ปัญหาอย่างหนึ่งที่อาจจะทำให้หลายคน ไม่สนใจทำประกันชีวิต นั่นก็คือ การมีข้อจำกัดต่างๆที่บังคับให้ผู้เอาประกันต้องทำตาม โดยไม่สามารถปรับเปลี่ยนได้ (หรือปรับเปลี่ยนได้ยาก) ทั้งค่าเบี้ยประกันภัย ทุนประกันภัย หรือระยะเวลาการจ่ายเบี้ยประกันภัย อีกทั้งเมื่อมีหลายเป้าหมายทางการเงิน หากนำเงินไปทำประกันชีวิต ก็อาจจะไม่เหลือเงินเพียงพอนำมาลงทุนเพื่อเพิ่มพูนความมั่งคั่ง จึงทำให้ประกันชีวิตเป็นสินค้าทางการเงินตัวหนึ่งที่หลายคนบอกว่า “ไม่โดนใจ”

จากปัญหาดังกล่าว บริษัทประกันหลายบริษัทจึงเริ่มออกประกันชีวิตรูปแบบใหม่ ที่เรียกว่า “ประกันชีวิตควบการลงทุน” มาแก้ไขข้อจำกัดดังกล่าว ทำให้จุดเด่นที่สุดของประกันชีวิตประเภทนี้คือ การที่สามารถเลือกทำความคุ้มครองชีวิตได้สูง ไปพร้อมๆกับโอกาสการได้ผลตอบแทนที่สูงกว่าประกันชีวิตในแบบเดิม โดยการอนุญาตให้เราสามารถ :

• เลือกกำหนดค่าเบี้ยต่อปี และ/หรือ เลือกปรับเปลี่ยนสัดส่วนระหว่างความคุ้มครองชีวิตและการลงทุนได้ตามความเหมาะสมและความจำเป็นในแต่ละช่วงชีวิต (ตามเงื่อนไขของแต่ละบริษัท) โดยถ้าเลือกปรับเพิ่มความคุ้มครองชีวิต สัดส่วนของเบี้ยประกันที่เป็นส่วนของเงินเอาไปลงทุนก็จะลดลง แต่จะได้ความคุ้มครองสูงขึ้น หรือถ้าเลือกปรับลดความคุ้มครองชีวิต สัดส่วนของเบี้ยประกันที่จะเอาไปลงทุนก็จะสูงขึ้น ทำให้มีโอกาสที่จะได้ผลตอบแทนที่มากขึ้น 
• เลือกออกแบบ และวางแผนการลงทุนได้ด้วยตัวเอง เพื่อให้มีโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นกว่าประกันชีวิตแบบดั้งเดิม จากการจัดสัดส่วนการลงทุนในกองทุนรวมประเภทต่างๆ ที่บริษัทประกันคัดเลือกมาแล้ว 

นอกจากนี้ ประกันชีวิตควบการลงทุน ก็ยังมีจุดเด่นอื่นๆ ไม่ว่าจะเป็นการเลือกความคุ้มครองได้ตั้งแต่ 5-100 เท่าของเบี้ยฯหลักที่จ่ายไป ซึ่งสูงกว่าประกันชีวิตประเภทอื่นๆ (ขึ้นอยู่กับช่วงอายุที่ทำประกันด้วย) หรือการมีระบบอัตโนมัติที่ช่วยในการลงทุนต่างๆ เช่น ระบบสับเปลี่ยนกองทุนอัตโนมัติ (Auto Fund Switching) การลงทุนอย่างสม่ำเสมอ (DCA) หรือ ระบบปรับสมดุลพอร์ตอัตโนมัติ (Auto Rebalancing) เพื่อให้สัดส่วนของมูลค่าการลงทุนแต่ละกองทุน ยังคงเป็นไปตามที่วางแผนเอาไว้อีกด้วย

แม้จะมีจุดเด่นอยู่มากมาย แต่ก็ต้องอย่าลืมว่า ยังไงเสีย ประกันชีวิตควบการลงทุนก็ยังคงเป็น “ประกันชีวิต” อยู่ดี แปลว่า มันไม่ใช่การลงทุน 100% แต่มีส่วนของความคุ้มครองชีวิตด้วย ดังนั้น มันจึงเหมาะกับคนที่ต้องการทั้งการลงทุนและความคุ้มครองชีวิตไปพร้อมๆกันมากกว่า ใครที่อยากจะซื้อเพราะกะจะเอาไว้ลงทุนอย่างเดียวเลยจะไม่เหมาะเท่าไหร่ เพราะกรมธรรม์มันจะหักค่าใช้จ่ายในการบริหารกรมธรรม์ และค่าทำประกันด้วย ดังนั้น คนที่มองแต่เรื่องของการลงทุน ก็แนะนำไปลงทุนเองเลยจะเหมาะสมกว่า

อย่างไรก็ตาม โดยปกติแล้ว ในแต่ละช่วงเวลาของชีวิตของคนเราก็ย่อมมีทั้งความต้องการลงทุน และความจำเป็นในการคุ้มครองชีวิตอยู่แล้ว ซึ่งเราก็สามารถเลือกใช้ประกันชีวิตควบการลงทุนในการตอบโจทย์ทางการเงินแบบนี้ได้

แต่จะวางแผนอย่างไรให้เหมาะสม? ผมขอเสนอแนวทางการใช้ประกันชีวิตควบการลงทุนมาวางแผนเพื่อให้ตอบโจทย์ความจำเป็นทางการเงิน ของคนแต่ละกลุ่มในแต่ละช่วงอายุไว้ ดังนี้

ช่วงวัยเริ่มต้นสะสมความมั่งคั่ง (30-40 ปี)

เป็นช่วงที่ทำงานมาได้สักระยะหนึ่ง ทำให้มีเงินเก็บอยู่ก้อนหนึ่ง อาจยังไม่มีภาระทางการเงินอะไรมาก ดังนั้นจึงควรมุ่งเน้นการบริหารเงินไปที่การเก็บออมทั้งเงินฉุกเฉิน และสะสมเงินเพื่อเป้าหมายอื่นๆที่จะเกิดขึ้นในอนาคตผ่านการลงทุนระยะยาว โดยที่อาจจะมีการคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปด้วย เผื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ยังได้ความคุ้มครองชีวิตไว้ให้คนข้างหลังด้วย เช่น พ่อ แม่ เป็นต้น

แผนประกันควบการลงทุนที่เหมาะสม :

เน้นสัดส่วนของเงินลงทุนเป็นหลัก เน้นคุ้มครองชีวิตเป็นเรื่องรอง โดยเลือกที่ความคุ้มครองต่ำสุด และสามารถจัดพอร์ตการลงทุนที่ความเสี่ยงสูงได้ เพื่อคาดหวังผลตอบแทนที่สูงขึ้น

ช่วงวัยสร้างความมั่นคงให้ครอบครัว(36-45 ปี)

เป็นช่วงเวลาที่เริ่มมีครอบครัว  จึงเป็นช่วงที่มีความจำเป็นที่ต้องสร้างความมั่นคงให้กับครอบครัว ทั้งในส่วนของความคุ้มครองชีวิตที่สูงเพราะหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันก่อนที่ลูกจะโต เพื่อให้ครอบครัวสามารถอยู่ได้อย่างสบาย ใช้ชีวิตได้เหมือนที่ผ่านมาโดยไม่สะดุด และระหว่างทางยังต้องมีการสะสมเงินอีกจำนวนหนึ่งเพื่อใช้ในการศึกษาเล่าเรียนของลูกในอนาคต

แผนประกันควบการลงทุนที่เหมาะสม :

เน้นวางแผนโดยให้เลือกสัดส่วนของความคุ้มครองสูงกว่าสัดส่วนของการลงทุน เนื่องจากเป็นช่วงที่ยังมีความเสี่ยงอยู่ค่อนข้างสูงจากการดูแลลูก จึงควรป้องกันความเสี่ยงกรณีหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เพื่อให้ลูกมีทุนประกันชีวิตไว้เป็นค่าเลี้ยงดูและค่าเล่าเรียน แต่หากยังมีชีวิตอยู่ดี ก็สามารถปรับเน้นลงทุนมากขึ้น เพื่อเพิ่มโอกาสได้ผลตอบแทนมาใช้เป็นค่าเล่าเรียนลูก หรือเป็นทุนเกษียณส่วนหนึ่งในยามเกษียณได้

ช่วงวัยวางแผนเกษียณอย่างมั่งคั่ง(40 ปีขึ้นไป)

เป็นช่วงเวลาที่ควรจะเริ่มเตรียมตัวเข้าสู่วัยเกษียณ เพราะเริ่มมีฐานะมั่นคง มีรายได้อย่างสม่ำเสมอแล้ว อย่างไรก็ตาม อาจจะยังมีห่วงเรื่องค่าใช้จ่ายของคนในครอบครัวอยู่บ้าง แต่เริ่มลดความกังวลลง (ลูกเริ่มใกล้เรียนจบ) ทำให้เริ่มออกไปใช้ชีวิตตามไลฟ์สไตล์ที่ตัวเองต้องการได้ ดังนั้น จึงควรเริ่มวางแผนลงทุนเก็บเงินเพื่อเกษียณให้มากขึ้น พร้อมกับวางแผนคุ้มครองชีวิตบางส่วนควบคู่ไปด้วยเพราะอายุก็เริ่มมากขึ้น

แผนประกันควบการลงทุนที่เหมาะสม :

ต้องวางแผนเลือกระดับความคุ้มครอง และผลตอบแทนและความเสี่ยงในการลงทุนให้เหมาะสม เช่น หากมีภาระการเงินเหลือน้อยแล้ว และยังมีเวลาเตรียมตัวเกษียณพอสมควร ก็อาจมาเน้นการลงทุนมากกว่า โดยเลือกวางแผนผลตอบแทนปานกลาง-สูง เพื่อเน้นเตรียมเงินใช้หลังเกษียณได้ โดยเน้นการกระจายการลงทุนตามสินทรัพย์ หรือเครื่องมือการเงินต่างๆ เช่น หุ้น กองทุนรวม ตราสารหนี้ หรือประกันชีวิตควบการลงทุนด้วยเช่นเดียวกัน แต่หากใครยังมีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับลูกและครอบครัวสูง และยังมีเวลาเตรียมตัวเพื่อเกษียณนาน ก็อาจจะเน้นคุ้มครองมากกว่า ส่วนการลงทุนก็เลือกที่ผลตอบแทนสูงได้

ช่วงวัยส่งต่อความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน (50 ปีขึ้นไป)

เป็นช่วงเวลาที่ภาระทางการเงินของคนส่วนใหญ่น่าจะหมดลงแล้ว และเริ่มต้องทยอยดึงเงินที่เก็บสะสมไว้มาใช้ในช่วยวัยเกษียณ ดังนั้น ต้องเน้นความปลอดภัยของเงินที่เก็บสะสมมาเป็นหลัก กำลังมองถึงการวางแผนมรดก ส่งมอบทรัพย์สิน หรือกิจการต่อให้ลูกหลานด้วยเช่นกัน เพื่อให้การส่งมอบทรัพย์สินเป็นไปอย่างราบรื่น

แผนประกันควบการลงทุนที่เหมาะสม :

สำหรับคนที่เน้นเตรียมเงินเพื่อเกษียณ อาจจะเลือกปิดกรมธรรม์ แล้วนำเงินที่สะสมมาทั้งหมดไปบริหารจัดการต่อเองก็ได้ แต่ไม่ควรเลือกลงทุนที่ความเสี่ยงสูง (คาดหวังเกิน 5-6% ต่อปี) หรือต่ำเกินไป (เพราะสูงเกินไปก็อันตราย ต่ำเกินไปก็แพ้เงินเฟ้อ) แต่สำหรับคนที่ต้องการเตรียมมรดกให้ลูกหลาน  ก็สามารถใช้เพื่อวางแผนมรดกโดยตรง โดยทำทุนประกันคุ้มครองเท่าที่ต้องการเป็นมรดกให้ลูกหลาน และกำหนดสัดส่วนของผลประโยชน์ที่ลูกหลานแต่ละคนจะได้รับเป็นจำนวนที่แน่นอนได้ทันที  หรือหากไม่ต้องการทำทุนประกันสูง แต่ยังอยากสร้างเงินมรดกให้ลูกหลานอยู่ ก็ยังสามารถเก็บสะสมเงินไว้ในกรมธรรม์เพื่อให้เงินสะสมเติบโตต่อไปได้ และเป็นมรดกอีกส่วนหนึ่งให้ลูกหลานได้เช่นเดียวกัน

ซึ่งใครที่กำลังมองหา ประกันชีวิตควบการลงทุนอยู่ ทางธนาคาร TMB ก็ได้ออกประกันชีวิตควบการลงทุนตัวใหม่ที่ชื่อว่า “TMB Wealthy Link” มาให้ตอบโจทย์ ซึ่งก็มีจุดเด่นอยู่ที่

• เป็นการสร้างความ “มั่นคง” และ มั่งคั่ง” ไปพร้อมๆกัน จากความคุ้มครองชีวิต พร้อมโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวมคุณภาพ
• เลือกความคุ้มครองได้สูงสุด 100 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลัก (สำหรับคนที่อายุไม่เกิน 35 ปี)
• เลือกลงทุนได้ผ่านกองทุนคุณภาพที่คัดสรรแล้วจาก บลจ.ทหารไทย, บลจ.ยูโอบี และ บลจ. อเบอร์ดีน
• ปรับเปลี่ยนได้ตามใจ ทั้งสัดส่วนความคุ้มครองชีวิต และการลงทุน รวมถึงยังสามารถสับเปลี่ยนกองทุนได้ตามสถานการณ์ตลาด
• สับเปลี่ยนกองทุนได้ทุกสถานการณ์ โดยไม่มีค่าธรรมเนียม
• สามารถลงทุนเพิ่มในเบี้ยประกันภัยเพิ่มพิเศษ (Top-up) ได้สูงสุดถึง 150 ล้านบาทต่อกรมธรรม์
• มีระบบอัตโนมัติช่วยบริหารการลงทุน เช่น การปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติ หรือการทยอยเข้าลงทุนอย่างสม่ำเสมออัตโนมัติ

เมื่อเปรียบเทียบ TMB Wealthy Link กับประกันชีวิตทั่วไป

หากสนใจ ปลดล็อกประกันชีวิตรูปแบบใหม่ ที่ให้ความคุ้มครองพร้อมผลตอบแทนที่เหนือกว่าประกันชีวิตแบบเดิมๆ ก็สามารถเข้าไปดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ เว็บไซต์ของธนาคาร TMB ได้เลยครับ www.tmbbank.com/twl/ins

สำหรับใครที่อยากทำความเข้าใจเกี่ยวกับ “ประกันชีวิตควบการลงทุน” ให้ชัดเจนมากขึ้น มาลองดู Infographic ที่อธิบายให้เห็นภาพแบบชัดๆ และอ่านสรุปกันต่อกันได้เลยครับ

สรุป

ประกันชีวิตควบการลงทุน นอกจากจะมีความมั่นคงในเรื่องความคุ้มครองชีวิตแล้ว ยังความมั่งคั่งที่มีโอกาสเกิดขึ้นได้จากผลตอบแทนการลงทุนในกองทุนรวมที่ผ่านการคัดสรรมาแล้ว ดูแลและให้คำปรึกษาโดยผู้เชี่ยวชาญ และที่สำคัญคือความสามารถออกแบบให้ตอบโจทย์ของตัวเราเอง เลือกปรับเปลี่ยนสัดส่วนความคุ้มครองชีวิตและการลงทุนเองได้ตามใจ ต่างจากประกันชีวิตแบบทั่วไป ขณะเดียวกันก็มีความเสี่ยงจากการลงทุนเพิ่มเข้ามาด้วยเช่นกัน เพื่อแลกกับโอกาสการได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น

อย่างไรก็ตามแบบ ประกันชีวิตควบการลงทุน จึงเหมาะกับคนที่มีความต้องการทั้งความคุ้มครอง และการลงทุนไปพร้อมๆกัน โดยที่สามารถรับความเสี่ยงของการลงทุนได้ และอย่าลืมว่า ควรเลือกบริหารความคุ้มครองและผลตอบแทนให้สอดคล้องกับภาระและเป้าหมายการเงินของแต่ละช่วงชีวิตไว้ด้วยนะครับ #มั่นคงอย่างมั่งคั่ง #มากกว่าประกันชีวิต #TMBWealthyLink

บทความนี้เป็น Advertorial

เป็นที่ทราบกันดีว่า โจทย์การเงินใหญ่ข้อหนึ่งที่ทุกคนล้วนต้องเจอก็คือการ “วางแผนเกษียณ” เพราะไม่ว่าเราจะเป็นใครมาจากไหน ยากดีมีจนเท่าไหร่ ที่สุดแล้ว วันหนึ่งเราทุกคนก็ต้อง “หยุดทำงาน” ไม่ว่าจะเพราะจากข้อจำกัดด้านสุขภาพร่างกาย หรือเพราะเรา “เลือก” ที่จะหยุดเองก็ตาม

ซึ่งในการวางแผนเกษียณนั้น เราก็ควรจะวางแผนให้ครอบคลุมทั้งเรื่อง “ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในการดำรงชีวิต” หลังเกษียณ รวมไปถึง “ค่าใช้จ่ายสำหรับค่ารักษาพยาบาล” (เพราะเริ่มอายุมากขึ้น โอกาสที่จะเจ็บป่วย ก็ยิ่งเพิ่มสูงขึ้น) ตลอดจนเรื่อง “มรดก” ให้ผู้อยู่ข้างหลัง เพื่อให้ช่วงชีวิตหลังเกษียณของเรา เป็นช่วงเวลาที่ได้ใช้ชีวิตอย่างมีความสุข และปลอดความกังวลจริงๆ

ดังนั้น ในการ “วางแผนเกษียณ” เราจึงจำเป็นต้องใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมและสามารถตอบโจทย์แผนการเกษียณได้อย่างมีประสิทธิภาพที่สุด

ซึ่งหนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สามารถตอบโจทย์การเงินของคนในวัยนี้ได้ ที่น่าสนใจก็คือ “ประกันชีวิตควบการลงทุน” หรือที่หลายคนอาจจะรู้จักกันดีในชื่อ “ยูนิตลิงค์” (Unit-Linked) นั่นเองครับ

สาเหตุที่ยูนิตลิงค์เหมาะจะนำมาเป็นตัวเลือกในการวางแผนเกษียณก็เพราะเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีทั้งการ “คุ้มครองชีวิต” และการ “ลงทุน” อยู่ในตัวเดียวกัน ทำให้มีความสะดวกในการเลือกซื้อ และบริหารจัดการ จึงสามารถวางแผนทั้งคุ้มครองชีวิต และลงทุนระยะยาวได้ รวมถึงมีความยืดหยุ่นสูง เพราะสามารถปรับเปลี่ยนจำนวนเงินเอาประกันภัยได้ตามภาระทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงไปตามแต่ละช่วงเวลาของชีวิต ที่สำคัญคือการออมเพื่อการเกษียณผ่านยูนิตลิงค์ เป็นการสร้างวินัยการออมที่มีประสิทธิภาพมาก

(ศึกษารายละเอียดของ Unit-Linked เพิ่มเติมได้ที่ : (ลิงค์บทความ [ซีรีย์] เจาะลึก ประกันชีวิตแบบควบการลงทุน Unit-Linked (ตอนที่ 3)

4 ขั้นตอนการใช้ “Unit-Linked” เพื่อวางแผนเกษียณ

ผมขอยกตัวอย่างขั้นตอนการวางแผนเกษียณของผู้ชาย อายุ 35 ปี สุขภาพแข็งแรง เผื่อว่าใครอยากนำไปเป็นไอเดียในการวางแผนเกษียณกันครับ

1. คำนวณเงินที่ต้องเตรียมเพื่อการเกษียณแบบคร่าว ๆ

• กำหนดอายุที่จะเกษียณ เช่น จะเกษียณตอนอายุ 55 ปี และคาดว่าจะมีอายุถึง 85 ปี
• ประเมินเงินที่จะใช้หลังเกษียณต่อปี เช่น ปีละ 240,000 บาท (เดือนละ 20,000 บาท)
• คำนวณเงินที่ต้องใช้ต่อปี เป็นมูลค่า ณ ตอนเกษียณ หลังปรับด้วยเงินเฟ้อแล้ว เช่น 240,000 บาท หากคิดเงินเฟ้อที่ 3% ต่อปี ตอนอายุ 55 ปี เงินจะเฟ้อสูงขึ้นเป็น 433,466.70 บาท (คำนวณโดยใช้เครื่องคิดเลขทางการเงิน หามูลค่าในอนาคต)
• นำเงินที่ต้องใช้ ณ ปีที่เกษียณ คูณกับจำนวนปีที่ต้องใช้หลังเกษียณ เช่น 433,466.70 ใช้หลังเกษียณ 30 ปี ดังนั้น ต้องเตรียมเงินเกษียณ ประมาณ 13 ล้านบาท 

2. คำนวณวงเงินคุ้มครองชีวิตที่จำเป็นตามภาระทางการเงินที่มีอยู่

เช่น สมมติว่า มีภาระหนี้สิน และค่าเลี้ยงดูที่ต้องเตรียมอยู่รวมทั้งสิ้น 3.80 ล้านบาท แต่เรามีทรัพย์สินที่เตรียมไว้แล้ว 2 ล้านบาท ดังนั้น ควรทำทุนประกันเพิ่ม 1.80 ล้านบาท

3. ประเมินค่าเบี้ยประกันสุขภาพ ทั้งช่วงก่อนและหลังเกษียณ

โดยหากวางแผนเรื่องประกันสุขภาพเองค่าเบี้ยประกันภัยที่เหมาะสมไม่ควรเกิน 10% ของรายได้ทั้งปี ซึ่งถ้าเลือกวางแผนด้วยเมืองไทยยูนิตลิงค์จะสามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบท้ายเพื่อดูแลสุขภาพตั้งแต่วันนี้จนเกษียณ ด้วยเบี้ยประกันภัยรวมคงที่ ไม่ต้องกังวลเบี้ยสุขภาพที่จะเพิ่มขึ้นและสูงมากในช่วงหลังเกษียณ อีกทั้งยังสามารถเลือกหยุดพักชำระเบี้ย โดยที่ความคุ้มครองยังคงต่อเนื่อง ตราบเท่าที่มูลค่าการลงทุนยังมีอยู่

4. วางแผนจ่ายเบี้ยประกันภัย และแผนถอนเงินจากยูนิตลิงค์อย่างเหมาะสม

หลังจากคำนวณเงินที่ต้องเตรียมทุกๆอย่างหมดแล้ว ก็ลองมาวางแผนจ่ายเบี้ยประกันภัยและถอนเงินในยูนิตลิงค์ดู (โดยให้ตัวแทนลองใส่ตัวเลขคำนวณลงในโปรแกรม) ว่าสามารถจ่ายเบี้ยได้ประมาณปีละเท่าไหร่ และจะจ่ายกี่ปี เพื่อให้ได้ความคุ้มครองที่ต้องการและได้เงินที่จะเตรียมไว้เพื่อเกษียณส่วนหนึ่ง ในกรณีนี้ สมมติ จ่ายเบี้ยประกันภัยได้ปีละ 120,000 บาท และเลือกทำทุนประกันที่ 1,800,000 บาท (เลือกทำที่ทุนประกันขั้นต่ำ 15 เท่า) ก็จะมีมูลค่าการลงทุนโดยประมาณ ดังนี้ (ประเมินที่พอร์ตการลงทุน 6% และ 8%)

จะเห็นได้ว่า ณ ตอนสิ้นปีของอายุ 54 ปี (หรือต้นอายุ 55 ปี) หากจัดพอร์ต 6% ก็จะมีมูลค่าเงินลงทุนประมาณ 3 ล้านบาท หากจัดพอร์ต 8% จะได้ประมาณ 3.8 ล้านบาท เท่ากับว่า เราจ่ายเบี้ยประกันภัยไปทั้งหมด 2.4 ล้านบาท (ปีละ 120,000 บาท 20 ปี) โดยได้ผลตอบแทนประมาณ 6 แสน – 1.4 ล้านบาท (ผลตอบแทนไม่ได้รับรองขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนรวม) และได้มูลค่าความคุ้มครองขั้นต่ำ 1.8 ล้านบาท เพื่อคุ้มครองความเสี่ยงด้านภาระการเงินตลอด 20 ปี และเราสามารถวางแผนถอนเงินที่มีอยู่ 3-3.8 ล้านบาท มาสร้างเป็นสวัสดิการประกันสุขภาพหลังเกษียณให้กับตนเองได้ หรือเป็นแหล่งเงินใช้หลังเกษียณได้ส่วนหนึ่งอีกด้วย (ส่วนที่เหลือที่ต้องเตรียมเพิ่ม อาจจะใช้เครื่องมือการเงินอื่นๆ ในการวางแผนลงทุนเพิ่ม)

แต่อย่าลืมว่า ยูนิตลิงก์นั้นเป็นการลงทุนอย่างหนึ่ง ซึ่งมีความเสี่ยงที่ผลตอบแทนอาจไม่เป็นไปตามที่คาดหวังไว้ จึงควรศึกษาข้อมูลให้ละเอียดก่อนตัดสินใจลงทุน

หากใครสนใจต้องการใช้ยูนิตลิงค์วางแผนดีๆแบบนี้ สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ :
http://www.muangthai.co.th:1766/product/main/investment-linked/unit-linked-list

และสำรวจรายละเอียดกองทุนได้ที่ :
http://www.muangthai.co.th:1766/product/main/investment-linked/unit-linked-list/funds-fact

ถ้าอยากเข้าใจ การวางแผนเกษียณยังไงให้ปังด้วย “Unit-Linked” ให้ชัดเจนมากขึ้น ลองดูตามภาพด้านล่างนี้ได้เลยครับ

สรุป

“Unit-Linked” เป็นเครื่องมือหนึ่งที่ช่วยตอบโจทย์การวางแผนเกษียณได้ดีซึ่งครอบคลุมทั้งการวางแผนทางการเงินเพื่อใช้หลังเกษียณและการบริหารความเสี่ยงทั้งความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ รวมถึงความสะดวกสบายที่จัดการเรื่องทั้งหมดได้ภายในหนึ่งกรมธรรม์ อย่างไรก็ตาม จากตัวอย่างจะเห็นได้ว่าหากใช้ยูนิตลิงค์เพียงอย่างเดียวในการวางแผนเกษียณให้ตอบโจทย์ทั้งความคุ้มครอง และเงินเกษียณ รวมถึงการทำประกันสุขภาพหลังเกษียณ อาจจะตอบโจทย์ทั้งหมดได้เพียงแค่บางส่วน

ดังนั้น หากเราต้องการจะวางแผนเกษียณให้ได้อย่างครอบคลุมจริงๆ เราอาจจำเป็นต้องใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น เช่น RMF/LTF หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เข้ามาร่วมด้วย เพื่อให้วางแผนเกษียณได้อย่างมีประสิทธิภาพที่สุด ไปพร้อมๆกับได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมอีกด้วยนั่นเองครับ

บทความนี้เป็น Advertorial