Page 297 – aomMONEY

รีวิวกองทุน T-LowBetaLTFD กองทุนหุ้นความเสี่ยงต่ำ ผันผวนน้อย แต่ผลตอบแทนน่าสนใจ

Posted on December 7, 2017April 13, 2024 by

สวัสดีครับผม กลับมาพบกันอีกแล้วครับกับ ยอดมนุษย์กองทุน หนุ่มหล่อหน้าตี๋ ทำหน้าที่สรุปข้อมูลกองทุนเด่น จากรายการกองทุนไหนดี SELECTED LTF RMF SEASON 2 ประจำปี 2017 ให้อ่านกันแบบนี้ฟรีๆแบบไม่มีชาร์ตครับผม

สำหรับกองทุนเด็ดในตอนนี้ เป็นอีกกองทุนหนึ่งที่ถือว่ามีความเสี่ยงต่ำในตำนานกันเลยทีเดียวครับ ผ่านวิธีการเลือกหุ้นอย่างมีสไตล์เป็นของตัวเองพร้อมแนวคิดในการลงทุนที่ชัดเจน และยังเป็นกองทุน LTF ที่มีปันผลอีกด้วย ซึ่งนั่นก็คือ คือ คือ ….

คือออออออออออออออออ กองทุน T-LowBetaLTFD หรือ กองทุนเปิดธนชาต Low Beta หุ้นระยะยาวปันผลนั่นเองคร้าบบบบบบบ!!!!

สำหรับคนที่เพิ่งมาอ่านตอนนี้เป็นตอนแรก ต้องขอบอกอีกทีนะครับว่า วิธีการเขียนริวิวของยอดมนุษย์กองทุนอย่างผมนั้น จะดูประเด็นเด็ดๆสำคัญจำนวน 5 เรื่องนะครับ ได้แก่ ผลตอบแทน ความเสี่ยง สินทรัพย์ Investment Process (กระบวนการลงทุนของผู้จัดการกองทุน) และค่าธรรมเนียม หลังจากนั้นจะสรุปให้ฟังว่า กองทุนนี้เหมาะกับใครนะครับผม

โอเคครับผม เรามาเริ่มกันเลยดีกว่าครับ…

ผลตอบแทน และ ความเสี่ยง

เนื่องจากกองทุนนี้เป็นกองทุนที่เพิ่งเปิดดำเนินการในวันที่ 3 ตุลาคม 2559 จึงมีผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปีให้พิจารณาพร้อมกับความผันผวนในช่วงที่ผ่านมาเท่านั้นครับ ดังนั้น จะเห็นว่าผลตอบแทนอยู่ในช่วง 10.06% ต่อปี ซึ่งเทียบกับค่าเฉลี่ยของกองทุนประเภทเดียวกันแล้วอาจจะไม่ได้ดูสูงมาก แต่ถ้าหากมาดูเรื่องของความผันผวนที่เกิดขึ้นนั้น จะเห็นว่าทำคะแนนได้ดีเป็นอันดับต้นๆ ของกลุ่มเลยล่ะครับ ซึ่งเป็นผลของการเลือกลงทุนตาม Investment Process ของกองทุนนี่แหละครับผม ติดตามดูกันไปก่อนครับ เดี๋ยวผมจะมาอธิบายเพิ่มเติมกันในส่วนนี้อีกทีนะครับผม

สินทรัพย์

สำหรับกองทุนนี้จะเน้นลงทุนในกลุ่มหุ้นขนาดกลางแบบผสมครับ โดยมีรายชื่อของหุ้นหลักๆ 10 ตัวนั้นจะมีความหลากหลายกระจายไปในอุตสาหกรรมต่างๆครับ แต่ถ้าหากสังเกตให้ดีอัตราส่วนของ Turnover Ratio นั้นอยู่ในระดับที่ต่ำมากครับ 25.28% เท่านั้น ซึ่งตรงนี้แสดงให้เห็นว่ากองทุนนั้นไม่ได้มีการปรับพอร์ตการลงทุนบ่อยนัก แต่เน้นไปที่การคัดเลือกหุ้นที่เข้าเกณฑ์ตามแนวทางการลงทุนหรือ Investment Process มากกว่าครับ

Investment Process

เอาล่ะครับ สำหรับกองทุนนี้ มีความน่าสนใจตรงคำว่า Low Beta ซึ่งใครๆหลายคนอาจจะนึกไปถึงยาทาสิวทาฝ้า แต่จริงๆแล้ว คำว่า Beta ในที่นี้หมายถึง ตัวเลขเปรียบเทียบระหว่างความสัมพันธ์ของราคาหุ้นกับดัชนีตลาดหลักทรัพย์ โดยค่า Beta ที่เท่ากับ 1 จะหมายถึงหุ้นที่มีค่าความผันผวนเท่ากับดัชนีตลาดหลักทรัพย์ เช่น ถ้าดัชนีตลาดหลักทรัพย์ปรับตัวขึ้น 10% หุ้นตัวนี้ก็จะปรับตัวขึ้น 10% เท่ากันครับ

จะเห็นว่าแนวทางการเลือกตาม Investment Process ของกองทุนนี้จะเน้นหุ้นที่มี Beta ต่ำกว่าตลาด เพื่อลดความผันผวนเมื่อราคาปรับตัวนั่นเองครับ (ค่าเฉลี่ยของ Beta ที่กองทุนนี้เลือกจะอยู่ที่ประมาณ 0.6) แต่อย่างไรก็ตามยังเลือกหุ้นที่มีค่า Beta มากกว่า 1 ได้ไม่เกิน 20% ของพอร์ทการลงทุนครับ

แต่ไม่ใช่เพียงแค่การคัดเลือกหุ้นที่มี Beta ต่ำกว่า 1 เท่านั้น เพราะนอกจากนั้นแล้วยังมีการคัดหุ้นเป็นรายตัว ซึ่งอ้างอิงตามปัจจัยพื้นฐานของหุ้น ร่วมกับการติดตามดูค่า Beta ทุกวัน รวมถึงถ้าหากราคาเพิ่มขึ้นเกินกว่าพื้นฐานหรือเป้าหมายที่วางไว้ ก็จะมีการปรับพอร์ทได้อย่างเหมาะสมโดยการขายทำกำไรออกมาด้วยครับ

ค่าธรรมเนียม

สำหรับค่าธรรมเนียมนั้น แนวทางการพิจารณาของยอดมนุษย์กองทุนอย่างผม มักจะดูที่ค่าธรรมเนียมรวม หรือ Total Expense Ratio เป็นหลักครับ โดยกองทุนนี้มีค่าธรรมเนียมรวมอยู่ที่ 3.21% แต่ต้องบอกว่าอาจจะเก็บจริงต่ำกว่านั้น ซึ่งตรงนี้ต้องเช็คกับทางบลจ.ธนชาติอีกทีหนึ่งครับ อย่างไรก็ตาม กองทุนนี้ถือว่าเป็นกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมที่อยู่ในระดับสูงครับ แต่กองทุนนี้ไม่มีการเก็บค่าธรรมเนียมการขายและซื้อคืนครับผม ซึ่งก็ต้องบอกว่าค่าธรรมเนียมที่แพงนั้น มาจากการดูและวิเคราะห์ Beta อย่างแนบแน่นแน่ๆเลยล่ะครับผม ฮิๆๆๆ

อย่างไรก็ตามอย่าลืมนะครับว่ากองทุนนี้คือกองทุน LTF ดังนั้นต้องมีการถือครองเกินกว่า 7 ปีปฏิทิน หากใครตัดสินใจซื้อก็อย่าลืมถือให้ครบกำหนดนะครับ ไม่งั้นจะโดนทั้งภาษีและค่าปรับหนักเลยล่ะครับผม

ส่วนจำนวนเงินซื้อขั้นต่ำนั้น เรียกได้ว่าเป็นกองทุนสำหรับประชาชนอีกแล้วครับ เพราะการซื้อครั้งแรกและครั้งต่อๆไป อยู่ที่ 1,000 บาทเท่านั้นครับ

สรุปที .. กองทุนนี้เหมาะกับใคร?

ตามธรรมเนียมของรายการครับผม นอกจากรีวิวกองทุนแล้วเรายังต้องบอกว่า กองทุนนี้เหมาะกับใคร เพื่อที่จะได้เลือกซื้อได้ตามเหมาะสมครับ โดยคนที่เหมาะกับกองทุนนี้นั้นจะต้องเป็นคนที่เสียภาษี (เพราะกองทุนนี้คือกองทุนที่ใช้ลดหย่อนภาษี) และต้องการลงทุนระยะยาวโดยถือครองได้ไม่ต่ำกว่า 7 ปีปฏิทิน (เพราะเป็นกองทุน LTF ที่มีเงื่อนไขการถือครองตามที่กฎหมายกำหนด) และต้องการเงินปันผลจากการลงทุนมาเป็นระยะๆ ซึ่งกองทุนนี้ก็มีการจ่ายเงินปันผลไปแล้ว 1 ครั้งเมื่อเดือนตุลาคมที่ผ่านมานี้เองครับผม

จุดที่น่าสนใจของกองทุนนี้คือ ความผันผวนต่ำที่ต่ำกว่าอื่นๆ เนื่องจากค่า Beta ที่ต่ำกว่าตลาด ทำให้หากหุ้นตกก็ไม่เจ็บมากเท่ากับกองทุนอื่นครับ ดังนั้นถ้าหากใครที่รับความผันผวนได้ต่ำ แต่อยากลงทุนในหุ้น กองทุนนี้ก็ถือว่าน่าสนใจเลยล่ะครับผม

ถ้าหากใครสนใจกองทุน T-LowBetaLTFD หรือ กองทุนเปิดธนชาต Low Beta หุ้นระยะยาวปันผล นั้น สามารถหาข้อมูลได้ที่ https://www.thanachartfund.com/ นะครับผม

ท้ายที่สุดแล้ว ก่อนจากกันอ่านกระผมขอแนะนำประโยคเด็ดย้ำกันอีกทีครับสำหรับคนที่ต้องการลงทุนในกองทุนรวม นั่นคือ ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนรวมมิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยง และ ศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุน LTF RMF ก่อนตัดสินใจลงทุน ซึ่งหากไม่ได้ลงทุนตามเงื่อนไข อาจไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีนะครับผม

#หมายเหตุ ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลในหนังสือชี้ชวน และคู่มือภาษีให้เข้าใจ และควรเก็บหนังสือชี้ชวนไว้เป็นข้อมูล เพื่อใช้อ้างอิงในอนาคต และเมื่อมีข้อสงสัยให้สอบถามข้อมูลผู้ติดต่อ กับผู้ลงทุนให้เข้าใจก่อนซื้อหน่วยลงทุน

สำหรับใครที่อยากรับชมรีวิวเป็นคลิปวีดีโอ

สามารถดูได้ที่ด้านล่างนี้กับรายการกองทุนไหนดี selected LTF RMF season 2

Facebook aomMONEY: https://goo.gl/GUEd5J

Youtube aomMONEY : https://goo.gl/JTvvGU

7 เคล็ดลับ ออกแบบเว็บไซต์อย่างไรให้ธุรกิจรุ่ง

Posted on December 7, 2017April 13, 2024 by

ปัจจุบันธุรกิจมากมายต่างก็หันมาให้ความสำคัญกับการสร้างเว็บไซต์ของตัวเองมากยิ่งขึ้น นั่นก็เพราะผู้บริโภคหรือกลุ่มลูกค้าส่วนใหญ่ใช้อินเตอร์เน็ตเพื่อเข้าถึงการค้นหาข้อมูลสินค้าและบริการต่างๆ เป็นหลักนั่นเอง ดังนั้นการออกแบบเว็บไซต์ให้โดดเด่น มีเอกลักษณ์เฉพาะตัวและสื่อถึงธุรกิจของเราได้ทันทีจึงเป็นสิ่งจำเป็นที่ขาดไปไม่ได้ ดังนั้นวันนี้เราลองมาดูเคล็ดลับเจ๋งๆ 7 ข้อที่จะมาช่วยในการออกแบบเว็บไซต์เพื่อให้ธุรกิจของเรารุ่งสุดๆ กันดีกว่า

1. เป้าหมายหลักของการออกแบบเว็บไซต์ธุรกิจ – เพื่อเปลี่ยนผู้เข้าชมมาเป็นผู้ซื้อ

เป้าหมายหลักของการออกแบบเว็บไซต์สำหรับธุรกิจอันดับแรกเลยก็คือการเปลี่ยนผู้ชมให้กลายเป็นผู้ซื้อ เราต้องคำนึงเสมอว่าทำอย่างไรให้ผู้ที่ผ่านเข้ามาเยี่ยมชมเว็บไซต์ของเรานั้นรู้สึกสนใจสินค้าหรือบริการต่างๆ รวมถึงทำอย่างไรจึงจะทำให้ผู้ที่เข้ามานั้นอยู่ในหน้าเว็บของเราได้นานที่สุด เพราะยิ่งผู้อ่านสนใจเนื้อหาบนเว็บของเรามากเท่าไรก็ยิ่งมีโอกาสที่พวกเขาจะกลายมาเป็นผู้ซื้อมากยิ่งขึ้น

2. ใส่ข้อมูลเท่าที่จำเป็น

หน้าเว็บของบริษัทไม่จำเป็นต้องอัดข้อมูลทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณต้องการลงไป เพราะหน้าเว็บไซต์เพื่อธุรกิจนั้นมีไว้เพื่อบอกเล่าประวัติความเป็นมาขององค์กร ข่าวสาร รายละเอียดสินค้าและบริการต่างๆ ที่คุณมี อย่าลืมว่าคนส่วนใหญ่จะใช้เวลาอยู่บนหน้าเว็บแค่ช่วงเวลาสั้นๆ เท่านั้น ข้อมูลที่เราใส่เข้าไปจึงต้องกระชับ ตรงประเด็น มุ่งสาระสำคัญ

3. ออกแบบเว็ปไซต์โดยเน้นความเรียบง่าย

หน้าเว็บที่เรียบง่าย ตัดกราฟิกรกๆ ออกไปและเพิ่มความเด่นชัดให้สินค้าหรือเรื่องราวที่คุณต้องการนำเสนอเป็นพิเศษจะเป็นมิตรกับผู้ที่เข้ามาเยี่ยมชมเว็บไซต์มากกว่าเว็บที่เน้นกราฟิกแบบเว่อวังอลังการ เพราะฉะนั้นออกแบบให้ดูเรียบง่าย ลดทอนกราฟิกและเพิ่มความเด่นชัดเข้าไว้

4. ออกแบบเว็บไซต์ให้อยู่ในเทรนด์ปัจจุบันเสมอ

ลองนึกภาพเราคลิกเข้าไปบนเว็บไซต์ของแบรนด์สินค้ารายหนึ่งแต่หน้าเว็บยังเป็นหน้าเว็บยุคเก่าสมัยปี 2000 ความรู้สึกของคนที่คลิกเข้ามานอกจากจะรู้สึกไม่คุ้นเคยแล้ว ยังทำให้ธุรกิจนั้นดูไม่เป็นมืออาชีพอีกด้วย เพราะฉะนั้นผู้ที่รับผิดชอบเรื่องการออกแบบเว็บไซต์จึงต้องตามเทรนด์ปัจจุบันเสมอว่าเทรนด์ของการออกแบบเว็บในช่วงนั้นฮิตการดีไซน์แบบไหน ซึ่งปัจจุบันเทรนด์ที่มาแรง ไม่มีวันตกยุคและเว็บไซต์มืออาชีพใช้กันมากที่สุดคือ Flat Design หรือการออกแบบที่เน้นความเรียบง่ายนั่นเอง

5. ใช้ตัวหนังสือ (Font) ที่เด่นและนำสายตา

ฟอนท์ก็มีความสำคัญกับหน้าเว็บธุรกิจอย่างมาก การเลือกฟอนท์ให้เข้ากับเนื้อหา เรียบง่าย อ่านสบายตาเป็นเรื่องที่ขาดไม่ได้ นอกจากนี้อย่าลืมเน้นตัวหนาหรือฟอนท์ขนาดใหญ่ในส่วนที่สำคัญเป็นพิเศษเพื่อนำสายตาคนอ่านไปยังส่วนที่เราต้องการด้วย เช่น ส่วนของรายละเอียดสินค้าหรือบริการต่างๆ หรือทางไปหน้าสั่งซื้อสินค้า เป็นต้น

6. กราฟฟิกคมชัด สะอาดตา

การออกแบบเว็บที่เรียบง่ายนั้นต้องเน้นกราฟิกที่คมและสะอาดตา เพราะจะทำให้หน้าเว็บไซต์ดูสวยงามรวมถึงดูเป็นมืออาชีพ ไม่ว่าจะเป็นรูปภาพ สี หรือเส้นบนหน้าเว็บ เราคงไม่อยากให้ลูกค้าที่คลิกเข้ามาดูเจอภาพสินค้าแตกๆ ไม่คมชัดหรอกใช่ไหมคะ

7. ใช้ภาพแทนคำพูด

ภาพประกอบบนหน้าเว็บเป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญที่ทำให้เว็บธุรกิจของเราน่าสนใจและไม่น่าเบื่อ การเลือกใช้ภาพที่สวยงาม คมชัดและมีความหมายจะช่วยสื่อสิ่งที่เราต้องการบอกเล่าให้แก่ผู้อ่านเป็นอย่างดี นอกจากนี้หากใครที่เน้นตัวสินค้า ภาพสินค้าสวยๆ และมีรายละเอียดครบถ้วนก็ขาดไม่ได้เช่นกัน

การออกแบบเว็บไซต์ให้ธุรกิจรุ่งนั้นไม่ใช่เรื่องยากเลยใช่ไหมคะ แค่เราต้องเอาใจใส่และคำนึงถึงกลุ่มลูกค้าหรือเป้าหมายที่คลิกเข้ามาดูเว็บของเราเป็นหลัก นอกจากนี้ยิ่งเว็บมีความเรียบง่าย สะอาดและใช้งานง่ายมากเท่าไร ก็ยิ่งมีโอกาสทำให้คนที่ผ่านเข้ามาเปลี่ยนเป็นลูกค้าของเรามากยิ่งขึ้นตามไปด้วย รู้แบบนี้แล้วเจ้าของธุรกิจทั้งหลายอย่าลืมนำเอาเคล็ดลับทั้ง 7 ข้อนี้ไปใช้ในการออกแบบเว็บไซต์ของคุณนะคะ แต่ใครที่ต้องการนักออกแบบเว็บไซต์มืออาชีพที่มีประสบการณ์ Fastwork.co ก็เป็นแหล่งรวมนักออกแบบเว็บไซต์ฟรีแลนซ์ฝีมือดีที่พร้อมให้คุณใช้บริการ นอกจากนี้ฟรีแลนซ์ที่มีทักษะด้านการออกแบบเว็บไซต์เองก็สามารถเข้ามาร่วมเป็นส่วนหนึ่งกับ Fastwork.co เพื่อหารายได้พิเศษได้เช่นกันค่ะ

สรุปภาพรวมการลงทุน ช่วงวันที่ 12-15 ธันวาคม 2560 [WEEKLY OUTLOOK กับอัศวินกองทุน]

Posted on December 6, 2017April 13, 2024 by

สวัสดีครับ กลับมาเจอกันในช่วงครึ่งเดือนสุดท้ายของปี ยังรายงานตัวอยู่ตรงนี้เหมือนเช่นเคยครับ รับประกันว่า อัศวินกองทุน คนนี้จะมีกลยุทธ์การลงทุนทั่วโลกมาฝากให้ติดตามกันต่อไป ดังนั้นจำไว้เลยนะครับว่า ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหน คุณจะเป็นใคร แต่ถ้าคุณคิดจะลงทุนให้ได้ผลตอบแทนที่ดี นี่คือคอลัมน์ที่ต้องติดตามคร้าบบบ

สำหรับสัปดาห์นี้ มาดูกันที่ภาพรวมของตลาดกันก่อนเลยครับ…

ภาพรวมของตลาด

ภาพรวมของฝั่งตลาดหุ้นเอเชียส่วนใหญ่ปรับตัวลดลงครับ ผมมองว่าเป็นผลมาจากค่าเงินดอลลาร์ที่กลับมาแข็งค่าหลังจากที่วุฒิสภาสหรัฐฯ ได้ผ่านร่างกฎหมายปฏิรูปภาษีด้วยคะแนนเสียง 51 ต่อ 49 ซึ่งส่งผลต่อการลงทุนในตลาดเอเชียอยู่ระดับหนึ่งเลยครับ

ถ้าลองมาดูเป็นรายตลาด จะเห็นว่าทางตลาดหุ้นจีนนั้นปรับตัวลงจากการทำกำไรในหุ้นกลุ่มเทคโนโลยีที่ปรับตัวสูงตั้งแต่ต้นปี และรัฐบาลจีนมีความเข้มงวดกับการปล่อยกู้มากขึ้น ดังนั้นตรงนี้ก็เป็นอีกจุดหนึ่งที่น่าสนใจครับ

ส่วนปู่ SET บ้านเราไม่แพ้ใครแน่นอนครับ เพราะตลาดหุ้นไทยปรับตัวเพิ่มขึ้นกว่าชาวบ้าน โดยเฉพาะหุ้นในกลุ่มท่องเที่ยวและกลุ่มธนาคาร สาเหตุจากการที่มีเงินทุนไหลเข้าจากนักลงทุนสถาบันในประเทศเป็นหลัก ในขณะที่นักลงทุนต่างชาติยังคงขายสุทธิ ต้องจับตาดูกันครับว่า แรงซื้อจากคนในจะช่วยดันกันต่อไปได้ไหมน่ะครับผม

ย้อนมาดูฝั่งพี่ใหญ่กันบ้างครับ ทางตลาดหุ้นสหรัฐฯ ปรับตัวลงเล็กน้อย จากความกดดันทางการเมืองหลังจากที่อดีตที่ปรึกษาความมั่นคงแห่งชาติ นายฟริ๊นท์ ยอมรับผิดว่าให้การเท็จเรื่องการเจรจากับรัสเซีย แบบนี้ส่งผลต่อความเชื่อมั่นเหมือนกันนะครับเนี่ย

ฝั่งสินทรัพย์ทางเลือกกันบ้าง ราคาน้ำมันปรับตัวลง หลังจากสหรัฐฯ ประกาศตัวเลขสต๊อกน้ำมันดิบที่เพิ่มขึ้นมากกว่าตลาดคาดการณ์ ส่วนราคาทองคำปรับตัวลดลง หลังดอลลาร์กลับมาแข็งค่าและแนวโน้มความสำเร็จเรื่องการปฏิรูปภาษีและการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ FED มีมากขึ้น ทำให้กดดันราคาทองคำต่อเนื่องครับ

สัปดาห์นี้ความผันผวนเริ่มกลับมาเป็นปกติแล้วครับ ไม่ใช่ลงกันหมดเหมือนสัปดาห์ก่อน เอาล่ะครับ เรามาต่อกันที่กลยุทธ์การลงทุนกันเลยครับผม

กลยุทธ์ลงทุนในตลาดตราสารทุน

ตลาดหุ้นสหรัฐฯ ยังไปต่อครับ จังหวะนี้ผมมองว่าเป็นโอกาสที่จะเข้าซื้อหุ้นสหรัฐฯ เพิ่มเติม เพราะภาพรวมนั้นดีจากความคืบหน้าของการผ่านร่างนโยบายปฏิรูปภาษีที่อาจจะเสร็จเร็วกว่าที่ตลาดคาด ซึ่งประกอบไปด้วยการลดภาษีรายได้บุคคล และภาษีในภาคธุรกิจ ซึ่งจะส่งผลบวกโดยตรงต่อการบริโภคในประเทศ และจะช่วยสนับสนุนการจ้างงานและการลงทุนภาคเอกชนต่อไป ในขณะที่ตัวเลขเศรษฐกิจออกมาดีต่อเนื่องแบบนี้ ข่าวที่ส่งผลเมื่อกี้น่าจะกระทบในระยะสั้นๆ เท่านั้นครับ
ตลาดหุ้นยุโรป ยังคงเน้นไปที่การซื้อหุ้นยุโรปขนาดเล็กอยู่ครับ เนื่องจากเศรษฐกิจที่แข็งแกร่งและผลประกอบการบริษัทจดทะเบียนที่มีแนวโน้มขยายตัวดีขึ้น ตอนนี้อัตราเงินเฟ้อประเทศในกลุ่มยูโรโซนที่ยังอยู่ในระดับต่ำกว่าเป้าหมายของธนาคารกลางยุโรป และยังไม่มีสัญญาณเร่งตัวใดๆ ทำให้ธนาคารกลางฯ ไม่มีความจำเป็นต้องลดนโยบายกระตุ้นเศรษฐกิจอย่างรวดเร็ว โดยข้อดีของหุ้นยุโรปขนาดเล็กนั้น มันมีสาเหตุจากรายได้บริษัทมาจากการบริโภคในประเทศ ทำให้ได้รับผลกระทบไม่มากนักจากความผันผวนของค่าเงินครับ จึงจัดเต็มข้อในส่วนนี้ได้เลยครับ
ตลาดหุ้นเอเชีย เชื่อว่ายังไปต่อครับ ดังนั้นแนะนำให้ทยอยสะสมเนื่องจากตลาดหุ้นได้รับประโยชน์จากแนวโน้มเศรษฐกิจโลกขยายตัวดีขึ้น ซึ่งเป็นปัจจัยบวกต่อการส่งออก ผมมองว่าผลประกอบการบริษัทจดทะเบียนจะมีแนวโน้มขยายตัวดีต่อเนื่อง จากกระแสการใช้สินค้าและบริการที่เกี่ยวกับเทคโนโลยีของผู้บริโภคทั่วโลก นอกจากนี้ คาดว่าตลาดได้ซึมซับข่าวการขึ้นดอกเบี้ยและการลดงบดุลของ FED ไว้แล้ว จึงลดความเสี่ยงเงินทุนไหลออกจากตลาดเกิดใหม่ มองแล้วต่อไปมีแต่จะเข้ามามากขึ้นจากปัจจัยที่ว่ามานี้ครับ ดังนั้นจัดต่อได้จ้า
ตลาดหุ้นจีน สะสมกันต่อไปครับ แนะนำให้ซื้อหุ้นจีน H-share เพิ่มอีกครับ หลังตลาดปรับตัวลงมาจากความกังวลของนักลงทุนต่อนโยบายภาครัฐ ขณะที่ตัวเลขเศรษฐกิจและผลประกอบการบริษัทจีนยังคงปรับตัวดีขึ้นต่อเนื่อง ทำให้การปรับตัวลงเป็นโอกาสในการเข้าลงทุนครับ ดังนั้นอย่าเพิ่งท้อครับ มองระยะยาวไว้ ตลาดลงแบบนี้คือโอกาสครับผม

สรุปคำแนะนำการลงทุนตราสารทุนในสัปดาห์นี้

เน้นไปที่การลงทุนระยะยาวที่ยังไปต่อได้ครับ แนะนำให้สะสมเพิ่มเติมทั้งหุ้นสหรัฐฯ ยุโรปขนาดเล็ก เอเชีย และจีน H-Share เหมือนเดิมตามสัปดาห์ก่อนได้เลยครับ

กลยุทธ์ลงทุนในตลาดตราสารหนี้

ตราสารหนี้สหรัฐฯ คำแนะนำคล้ายเดิมครับนั่นคือให้ทยอยสะสมตราสารหนี้เอกชนคุณภาพดี และ high yield จากดัชนีชี้นำเศรษฐกิจยังคงทรงตัวในระดับสูง และเศรษฐกิจสหรัฐฯ มีแนวโน้มขยายตัวสูงขึ้นจากนโยบายปฏิรูปภาษี ซึ่งผมมองว่านักลงทุนส่วนใหญ่ได้คาดการโอกาสการปรับขึ้นดอกเบี้ยของ FED ในเดือนธันวาคมแล้วสูงกว่า 98% จึงคาดว่าการลงทุนในตราสารหนี้สหรัฐฯ ระยะสั้นถึงกลางจะไม่ผันผวนมากนักหาก FED ปรับขึ้นดอกเบี้ยในการประชุมสัปดาห์หน้า
ตราสารหนี้ไทย แนะนำให้ชะลอลงทุนในตราสารหนี้ระยะกลาง เนื่องจากผลตอบแทนยังต่ำเมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยนโยบาย และผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐ ขณะที่ความเสี่ยงที่เงินทุนเคลื่อนย้ายอาจมีความผันผวนจากการผ่านนโยบายปฏิรูปภาษีของสหรัฐ ซึ่งจะส่งผลให้ค่าเงินดอลลาร์กลับมาแข็งค่าได้ ดังนั้นห่างๆ กันไว้ก่อนน่าจะดีกว่าครับ

สรุปคำแนะนำการลงทุนตราสารหนี้ในสัปดาห์นี้

ยังคงแนะนำให้ลงทุนในกองทุนตราสารหนี้สหรัฐฯ ที่มี high yield และ short duration เป็นหลักครับในช่วงนี้ และมองเพิ่มเติมไปยังตราสารหนี้ทั่วโลกประกอบกันครับ

กลยุทธ์ลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือก

ทองคำ แนะนำให้ทยอยสะสมต่อครับ เนื่องจากราคาช่วงนี้่ทองคำอาจจะถูกกดดันจากค่าเงินดอลลาร์ แต่อย่างไรก็ตามอัตราเงินเฟ้อสหรัฐฯ ที่ยังไม่มีสัญญาณเร่งตัวใดๆ ผมมองว่าอัตราผลตอบแทนพันธบัตรสหรัฐยังไม่ปรับตัวขึ้นรวดเร็ว ลดแรงกดดันต่อราคาทองคำ ที่สำคัญยังมีเรื่องของความตึงเครียดทางการเมืองระหว่างสหรัฐฯ และเกาหลีเหนือและการประกาศรับรองให้กรุงเยรูซาเลมเป็นเมืองหลวงของประเทศอิสราเอล จะทำให้มีความต้องการถือทองคำเนื่องจากเป็นสินทรัพย์ปลอดภัยมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นตามไปด้วยครับ ดังนั้นสะสมเพิ่มเติมได้ครับ
น้ำมัน ถ้ามีโอกาส ผมยังแนะนำให้ทยอยสะสมน้ำมันต่อไปครับ หลังจากกลุ่มประเทศ OPEC และ Non-OPEC ตกลงต่ออายุการควบคุมกำลังการผลิตไปจนถึงปลายปี 2018 ซึ่งจะทำให้อุปทานน้ำมันดิบล้นตลาดลดลงเร็วกว่าการคาดการณ์ นอกจากนี้ เศรษฐกิจโลกที่มีแนวโน้มเร่งตัวดีขึ้นในปีหน้าจะช่วยให้ปริมาณการบริโภคน้ำมันสูงขึ้นด้วย ซึ่งภาพรวมแล้วน่าจะเป็นแนวโน้มที่ดีครับ

สรุปคำแนะนำการลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกสัปดาห์นี้

แนะนำให้ยังสะสมต่อไปครับสำหรับทองคำและน้ำมัน ผมว่ายังไปต่อครับ จัดเข้าพอร์ทเพิ่มไปเรื่อยๆ ได้ครับ

ภาพรวมโดยสรุปของสัปดาห์นี้

สำหรับแผนการลงทุนในสัปดาห์นี้นั้น จะคล้ายกันกับสัปดาห์ก่อนครับ นั่นคือ สะสมกันต่อไปครับ ภาพรวมของการปรับตัวลดลงบางตลาดยังเป็นโอกาสสำหรับเราอยู่ครับ

ดังนั้นสัปดาห์นี้ขอแนะนำให้จัดทั้ง สหรัฐฯ ยุโรปหุ้นเล็ก เอเชียโดยรวม และจีน H-SHARE ครับ ผมว่าไปต่อแน่นอนจ้า

ทางฝั่งของตราสารหนี้ ยังแนะนำเหมือนเดิม ให้ลงทุนในกลุ่มกองทุนตราสารหนี้ที่ลงทุนในตราสารหนี้สหรัฐฯ ที่มี high yield และ short duration เหมือนสัปดาห์ก่อนครับ แต่เพิ่มเติมให้ดูพวกตราสารหนี้ทั่วโลกเข้าพอร์ทไปด้วยก็น่าสนใจครับ ส่วนสินทรัพย์ทางเลือกอย่างทองคำกับน้ำมัน เพิ่มเติมได้เรื่อยๆ ครับ สะสมไปด้วยใจเย็นๆ ครับผม

เอาล่ะครับ สุดท้ายก็ขอฝากเหมือนเช่นเคยครับ ยังไงอย่าลืมติดตามสถานการณ์ลงทุนประจำสัปดาห์ และกลยุทธ์ในการลงทุนดีๆ กับผม อัศวินกองทุน และ Weekly Outlook แบบนี้เป็นประจำต่อเนื่องได้ที่นี่ตลอดปีนี้ครับ

หมายเหตุ : *ข้อมูลจาก Bloomberg ณ วันที่ 7 ธันวาคม 2560 ทั้งนี้ เอกสารนี้จัดทำเพื่อเป็นข้อมูลสำหรับเผยแพร่ทั่วไป ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อชักชวน ชี้นำ หรือ เสนอซื้อ-ขาย หลักทรัพย์ใดๆ จึงไม่ถือว่าเป็นการให้ความเห็นหรือคำแนะนำในการตัดสินใจการลงทุนทางการเงิน และทางธุรกิจแต่อย่างใดโดยสิ้นเชิง ผู้ใช้ข้อมูลนี้ต้องใช้ความระมัดระวังด้วยวิจารณญาณของตนเองและรับผิดชอบในความเสี่ยงต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้นด้วยตนเอง

การรับความเสี่ยงเยี่ยงคนบ้า

Posted on December 6, 2017April 13, 2024 by โสภณ ศุภมั่งมี (aomMONEY Editor)

ใกล้จะจบปี 2560 แล้ว หลายสิ่งหลายอย่างที่เกิดขึ้นในปีนี้เยอะมากและมันก็มีหลายบทเรียนที่ตัวผมเองได้เรียนรู้ ทั้งจากประสบการณ์ของตัวเองและเรื่องที่ได้ยินมาจากคนรอบข้าง และเรื่องพลาดๆ ทางการเงินการลงทุนทั้งหลายมันก็เกิดได้กับทุกคน

ความพลาดพลังและความเลวร้ายที่มักจะเกิดขึ้นกับตัวเราเนี่ย ส่วนใหญ่มันเริ่มมากจากการที่เรา “อยากรวยเร็วๆ อยาได้ผลตอบแทนและผลกำไรเยอะๆ” ภาษาชาวบ้านเขาเรียกว่า “ความโลภ” นั่นล่ะ การรวยเร็วไม่ใช่ความคิดที่ผิดอะไรหรอก ทุกคนก็อยากรวยทั้งนั้น แต่สิ่งที่มาพร้อมกับความรวดเร็วนั้นก็คือ “ความเสี่ยง” และสิ่งที่แย่ไปกว่าความเสี่ยงนั้นก็คือ การที่เราโครตจะมั่นใจเลยว่า “มันไม่เสี่ยงหรอก”

ความโลภ + ยอมเสี่ยง + มั่นใจว่าทำได้ = หายนะ

เมื่อ 3 ตัวแปรนี้มันเข้าหาเราพร้อมๆกัน มันจะเกิดหายนะได้แบบที่เราคาดไม่ถึงได้จริงๆ และก็คงต้องยอมรับเลยนะว่าบางครั้งมันทำให้ชีวิตทางการเงินการลงทุนเราที่สร้างมากว่า 10 ปี ถอยกลับไปอยู่ที่เดิมได้ภายในทีเดียว

ผมยกตัวอย่างให้ก็ได้…

วันดีคืนดีเรารู้ว่า เงินฝากในธนาคารเรานั้นให้ผลตอบแทนที่ต่ำมาก เราพยายามเรียนรู้ในการลงทุนในด้านอื่นๆเพื่อให้เราได้รับผลตอบแทนที่มากขึ้น เราก็ย่อมหาการลงทุนที่ผลตอบแทนเหมาะสมกับความรู้และความเสี่ยงที่เรารับได้ จริงอยู่นะว่าเราน่ะรู้ล่ะว่าอะไรเป็นอะไร แต่หลายๆครั้งชีวิตเราก็อยากจะลุ้นและเสี่ยงดวงกันดูบ้าง ถูกไหม? ลงทุนอะไรที่เป็นลักษณะกึ่งการพนัน ยัดเงินเข้าพอร์ตหุ้นที่มีข่าวว่าจะทำราคา

พอเป็นเช่นนั้นเราเองก็มักจะทำนอกขอบเขตความรู้และความเสี่ยงของเรา แรกๆเราอาจจะเอาเงินมาลงทุนไม่มาก แต่เพราะไม่มากนี่ล่ะที่มักจะไม่พลาดเพราะเรายังคิดถึงความเสี่ยงอยู่เสมอ ซึ่งถ้าพลาดไปมันก็จะอยู่ในวงจำกัดขอบเขตที่เราป้องกันเอาไว้

แต่หากเราเริ่มมั่นใจแล้วว่า สิ่งที่เรากำลังทำกำลังได้ผลดี เดินหน้าต่อได้ เราจะเริ่มละเลยความเสี่ยงโดยไม่รู้ตัว คิดว่ามันไม่เสี่ยงหรอก มั่นใจได้ที่ผ่านมาก็ยังสร้างผลตอบแทนได้เลย เหตุการณ์พวกนี้ล่ะที่จะทำให้เรากลายเป็นคนที่รับความเสี่ยงเยี่ยงคนบ้าได้

และมันก็เป็นจริงตามของกฎ Murphy’s Law ที่ว่า…

“อะไรที่คิดว่ามันจะผิดพลาดได้ มันจะผิดพลาด”

เหมือนเวลาที่เราทาเนยบนขนมปังแล้วทำหก ทำไมฝั่งที่ทาเนยมันถึงลงพื้นว่ะ? ตกมาเช็ดอีก การลงทุนก็เหมือนกันล่ะ ท้ายสุดความผิดพลาดมันก็เกิดขึ้นกับตัวเรา แล้วต้องมานั่งบ่นว่า

“ทำไมต้องเป็นหุ้นที่เราถือด้วยนะ!??” แล้วก็ RIP กันไปแบบซวยๆ

หายนะนั้นถ้ามันเกิดขึ้นแค่กับตัวเราก็ไม่เท่าไหร่หรอก คุณอาจจะขนเงินมาลงทุน 1 ล้านบาทแล้วหายไป 1 ล้านเท่านั้น หากเงินเดือน 50,000 บาท ใช้เวลา 20 เดือน (เกือบ 2 ปี) ก็ทำงานหาเงินมาคืนตัวเองได้ นี่ยังแค่ถอยหลังไปแค่ 2 ปีนะ

แต่ถ้าความมั่นใจนั้นได้มันสูงมากจนทำให้เราไปกู้หนี้ยืมสินเพื่อเอามาลงทุนด้วย บางทีพอมันล้มนะมันจะล้มแบบโดมิโนเลยล่ะ การลงทุนล้ม การเงินล้ม แถมเป็นหนี้อีก จากเดิมต้องหาเงินมาคืนตัวเอง กลายเป็นต้องหาเงินไปขึ้นคนอื่น บางทีมันถอยหลังไปเป็น 10 ปีเลยก็ได้ เรียกได้ว่าใช้หนี้กันจนขี้แตก และมันก็กลายเป็นบทเรียนอันมีค่าได้

มาถึง ณ จุดนี้จะมีคนอยู่ 2 ประเภท

หยุด แล้วเริ่มใหม่ กลับมาสู่แนวทางอันสันติวิธีกับโชคชะตาฟ้าลิขิต รวยช้าๆก็ได้วะ
ปลุกความบ้าใน Level ที่สูงขึ้น โดยเพิ่มความเสี่ยงเข้าไปอีก เพราะมันจะเอาเงินมาคืนเราได้เร็วกว่าเดิม (แต่พลาดก็ตายเพิ่ม)

มันก็อยู่ที่ว่าเราจะเลือกแบบไหนแล้ว ถ้าเรารู้แล้วว่าการทำอะไรแล้วมันเสี่ยง ถ้าเราหยุดแล้วเริ่มต้นใหม่ไม่ให้ผิดพลาด เราก็อาจจะกลับมามีการเงินที่ดีได้ ช้าหน่อยน่ะแต่โอเคปลอดภัยดี และส่วนใหญ่ผมจะเลือกใช้วิธีนี้ ก็ Cut loss ไปไง หาหุ้นตัวใหม่ อไม่ไปถัวให้พังเพิ่มเพราะคิดว่าเฉลี่ยต้นทุนลงมาแล้วเด้งทีเดียวแล้วจะรวย

ทั้งหมดก็เป็นสิ่งที่ผมได้เรียนรู้ในปีนี้นะครับ หวังว่าจะเป็นประโยชน์ให้กับทุกคนได้เป็นแนวคิดว่ามันก็มีเรื่องแบบนี้เกิดขึ้นได้ในโลกนี้เหมือนกัน ฮาๆ

ขอให้ร่ำรวยและมีความสุขในการลงทุนครับ

โค้งสุดท้ายกับการวางแผนประหยัดภาษีด้วยบัตรเครดิต

Posted on December 6, 2017April 13, 2024 by TaxBugnoms

สำหรับคนที่วางแผนลดหย่อนภาษีในช่วงปลายปี สิ่งที่มักจะเกิดปัญหา นั่นคือเรื่องของการจัดการเรื่องเงินและเวลาในการซื้อสินค้าทางการเงินเพื่อลดหย่อนภาษี โดยเฉพาะตัวฮิตๆอย่าง ประกันชีวิต LTF และ RMF นั่นเองครับ

สาเหตุที่พรี่หนอมบอกว่าเสียทั้งเงินและเวลานั้น เพราะว่าหลายคนต้องบริหารจัดการเงินสดให้ดี เพื่อที่จะมีให้พอจ่ายเพื่อซื้อประกัน LTF และ RMF (บางคนถึงขั้นรอโบนัสออกเพื่อให้ไปซื้อได้) แถมบางทียังต้องไปต่อคิวรอที่ธนาคารในช่วงปลายปีเป็นเวลาหลายชั่วโมงเพื่อให้สามารถซื้อได้ในวันที่ต้องการอีกต่างหาก

ซึ่งช่องว่างตรงนี้แหละครับ เราสามารถนำบัตรเครดิตมาช่วยในการบริหารจัดการได้อยู่ครับ เรื่องของการบริหารจัดการการเงินและเวลา โดยต้องผ่านขั้นตอนที่วางไว้ 3 ข้อนี้ครับ นั่นคือ

1. วางแผนการจ่ายและสำรองเงินไว้เรียบร้อยแล้ว

สำหรับคนที่จะใช้วิธีจ่ายบัตรเครดิตล่วงหน้าแทนเงินสด ต้องไม่ลืมว่าเรากำลังสร้างหนี้ ดังนั้นการจ่ายต้องจ่ายเต็มจำนวนเท่านั้นถึงจะได้รับประโยชน์คุ้มค่าอย่างเต็มที่ เพราะไม่ต้องเสียดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมนั่นเองครับ

2. เลือกบัตรเครดิตที่คุ้มค่าทั้งเรื่องเวลาและเงิน

การใช้บัตรเครดิตนั้นจะช่วยให้เราสะดวกกว่าการที่เราจะไปจ่ายเงินที่เคาน์เตอร์ธนาคาร หรือฝากตัวแทนไปชำระให้นั้น เราสามารถเปลี่ยนมารูดปรื๊ดผ่านบัตรเครดิตได้ครับ จะเลือกใช้วิธีออนไลน์หรือออฟไลน์ก็ตามที่สะดวกและสบายใจ (ถ้าออนไลน์ได้จะยิ่งประหยัดเวลาแบบสุดๆ) นอกจากนั้นยังได้ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยของการใช้บัตรเครดิตมาเป็นประโยชน์อีกต่อหนึ่งครับ

ยิ่งบัตรเครดิตไหนที่เพิ่งตัดยอดไป เราก็ใช้บัตรนั้นเลยครับ เพราะจะได้ระยะเวลาที่ยาวขึ้นในการจ่ายเงินออกไปส่วนเรื่องของความคุ้มค่าเรื่องเงินนั้น เราอาจจะใช้วิธีการมองหาโปรโมชั่นดีๆ ของบัตรเครดิตที่เรามีมาช่วยเพิ่มเติมครับ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของการลดค่าเบี้ยประกันสำหรับบัตรที่มีโปรโมชั่นกับบริษัทประกันที่เราใช้อยู่ (อาจจะได้มาในรูปของเงินคืนหรือส่วนลดต่างๆ) หรือเป็นการขยายระยะเวลาในการจ่ายโดยการผ่อน 0% อีกหลายเดือน เพื่อให้เราสามารถสร้างโอกาสเพิ่มเติมโดยการนำเงินสำรองไปลงทุนในกองทุนความเสี่ยงต่ำอย่างกองทุนตลาดเงิน เพื่อให้ได้ผลตอบแทนนิดหน่อยมาช่วยเป็นส่วนลดเงินที่ต้องจ่ายอีกทางหนึ่งได้ด้วยครับ #อย่าลืมศึกษาความเสี่ยงในการลงทุนด้วยนะครับผม

3. ตรวจสอบข้อจำกัดที่ต้องรู้

สำหรับข้อนี้เป็นเรื่องที่เราต้องหาความรู้เพิ่มเติมครับ ยกตัวอย่างเช่น การซื้อกองทุนผ่านบัตรเครดิตอาจจะจะไม่ได้รับคะแนนสะสมและไม่ได้ร่วมรายการส่งเสริมการขายต่างๆ ของบัตรเครดิต หรือการจ่ายประกันที่ได้รับสิทธิ์นั้นต้องมียอดขั้นต่ำของการใช้จ่ายเท่าไรถึงจะได้สิทธิตามเงื่อนไขที่ตามแต่ละธนาคารกำหนดไว้ ตรงนี้ต้องเช็คให้ดี อย่ามองที่ประโยชน์ที่ได้รับจนลืมไปว่ามีข้อจำกัดอะไรบ้างนะครับ

เอาล่ะครับ ทีนี้ลองมาดูตัวอย่างพร้อมกับการขายของประกอบกันเลยครับ งานนี้ทางธนาคารกรุงศรีเขาฝากมาประชาสัมพันธ์สำหรับคนที่ใช้บัตรเครดิตกรุงศรีทั้ง 6 บัตร ซึ่งประกอบไปด้วย บัตรเครดิต กรุงศรี ซิกเนเจอร์, บัตรเครดิต กรุงศรี วีซ่า แพลทินัม , บัตรเครดิต กรุงศรี เจซีบี แพลทินัม, บัตรเครดิต เอไอเอ วีซ่า แพลทินัม, บัตรเครดิต โฮมโปร วีซ่า, บัตรเครดิต กรุงศรี แมนเชสเตอร์ ยูไนเต็ด จ่ายค่าเบี้ยประกันชีวิตของ AIA หรือประกันค่ายอื่นๆ ว่ามีโปรโมชั่นพิเศษให้ด้วยครับ

สำหรับสมาชิกบัตรเครดิตกรุงศรี เมื่อชำระค่าเบี้ยประกันภัยเต็มจำนวน ทั้งปีแรกและปีต่ออายุรายปีทุกประเภท ผ่านบัตรเครดิตกรุงศรี สะสมตั้งแต่ 500,000 บาทขึ้นไป (รวมเซลล์สลิปได้) เริ่ม 1 ต.ค. – 31 ธ.ค. 60 สำหรับ 500 ท่านแรก จะได้รับกระเป๋าหมีกินจุง 2 ใบมูลค่า 7,940 บาท เอาไปลากให้สบายใจเลยครับ #รวยแล้วยังคิกขุได้ด้วยนะครับผม

เพิ่มเติมสำหรับยอดประกันอื่นๆ รับเครดิตเงินคืน 0.5% ของเงินที่จ่ายไปเหมือนกันครับ ขึ้นอยู่กับประเภทของบัตรกรุงศรีที่มีอยู่ครับ

สำหรับประกันภัย AIA ถ้าชำระผ่านบัตรเครดิต เอไอเอ วีซ่า รับเครดิตสูงสุด 2,000 บาท สำหรับเมื่อชำระยอดทุก 10,000 บาทต่อเซลล์สลิปขึ้นไป (ไม่ต้องลงทะเบียน) สำหรับ บัตรเครดิตกรุงศรี ประเภทอื่นๆ รับเครดิตเงินคืนสูงสุด 1,000 สำหรับเมื่อชำระยอดทุก 20,000 บาทต่อเซลล์สลิป ครับ (ต้องมีการลงทะเบียนก่อนใช้สิทธิ์ด้วยนะครับ)

สำหรับประกันภัยประเภทอื่นๆ ชำระผ่านบัตรเครดิตกรุงศรี ทุกประเภท จะได้รับเหมือนกันครับกับเครดิตสูงสุด 1,500 บาท สำหรับเมื่อชำระยอดทุก 30,000 บาทต่อเซลล์สลิปขึ้นไป ครับ (ต้องมีการลงทะเบียนก่อนใช้สิทธิ์ด้วยนะครับ)

งานนี้คิดง่ายๆ อย่าลืมไปรูดชำระค่าเบี้ยกันเริ่ม 1 ต.ค. – 31 ธ.ค. 60 ได้ทั้งลดหย่อนภาษี และรับเครดิตเงินคืนไปฟรีๆ นั่นแหละครับ เรียกได้ว่าเป็นการประหยัดอีกทางหนึ่งครับ

นอกจากนั้นยังมีอีกโปรโมชั่นหนึ่งเป็นของคนที่ใช้จ่ายค่าเบี้ยประกันภัยของทางไทยประกันสุขภาพ ซึ่งมีโอกาสรับเงินสูงสุดคืน 9,000 บาท พร้อมรับสิทธิผ่อน 0% นานถึง 4 เดือนครับ ตามเงื่อนไขในการรูดชำระตามรูปด้านบนนี้ครับผม โดยจะเลือกแบ่งจ่ายค่าประกันภัยแบบไหน ก็จะได้รับเครดิตเงินคืนครับผม ผ่อนเบา สบายๆ ได้ตั้งแต่ 25 พ.ย. 60 – 31 ม.ค. 62

จะเห็นว่าจริงๆแล้วการจ่ายประกันชีวิตผ่านบัตรเครดิตนั้น ยังมีโอกาสรับสิทธิพิเศษต่างๆที่ทางธนาคารซ่อนไว้มากมายครับ ซึ่งตรงนี้ถ้าใครมีบัตรเครดิตของกรุงศรีก็สามารถติดต่อสอบถามเพิ่มเติมได้ที่ บริษัท บัตรกรุงศรีอยุธยา จำกัด ครับผม

อ้อ ส่วนของกองทุนก็ยังไม่น้อยหน้าครับ เพราะว่าการซื้อกองทุน LTF และ RMF ของทางบลจ.กรุงศรี ก็สามารถใช้จ่ายผ่านบัตรกรุงศรีได้นั้น ซึ่งสามารถซื้อได้ทั้งออนไลน์ผ่านระบบของบลจ.กรุงศรีเองหรือรูดซื้อที่สาขาก็ได้เช่นเดียวกัน

แต่รายการซื้อกองทุนผ่านบัตรเครดิตนี้ จะไม่ได้รับคะแนนสะสมและไม่ได้ร่วมรายการส่งเสริมการขายต่างๆ ของบัตรเครดิตนะครับ ซึ่งเหมาะกับคนที่ไม่ต้องการพกเงินสดไปชำระที่ธนาคารจำนวนมากๆ เพราะในการซื้อกองทุน (ทุกกองรวมกัน) หนึ่งคนสามารถซื้อได้ถึง 500,000บาท / ปี / คน แต่ต้องไม่เกิน 15% ของรายได้ แล้วจะพกเงินสดไปทำไมล่ะครับอันตราย ตรงนี้ก็สามารถติดต่อขอรับหนังสือชี้ชวนและสอบถามโปรโมชั่นได้ที่ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน กรุงศรี จำกัด หรือ ธนาคารกรุงศรีอยุธยาทุกสาขา โทร. 0 2657 5757 และทางเว็บไซต์ www.krungsriasset.com

เอาล่ะครับ สำหรับเคล็ดลับในวันนี้ ก็ต้องบอกว่าจริงๆ แล้วมันไม่ใช่เรื่องยากเลยล่ะครับ เพียงแค่เราสังเกตและพยายามมองหาหนทางเล็กๆ น้อยๆ ในการประหยัดเงินแบบง่ายๆ แถมยังช่วยให้เราจ่ายค่าเบี้ยประกันชีวิตได้สะดวกสบายขึ้น แถมมีเงินเหลือในกระเป๋ามากขึ้นด้วยครับผม

ฝากไว้สุดท้ายก่อนจากกันครับว่า บัตรเครดิตนั้นเหมาะสำหรับคนที่มีวินัยในการจ่าย และบริหารเงินเป็นมากๆ ครับ เพราะถ้าหากคุณจัดการเรื่องนี้ได้ดีแล้วล่ะก็ รับรองว่าสิ่งที่คุณได้รับนั้นจะมีประโยชน์มากกว่าโทษแน่นอนครับ

บทความนี้เป็น Advertorial

การเงินบนพื้นฐานความรัก เรื่องที่ต้องเรียนรู้หลังชีวิตแต่งงาน

Posted on December 3, 2017April 13, 2024 by อภิหารเงินออม

เย้ๆๆๆๆ ใกล้จะถึงปีใหม่แล้วววววว จำได้ว่าเมื่อก่อนตอนเริ่มทำงานใหม่ๆ ใกล้ถึงช่วงปีใหม่ก็จะนัดกับเพื่อนไปเลี้ยงฉลอง ร้องคาราโอเกะและจับสลากของขวัญกันได้พอลุ้น แต่พอทำงานนานๆไปเพื่อนที่มีนับสิบคนก็ค่อยๆหายไปทีละคน บางคนก็ติดงาน ติดแฟน มีครอบครัว เลี้ยงลูก หนึ่งในนั้นก็มีอภินิหารเงินออมรวมอยู่ด้วย เพราะเพิ่งแต่งงานได้ปีกว่าๆ แล้วต้องย้ายมาอยู่กับครอบครัวที่เชียงใหม่ ทำให้มีโอกาสเจอเพื่อนน้อยลงมากๆ

รีวิว 1 ปีนิดๆกับชีวิตหลังการแต่งงาน

ตั้งแต่ช่วงเรียนมหาวิทยาลัย ก็เคยนั่งคุยกันในกลุ่มเพื่อนว่าแต่ละคนเลือกแฟนกันยังไง เท่าที่นั่งฟังก็รู้สึกว่าวิธีของเราค่อนข้างแปลกกว่าของคนอื่น เพราะเราเลือกจะแสดงตัวตนที่แท้จริงของตัวเองออกมาตั้งแต่เจอกันครั้งแรก ถ้าเขารับได้ก็เป็นแฟนกัน แต่ถ้ารับไม่ได้ก็เป็นเพื่อนกัน ผ่านมาแล้ว 30 ++ ปีก็ยังไม่มีใครผ่านเข้ามาสักคน!!

จนกระทั่งวันหนึ่งก็เจอกับคนที่รับกับความอินดี้ของเราได้ แหม!! อายุขนาดนี้แล้วก็ไม่ต้องพูดอะไรมาก ผู้ใหญ่พูดคุยกันสองสามทีก็จูงมือเข้าห้องหอกันเลย เพื่อนของเราก็งงกันเป็นไก่ตาแตกเพราะเราไม่เคยมีวี่แววโพสต์หน้า FB เลยว่ามีแฟนหรือใกล้จะแต่งงาน แถมยังได้แต่งงานเป็นคนแรกของกลุ่มอีกด้วย

แต่ชีวิตคู่มันก็มาพร้อมกับความกังวล เพราะมันเป็นเส้นทางใหม่ที่เราไม่รู้ว่าจะเจออะไรบ้าง ชีวิตอิสระจะหายไปไหม เราจะเจอชีวิตดราม่าเหมือนคนที่เขียนไว้ในกระทู้ Pantip รึเปล่า และอีกสารพัดความคิดที่มันวิ่งไปมาในหัวของเรา แต่สุดท้ายก็มาสรุปได้ว่า มันเป็นความกังวลที่คิดไปเอง ทั้งที่ยังไม่เกิดขึ้้นจริง คู่ของเราอาจจะแตกต่างจากคู่ของคนอื่นก็ได้ ถ้าอยากมีประสบการณ์ก็ต้องลงมือสร้างเอง จนกระทั่งวันนี้….

หลายสิ่งที่ทำให้ชีวิตของเราเปลี่ยนไป…

การทำงานบ้าน

เราเป็นฟรีแลนซ์ทำงานอยู่ที่บ้าน บางครั้งออกไปทำงานข้างนอกบ้าง ส่วนคุณแฟนทำงานประจำ ลักษณะงานของเราแตกต่างกัน จึงทำให้การทำงานบ้านส่วนใหญ่เป็นงานของเรา โชคดีที่ปกติเราชอบทำความสะอาดบ้านอยู่แล้ว เพราะได้ออกกำลังกาย มีสมาธิและได้ไอเดียใหม่ๆตอนทำงานบ้านอีกด้วย แต่ถ้าวันไหนคุณแฟนว่างก็จะมาช่วยกันทำงานบ้าน งานซักผ้าก็ไม่ยากเพราะเราจับใส่เครื่องซักผ้าก็เรียบร้อย ส่วนงานรีดผ้าก็ตัวใครตัวมันเพราะเราไม่ชอบรีดผ้า

การทำอาหาร

ช่วงที่อยู่เป็นโสดใช้ชีวิตลั้นลาอยู่ในเมืองกรุง ถ้าหิวก็เดินออกจากคอนโดเจอของกินผุดขึ้นทุกหย่อมหญ้า หรือไม่ก็ขึ้นรถไฟฟ้าไปหาของกินในห้างฯ ตากแอร์เย็นฉ่ำ เคยซื้อของสดมาทำกินเองแล้วเหลือประจำ ขนาดซื้อมาน้อยๆแล้วก็ยังทำกินไม่หมด ก็เลยคิดว่าอยู่คนเดียวซื้อกินมันง่ายกว่า

แต่พอแต่งงานมาอยู่เชียงใหม่แล้วทุกอย่างก็เปลี่ยนไป เพราะของกินอยู่ห่างไกลมากๆ ทำให้ต้องวางแผนเรื่องการกินมากขึ้น โดยการซื้อของสดตุนไว้ในตู้เย็นแล้วทำอาหารกินเอง ถ้าอยากกินอะไรก็เปิดดูวิธีทำได้จาก YouTube เราทำได้หลายอย่างยกเว้นการทำอาหารด้วยน้ำมัน เพราะกลัวน้ำมันกระเด็น

แต่ถ้ามันหิวมากก็ต้องทำให้ได้ มีครั้งนึงอยากกินปลาทูทอด เราก็ตั้งกระทะ เทน้ำมัน แค่ปลาทูลงไปแหวกว่ายในกระทะเท่านั้นแหละ เราถึงกับร้องจ๊าก เพราะน้ำมันกระเด็นตูมตามใส่แขนแสบไปหมด คุณแฟนเห็นคงรำคาญตาก็เลยเข้ามารับตำแหน่งพ่อครัวคนเก่งของบ้าน ตอนนี้อยากกินอะไรเราก็มีหน้าที่เตรียมเครื่องปรุงทั้งหมดไว้ให้ แล้วคุณแฟนเป็นคนปรุงอาหาร ทำให้เรารู้สึกว่าเวลาทำอาหารด้วยกันมันก็สนุกดีนะ

พื้นที่ส่วนตัว

เราเป็นคนที่มีโลกส่วนตัวสูงมาก ขอบคุณที่คุณแฟนเข้าใจตรงจุดนี้ก็เลยไม่เคยบังคับให้ทำอะไรที่ฝืนใจ เราคุยกันว่าแต่ละคนก็จะมีพื้นที่ส่วนตัวของตัวเอง ดังนั้น เราจึงไม่เคยตรวจโทรศัพท์ ไม่โทรตามจิกและไม่รื้อกระเป๋าสตางค์ของคุณแฟน ซึ่งคนรอบข้างของเรากังวลว่า ถ้าแฟนแอบไปมีกิ๊ก เราก็อาจจะไม่รู้เรื่อง เรื่องนี้เราได้คุยกับคุณแฟนและครอบครัวไว้ตั้งแต่แต่งงานแล้วว่า ถ้าใครนอกใจก็พร้อมที่จะแยกทางทันที!! เจ็บแต่จบ

วิธีการจัดการเงินที่เปลี่ยนไป

เมื่อก่อนใช้ชีวิตโสดหรรษาก็จัดการเงินของเราคนเดียว เรามีรับรายได้ไม่แน่นอนเพราะเป็นฟรีแลนซ์ ก็จะต้องแบ่งเก็บเงินฉุกเฉินไว้เผื่อช่วงที่เงินไม่เข้าด้วย ส่วนเงินที่เหลือก็เก็บไว้ที่กองทุนรวม ซื้อหุ้นรายตัว และประกันชีวิต แต่พอหลังจากแต่งงานแล้วจะยึดหลักของตัวเองทั้งหมดก็ไม่ได้ มันก็ต้องถามความคิดเห็นของอีกฝ่ายหนึ่งด้วย ว่าจะจัดการเงินแบบไหน ตอนนี้เราจะมีวิธีจัดการเงิน ดังนี้

วิธีจัดการเงินสินสอด

แม้ว่าเราจะเป็นคนดูแลเรื่องนี้ แต่ก็ต้องมานั่งคุยวางแผนการใช้เงินในระยะสั้นและกลาง เพื่อจะได้หาที่เก็บเงินได้ตรงกับช่วงเวลาที่จะใช้เงิน แล้วก็คอยอัพเดทว่าตอนนี้เงินแต่ละก้อนให้ผลตอบแทนเป็นยังไงบ้าง

ระยะสั้น : เก็บไว้ที่ออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงและกองทุนรวมผสม เพื่อใช้จ่ายยามฉุกเฉิน เงินท่องเที่ยว
ระยะกลาง : ลงทุนหุ้นรายตัว มีเก็งกำไรบ้างเล็กน้อย และแบ่งไปซื้อสลากออมสิน เก็บไว้ลุ้นและเตรียมไว้เผื่อมีลูกจะได้ใช้เงินก้อนนี้ได้

วิธีจัดการรายได้ของแต่ละคน

เราทำงานฟรีแลนซ์รายได้ไม่แน่นอน ส่วนคุณแฟนทำงานประจำมีรายได้แน่นอน เราสองคนช่วยกันทำงานหารายได้ เราจึงตกลงกันว่าแต่ละคนจะต้องดูแลเงินของตัวเอง แล้วก็มีเงินส่วนกลางเพื่อเอาไว้ใช้จ่ายในครอบครัว ดังนี้

กองแรก เงินส่วนตัวของเรา
กองที่สอง เงินส่วนตัวของคุณแฟน
กองที่สาม เงินกองกลาง เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าอินเตอร์เน็ต ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ฯลฯ

วิธีจัดการเงินกองกลาง

ช่วงแรกๆของชีวิตคู่ เรายังไม่รู้ว่าแต่ละเดือนใช้เงินเท่าไหร่ก็ใช้วิธีประมาณตัวเลขที่น่าจะครอบคลุม เราตั้งงบเงินกองกลางเดือนละ 20,000 บาท (ลงเงินคนละ 10,000 บาท) แล้วก็จดบัญชีรายจ่าย ทำให้เราเห็นภาพรวมของค่าใช้จ่ายมากขึ้น ช่วงแรกที่อยู่ในกรุงเทพฯ มีค่าใช้จ่ายค่อนข้างสูง โดยเฉพาะค่าเช่าคอนโด จึงเหลือเงินแต่ละเดือนนิดหน่อย แต่พอย้ายมาอยู่ที่เชียงใหม่ มีบ้านส่วนตัวจึงไม่ต้องเสียค่าเช่า ทำให้เราประหยัดมีเงินไปเก็บออมมากขึ้น

เราแบ่งเงินกองกลางออกเป็น 2 ส่วน คือ

ส่วนที่ 1 เงินออม แบ่งเก็บไว้เพื่อใช้ช่วงฉุกเฉินและเก็บไว้ทำธุรกิจเล็กๆด้วยกันในอนาคต
ส่วนที่ 2 รายจ่ายของครอบครัว เช่น ค่าอาหาร (ทำอาหารกินเองทำให้ประหยัดเงินได้มากขึ้น) ค่าน้ำมัน ค่าอินเตอร์เน็ต สารพัดรายจ่ายที่เราทั้งสองคนใช้ร่วมกัน

วิธีจัดการกับความชอบ

อีกหนึ่งเรื่องสำคัญที่สร้างความน่าปวดหัวให้กับหลายๆครอบครัว ไม่ว่าจะเป็นสายเปย์ช้อปแหลก ซื้อของเล่น กล้อง อุปกรณ์แต่งรถ ฯลฯ ซึ่งเป็นนิสัยชอบซื้อตั้งแต่ก่อนแต่งงาน แต่บางครั้ง “ความชอบส่วนตัวของเราอาจจะทำให้การเงินของครอบครัวสั่นคลอนได้” คู่ของเราก็เจอเรื่องนี้เหมือนกันเพราะคุณแฟนชอบซื้ออุปกรณ์วิ่งและประกอบหุ่นยนต์

วิธีแก้ไขปัญหานี้ คือ

เราตั้งเป้าหมายร่วมกันว่าจะต้องใช้เงินทำอะไรบ้าง เช่น เก็บไว้ให้ลูก เก็บไว้ทำธุรกิจเล็กๆ เวลาที่ใครจะใช้เงินซื้อของฟุ่มเฟือยก็ให้คิดถึงเป้าหมายร่วมกันให้มากๆ
ตั้งงบซื้อของตามใจ เราตั้งงบประมาณขึ้นมาว่าจะใช้เงินซื้อของที่ชอบได้กี่บาทต่อเดือน แล้วพยายามควบคุมรายจ่ายไม่ให้เกินกว่านั้น

การเตรียมพร้อมในอนาคต

เมื่ออนาคตมันไม่มีความแน่นอน อะไรๆก็เกิดขึ้นได้ แผนการที่เตรียมไว้ตอนนี้ก็พร้อมที่จะเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา ตอนนี้โฟกัสที่ 2 เรื่องใหญ่ๆ คือ

เรื่องครอบครัว

วางแผนมีลูกแต่ไม่รู้จะสำเร็จรึเปล่าเพราะตอนนี้มดลูกใกล้เกษียณอายุแล้วก็ลุ้นอยู่ว่าจะมีลูกได้มั๊ย คิดไว้วาถ้าอีกครึ่งปีไม่มีจริงๆก็อาจจะต้องพึ่งหมอแล้วล่ะ มันก็อาจจะทำให้มีรายจ่ายเพิ่มขึ้น ถ้าพยายามแล้วไม่มาเกิดจริงๆก็ทำใจ แล้วอยู่เป็นเพื่อนกันแบบนี้ต่อไป

เรื่องการทำงาน

งานส่วนตัวที่เป็นบล็อกเกอร์เขียนบทความออนไลน์และวิทยากรให้ความรู้ทางการเงินก็ยังทำต่อไป แต่พออยู่กับตัวเลขทั้งวันมันก็เบื่อเหมือนกัน ทำให้ต้องหาอย่างอื่นทำบ้างชีวิตจะได้มีสีสันขึ้นมาบ้าง ก็เริ่มหาจากสิ่งที่เรามีอยู่แล้วคุณแฟนก็อยากทำด้วยกัน นั่นคือ การผลิตมูลไส้เดือนขาย ตอนนี้อยู่ในช่วงศึกษาข้อมูลแล้วเตรียมพื้นที่เล็กๆไว้ทดลองทำ ถ้าได้ผลเป็นอย่างไรแล้วจะมาอัพเดทอีกครั้ง

บทความนี้เหมือนไดอารี่สรุปสิ่งที่ได้เรียนรู้ในปี 2017 เป็นบันทึกความคิดและความรู้สึกระหว่างการเดินทางของชีวิตคู่ที่เราก็ไม่รู้ว่าเส้นทางนี้จะไปสิ้นสุดที่ไหน แต่รู้อยู่อย่างหนึ่งว่าเราคงจะต้องปรับตัวกันไปเรื่อยๆ เพราะมันต้องมีอุปสรรคเข้ามาเป็นแบบทดสอบเข้ามาอยู่เรื่อยๆ ส่วนตัวคิดว่าการแชร์ประสบการณ์ในครั้งนี้น่าจะเป็นประโยชน์ให้กับคนที่เริ่มต้นสร้างครอบครัวได้นะคะ

(Review) อยากรู้ว่าปลายปีนี้ควรซื้อ LTF กองไหน TMB จัดให้!!

Posted on December 2, 2017April 13, 2024 by TaxBugnoms

โดยส่วนตัวแล้ว ผมว่าคำถามยอดฮิตอย่าง “กองทุน LTF กองไหนดี” หรือ “ปลายปีนี้ซื้อ LTF ตัวไหน” นั้นเป็นคำถามที่ตอบยาก ถ้าหากเราไม่รู้ว่าคนถามต้องการอะไร มีเป้าหมายการเงินแบบไหน หรือคาดหวังอะไรจากการลงทุนนอกเหนือกว่าการประหยัดภาษี

และอีกเรื่องที่ยากไม่แพ้กันก็คือ ต่อให้เจอกองทุนที่ ”ดี” จริงๆ สำหรับเราแล้ว แต่การจะไปเลือกซื้อกองทุนนั้นก็ลำบากไม่แพ้กัน บางทีต้องไปเปิดบัญชีใหม่ ไปกรอกอะไรให้ยุ่งยาก แถมบางทียังโดนลากให้ซื้อประกันแทนอีกต่างหาก

โดยทาง TMB เองคงเล็งเห็นปัญหานี้มาสักระยะหนึ่ง ซึ่งเริ่มต้นจากการทำ TMB Open Architecture ขึ้นมาให้สามารถซื้อกองทุนจากต่าง บลจ. ได้ในปีที่ผ่านๆมา จนในปีนี้มีการพัฒนามาเป็น TMB Advisory เป็นการยกระดับบริการด้านการลงทุน โดยช่วงปลายปีนี้ได้คัดเลือก LTF/RMF ตัวท็อปติดอันดับผลตอบแทนดีจากทาง Morningstar มาให้เลือกซื้อได้ในที่เดียว พร้อมกับรับปรึกษาในการลงทุนฟรีแบบไม่มีค่าใช้จ่ายอีกด้วยครับ

ทีนี้ลองมาดูกันต่อครับว่า แล้วกองทุน LTF ที่ทาง TMB เลือกมาให้ลงทุนนั้นมีกองทุนประเภทไหนบ้าง ซึ่งจากข้อมูลในเวปไซด์ TMB นั้น www.tmbbank.com/tb/top10ltfrmf จะเห็นว่าตอนนี้มี LTF เด็ดที่แนะนำจำนวน 3 กองทุน ได้แก่ กองทุนเปิด บรรษัทภิบาล หุ้นระยะยาว (CG-LTF), กองทุนเปิด แมนูไลฟ์ สเตร็งค์คอร์หุ้นระยะยาว (MS-CORE LTF) และ กองทุนเปิด แวลูพลัส ปันผล หุ้นระยะยาว (VALUE-D LTF)

ส่วน RMF ก็ไม่น้อยหน้าครับ มีแนะนำกองทุน กองทุนเปิดหุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ (ERMF) กองทุนเปิดทหารไทยธนไพศาล เพื่อการเลี้ยงชีพ (TMBBFRMF) และ กองทุนเปิด แมนูไลฟ์ สเตร็งค์ เฟล็กซิเบิ้ลฟันด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ (MS-FLEX RMF) ครับ

แต่สำหรับบทความในวันนี้ เราจะเน้นที่กองทุน LTF ที่ทาง TMB แนะนำเป็นหลักครับ ลองมาดูกันต่อเลยครับผม

เปรียบเทียบข้อมูลกันออกมาเป็นดังนี้ครับ

หมายเหตุ :

1) เปรียบเทียบผลตอบแทนย้อนหลังตามข้อมูลวันที่ 29 กันยายน 2560 จาก Morningstar

2) ค่าธรรมเนียมกองทุน หมายถึง อัตราส่วนค่าใช้จ่ายรวม (Total Expense Ratio) ที่ไปรวบรวมมาจากหนังสือชี้ชวนแต่ละกองทุนครับ

นอกจากนั้น ถ้าลองเอากราฟเปรียบเทียบผลตอบแทนย้อนหลังของทั้ง 3 กองทุนเปรียบเทียบกันเป็นรายปีตั้งแต่ปี 2555 จะเห็นการเปลี่ยนแปลงดังนี้ครับ (ขอบคุณข้อมูลจาก Morningstar)

(ผลตอบแทนย้อนหลังรายปี ของแต่ละกองทุน)

นอกจากผลตอบแทนแล้ว สิ่งที่ต้องมองเพิ่มเติมสำหรับการเลือกกองทุนรวมที่พรี่หนอมคิดว่าสำคัญไม่แพ้กันจากหนังสือชี้ชวนส่วนสรุปข้อมูลสำคัญ (Fund Fact Sheet) นั่นคือ “ความผันผวนของผลการดำเนินงาน (standard deviation) ย้อนหลัง 5 ปี” เพื่อที่จะได้เช็คอีกทีว่าเรานั้นสามารถยอมรับความเสี่ยงในการลงทุนได้เท่าไรครับ ซึ่งแต่ละกองทุนนั้นแตกต่างกันดังนี้ครับ

จากที่รีวิวและวิเคราะห์มาทั้งหมด จะเห็นว่ากองทุน 3 กองในกลุ่มตัวท็อปที่ทาง TMB เลือกมานั้น ได้รับผลตอบแทนที่ดี สำหรับคนที่ยอมรับความเสี่ยงจากความผันผวนได้ ก็ถือว่าเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการลงทุนที่น่าสนใจครับ

แต่ทีนี้คำถามต่อคือ แล้วจะเลือกกองทุนไหนดี?

สิ่งที่เราต้องมาเช็คต่อไปนั้น พรี่หนอมมองว่ามันคือปัจจัยด้านอื่นๆที่ไม่ใช่แค่เรื่องผลตอบแทนและความเสี่ยงครับ แต่มันคือ…

1. นโยบายการลงทุน

ถึงแม้ว่ากองทุนที่ยกมาทั้ง 3 กองนั้นจะไม่แตกต่างกันในเรื่องของผลตอบแทนมากนัก แต่สิ่งที่แตกต่างกัน คือ นโยบายการลงทุนของแต่ละกองทุน ขึ้นอยู่กับว่าเราต้องการลงทุนในกองทุนรวมที่เลือกลงทุนในหุ้นแบบไหนเป็นหลัก เช่น หุ้นธรรมาภิบาล หุ้นที่มีการจ่ายเงินปันผล หรือเน้นหุ้นที่อยู่ใน SET50 ซึ่งตรงนี้ก็ขึ้นกับความถูกใจในนโยบายของแต่ละคนไปครับ

2. ความต้องการกระแสเงินสดระหว่างทาง

สำหรับเรื่องนี้เป็นเรื่องของความชอบของแต่ละคนครับ บางคนอาจจะต้องการเงินปันผลมาเป็นรายได้ระหว่างทาง หรือรู้สึกว่าได้รับเงินออกมาเพื่อกระจายความเสี่ยงในการลงทุน ก็จะเหลือตัวเลือกแค่กองทุน VALUE-D LTF เป็นหลัก เพราะเป็นกองเดียวที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล

3. ความสม่ำเสมอของผลตอบแทนที่ผ่านมา

อย่าลืมนะครับว่ากองทุน LTF เป็นกองทุนที่ต้องถือครองประมาณ 7 ปีปฎิทิน หรือคิดง่ายๆ คือ 5 ปีขึ้นไป ดังนั้นการพิจารณาผลตอบแทนอาจจะต้องมองทั้งในแง่ของการลงทุนระยะยาว ซึ่งตรงนี้หากวัดกันที่ผานมา แม้ว่ากองทุน CG-LTF จะดูเหมือนว่าผลตอบแทนลดลงในช่วงปี 2559 แต่ระยะยาวแล้วก็ยังสามารถชนะกองทุนอื่นๆที่นำมาเปรียบเทียบกันครับ

แต่อย่างไรก็ตาม สิ่งที่พรี่หนอมยกมานั้น มันคือการมองจากสิ่งที่ผ่านมาในอดีต ไม่ใช่สิ่งที่เราจะทราบในอนาคตข้างหน้า เพราะอย่างที่ว่าแหละครับ การลงทุนนั้นมีความเสี่ยง ดังนั้นเราต้องพิจารณาตั้งแต่ข้อมูลในอดีต ความต้องการในปัจจุบัน และเป้าหมายในอนาคตประกอบกันครับว่า เราต้องการแบบไหน และกองทุนที่เราเลือกนั้นไปอยู่ในจุดใดของการลงทุนที่เราเลือกไว้ครับ

สุดท้ายนี้สิ่งหนึ่งที่อยากจะย้ำในเรื่องของภาษีให้ชัดก็คือ การลงทุนใน LTF นั้นเป็นการลงทุนระยะยาว เพื่อผลตอบแทนที่ดีและการประหยัดภาษีที่คุ้มค่า ซึ่งเราต้องพิจารณาควบคู่กันไปทั้ง 2 ด้านครับ

และสิ่งที่สำคัญที่สุดคือ “สภาพคล่องที่เรามี” เราจะต้องทิ้งกองทุนนี้ไว้ขั้นต่ำ 5 ปีกว่าๆ ดังนั้นอย่าลืมพิจารณามุมมองทั้งหมดนี้ให้ครบทุกด้านในการตัดสินใจลงทุนด้วยนะครับ

สำหรับวันนี้คงต้องลาไปก่อน ถ้าหากใครสนใจกองทุนตัวท็อปที่ทาง TMB เลือกมา ก็สามารถหาข้อมูลได้ตามรายละเอียดด้านล่างนี้ครับผม www.tmbbank.com/tb/top10ltfrmf

ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ TMB Advisory Room ที่สาขา TMB
โทร. 1558 กด #9 สอบถามและซื้อขายกองทุน
LINE @TMBadvisory รับข้อมูลข่าวสารฟรี
TMB Advisory ลงทะเบียนรับข่าวสารฟรี คลิก
TOUCH Mobile App : สามารถซื้อ-ขายกองทุนได้แล้ววันนี้

บทความนี้เป็น Advertorial

(Review) มั่นคง…ดี” ลงทุนพร้อมรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีกับ JB25LTF

Posted on December 1, 2017April 13, 2024 by TaxBugnoms

ช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมานี้ พรี่หนอมเห็นว่ามีคนสนใจการลงทุนมากขึ้น โดยเฉพาะการลงทุนใน LTF เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนและประหยัดภาษีไปพร้อมๆกันซึ่งสำหรับเงื่อนไขในการลดหย่อนภาษีด้วย LTF สำหรับปี 2560 นี้ ยังคงเหมือนเดิม คือ 15% ของรายได้ (ที่ต้องเสียภาษีและยังไม่หักค่าใช้จ่าย) และใช้สิทธิลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท แต่ที่ต้องย้ำอีกทีก็คือ การถือครองต้องไม่ต่ำกว่า 7 ปีปฏิทิน หรือพูดง่ายๆกว่านั้นคือ ซื้อปี 2560 นี้ต้องถือครองไปจนกว่าจะขายได้ในช่วงต้นปี 2566 นั่นเองครับ

นอกจากเรื่องการลดหย่อนภาษีแล้ว สิ่งที่เกิดขึ้นในช่วงกลางปี 2559 ได้มีกฎหมายปลดล็อกให้ทางบลจ.จัดตั้งกองทุน LTF แบบใหม่ได้มากมาย แต่ก็นั่นแหละครับ ตัวเลือกที่มากมาย กลายเป็นว่าคนยิ่งตั้งคำถามเพิ่มขึ้นว่า สรุปแล้วกองทุนไหนดี? บอกเลยครับว่าคำถามนี้ถือว่าฮิตมากในเพจ TAXBugnoms ช่วงนี้ครับ

ลองเปลี่ยนจากคำว่า “ดี” มาเป็นความหมายที่ “จับต้องได้ก่อน”

ประโยคนี้คือสิ่งที่ผุดขึ้นในใจของผม หลังจากที่ได้รับคำถามเยอะๆมาช่วงนี้ครับ เพราะว่าถ้าเราลองจำกัดความคำว่าดีออกมาให้ชัดเจนและเห็นภาพ เราจะทราบว่าจริงๆแล้วเราต้องการกองทุน LTF กองไหนกันแน่ เอาล่ะครับ พูดมาถึงตรงนี้ ขออนุญาตยกตัวอย่างกองทุนที่ใครหลายคนรู้จักกันดี อย่าง กองทุนเปิด JUMBO 25 ปันผลหุ้นระยะยาว หรือ JB25LTF ของ TMBAM (TMB Asset Management) หรือที่รู้จักกันในนาม บลจ.ทหารไทย โดยวันนี้ขอถือโอกาสเปิดหนังสือชี้ชวนมาอธิบายประกอบเลยดีกว่าครับ

เริ่มจากชื่อก่อน แน่นอนว่าคำว่า JUMBO และ 25 นี้ต้องมีที่มา อ่า ไม่ใช่ว่ากองทุนนี้ลงทุนโดยผู้จัดการกองทุนตัวใหญ่ 25 คนนะครับ (ฮา…กริบ) แต่เป็นกองทุนที่เลือกลงทุนในหุ้นในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยจำนวน 25 ตัวซึ่งผ่านการคัดเลือกมาว่าเป็น “หุ้นใหญ่” ที่มีความ “มั่นคง” และ “เติบโต” อย่างสม่ำเสมอ ดังนั้นจึงเป็นกิจการที่คนไทยคุ้นเคยกับการใช้สินค้าหรือบริการ ในชีวิตประจำวัน นอกจากนั้นกองทุนยังมีนโยบายกระจายความเสี่ยงโดยลงทุนในหุ้นไม่เกิน 3 ตัวต่ออุตสาหกรรม และมีการจ่ายเงินปันผลให้กับนักลงทุนเป็นระยะๆ ตามชื่อของกองทุนนั่นเอง และแน่นอนครับว่ากองทุน JB25LTF นี้เป็นกองทุน LTF ที่สามารถนำไปใช้สิทธิ์ “ลดหย่อนภาษี” ได้ครับผม

เอาล่ะครับ เราลองมาดูรายชื่อหุ้นที่กองทุนนี้เลือกเข้ามาในพอร์ทการลงทุนกันดีกว่าครับ

คำเตือน : ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน

จากข้อมูลรายละเอียดการลงทุนของกองทุน ณ วันที่ 30 กันยายน 2560 จะเห็นว่าทางกองทุนนั้นเน้นลงทุนในหุ้นใหญ่ๆ เป็นหลักตามที่นโยบายว่าไว้ครับ ได้แก่ ปตท., ท่าอากาศยานไทย, ธนาคารกรุงเทพ, ธนาคารกสิกรไทย, ธนาคารไทยพาณิชย์, ปูนซีเมนต์ไทย, เครือเซ็นทรัล ซึ่งผมมั่นใจว่าใครหลายคนย่อมรู้จักกิจการเหล่านี้ดี หรืออย่างน้อยอาจจะเคยซื้อสินค้าหรือใช้บริการในหุ้นเหล่านี้บ้างไม่มากก็น้อยใช่ไหมครับ

ส่วนทางด้านผลตอบแทนของกองทุนนี้ ก็เรียกได้ว่าอยู่ในเกณฑ์มาตรฐานครับ โดยผลดำเนินงานย้อนหลังเปรียบเทียบล่าสุดนั้นเป็นดังนี้ครับ

คำเตือน : ผลการดำเนินงานในอดีต ผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต

จะเห็นว่ากองทุนนี้ให้ผลตอบแทนตั้งแต่จัดตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 11 พ.ย. 2547 สูงถึง 11.12 % ต่อปี ส่วน ผลตอบแทนตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไป อยู่ในช่วงกลางๆของกลุ่มกองทุนรวมที่เป็น Equity Large Cap ซึ่งและมีแนวโน้มดีขึ้นเมื่อเปรียบเทียบกับค่าเฉลี่ยในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมานี้ครับ ซึ่งปัจจัยหลักนั้นขึ้นอยู่กับหุ้นที่ทางกองทุนเลือกนั่นเองครับ ส่วนเรื่องของความผันผวนนั้นถือว่าทำได้ดีในช่วง 1 ปีที่ผ่านมาครับ

หากใครสนใจก็สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://goo.gl/HNh5JQ

นอกจากนั้นทางหนังสือชี้ชวนเองระบุไว้ชัดเจนด้วยว่า กองทุนนี้เคยมีผลขาดทุนสูงสุดในช่วงเวลา 5 ปี คือ -27.94 ดังนั้นตรงนี้ถือเป็นอีกหนึ่งคำถามที่ผู้ลงทุนต้องตัดสินใจเช่นกันครับว่า รับผลขาดทุนได้ขนาดไหนและพอใจกับผลตอบแทนที่ได้รับหรือเปล่า

ส่วนทางด้านค่าธรรมเนียมนั้น ถือว่าไม่แพงครับ อยู่ที่ประมาณ 1.45% เท่านั้น ซึ่งอยู่ในเกณฑ์เฉลี่ยของกองทุน LTF ทั่วไปครับ

กองทุนนี้เหมาะกับใคร? และใครควรจะซื้อ?

มาถึงช่วงสรุปสุดท้ายสำหรับคนที่กำลังตัดสินใจลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีตอนปลายปีนี้ แน่นอนว่ากองทุนนี้เหมาะกับคนที่ต้องการสิทธิในการลดหย่อนภาษีจากการซื้อ LTF แน่ๆล่ะครับ และที่สำคัญกว่านั้น ผมคิดว่ากองทุนนี้เหมาะสมกับคนที่มีคุณสมบัติ 3 ข้อนี้ครับ คือ

ชอบความมั่นคงและสบายใจในการลงทุนจะเห็นว่าหุ้นที่กองทุนเลือกนั้นส่วนใหญ่เป็นหุ้นของกิจการขนาดใหญ่และมั่นคง เติบโตมานาน และถ้ามองกันจริงๆ ถ้าเศรษฐกิจไทยและทั่วโลกเกิดปัญหาหรือวิกฤตขึ้นมา ผมคิดว่าหุ้นเล็กๆหรือหุ้นขนาดกลางทั้งหลายน่าจะโดนผลกระทบหนักกว่า ดังนั้นความมั่นคงของหุ้นที่กองทุนเลือกนั้นถือว่าเป็นจุดแข็งหนึ่งที่ต้องนำมาพิจารณาครับ
อยากได้เงินปันผลตลอดการลงทุน อีกข้อมูลหนึ่งที่ผมเห็นว่าน่าสนใจจากกองทุนนี้คือโอกาสรับเงินปันผลครับ ซึ่งถ้าหากเราต้องการกระแสเงินสดจากการลงทุนเป็นระยะๆ เพื่อนำไปใช้ในด้านอื่นๆ โดยกองทุนนี้มีการจ่ายเงินปันผลย้อนหลังปีละ 2 ครั้งมาตั้งแต่ปี2553 ครับ ถ้าหากคุณเป็นนักลงทุนที่ต้องการเงินปันผล คุณสมบัตินี้เป็นอีกข้อหนึ่งที่ควรนำมาพิจารณาประกอบครับ
รับความเสี่ยงได้และคาดหวังผลตอบแทนในระดับหนึ่ง กองทุนนี้มีการกระจายความเสี่ยงของกลุ่มอุตสาหกรรมไม่เกิน 3 ตัว จึงลดความเสี่ยงของการที่กลุ่มธุรกิจใดธุรกิจหนึ่งตกต่ำมากได้พอสมควร ในอีกด้านหนึ่งกองทุนเน้นหุ้นใหญ่ที่มีความมั่นคงสูง ย่อมมีแนวโน้มผันผวนต่ำกว่าหุ้นขนาดกลางและเล็ก เรียกได้ว่าลงทุนแล้วอาจจะรู้สึกสบายใจกว่า แต่อย่างไรก็ตามจำนวนหุ้นถือครองมีจำนวนไม่มากนัก และมีสัดส่วนการลงทุนที่ไม่เท่ากันในหุ้นทุกตัว โดยหุ้นที่กองทุนให้น้ำหนักมากกว่านั้นย่อมจะมีผลกับการลงทุนมากกว่า

คุณสมบัติทั้ง 3 ข้อนี้คือหนึ่งในเรื่องที่ควรพิจารณาประกอบกันครับ แต่อย่างไรก็ตามอย่าลืมนะครับว่าเมื่อพูดถึงการลงทุนในกองทุนรวมแล้ว คงจะต้องย้ำอีกทีว่า ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุนนะครับ

อย่าลืมนะครับว่า กองทุนที่ “ดี” ที่สุดสำหรับเรานั้น เราต้องเปลี่ยนมันเป็นความหมายที่ “จับต้อง ได้เสียก่อน ว่านิยามของคำว่าดีนั้นมันหมายถึงอะไร ไม่งั้นเราจะไม่สามารถเจอกองทุนที่ถูกใจได้เลยล่ะครับผม

สุดท้ายนี้ พรี่หนอมก็ขออวยพรให้ทุกคนโชคดีในการลงทุนและลดหย่อนภาษีได้ตามที่ต้องการครับ และถ้าหากใครสนใจก็สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://goo.gl/HNh5JQ ครับ

และสำหรับโปรโมชั่นในช่วงนี้สำหรับคนที่ add line @TMBAM (http://line.me/ti/p/@dpn9454a) จะได้รับฟรี “กระเป๋าเพิ่มทรัพย์” ด้วยนะครับ

#มั่นคงดี #JB25LTF #TMBAM

บทความนี้เป็น Advertorial

สรุปภาพรวมการลงทุน ช่วงวันที่ 4-8 ธันวาคม 2560 [WEEKLY OUTLOOK กับอัศวินกองทุน]

Posted on November 30, 2017April 13, 2024 by

สวัสดีครับ และขอต้อนรับสู่เดือนสุดท้ายของปี คุณยังอยู่กับผม อัศวินกองทุน เจ้าเก่าเจ้าเดิม พร้อมกับความรู้เพิ่มเติมและกลยุทธ์ในการลงทุนทั่วโลกเหมือนอย่างเช่นเคยครับ

บอกตรงๆ เลยครับว่าไม่ว่าจะผ่านไปกี่ปี ผมยังเชื่อว่าการหาข้อมูลข่าวสารและการเรียนรู้ในการลงทุนนั้นเป็นเรื่องสำคัญอยู่เสมอครับ เอาเป็นว่าเรามาเริ่มต้นอัพเดทสถานการณ์ตลาดตอนนี้กันเลยครับผม

ภาพรวมของตลาด

สำหรับช่วงสัปดาห์ที่ผ่านมา สังเกตได้ว่าตลาดหุ้นส่วนใหญ่ในเอเชียปรับตัวลดลงตามตลาดหุ้นสหรัฐฯ หลังหุ้นกลุ่มเทคโนโลยีขนาดใหญ่ทั่วโลกมีการปรับฐานลง ซึ่งตรงนี้น่าจะมีผลกระทบหลายด้านครับ ลองติดตามกันให้ดีนะครับผม

เริ่มจากทางฝั่งตลาดหุ้นจีนปรับตัวลงจากความกังวลของนักลงทุนต่อนโยบายภาครัฐที่เข้มงวดมากขึ้นในการควบคุมสินทรัพย์ที่อาจเข้าข่ายฟองสบู่ เพื่อเพิ่มเสถียรภาพของเศรษฐกิจในระยะยาว จึงทำให้นักลงทุนตัดสินใจขายออกมาทำกำไรบางส่วน

ทางฝั่งตลาดหุ้นอินเดียก็เป็นเหมือนกันครับ มีการปรับตัวลง หลังตัวเลขงบประมาณภาครัฐขาดทุนมากขึ้น ทำให้นักลงทุนบางส่วนผิดหวัง และมีการทยอยขายทำกำไรก่อนจะมีการเปิดเผย GDP ในไตรมาส 3

หันมาดูทางฝั่งตลาดหุ้นเกาหลีใต้บ้าง นี่ก็ปรับตัวลงเหมือนกันครับผม หลังจากเกาหลีเหนือทำการทดสอบอาวุธ และถูกกดดันตลอดทั้งสัปดาห์จากการคาดการณ์การขึ้นดอกเบี้ยของธนาคารกลาง

ย้ายมาดูฝั่งตลาดหุ้นยุโรปกันบ้าง เอ้า!! มีการปรับตัวลงเล็กน้อย จากแรงขายทำกำไรหุ้นกลุ่มพลังงาน หลังตลาดรับรู้ข่าว OPEC ประกาศขยายเวลาลดกำลังการผลิตถึงสิ้นปี 2018

ตลาดหุ้นปรับตัวลดลงกันหมดแบบนี้ ลองมาดูฝั่งสินทรัพย์ทางเลือกกันบ้างครับ

ราคาทองคำปรับตัวลดลง หลังแนวโน้มความสำเร็จเรื่องการปฏิรูปภาษีและการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ FED มีมากขึ้น ทำให้กดดันราคาทองคำอย่างต่อเนื่องเช่นเดียวกัน

“นี่เป็นครั้งแรกที่ผมเห็นตลาดโดยรวมลดลงทุกที่แบบนี้นะครับ เรามาดูกันดีกว่าครับว่าสำหรับกลยุทธ์การลงทุนในสัปดาห์นี้ เราควรจะทำอย่างไรดีครับ”

กลยุทธ์ลงทุนในตลาดตราสารทุน

ตลาดหุ้นสหรัฐฯ คำแนะนำยังคงเป็น “ซื้อ” หุ้นสหรัฐฯ เหมือนเดิมครับ ผมเชื่อว่าจากความคืบหน้าของการผ่านร่างนโยบายปฏิรูปภาษีที่คาดว่าจะเสร็จในปีหน้า ซึ่งประกอบไปด้วยการลดภาษีรายได้บุคคลและภาษีในภาคธุรกิจ ซึ่งจะส่งผลบวกโดยตรงต่อการบริโภคในประเทศ และจะช่วยสนับสนุนการจ้างงานและการลงทุนภาคเอกชนต่อไป ยังไงถ้ามองยาวไปน่าจะยังสดใสอยู่ครับ
ตลาดหุ้นยุโรป เน้นให้ซื้อหุ้นยุโรปขนาดเล็กครับ เนื่องจากเศรษฐกิจที่แข็งแกร่งและผลประกอบการบริษัทจดทะเบียนที่มีแนวโน้มขยายตัวดีขึ้น โดยอัตราเงินเฟ้อประเทศในกลุ่มยูโรโซนที่ยังอยู่ในระดับต่ำกว่าเป้าหมายของธนาคารกลางยุโรป และตอนนี้ยังไม่มีสัญญาณเร่งตัวใด ทำให้ธนาคารกลางฯ ไม่มีความจำเป็นต้องลดนโยบายกระตุ้นเศรษฐกิจอย่างรวดเร็ว สาเหตุที่ผมแนะนำให้ลงทุนในหุ้นยุโรปขนาดเล็กนั้น เนื่องจากรายได้บริษัทมาจากการบริโภคในประเทศ ทำให้ได้รับผลกระทบไม่มากนักในช่วงค่าเงินยูโรแข็งค่าครับ เรียกว่ายังไปต่อได้ครับผม
ตลาดหุ้นเอเชีย ฝั่งเอเชียที่ปรับตัวลดลงส่วนใหญ่ ตอนนี้เป็นโอกาสที่จะเข้าทยอยสะสมครับ เนื่องจากผมมองว่าตลาดหุ้นกลุ่มนี้จะได้รับประโยชน์จากแนวโน้มเศรษฐกิจโลกขยายตัวดีขึ้น ซึ่งเป็นปัจจัยบวกต่อการส่งออก ตรงนี้จะทำให้ผลประกอบการบริษัทจดทะเบียนจะมีแนวโน้มขยายตัวดีต่อเนื่อง จากกระแสการใช้สินค้าและบริการที่เกี่ยวกับเทคโนโลยีของผู้บริโภคทั่วโลก นอกจากนั้น ผมมองว่าตอนนี้ตลาดได้ซึมซับข่าวการขึ้นดอกเบี้ยและการลดงบดุลของ FED ไว้แล้ว จึงลดความเสี่ยงเงินทุนไหลออกจากตลาดเกิดใหม่ได้ดีเลยล่ะครับ ถ้าสะสมได้ สะสมต่อครับ
ตลาดหุ้นจีน สะสมหุ้นจีนกลุ่ม H-share ครับ เนื่องจากตลาดปรับตัวลงมาจากความกังวลของนักลงทุนต่อนโยบายภาครัฐ ขณะที่ตัวเลขเศรษฐกิจและผลประกอบการบริษัทจีนยังคงปรับตัวดีขึ้นต่อเนื่อง ทำให้การปรับตัวลงเป็นโอกาสในการเข้าลงทุนอยู่ครับผม

สรุปคำแนะนำการลงทุนตลาดตราสารทุนในสัปดาห์นี้

เห็นได้ชัดว่าสัปดาห์นี้มีการปรับตัวลดลงในระยะสั้นๆ แต่กรอบการมองระยะยาวของเรานั้นยังไปต่อได้ครับ แนะนำให้สะสมเพิ่มเติมทั้งหุ้นสหรัฐฯ ยุโรปขนาดเล็ก เอเชีย และจีน H-Share ครับผม

กลยุทธ์ลงทุนในตลาดตราสารหนี้

ตราสารหนี้สหรัฐฯ แนะนำให้ทยอยสะสมตราสารหนี้เอกชนทั้งตราสารหนี้ที่มีคุณภาพดีและตราสาร high yield สหรัฐฯ ที่ได้ประโยชน์จากเศรษฐกิจที่ขยายตัวดีต่อเนื่องและความเป็นไปได้ของนโยบายกระตุ้นเศรษฐกิจต่างๆ ครับ เช่น การเก็บภาษีกับบริษัทที่ถือเงินสดไว้ต่างประเทศ ทำให้บริษัทเอกชนต้องดึงเงินกลับ และถือเงินสดมากขึ้น เป็นการลดความจำเป็นในการออกหุ้นกู้ในทางอ้อม
ตราสารหนี้ไทย สำหรับฝั่งไทย แนะนำชะลอการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลไทยเนื่องจากอัตราผลตอบแทนอยู่ในระดับต่ำเกินไป ไม่สอดคล้องกับทิศทางเศรษฐกิจไทยที่ฟื้นตัวดีต่อเนื่อง นอกจากนี้ อัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลไทยที่ต่ำกว่าสหรัฐฯ อาจส่งผลให้ตลาดพันธบัตรรัฐบาลไทยอาจมีความผันผวนในช่วงเข้าใกล้การประชุม FED ในเดือน ธ.ค. นี้ครับ ถอยห่างออกมาสักหน่อยนะครับ

สรุปคำแนะนำการลงทุนตลาดตราสารหนี้ในสัปดาห์นี้

ยังคงแนะนำให้ลงทุนในกองทุนตราสารหนี้สหรัฐฯ ที่มี high yield และ short duration เป็นหลักครับในช่วงนี้

กลยุทธ์ลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือก

ทองคำ ยังไปต่อได้ครับ แนะนำให้ซื้อกันต่อ จากอัตราเงินเฟ้อสหรัฐฯ ที่ยังไม่มีสัญญาณเร่งตัว ซึ่งตรงนี้ทำให้อัตราผลตอบแทนพันธบัตรระยะยาวสหรัฐฯ ยังไม่ปรับตัวขึ้นด้วยความรวดเร็วเท่าไรนัก และลดแรงกดดันต่อราคาทองคำลงครับผม นอกจากนี้ ผมมองว่าความตึงเครียดทางการเมืองระหว่างสหรัฐฯ และเกาหลีเหนือที่ยังไม่มีข้อสรุปในแนวทางสันติ จะทำให้ความต้องการถือทองคำเนื่องจากเป็นสินทรัพย์ปลอดภัยมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอยู่ครับ แบ่งบางส่วนมาสะสมบ้างก็ดีนะครับผม
น้ำมัน ผมแนะนำให้สะสมน้ำมันหลังจากกลุ่มประเทศ OPEC และ Non-OPEC ตกลงต่ออายุการควบคุมกำลังการผลิตไปจนถึงปลายปี 2018 ซึ่งจะทำให้อุปทานน้ำมันดิบล้นตลาดลดลงเร็วกว่าการคาดการณ์ นอกจากนี้ เศรษฐกิจโลกที่มีแนวโน้มเร่งตัวดีขึ้นในปีหน้าจะช่วยให้ปริมาณการบริโภคน้ำมันสูงขึ้นด้วยครับ ยังไปต่อได้อีกครับสำหรับน้ำมัน

สรุปคำแนะนำการลงทุนสินทรัพย์ทางเลือกในสัปดาห์นี้

แนะนำให้ยังสะสมต่อไปครับสำหรับทองคำและน้ำมัน ผมยังมองว่าแนวโน้มน่าจะดีทั้งคู่ครับผม

ภาพรวมโดยสรุปของสัปดาห์นี้

สำหรับแผนการลงทุนในสัปดาห์นี้ คือ สะสมกันต่อไปครับ จะเห็นว่าการที่ตลาดปรับตัวลงนั้น บางทีแล้วมันเป็นโอกาสในการที่จะสะสมเพิ่มครับ ถ้าหากเรามองภาพรวมของตลาดระยะยาวที่ค่อนข้างดี

อย่างที่ผมเคยบอกนั่นแหละครับว่า การลงทุนนั้นต้องมองทั้งระยะยาว ระยะสั้น เพื่อปรับภาพรวมของพอร์ทให้สัมพันธ์กันครับผม โดยสัปดาห์นี้แนะนำให้จัดทั้ง สหรัฐฯ ยุโรปหุ้นเล็ก เอเชียโดยรวม และจีน H-SHARE ครับผม

ทั้งฝั่งของตราสารหนี้ ยังแนะนำให้ลงทุนในกลุ่มกองทุนตราสารหนี้ที่ลงทุนในตราสารหนี้สหรัฐฯ ที่มี high yield และ short duration เหมือนสัปดาห์ก่อนครับ ในขณะที่สินทรัพย์ทางเลือกอย่างทองคำกับน้ำมัน ผมแนะนำให้เพิ่มเติมได้เรื่อยๆ ครับ

อย่าลืมติดตามสถานการณ์ลงทุนประจำสัปดาห์ และกลยุทธ์ในการลงทุนดีๆ กับผม อัศวินกองทุน และ Weekly Outlook แบบนี้เป็นประจำต่อเนื่องได้ที่นี่ตลอดปีนี้ครับ

หมายเหตุ : *ข้อมูลจาก Bloomberg ณ วันที่ 30 พฤศจิกายน 2560 ทั้งนี้ เอกสารนี้จัดทำเพื่อเป็นข้อมูลสำหรับเผยแพร่ทั่วไป ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อชักชวน ชี้นำ หรือ เสนอซื้อ-ขาย หลักทรัพย์ใดๆ จึงไม่ถือว่าเป็นการให้ความเห็นหรือคำแนะนำในการตัดสินใจการลงทุนทางการเงิน และทางธุรกิจแต่อย่างใดโดยสิ้นเชิง ผู้ใช้ข้อมูลนี้ต้องใช้ความระมัดระวังด้วยวิจารณญาณของตนเองและรับผิดชอบในความเสี่ยงต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้นด้วยตนเอง

[Review] โอกาสใหม่ทางการลงทุนอย่างชาญฉลาดในห้องเย็นและคลังสินค้าด้วย AIMIRT (AIM Industrial Growth REIT)

Posted on November 28, 2017April 17, 2025 by

รู้ไหม เดี๋ยวนี้เงินจำนวนไม่มากก็ลงทุนอสังหาฯได้แล้ว?

“REIT” หรือ กองทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (Real Estate Investment Trust : REIT) คือการระดมทุนจากนักลงทุนเพื่อนำเงินมาลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ หรือสิทธิการเช่าอสังหาริมทรัพย์ โดยเงินที่ได้จากการระดมทุนจะนำไปซื้อ หรือเช่าอสังหาริมทรัพย์ที่มีศักยภาพ สามารถสร้างรายได้ค่าเช่าอย่างสม่ำเสมอ โดยกองทรัสต์จะจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหน่วยทรัสต์อย่างน้อย 90% ของกำไรสุทธิที่ปรับปรุงแล้ว

ซึ่ง ผู้จัดการกองทรัสต์ (REIT Manager) จะเป็นผู้บริหารจัดการกองทรัสต์ โดยมีทรัสตี (Trustee) ซึ่งในปัจจุบันส่วนใหญ่เป็นบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนที่ได้รับอนุญาตที่มีชื่อเสียงในประเทศ ทำหน้าที่ติดตาม ดูแล และตรวจสอบให้ผู้จัดการกองทรัสต์บริหารจัดการกองทรัสต์ให้เป็นไปตามสัญญาก่อตั้งทรัสต์และกฎหมายที่เกี่ยวข้อง เพื่อประโยชน์ของผู้ถือหน่วยทรัสต์

ยกตัวอย่าง ในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์มูลค่า 1,000 ล้านบาท กองทรัสต์จะระดมทุนจากนักลงทุนรายละ 100,000 บาท จำนวน 10,000 คน เพื่อนำเงินที่ระดมทุนได้ไปซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อปล่อยเช่า สมมติว่าได้ค่าเช่าจากทรัพย์สินปีละ 100 ล้านบาท และมีค่าบริหารจัดการรวมถึงค่าปรับปรุงและบำรุงรักษาทรัพย์สินปีละ 20 ล้านบาท แบบนี้จะเหลือกำไรกลับมาสู่นักลงทุน 80 ล้านบาทหรือเท่ากับคนละ 8,000 บาทหรือ 8% ต่อปี (ตัวเลขสมมติขึ้นเพื่อความเข้าใจในการลงทุน ไม่ใช่เพื่อชี้นำผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับ)

“ห้องเย็นและคลังสินค้า” ก็ถือว่าเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่น่าสนใจสำหรับการลงทุน

เหตุผลหลักเพราะการเติบโตทางเศรษฐกิจจากการลงทุนโครงสร้างพื้นฐานจะทำให้ระบบขนส่งและโลจิสติกส์ของประเทศไทยพัฒนามากขึ้น โดยจากแผนการลงทุนโครงสร้างพื้นฐานประจำปีงบประมาณ 2560 ของสำนักงบประมาณ สำนักนายกรัฐมนตรีบ่งชี้ว่า งบประมาณกว่า 4 แสนล้านบาทที่จะลงทุนในการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานจะไปสู่ภาคส่วนของโครงสร้างพื้นฐานทางเศรษฐกิจ เช่น ถนน สะพาน ท่าเทียบเรือ ซึ่งเป็นระบบพื้นฐานทางคมนาคมสูงถึง 1.6 หมื่นล้านบาทหรือกว่า 38% ของงบประมาณเลยทีเดียว

เมื่อมีการพัฒนาระบบคมนาคมที่ดียิ่งขึ้น ระบบโลจิสติกส์และการขนส่งสินค้าจะเป็นไปได้อย่างสะดวกและมีการเติบโตมากขึ้นเช่นกัน ดังนั้นความต้องการใช้พื้นที่ห้องเย็นและคลังสินค้าในการเก็บหรือพักสินค้าเพื่อเตรียมขนส่ง หรือเป็นจุดกระจายสินค้าตามจุดยุทธศาสตร์ของแต่ละบริษัทก็จะมีมากขึ้น ทำให้การลงทุนในห้องเย็นและคลังสินค้ามีความน่าสนใจ

สำหรับ “AIMIRT” (AIM Industrial Growth Freehold and Leasehold Real Estate Investment Trust) หรือ ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์และสิทธิการเช่าอสังหาริมทรัพย์ เอไอเอ็ม อินดัสเทรียล โกรท คือกองทรัสต์ที่มีนโยบายลงทุนในทรัพย์สินที่มีศักยภาพประเภทห้องเย็น คลังสินค้า และโรงงานให้เช่า เป็นหลัก

โดยการเข้าลงทุนในครั้งแรกนี้ กองทรัสต์จะเข้าลงทุนในห้องเย็นและคลังสินค้าของกลุ่มบริษัท JWD และ TIP

ที่มา : ข้อมูลสรุปจากหนังสือชี้ชวนของทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์และสิทธิการเช่าอสังหาริมทรัพย์ เอไอเอ็ม อินดัสเทรียล โกรท

หมายเหตุ: กลุ่มบริษัท JWD (JWD Group) หมายถึง กลุ่มบริษัท เจดับเบิ้ลยูดี อินโฟโลจิสติกส์ จำกัด (มหาชน), TIP หมายถึง บริษัท ทิพย์ โฮลดิ้ง จำกัด

รายละเอียดทรัพย์สินที่จะลงทุน

สำหรับทรัพย์สินที่ AIMIRT จะเข้าลงทุนในครั้งแรกนี้ มีพื้นที่รวมทุกโครงการ 58,559.1 ตารางเมตร แบ่งเป็นห้องเย็นประมาณ 47% ของพื้นที่รวม ซึ่งตั้งอยู่ในบริเวณมหาชัย จังหวัดสมุทรสาคร และถนนสุวินทวงศ์ จังหวัดฉะเชิงเทรา และคลังสินค้าอีกประมาณ 53% ของพื้นที่รวม ตั้งอยู่บนถนนสุวินทวงศ์ จังหวัดฉะเชิงเทรา และในอำเภอบางพลี จังหวัดสมุทรปราการ โดยอาคารมีอายุเฉลี่ยเพียง 3.26 ปี ซึ่งถือว่าไม่มากและค่อนข้างใหม่เลยถ้าเทียบกับอายุการใช้งานโดยเฉลี่ยของอาคารทั่วไป

โดยห้องเย็นและคลังสินค้าของกลุ่ม JWD กองทรัสต์จะลงทุนกรรมสิทธิ์ (Freehold) ในห้องเย็นของโครงการแปซิฟิค ห้องเย็น และโครงการเจดับเบิ้ลยูดี แปซิฟิค และคลังสินค้าของโครงการดาต้าเซฟ โดยภายหลังจากที่กองทรัสต์เข้าลงทุนแล้วนั้น กลุ่ม JWD จะเช่าทรัพย์สินดังกล่าวจากกองทรัสต์กลับไปเพื่อประกอบธุรกิจให้บริการห้องเย็นและโลจิสติกส์ เป็นระยะเวลา 10 ปี โดยสำหรับห้องเย็น กองทรัสต์มีสิทธิต่ออายุสัญญาเช่าออกไปได้อีก 2 คราว คราวละ 10 ปี

ขณะที่คลังสินค้าของ TIP กองทรัสต์จะลงทุนในกรรมสิทธิ์ (Freehold) ในคลังสินค้าของโครงการทิพย์ 7 โดยให้บริษัทในเครือของ TIP เป็นผู้บริหารอสังหาริมทรัพย์ (Property Manager) โดย TIP ยังได้ทำข้อตกลงที่จะชำระส่วนต่างค่าเช่าและบริการรวมต่อปีให้แก่กองทรัสต์เป็นรายไตรมาส หากรายได้ค่าเช่าและค่าบริการในโครงการทิพย์ 7 ต่ำกว่าที่กองทรัสต์คาดการณ์ไว้ ดังนั้น กองทรัสต์เองก็คาดการณ์ว่าจะมีรายได้จากการให้เช่าที่ค่อนข้างสม่ำเสมอ

การจัดโครงสร้างการลงทุนและการบริหารจัดการดังกล่าวถือเป็นจุดเด่นของ AIMIRT โดยสำหรับทรัพย์สินจากกลุ่ม JWD กองทรัสต์เองก็มีสัญญาเช่ากับกลุ่ม JWD ที่มีระยะเวลาถึง 10 ปี ในขณะที่ทรัพย์สินประเภทห้องเย็น กองทรัสต์มีสิทธิต่อสัญญาเช่าได้อีก 2 คราว คราวละ 10 ปี รวมเป็น 30 ปี นอกจากนี้ คลังสินค้าของโครงการทิพย์ 7 ของ TIP ก็มีผู้บริหารอสังหาริมทรัพย์ (Property Manager) เป็นบริษัทในเครือของ TIP ซึ่งเป็นผู้เชี่ยวชาญและมีความสัมพันธ์อันดีกับผู้เช่า มาช่วยบริหารจัดการ ภายใต้การดูแลควบคุมของผู้จัดการกองทรัสต์ (REIT Manager) อีกขั้นหนึ่ง

การเข้าลงทุนครั้งแรกของ AIMIRT เป็นการลงทุนในกรรมสิทธิ์ (Freehold) ทั้งหมด กล่าวคือ กองทรัสต์จะซื้อทรัพย์สินทั้งหมดมาเป็นกรรมสิทธิ์ขาด ไม่ได้ซื้อเพียงแค่สิทธิการเช่า (Leasehold) ที่มีวันหมดอายุ ดังนั้น นักลงทุนก็สามารถลงทุนได้ในระยะยาว เพราะทรัพย์สินในการลงทุนครั้งแรกของกองทรัสต์ไม่มีวันหมดอายุเหมือนการลงทุนแบบสิทธิการเช่า (Leasehold)

AIMIRT บริหารจัดการโดย AIM REIT Management ซึ่งเป็นผู้จัดการกองทรัสต์ (REIT Manager) ที่ได้รับอนุญาตจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ส่วนทรัสตี (Trustee) หรือผู้ติดตาม ดูแล ตรวจสอบให้ผู้จัดการกองทรัสต์บริหารจัดการกองทรัสต์ให้เป็นไปตามสัญญาก่อตั้งทรัสต์และกฎหมายที่เกี่ยวข้อง และดูแลความโปร่งใสในการบริหาร คือ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ไทยพาณิชย์ จำกัด

หากสนใจข้อมูลเกี่ยวกับ ‘AIMIRT’ สามารถศึกษาเพิ่มเติมได้ที่ www.aimirt.com

“การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ถือเป็นการลงทุนที่มีเสน่ห์เฉพาะตัว
เพราะมีความผันผวนค่อนข้างน้อยและสร้างกระแสเงินสดได้ค่อนข้างสม่ำเสมอ”

โดยอสังหาริมทรัพย์ประเภทห้องเย็นและคลังสินค้า ถือว่าเป็นการลงทุนที่ตอบโจทย์ภาพใหญ่ในการเติบโตของระบบคมนาคมและโลจิสติกส์ของประเทศ หากนักลงทุนคนไหนสนใจก็สามารถศึกษา AIMIRT ไว้เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกในการลงทุน

ลงทุนศาสตร์ – Investerest

บทความนี้เป็น Advertorial