วันนี้กรุได้ยินน้องจบใหม่ที่ออฟฟิศแม่มคุยกันว่าอยากจะซื้อคอนโดใหม่ กรุฟังแล้วตกใจจนจะล้มทั้งยืนเลยว่ะ แม่มพูดกันเหมือนจะไปซื้อเสื้อผ้าชุดใหม่ยังไงอย่างนั้น พวกมันไม่รู้หรือยังไงว่าคอนโดแม่มผ่อนกันที 20-30 ปีเลยนะสัส แล้วพวกมรุงแม่มเงินเดือนแค่หมื่นห้า บางคนยังไม่ถึงสองหมื่นเลยสัส แต่ยังทำเปรี้ยวซ่าผ่าไปซื้อคอนโด เพราะคำกากๆที่ใครแม่มไม่รู้บอกไว้ว่า "ซื้อไว้สิจ๊ะ มันคึอการสร้างอิสรภาพทางการเงินนะเธอจ๋า" ฟังแล้วอยากถามตรงๆว่ะว่า "มรุงรู้หรือยังว่าอิสรภาพทางการเงินคืออะไร"

แต่คิดไปคิดมาเอาแบบนี้ดีกว่า..

กรุจะบอกให้ว่าถ้ามรุงอยากซื้อคอนโด
มรุงต้องถามคำถามอะไรตัวเองบ้าง
เพื่อเป็นวิทยาทานให้พวกมรุงละกันนะสัส

คำถามแรก : ซื้อคอนโดเพื่ออะไร

ถามตัวเองก่อนเลยนะสัสว่า

มรุงจะซื้อคอนโดไปทำห่านอะไร ระหว่าง "อยู่อาศัย" หรือ "เก็งกำไร"

ส่วนใครที่แม่มง้างปากตอบว่าเพื่ออิสรภาพการเงิน กรุแนะนำเลยว่ามรุงไปแดร๊กส์ยาเม็ดสลายมโนก่อนเหอะสัส ถ้ามรุงอยากมีอิสรภาพมากจนตัวสั่น เชิญไปที่ถนนอิสรภาพก่อนเหอะสัสดวกส์ #ไวดี

ถ้ามรุงคิดจะซื้อเพื่อเก็งกำไร มรุงคิดก่อนเลยว่าเงินที่ใช้นั้นมาจากไหน หรือพูดง่ายๆคือมรุงมีปัญญาในการจ่ายหนี้ที่ตัวเองก่อได้ยังไง ถ้าจะให้ดีลองมองด้วยว่าตัวมรุงเองมีการวางแผนการเงินแบบไหน กรุขอเน้นย้ำเลยสัส จงประเมินความสามารถของตัวเองให้ได้ก่อน แล้วค่อยเก็งกำไร ไม่งั้นถ้าเมื่อไรที่มรุงช็อตเงิน มรุงแม่มลุ้นตัวเกร็งแน่สัส

แต่ถ้ามรุงคิดจะซื้อเพื่ออยู่อาศัย มรุงต้องประเมินให้ดีก่อนว่า ระหว่าง "เช่า" กับ "ซื้อ" แบบไหนคุ้มค่ากว่ากัน เอาไว้กรุจะมาอธิบายเรื่องนี้ทีหลังถ้ามีโอกาส ตอนนี้เอาเป็นว่าอย่าลืมคิดต้นทุนในการดูแลรักษาด้วยนะดวกส์

คำถามต่อมา : เรามีหนี้อยู่กี่เปอร์เซนต์

คำถามต่อมาคือ

ตอนนี้มรุงมีหนี้กี่เปอร์เซนต์แล้ว

เอางี้ดีกว่ามรุงรู้จัก Debt Service Ratio กับ Non-mortgage Service Ratio ไหมล่ะสัส ตามทฤษฎีที่ใครแม่มไม่รู้บอกไว้ มันบอกว่ามรุงต้องมี Debt Service Ratio ไม่เกิน 45% ของรายได้ และ Non-mortgage Service Ratio นั้นมีได้แค่ 20% ของรายได้ เท่านั้น!!

อะไรนะ!!! อ่านไม่เข้าใจ เอางี้ๆๆๆ กรุจะพูดให้ง่ายๆว่า มรุงต้องมีหนี้สินรวมไม่เกิน 45% ของรายได้มรุงในแต่ละเดือน และดูด้วยว่าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันตอนนี้มันต้องไม่เกิน 20%

ส่วนคำว่าหลักประกันนั่นแปลว่าอะไรรู้ไหมสัส มันคือหนี้ที่มีการค้ำประกันในทรัพย์สินยังไงล่ะ แปลว่า.. ถ้ามรุงซื้อคอนโด คอนโดนั่นแหละคือหลักประกันมรุงไงดวกส์ เพราะมรุงต้องเอาคอนโดไปค้ำไว้กับธนาคารไงล่ะจ๊ะ โอเคร!!!

แต่ความเห็นกรุนะสัส มรุงควรมีหนี้คอนโดในแต่ละเดือนไม่เกิน 25% ของรายได้ มิฉะนั้นมรุงอาจจะลำบากได้ไงสัส ถ้ามรุงไม่รู้เรื่องพวกนี้เลย กรุว่ามรุงไปศึกษาเรื่องการเงินก่อนเหอะสัส หัดทำบัญชีรายรับรายจ่าย วางเป้าหมายการเงินให้ชัดเจน ความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับการเงินสำคัญมากสุดๆ

คำถามสุดท้าย : บริหารจัดการเงินออมเป็นหรือยัง

มรุงมีการบริหารจัดการเงินออมอย่างไร กรุไม่ต้องพูดเรื่องสมการออมอะไรพวกนั้นหรอกสัส เอาเป็นว่าทุกวันนี้มรุงรู้จักเก็บเงินหรือยัง ไอ้พวกเด็กจบใหม่ทั้งหลาย หรือมรุงคิดแต่ใช้ๆๆๆๆๆ พอเงินหมดก็ไปร้องแรกแหกกระเชิงขอพ่อขอแม่ ผู้ซืงเป็นตู้เอทีเอ็มประจำบ้าน เงินสดกดจากพ่อและแม่ไม่ต้องคืน แถมแม่มยังไม่มีดอก #ควิกแคชสัสๆ แม่มเอ้ย พูดแล้วอยากจะด่า กรุเห็นเด็กข้างบ้านกรุอยากจะมีอิสรภาพการเงินจากการซื้อคอนโด ไปๆมาๆ พ่อแม่มกลายเป็นหนี้หัวโตเพราะต้องเอาเงินบำนาญมาผ่อนแทนลูกชั่วๆไงดวกส์

สุดท้ายนะสัส อยากรวยอยากมีอิสรภาพการเงินแม่มไม่ผิด มันเป็นความคิดที่ดี แต่มรุงถามตัวเองก่อนเถอะว่า อิสรภาพที่มรุงอยากมีน่ะ มรุงไปลิดรอนอิสรภาพในการใช้ชีวิตใครหรือเปล่า เพราะ คนที่ลำบากจริงๆตอนที่มรุงไม่มีเงินน่ะ มันคือคนที่เค้ารักมรุงไงสัส แต่กว่าจะถึงวันนั้นมันก็สายเกินไปที่มรุงจะรู้สึกตัวแล้วไงล่ะดวกส์

สุดท้ายของสุดท้าย กรุไม่ได้ห้ามใครซื้อคอนโดนะสัส การซื้อคอนโดมันเป็นสิ่งที่ดี และดีมากถ้ามรุงรู้จักซื้อคอนโดที่มีคุณภาพ ขอความกรุณาอ่านอย่างมีเหตุผลและคิดด้วยสติ แม้ภาษากรุจะหยาบอ่านยาก แต่กรุหวังว่าจิตของมรุงจะไม่หยาบจนคิดไม่ออกว่ากรุจะสื่ออะไรให้มรุงฟังหรอกนะดวกสสส์