ไม่ว่าจะเป็นช่วงอายุไหน เราต่างก็มีปัญหาการเงินที่แตกต่างกันออกไปในแต่ละเจน ยกตัวอย่างเช่น Gen Z ที่กำลังมีปัญหากับเส้นทางอาชีพ ชาว Millennials ที่กำลังติดอยู่ในไลฟ์สไตล์เกินตัว ฝั่ง Baby Boomers ที่กำลังเจริญรุ่งเรืองขึ้นเรื่อยๆ

ช่วงเทศกาลเฉลิมฉลองปลายปีใกล้เข้ามา ไม่ว่าจะเป็นวันคริสต์มาส ฉลองโบนัส และส่งท้ายปีเก่า ต้อนรับปีใหม่ ถือว่าเป็นช่วงเวลาที่ผู้คนมักใช้จ่ายเงินกันสูงมาก ไม่ว่าจะเป็นการซื้อของขวัญ เดินทางกลับไปเยี่ยมคุณพ่อ คุณแม่ เดินทางท่องเที่ยว หรือจัดปาร์ตี้สังสรรค์กับครอบครัวและเพื่อนๆ

‘หนี้’ (Obligation) เป็นความสัมพันธ์ทางกฎหมายระหว่างบุคคลตั้งแต่สองฝ่ายขึ้นไป ฝ่ายหนึ่งเรียกว่า ‘เจ้าหนี้’ มีสิทธิบังคับให้อีกฝ่ายซึ่งเรียก ‘ลูกหนี้’ ทำหรือไม่ทำการใดๆ เพื่อประโยชน์ของฝ่า‘หนี้’ (Obligation) เป็นความสัมพันธ์ทางกฎหมายระหว่างบุคคลตั้งแต่สองฝ่ายขึ้นไป ฝ่ายหนึ่งเรียกว่า ‘เจ้าหนี้’ มีสิทธิบังคับให้อีกฝ่ายซึ่งเรียก ‘ลูกหนี้’ ทำหรือไม่ทำการใดๆ เพื่อประโยชน์ของฝ่า#ความมั่งคั่งยเจ้าหนี้ได้

‘สุขนิยม’ คือ ทฤษฎีทางจริยศาสตร์ที่มีแนวคิดว่า ความสุขเป็นสิ่งที่มนุษย์ควรแสวงหา แม้เป็นเรื่องจริง แต่ขณะเดียวกันถ้าเราลุ่มหลงและสำราญทางวัตถุมากไปอาจทำให้เกิดความทุกข์ได้

เราอาจจะเคยได้ยินมาว่าถ้าอยากลงทุนให้เริ่มให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ เพื่อให้ผลตอบแทนทบต้นและออกดอกออกผลเมื่อเวลาผ่านไป แต่ Douglas Boneparth นักวางแผนการเงิน บอกว่า “ผมไม่ได้ไม่เห็นด้วยกับเรื่องนี้ เพียงแต่มันตั้งอยู่บนสมมุติฐานที่ว่าคุณไม่ต้องไปควักเงินตรงนั้นออกมาใช้ ไม่ไปยุ่งกับมัน และคุณสามารถลงทุนไปตลอดได้”

ไม่ใช่เรื่องแปลกที่ “รายได้” มักถูกนำมาใช้ในการวัดสถานภาพความเป็นอยู่ของคนในสังคม หรือใช้เป็นเกณฑ์ในการวัดคนจนคนรวยเป็นตัวเลือกแรกๆ เพราะเป็นปัจจัยที่วัดง่ายและมีข้อมูลที่หาได้ค่อนข้างสะดวก

การไม่มีหนี้ เป็นลาภอันประเสริฐ เป็นประโยคที่แสนจะคุ้นเคย แต่สำหรับหลายๆ คนก็จะพูดว่า มีเงินเดือนหลักหมื่น แต่อยากมีบ้านหลักล้าน ไม่ผ่อนแล้วจะมีบ้านได้อย่างไร

ถ้าใครสงสัยว่า การลงทุน คือต้องเริ่มต้นด้วยเงินจำนวนเยอะๆ แล้ววัดความสำเร็จด้วยผลตอบแทนที่ยิ่งใหญ่หรือไม่? คำตอบคือ “ไม่เสมอไปครับ” เพราะไม่ใช่ทุกคนที่จะมีเงินทุนมาก่อน บางคนก็เพิ่งมาเริ่มต้นด้วยตัวเอง ซึ่งจุดเริ่มต้นแบบนี้ ไม่ใช่เครื่องการันตีว่าคุณจะเป็นนักลงทุนที่ไม่ประสบความสำเร็จ

เคยได้ยินกันไหมครับว่า “การไม่มีหนี้คือลาภอันประเสริฐ” แน่นอนว่าคงไม่มีใครอยากเป็นหนี้กันหรอกครับ แต่ก็หลีกเลี่ยงไม่ได้ เพราะชีวิตของคนเราย่อมไม่เท่ากัน ทุกคนต่างก็ต้องมีค่าใช้จ่ายกันทั้งนั้น

ถ้าพูดถึงเรื่องเงินมรดก แน่นอนว่าเมื่อมีผู้เสียชีวิตกองมรดกก็ย่อมตกแก่ทายาทโดยทันทีตามกฎหมาย แต่เพื่อนๆ ทราบกันไหมครับว่า “ถ้าเรารับมรดก เราก็ต้องรับหนี้สินของผู้เสียชีวิตด้วย”เพราะตามกฎหมายประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์มาตรา 1600 กล่าวว่า “หนี้สินทั้งหมด ที่เจ้าของมรดกได้ก่อไว้ก่อนเสียชีวิต ถือเป็นมรดกเช่นกัน”

หลายคนยอมทุ่มเงินไปกับการซื้อลอตเตอรี่ แม้ว่าจะยิ่งเล่นก็ยิ่งถูกกิน เงินที่เสียไปมากกว่าเงินที่ได้รางวัลมา (หรือบางคนก็ไม่เคยถูกเลย) แต่ก็ไม่ยอมหยุดซื้อสักที เพราะหวังว่าเราจะเป็น “ผู้ชนะ” ในสักวัน

คุณเคยเป็นหนี้มั้ย..?!! ไม่ว่าจะเป็นหนี้จากการขอยืมเงิน, หนี้ กยศ., หนี้บ้าน, หนี้คอนโดฯ หรือ หนี้บัตรเครดิต เชื่อว่า มนุษย์เงินเดือนอย่างเราๆ คงยกมือกันสลอน!!