห็นว่า ยิ่งเวลาลงทุนนานแค่ไหน ผลตอบแทนก็เพิ่มขึ้นเท่านั้น แต่สิ่งที่ดีที่สุดสำหรับระยะเวลาก็คือคนที่ “ไม่มีพ่อรวย” และ “ไม่ฉลาด” ก็สามารถทำได้ง่ายๆ

โดยสิ่งสำคัญที่สุดสำหรับ “ระยะเวลา” ที่เวลา ไม่ใช่แค่เพียงจำนวนปี แต่เป็น “เวลาที่เราได้เริ่มต้น” ต่างหาก

เอาล่ะ… ลองมาดูตัวอย่างระหว่าง นายเกรย์แมน และ น.ส.ซูซี่ กันหน่อยดีกว่า

นายเกรย์แมน เริ่มต้นเก็บเงินเดือนละ 1,000 บาท ตั้งแต่อายุ 20 ปี โดยตั้งใจเก็บจนถึงอายุ 35 ปี (15 ปี) หลังจากนั้นนายเกรย์แมนก็เลิกเก็บเงินโดยปล่อยให้เงินรับผลตอบแทนไปจนถึงอายุ 60 ปี

ส่วน น.ส.ซูซี่เริ่มต้นเก็บเงินเดือนละ 1,000 บาท ตอนอายุ 45 ปี โดยตั้งใจเก็บจนถึงอายุ 60 ปี โดยใช้เวลาทั้งหมด 15 ปี เช่นเดียวกันกับนายเกรย์แมน

สมมุติว่าทั้งคู่ เลือกที่จะนำเงินเก็บในแต่ละเดือนไปลงทุน โดยได้รับผลตอบแทนในอัตรา 10% ต่อปี ผลที่ได้ก็จะเป็นกราฟฟิกเปรียบเทียบข้างบน (เลื่อนขึ้นไปดูครับ)

เห็นหรือไม่ว่า … เมื่ออายุ 60 ปี

• นายเกรย์แมนมีเงินเก็บจำนวน 5,566,528 บาท
• ส่วนมาดามซูซี่จะมีเงินเก็บเพียง 461,686 บาท

เมื่อใช้เวลาเก็บเงิน 15 ปีเท่ากัน เพียงแค่ว่านายเกรย์แมน “เริ่มต้นก่อน” เท่านั้น มาดามซูซี่ก็ตามหลังแบบไม่เห็นฝุ่น นั่นเป็นเพราะว่านายเกรย์แมนมีตัวช่วยที่เรียกว่า “ดอกเบี้ยทบต้น” 

ดอกเบี้ยทบต้น คืออะไร?

ดอกเบี้ยทบต้น ถ้าให้เรียกง่ายๆก็คือ ดอกเบี้ยของดอกเบี้ย นั่นแหละ

ตัวอย่างเช่น เราฝากเงิน 10,000 บาทในบัญชีธนาคารแห่งหนึ่ง ซึ่งจะจ่ายดอกเบี้ยร้อยละ 10 ต่อปี

เมื่อเวลาผ่านไป 1 ปี ได้รับดอกเบี้ย 1,000 บาท ดังนั้นเมื่อสิ้นสุดปีที่ 1 เราจะมีเงินในบัญชี 11,000 บาท

พอปีที่ 2 เราจะได้รับดอกเบี้ย 2,000 บาทจากเงินต้น (1,000 แรกจากปีที่ 1 และอีก 1,000 จากปีที่ 2) และได้รับดอกเบี้ยของดอกเบี้ยอีก 100 บาท รวมเป็นดอกเบี้ยทั้งสิ้น 2,100 บาท เมื่อสิ้นสุดปีที่ 2 เราจะมีเงินในบัญชี เท่ากับ 12,100 บาท

ดังนั้นเมื่อเวลายิ่งผ่านไป ผลตอบแทนที่เราได้รับ จะไม่ได้มาจากดอกเบี้ยของเงินต้นเท่านั้น แต่จะได้รับ “ดอกเบี้ยของดอกเบี้ย” ตามจำนวนปีที่เพิ่มขึ้นด้วย ดังนั้น จึงเป็นสาเหตุที่นายเกรย์แมนมีเงินเพิ่มขึ้นมากกว่าน.ส.ซูซี่แบบทวีคูณ นั่นก็มาจากอานุภาพของเจ้าดอกเบี้ยทบต้นที่ว่านี่แหละคร้าบบ

จากผลสรุปข้างต้นทั้ง 3 ตัวแปรที่มีความสำคัญ ขอถามสั้นๆว่าถ้าหาก “พ่อไม่รวย” และ “ไม่ฉลาด” แต่มีความฝันว่าอยากจะรวย สิ่งที่เราทำได้เพียงอย่างเดียวก็คือ ….

“เริ่มเก็บเงินตั้งแต่ตอนนี้!!!”

รวยได้ไม่ง้อพ่อ ตอน 3 : ทำยังไงให้รวย

กรุจะมาพูดเรื่องงานแต่งงานให้ฟังกันสัส ตอนแรกเมื่อวานกรุตั้งคำถามไว้ในเฟสบุ๊กส่วนตัว Such A Grayman ว่า “กรุจะเขียนเรื่องเก็บเงินแต่งงาน ใครอยากรู้อะไรถามไว้สัส”

หลังจากที่กรุอ่านคำถามจบ ผลปรากฎว่านี่แม่มคือปัญหาระดับชาตินี่หว่า มีทั้งป้าแก่ที่หาสามีไม่ได้ ไอ้หนุ่มวัยกลัดมันที่ไม่มีเมีย รวมไปถึงพวกที่แม่มเพลียกับการเก็บเงินแต่งงาน วางแผนชีวิต มีลูกต่างคิดชีวิตมีสุข ว่าจะใช้ชีวิตยังไงให้คุ้มจริงๆยิ่งกว่าแฟลตปลาทอง

กรุเลยคิดว่ากรุต้องเขียนเรื่องนี้ออกเป็นหลายๆตอนกับเค้าบ้าง และตอนนี้มันเริ่มต้นจากคำว่า “Mindset ในการแต่งงาน” ว่าเมื่อไรพวกมรุงจะพร้อมแต่งกัน!!’

ก่อนอื่น กรุอยากถามพวกมรุงว่า “คนที่แม่มแต่งงานกันน่ะ มันมีคนไหนพร้อมกันบ้างวะสัส” กรุตอบ ณ จุดนี้แบบเท่ๆเลยว่า ไม่มีหรอกดวกส์ ที่จะรอ “พร้อมแล้วค่อยแต่ง” มันมีแต่ “ท้องแล้วค่อยแต่ง” ไม่งั้นก็แต่งแม่มทั้งๆที่ไม่พร้อมนี่แหละสัส

และเพื่อไม่ให้พวกมรุงหลงทาง กรุเลยมีเช็กลิสต์ 3 ข้อมาให้พวกมรุงตรวจสอบตัวเองว่า พวกมรุงแม่มพร้อมจะแต่งงานกันหรือยัง

ข้อแรก

พวกมรุงเข้าใจตัวเองว่าต้องการคู่ครองแบบไหน

ข้อนี้ข้อแรกและสำคัญที่สุดคือ มรุงต้องตอบตัวเองให้ได้ก่อนว่า พวกมรุงน่ะต้องการคู่ครองแบบไหน แล้วไอ้อีคนที่คบอยู่ด้วยนี่มันเป็นอย่างที่มรุงต้องการไหม คือถ้าไม่ใช่ก็อย่าเสียเวลาเลยสัส มันช้าไปทันการ ไอ้ผู้ชายน่ะไม่เท่าไรแต่ผู้หญิงนี่แม่มแก่แล้วหาสามีใหม่ลำบากนะสัส ถ้าคบแล้วไม่ใช่อย่าเสียเวลาคบ รีบๆจบกันไปก่อนสัส

กรุเห็นหลายคนเลยแม่มชอบบอกว่า “ไม่เป็นไรเรารับเธอได้ทุกอย่าง” สัส มรุงรับแม่มไม่ได้หรอกสัส มรุงแค่เพ้อเท่านั้น คนที่รับได้ทุกอย่างพูดอีกอย่างคึอคนที่แม่มไม่เป็นโล้เป็นพายไม่ต้องการอะไร ไม่มีจุดยืนทั้งนั้น ใครว่าไงว่าตามกัน

ส่วนบางคนที่แม่มคิดว่าจะเปลี่ยนคนรักของตัวเองได้นะสัส กรุบอกตรงๆเลยมรุงคิดที่จะเปลี่ยนตัวเองได้หรือยังวะสัส ถ้ามรุงยังเปลี่ยนตัวเองไม่ได้ ควายที่ไหนมันจะมาเปลี่ยนตามมรุงวะดวกส์

เอางี้… ถ้ามรุงตอบไม่ได้ว่าต้องการคนแบบไหน มรุงช่วยตอบตัวเองให้ได้ก่อนละกันว่า ไม่ชอบคนแบบไหน และถ้าคนที่มรุงคบมีนิสัยแบบนั้น ก็ปล่อยแม่มต่างคนต่างไปเหอะสัส

ข้อสอง

พวกมรุงไม่มีปัญหาเรื่องการเงินต่อกัน

ป้าแฟนคลับกรุคนหนึ่งแม่มประกาศกร้าวเลยว่า การเงินนี่แม่มเป็นเรื่องสำคัญมากนะสัส มรุงจะให้คนที่เค้ารักมรุงมาโอบอุ้มมรุงไว้โดยที่มรุงคิดว่าเป็นภาระไม่ได้ #ความรักไม่ใช่ภาระ ใครแม่มไม่รู้เคยกล่าวไว้

ปัญหาเรื่องเงินแม่มเรื่องใหญ่ ใครทำงานมาแม่มก็อยากได้เงินไว้ใช้ ไม่ได้ไว้แบ่ง ถูกไหมล่ะสัส หรือถ้ามรุงมีหนี้ มีภาระทั้งหลาย ก็จะประกาศออกมาให้ต่างฝ่ายต่างรับรู้ จะได้ไม่มีปัญหาซึ่งกันและกัน คู่ครองที่ดีมันย่อมช่วยมรุงชดใช้หนี้ แต่มรุงอย่าลืมสัสว่า คนดีไม่ใช่คนไม่มีหัวใจ และที่สำคัญมันไม่ใช่คนที่ให้ใครมาหลอกแดรกส์แบบง่าวๆ นะโว้ย

ถ้ามรุงอยากได้ผัวรวย และผัวมรุงทุกวันนี้จน มรุงจงหาผัวใหม่ อย่าไปบังคับให้ผัวมรุงทำงานหนักจะได้รวย เพราะมรุงอาจจะได้ผัวตายแทนไงสัสสสสดวกสสสส์

ข้อสาม

พวกมรุงหมดความรักต่อกันแล้ว

งงสินะสัส กรุจะไขความลับข้อนี้ให้ นั่นคือหมดช่วงโปรโมทชั่น ฮอร์โมนวัยสืบพันธุ์ไงสัส ตอนแรกแม่มดีทุกคนแหละสัส พอหมดช่วงดีเท่านั้น แม่มเลวเลยยยยยย

แต่จริงๆไม่ใช่แม่มเลวหรอกสัส แค่นิสัยที่แท้จริงมันโผล่มาเท่านั้นแหละ นิสัยนี้มันมีตั้งแต่แรก แต่สัญชาติญานความกระสันอยากมีคู่ ให้มันต้องเก็บกดเอาไว้ไงดวกส์ ดังนั้นเมื่อไรที่มรุงเห็นความจริงต่อกันและกัน นั่นแหละคือความรักมันกำลังหมดไป

พอความจริงเกิด ความรักหมด สิ่งที่มรุงต้องถามตัวเองก็คือ มรุงเข้าใจกันและกันมากแค่ไหน เข้าใจไหมสัส ความเข้าใจไม่ใช่ความหวังให้คนอื่นเข้าใจตัวเอง แต่มันคือการยอมรับตัวตนของคนที่อยู๋ข้างๆเรา ไม่ว่าเค้าจะชั่ว จะทุกข์ จะสุข จะเลว นิสัยสันดานบริวารหมาเฝ้าบ้านทั้งหลายจะเป็นอย่างไรมรุงต้องรับแม่มให้ได้ ซึ่งกรุหมายถึงรวม ครอบครัว ไลฟ์สไตล์ เพื่อนฝูง พี่น้องคนละท้อง รวมถึงสังคมรอบตัวที่มรุงจะสร้างบรรยากาศขึ้นมาด้วยกัน มรุงต้องรับมันให้ได้ ไม่ใช่คิดแต่ว่า รักแล้วจะรับได้ เพราะถ้ามรุงหมดรักเมื่อไรมรุงรับแม่มไม่ได้แน่สัส

สุดท้าย กรุอยากบอกว่าคนทุกคนแม่มมีข้อดีและข้อเสีย สิ่งที่สำคัญในการหาคู่แม่มไม่ใช่มองข้อดี ลดข้อเสียนะสัส แต่มันคือการยอมรับข้อเสียของคนที่อยู่กับมรุงให้ได้ต่างหากดวกส์ และนั่นมันจะกลายเป็นข้อดีของมรุง เช่นเดียวกัน ถ้าคนที่อยู่กับมรุงมันรับข้อเสียมรุงไม่ได้ มีอยู่สองทางคือ ปรับปรุงตัวเอง หรือเปลี่ยนคนใหม่ เลือกเอาซะสัส

แถมท้ายอีกนิดส์ เคล็ดลับบริหารชีวิตรัก

สัส จากเมื่อกี้กรุยังไม่จบ ลืมพูดไปอีกเรื่องที่แม่มสร้างปัญหาให้ความรักพวกมรุงที่สุดนอกจากไม่ยอมรับข้อเสียระหว่างกัน แต่มันมีตัวเร่งชื่อว่า “การเปรียบเทียบกับคนอื่น”

ไอ้พวกที่ชอบเอาคู่ตัวเองไปเปรียบเทียบกับคนอื่นนี่แม่มปมด้อยสัส กรุเคยได้ยินมาหมดแล้วสัส ยกตัวอย่างให้ฟังก็ได้

คำเปรียบเทียบ ๑ : ตัวเองไม่เห็นนิสัยดีเหมือนพี่เกรย์เลยอ่ะ #สัสมรุงไปเอามันมาเป็นผัวไปอีง่าว

คำเปรียบเทียบ ๒ : ดูยัยกิ๊ปสิ ได้แฟนน่ารักไม่เหมาะกับหน้าตาเลย #หน้าตามรุงดีกว่ามันแต่สันดานมรุงแย่กว่าหมาที่บ้านกรุอีก

คำเปรียบเทียบ ๓ : ทำไมตัวเองไม่รวย ไม่เก่ง ไม่เจ๋ง ไม่ดีเหมือนคนนู้นนั่นนี้ เห็นไหมเค้าควงไปแล้วอายหมด #สัสมรุงคิดว่ากรุเป็นเครื่องประดับหรือไง

ฯลฯ

ส่วนวิธีแก้ไข เดี๋ยวกรุจะบอกให้ตอนว่างๆ แต่ตอนนี้เมียกรุเรียกกรุเก็บขวดไปแลกไข่ไก่ ขอตัวไปทำภารกิจก่อนสัส