สวัสดีครับ กลับมาพบกับผม @TAXBugnoms เจ้าเก่าเจ้าเดิม กับหน้าที่เพิ่มเติมในการสรุปประเด็นเด็ดจากรายการ “กองทุนไหนดี Weekly” รายการที่จะทำให้คุณรู้ว่ากองทุนไหนดีและเหมาะสมกับตัวคุณครับผม

สำหรับ กองทุนไหนดี ตอนที่ 3 นี้ เรายกกองกันมาถ่ายทำที่ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยครับ โดยได้รับเกียรติจาก ดร.รินใจ ชาครพิพัฒน์ รองผู้จัดการหัวหน้าสายงานการตลาด และกรรมการผู้จัดการ บริษัท ตลาดซื้อขายสัญญาล่วงหน้า (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) ที่สละเวลามาแชร์เคล็ดลับในการบริหารจัดการการเงิน ของตัวเองในฐานะมนุษย์เงินเดือนว่าเป็นอย่างไรบ้าง เอ่อ และเพื่อความเป็นกันเองของบทความนี้ ผมขออนุญาตเรียกว่า “พี่เล็ก” แทนนะครับ

เอาล่ะครับ ผมขอสรุปเคล็ดลับในการบริหารจัดการเงิน และเทคนิคต่าง ๆ ที่ได้จากรายการในตอนเมื่อวานเป็นประเด็นสั้น ๆ 10 ข้อให้ฟังกันเหมือนเช่นเคย มาดูกันเลยดีกว่าว่ามีอะไรบ้างครับ

  • ออมเงินควรเริ่มให้ไว ตั้งแต่สมัยเด็ก ๆ เมื่อพี่เล็กได้รับเงินแต๊ะเอียมาจะเอามาฝากในสลากออมสิน ไม่เล่นหวย ไม่ซื้อลอตเตอรี่ ซึ่งผลลัพธ์ที่ได้คือถูกรางวัลบ้างเล็กน้อย แต่สิ่งที่ได้คือเงินต้นยังอยู่ครบถ้วน (รักษาเงินต้นไว้ได้)
  • เริ่มมีรายได้ - เริ่มวางแผนการเงิน ทันทีที่มีรายได้ สิ่งที่รีบทำคือเริ่มวางแผนการเงิน ตามตัวอย่างที่เห็นจากพี่สาว คือ ใช้วิธีเก็บเงินไว้สำหรับเป้าหมายนั้น ๆ เช่น การเก็บเงินเพื่อส่งลูกเรียน โดยสะสมไว้ในพันธบัตรรัฐบาล ประกอบกับที่เรียนจบมาด้านการเงิน และทำงานด้านที่เกี่ยวข้องกับการเงิน ทำให้เห็นถึงความสำคัญเรื่องนี้เป็นพิเศษ
  • เริ่มจากเงินน้อย ไปสู่เงินมาก ในตอนแรกเมื่อเงินเดือนยังไม่มาก พี่เล็กจะเริ่มต้นจากการทยอยฝากเงินออมไปก่อนในทุก ๆ เดือน เช่น เงินฝากที่ไม่เสียภาษี แล้วค่อยขยายต่อยอดมาเป็นสหกรณ์ออมทรัพย์ของตลาดหลักทรัพย์ ที่ผลตอบแทนสูงและไม่เสียภาษี หลังจากนั้นค่อย ๆ มาเป็นการทยอยออมหุ้น DCA กองทุนรวม LTF / RMF และแบ่งปันไปทำบุญให้คนอื่นบ้าง ส่วนที่เหลือค่อยใช้
  • วินัยสร้างได้  พี่เล็กให้ข้อคิดอย่างนึงที่ผมคิดว่าน่าสนใจมาก ๆ ครับ นั่นคือ ในตอนแรกแม้ว่าจะมีรายได้ไม่มาก แต่เราควรเริ่มสร้างวินัยในการออมเงินก่อนเป็นลำดับแรก ด้วยวิธีง่าย ๆ คือ ตัดบัญชีอัตโนมัติในแต่ละเดือน
  • ความมั่งคั่งเริ่มที่การใช้จ่าย จากที่ได้พูดคุยกับพี่เล็ก สิ่งหนึ่งที่ได้เรียนรู้คือ เรื่องของการประหยัดค่าใช้จ่ายครับ ในฐานะที่เป็นผู้หญิง ธรรมชาติจะมีสิ่งล่อตาล่อใจจำนวนมาก ทั้งแฟชั่น กระเป๋า เสื้อผ้า รองเท้า ฯลฯ ดังนั้นสิ่งที่ทำได้ คือ ใช้ของให้สมกับราคาและไม่ให้คุณค่ากับสิ่งภายนอกมากเกินไปนัก

แต่มีอยู่สิ่งเดียวที่พี่เล็กบอกว่า ซื้อของจริงและของแท้ นั่นคือ เครื่องประดับครับ เพราะว่าในอนาคตมักจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้น (แหม่ สมแล้วที่ทำงานด้านการเงินจริงๆ)

  • อย่าประมาท! เก็บเท่าไรก็ (อาจจะ) ไม่พอ เงินส่วนใหญ่ของพี่เล็กนั้นจะมุ่งเป้าหมายไปที่การวางแผนเกษียณเป็นหลัก ซึ่งแนวคิดนั้นมาจากการ “เผื่อไว้” เพราะว่า ณ วันที่เกษียณจริงแล้ว เงินที่เรามีนั้นอาจจะไม่พอก็ได้ ทั้งค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ด้านการรักษาสุขภาพที่เพิ่มมากขึ้น วิทยาการในการรักษาที่ดีขึ้น ย่อมทำให้เราต้องเตรียมเงินเผื่อไว้ให้มากที่สุด
  • อยากรวย อยู่ที่เพิ่มรายได้ หรือลดรายจ่าย ถ้าหากวันนี้รายได้น้อย สิ่งที่เราควรรีบทำคือลดรายจ่าย ลดไลฟ์สไตล์ลง พี่เล็กยกตัวอย่างเรื่องของการกินกาแฟแก้วละ 100 บาท ถ้าหากปกติกิน 20 แก้วต่อเดือน ก็ให้ลดสักครึ่งหนึ่ง (ไม่ต้องอด) แล้วนำเงิน 1,000 บาทที่ประหยัดได้ไปลงทุน อาจจะลงทุนในหุ้น กองทุนรวมหุ้น ได้ผลตอบแทนประมาณ 10% ต่อปี ประมาณ 20 ปีก็สามารถมีเงินล้านได้เช่นกัน

ส่วนการเพิ่มรายได้ คือ การเพิ่มความสามารถของตัวเองในการทำงาน ซึ่งถ้าหากทำได้ทั้งสองทาง เราก็จะยิ่งมีโอกาสที่จะรวยได้ง่ายขึ้นครับ - TaxBugnoms เพิ่มเติม

  • ค้นหาสไตล์การลงทุนที่เหมาะสมกับตัวเอง ก่อนจะลงทุน ให้เข้าใจตัวเองก่อน ความเสี่ยงของตัวเองว่ารับได้แค่ไหน และต้องการอะไรบ้าง (พี่เล็กเน้นคำว่า ตรงกับจริต - ไปที่ชอบที่ชอบ)

ยกตัวอย่างถ้าจะลงทุนในหุ้นก็ศึกษาปัจจัยพื้นฐาน ดูผลการดำเนินงานที่ผ่านมา อย่างพี่เล็กเองเลือกหุ้นจากปัจจัยพื้นฐานเป็นหลัก ซื้อหุ้นที่ไม่คิดจะขาย เน้นเรื่องการเติบโต โดยเฉพาะกิจการที่มีนวัตกรรมใหม่ มีการสร้างสรรค์อะไรในอนาคต รวมถึงกิจการที่เราชอบ

  • ไม่ขาย ไม่ใช่แค่ไม่ขาดทุน แต่ยิ่งกำไร! อีกสิ่งหนึ่งที่ผมประทับใจมากๆในการสัมภาษณ์วันนี้ คือ พี่เล็กเป็นคนที่ซื้อ LTF และ RMF ตั้งแต่เริ่มเปิดให้ซื้อขาย (ประมาณปี 2549) โดยที่ไม่เคยขายออกมา (แม้ว่าจะครบกำหนด)

สำหรับเป้าหมายในการซื้อคือ ต้องการใช้กองทุนทั้งสองประเภทนี้ในการวางแผนเกษียณส่วนหนึ่ง ซึ่งเป็นแนวทางที่เอาแบบอย่างมากครับ ซึ่งวิธีข่มใจ “ไม่ขาย” นั้น แกใช้เทคนิคง่าย ๆ คือ ไม่เปิดดูพอร์ทนั่นเองครับ (ฮา)

  • 3 เคล็ดลับการเลือกกองทุนรวม พี่เล็กให้เคล็ดลับสั้น ๆ มา 2 ข้อ นั่นคือ มีเงิน และ มีวินัย เพิ่มพูนเงินจากการประหยัดและสร้างรายได้ มีวินัยในการลงทุนด้วยการตัดบัญชี ซึ่งฟังดูแล้วเรียบง่าย แต่สิ่งหนึ่งที่พิสูจน์ให้เราเห็นได้นั่นคือ “การทำได้จริง” จากประสบการณ์ชีวิตของพี่เล็กครับ

ส่วนอีกข้อแนะนำ คือ ไปดูงาน SET in The City ซึ่งกำลังจะจัดขึ้นในวันที่ 23 - 26 มีนาคมนี้ ที่รอยัลพารากอนฮอลล์ ตั้งแต่ 10 โมงเช้า ถึง 2 ทุ่มครับ หากใครสนใจงานดี ๆ แบบนี้ก็อย่าลืมไปเพิ่มเติม และหาความรู้การลงทุนกันด้วยนะคร้าบบบ

และทั้งหมดนี้ก็คือ 10 เคล็ดลับเคล็ดลับลงทุนสำหรับมนุษย์เงินเดือน ที่นำมาแบ่งปันและทำได้จริงครับ อย่าลืมกดติดตาม