เรามาวางแผนเกษียณกันเถอะ !

หลายคนกำลังเริ่มมองหาวิธีการวางแผนเกษียณอยู่ แต่จะเก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์เดี๋ยวนี้ก็ได้ดอกเบี้ยเล็กน้อยเหลือเกิน โดยส่วนตัวเองรู้สึกว่าการวางแผนเกษียณในระยะยาวแล้ว การลงทุนในหุ้นถือเป็นตัวเลือกที่ดีมาก เพราะหุ้นนั้นให้ผลตอบแทนที่ดีในระยะยาวแต่มีความผันผวนสูง นักลงทุนจึงต้องถือหุ้นหรือกองทุนรวมหุ้นให้ยาวพอ และแน่นอนว่าการเตรียมตัวเกษียณก็ต้องใช้เวลายาวนานอยู่แล้ว (โอเค ถ้าคุณเริ่มวางแผนเกษียณอายุตอน 55 ปี ประเด็นนี้อาจเป็นข้อยกเว้น และตรงนี้คือมุขตลก) ดังนั้น ทางเลือกกองทุนรวมหุ้นจึงเป็นทางเลือกที่ผมแนะนำสำหรับการวางแผนเกษียณอยู่เสมอ

ขออนุญาตหยิบยก T-LowBetaRMF มาเป็นตัวอย่างในวันนี้

กองทุน T-LowBetaRMF หรือกองทุนเปิดธนชาต Low Beta เพื่อการเลี้ยงชีพ ความเสี่ยงระดับ 6 เป็นกองทุนรวมประเภท Retirement Mutual Fund หรือ RMF ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นไทยในสัดส่วนเฉลี่ยรอบปีบัญชีไม่ต่ำกว่าร้อยละ 80 ของมูลค่ากองทุนรวม โดยฝีมือการบริหารของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์

จุดเด่นของ T-LowBetaRMF คือการคัดสรรธุรกิจที่มีความผันผวนต่ำ

นโยบายของกองทุนนี้คือลงทุนในหุ้นที่มีความผันผวนต่ำ โดยดูจากค่าเบต้า (beta) หรือความผันผวนของราคาหุ้นเทียบกับดัชนี กล่าวคือ ตลาดลง หุ้นลงน้อยกว่า แต่ตลาดขึ้น หุ้นก็อาจจะขึ้นน้อยกว่าเช่นกัน แต่ลักษณะธุรกิจที่เข้าเกณฑ์แบบนี้มักจะเป็นธุรกิจที่รายได้มีเสถียรภาพสูงและมีความแข็งแกร่งในตัวเอง ซึ่งในทัศนคติของผม หุ้นแบบนี้เหมาะกับการลงทุนในระยะยาว

ตัวอย่างหุ้น 5 ตัวที่พอร์ท T-LowBetaRMF ถือสูงสุด คือ EGCO, TCAP, BAFS, EASTW และ TISCO (ข้อมูลจาก บลจ.ธนชาต  ณ วันที่  29 กันยายน 2560)

: ผลการดำเนินงานในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และคู่มือการลงทุนก่อนตัดสินใจลงทุน

สังเกตว่าหุ้นที่เป็นหลักของพอร์ทจะเป็นหุ้นผันผวนต่ำและมีความมั่นคงของรายได้สูง อย่างโรงไฟฟ้า EGCO และโรงประปา EASTW เสริมในส่วนของ TCAP และ TISCO ที่เป็นบริษัทการเงินและธนาคารขนาดกลางที่ยังมีการเติบโตที่ดี มูลค่าเชิงสัมพันธ์ไม่สูงมาก และมีความผันผวนต่ำ และปิดท้ายด้วย BAFS ที่เป็นบริษัทเติมน้ำมันเครื่องบินที่ได้รับประโยชน์เต็มๆ จากการเติบโตของการท่องเที่ยว คือ ยิ่งเที่ยวบินเข้าออกประเทศไทยมากเท่าไหร่ เขาก็ยิ่งเติบโตไปกับการเติบโตของอุตสาหกรรมการบิน

สังเกตว่าการเลือกหุ้นน่าสนใจมาก

ด้วยนโยบายที่ชูว่าผันผวนต่ำ ทำให้หุ้นที่เลือกมาส่วนใหญ่ออกไปในแนวทางมั่นคงสูง เติบโตได้ เหมาะกับการลงทุนระยะยาวมากกว่าเก็งกำไรสั้นๆ และถึงแม้ว่าอนาคตผู้จัดการกองทุนจะเปลี่ยนการถือหุ้นไป แต่ก็ยังมั่นใจว่ากรอบของนโยบายและความสามารถของผู้จัดการกองทุนก็น่าจะคัดสรรหุ้นในลักษณะเดียวกันออกมาได้ในที่สุด ซึ่งสำหรับผม ธุรกิจแบบนี้ผมถือเป็นธุรกิจที่ดี

ขอแอบเล่าสักนิด

ก่อนที่จะมี T-LowBetaRMF หรือ T-LowBetaLTFD บลจ.ธนชาตเริ่มเปิดกองทุน T-LowBeta มาก่อนแล้วก็ประสบความสำเร็จเป็นอย่างมาก มูลค่ากองทุนรวมขึ้นไป 2 เท่าในเวลาไม่กี่ปี เล่าว่าตอนนั้นผมได้ซื้อกองทุนนี้ตั้งแต่ IPO เลย ความตลกคือซื้อมา 10 บาท ขายไป 10.5 และมูลค่ากองก็วิ่งไป 20 บาท (หงอยไปเลยสิครับท่าน)

ด้วยความที่ชอบนโยบายกองนี้เป็นพิเศษ ผมก็ติดตามพอร์ทการลงทุนของกองทุนตลอด บางช่วงเรียกได้ว่าพอร์ทของผมเหมือนกับกองทุนนี้อย่างแทบไม่ได้นัดหมาย ถือหุ้นหลายตัวเหมือนกันจนตกใจว่าจริตเราคล้ายกับกองทุนนี้ได้มากขนาดนี้เลยเหรอ

ความรู้สึกของผมคือ กองทุนนี้มีความเป็น Value Investors หรือนักลงทุนแนวเน้นคุณค่าอยู่สูง เห็นได้จากการเลือกหุ้นที่มั่นคงและมูลค่าไม่สูงมาก อนาคตดูมีแนวโน้มจะเติบโตได้ดีในระยะยาว ซึ่งถึงแม้ว่าผมจะขายกองทุนไปตั้งแต่แรกๆ แต่ก็ยังติดตามกองนี้เรื่อยมา ยังแอบคิดเล่นๆ เลยว่าถ้าวันหนึ่งต้องซื้อกองทุนรวมเพื่อลดหย่อนภาษี ผมก็คงเลือกกองทุนที่มีนโยบายเน้นผันผวนต่ำแบบนี้ เพราะสุดท้าย นโยบายมีโอกาสจะพากองทุนไปในแนวทาง VI แบบที่ผมชอบได้อยู่มากทีเดียว

กลับมาเพิ่มเติมอีกสักหน่อย

กองทุนนี้จัดเป็น RMF ที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามจำนวนซื้อจริง แต่ไม่เกิน 15% ของเงินได้แต่ไม่เกิน 500,000 บาท และจำเป็นต้องลงทุนอย่างต่อเนื่อง ขาดได้แค่ปีเว้นปี และต้องถือติดต่อกัน 5 ปี ซึ่งถอนได้เมื่ออายุ 55 ปีบริบูรณ์

ดังนั้น นักลงทุนที่สนใจควรมองภาพเป็นการลงทุนระยะยาวเพื่อการเกษียณจะเหมาะสมที่สุด โดยลงทุนเริ่มต้นที่ครั้งละ 1,000 บาท แนะนำว่าให้ทำเรื่องตัดผ่านบัญชีธนาคารไปเลยกันลืม ที่สำคัญ เราจะได้ไม่ต้องนั่งจับจังหวะตลาดด้วยว่าจะซื้อเมื่อไหร่ยังไง ภาพเกษียณเป็นภาพที่ต้องมองไกลอยู่แล้ว การมามัวเก็งดัชนีเก็งตลาดไม่ค่อยมีประโยชน์เท่าไหร่นัก เอาเวลาไปสร้างวินัยในการลงทุนและหาเงินมาเติมพอร์ทเกษียณของเราดีกว่า

หากใครสนใจ T-LowBetaRMF ก็สามารถติดต่อไปทางบลจ.ธนชาตโดยตรง หรืออ่านข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ https://www.thanachartfund.com/tfundwebv4/infoid/idp_funddesc.aspx?fundCode=T-LowBetaRMF

คำเตือน :

- ผลการดำเนินงานในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และคู่มือการลงทุนก่อนตัดสินใจลงทุน
- ผู้ถือหน่วยลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี หากไม่ปฎิบัติตามเงื่อนไขการลงทุน และจะต้องคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เคยได้รับ พร้อมเงินเพิ่มตามมาตรา 27 แห่งประมวลรัษฎากร

"ชีวิตหลังเกษียณของเราจะเป็นแบบไหน
ก็ขึ้นอยู่กับการวางแผนในช่วงชีวิตก่อนเกษียณของเรานี่แหละ"

ลงทุนศาสตร์ - Investerest

บทความนี้เป็น Advertorial