ช่วงนี้ซื้อประกันแบบไหนดีเพื่อลดหย่อนภาษี คำถามนี้มักจะมีบ่อยๆในช่วงปลายปีแบบนี้เสมอ สิ่งหนึ่งที่พรี่หนอมอยากจะแนะนำให้ชัดเจนก็คือ เราต้องรู้ก่อนว่า ประกันที่ลดหย่อนภาษีได้นั้นมีอะไรบ้าง และ เราต้องการอะไรในการซื้อประกันนั้นๆนอกเหนือจากการลดหย่อนภาษี

สำหรับการซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษีให้กับตัวเราเองนั้นจะมีอยู่ 3 ประเภทหลักๆ นั่นคือประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันแบบบำนาญครับ โดยสรุปจำนวนเงินที่สามารถใช้ในการลดหย่อนภาษีได้ตามตารางด้านล่างนี้ครับ

(*) กลุ่มลดหย่อนภาษีที่เป็นเงินเกษียณหมายถึง กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนสงเคราะห์ครูเอกชน กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุนการออมแห่งชาติ และประกันแบบบำนาญ โดยทั้งหมดเมื่อรวมกันแล้วจะใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท

นอกจากจำนวนเงินแล้ว สิ่งที่เราต้องดูเพิ่มเติมคือเงื่อนไขทางกฎหมายทีเกี่ยวข้องกับการทำประกันแต่ละประเภทครับ ซึ่งจะเห็นว่าประกันแต่ละประเภทนั้นจะมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันไป (อันนี้ผมสรุปจากข้อกฎหมายออกมาให้เข้าใจง่ายขึ้นนะครับ)

จากที่อธิบายมาทั้ง 2 ข้อนั้น ผมพบว่าสำหรับคนทั่วไปที่สนใจซื้อประกันนั้น สิ่งทีต้องทำจริงๆในเรื่องนี้ คือ การพิจารณาดูสภาพคล่องของตัวเองเปรียบเทียบกับจำนวนเงินที่เป็นเงื่อนไขทางภาษี หรือพูดง่ายๆ คือ สิทธิ์ซื้อสูงสุดของเรามีเท่าไร และเรามีเงินพอจะซื้อไหวและจ่ายเบี้ยประกันไปได้ตลอดหรือเปล่านั่นเองครับ หลังจากนั้นก็มาไล่เรียงความสำคัญว่า เราต้องการประกันแบบไหนครับ

ส่วนเงื่อนไขต่างๆตามกฎหมายนั้น ทางบริษัทประกันภัยหรือตัวแทนที่นำเสนอส่วนใหญ่จะแนะนำได้อยู่แล้วครับ เพียงแค่เราบอกว่าต้องการประกันประเภทนี้ที่ใช้สิทธิลดหย่อนภาษี เค้าก็สามารถจัดให้เราใช้สิทธิลดหย่อนได้แน่นอนครับ ขอเพียงแค่เราตอบตัวเองให้ได้ก่อนละกันว่า ต้องการอะไรจากการทำประกันกันแน่ เพื่อให้ตัวเองได้ประโยชน์จริงๆของการทำประกันที่มากกว่าเรื่องของการลดหย่อนภาษีเพียงอย่างเดียวครับ

ทีนี้มาดูกันดีกว่าครับ ผมขอยกตัวอย่างผลิตภัณฑ์ของทางกรุงไทยแอ๊คซ่า ที่เค้านำเสนอมาเพื่อตอบสนองตามแต่ละวัตถุประสงค์ในการทำประกัน 3 แบบนี้มาเปรียบเทียบให้ดูครับ iRetire iHealthy iShield

ก่อนจากกัน ขอเน้นอีกครั้งนะครับว่า การทำประกันที่ดีนั้น นอกจากการลดหย่อนภาษีแล้ว เราต้องได้สิ่งที่ต้องการกลับมาอย่างคุ้มค่าด้วย ไม่ว่าจะเป็นการคุ้มครองชีวิต รักษาโรคร้าย ดูแลสุขภาพหรือการได้รับบำนาญตามที่ตั้งใจไว้ ซึ่งคนที่จะตอบคำถามนี้ได้ดีที่สุดนั้นคือตัวเราเองนั่นแหละครับ

สุดท้ายนี้ถ้าหากใครสนใจประกันของทาง กรุงไทย-แอกซ่า ก็สามารถติดต่อขอข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ http://bit.ly/2CIJiSr

บทความนี้เป็น Advertorial