ข่าวด่วนในวันที่ผ่านมาที่เม้าท์กันให้แซ็ดคือการต่ออายุ LTF ให้สามารถได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีไปอีก 3 ปี โดยจะต้องถือครอง LTF ทั้งหมด 7 ปีปฏิทิน ก็เลยมีคนเข้ามาคุยและถกเถียงกันเป็นจำนวนมากว่า จะเอายังไงกับการซื้อ LTF กันต่อดีครัช? (อันนี้พูดคุยกันเฉยๆนะครับเพราะต้องรอกฎหมายประกาศใช้ก่อน ซึ่งเดียวคงมีให้ติดตามต่อครับ)

ถ้าข้อกำหนดอื่นๆไม่ได้เปลี่ยนแปลงใดๆ มีแค่เรื่องระยะเวลาการถือครอง สิ่งที่มันเปลี่ยนไปก็คือ “เราจะต้องถือครองยาวนานขึ้น” เท่านั้น ซึ่งในมุมมองของผมก็หนีไม่พ้นของเรื่องการตัดสินใจ

• ใช้สิทธิในการลดหย่อนภาษีโดยซื้อ LTF โดยยอมรับเงื่อนไขในการถือถึง 7 ปี
• ไม่ใช้สิทธิในการลดหย่อนและจ่ายภาษีในส่วนนี้

ลดหย่อนแแล้วคุ้มค่ากับเวลาที่ต้องถือหรือเปล่า?

ตรงนี้ผมว่ามันเป็นเรื่องของมุมมองแต่ละคนนะครับเพราะปกติแล้วเราจะซื้อ LTF โดยมีวัตถุประสงค์ในการลดหย่อนภาษีด้วยอยู่แล้ว คงไม่มีใครซื้อเล่นๆและไม่ใช้สิทธิหรอกนะครับ ไม่งั้นไปซื้อกองทุนรวมธรรมดาดีกว่า ประเด็นความคุ้มค่านั้นมันก็จะพูดถึงในเรื่องของ เวลาที่ต้องถือนานขึ้นกับการลดหย่อนที่ได้รับ

มันก็ต้องมานั่งคิดกันต่อจากคำถามที่ต้องถามตัวเองนะครับ ถ้าเรารายได้ปีละ 500,000 แล้วซื้อ LTF ไป 75,000 เพื่อประหยัดภาษี 7,500 บาท (10%)  แล้วต้องถือครอง LTF นานขึ้นโดยไม่ขายจาก 5 ปี ปฏิทินเป็น 7 ปี ปฏิทิน เราจะโอเคไหม?

หรือเราจะทิ้งการประหยัดภาษีในส่วนของ LTF ไปเลย แล้วจ่ายภาษีที่ 18,500 บาท ตรงนี้ต้องเลือกนะครับ แต่โดยส่วนตัวผมเชื่อลึกๆว่าคนที่มีฐานรายได้สูงขึ้นก็อาจจะมีแนวโน้มที่น่าจะลงทุนกับ LTF อยู่ดีละม้างครับ

ส่วนคนที่เป็นนักลงทุนและกะจะลงทุนอยู่แล้ว บางครั้งการยอมรับเงื่อนไขถือยาวขึ้น อาจจะดีกว่าการเสียภาษีเต็มๆแล้วเอาเงินจำนวนเท่ากันไปลงทุนในกองทุนรวมธรรมดาก็ได้ ตรงนี้ผมว่ามันก็ยังทำให้ LTF น่าสนใจอยู่เพราะได้ลงทุนและยังได้รับการลดหย่อนภาษีคู่กันไป ก็อยู่ที่มุมมองละครับ มุมมองนักลงทุน กับ มุมมองนักลดหย่อนภาษีเฉยๆอาจจะต่างกันก็ได้

ลงทุนกับ LTF 7 ปี นานไปเปล่า?

ลงทุนยาวหรือลงทุนสั้นๆมันอยู่ที่วัตถุประสงค์ของเราตั้งแต่แรกครับ LTF ไม่ได้เหมาะสมกับการลงทุนระยะสั้นอยู่แล้วจากข้อกำหนด แต่เท่าที่ผมคุยกับเพื่อนๆส่วนหนึ่ง เขาจะค่อนข้างกลัวในเรื่องของการปรับ Port เพราะการซื้อ LTF นั้น ไม่สามารถขายเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ก่อนกำหนด เกิดมีวิกฤติขึ้นมาไม่รู้จะทำไง ก็จะดอยกันไป ซึ่งในส่วนนี้ผมว่าจะ 5 ปีหรือ 7 ปี หลักการพิจารณาในการลงทุนมันก็เหมือนเดิม คือต้องกลับมาคุยกันในเบื้องต้นของการลงทุนนะครับว่า

เรารับความเสี่ยงการลงทุนภายใต้เงื่อนไขได้หรือเปล่า?

ไม่มีใครรู้อนาคตอยู่แล้วว่าหรอก 7 ปีจะเกิดอะไรขึ้น อาจจะดีหรืออาจจะแย่ก็ได้ ถ้ารับความเสี่ยงไม่ได้ก็ไม่ต้องลงทุน ถ้ารับได้บางส่วนก็ลงทุนตามความเหมาะสม ไม่จำเป็นต้องลงทุนซื้อตามโควต้า 15% ให้ครบเต็มจำนวนก็ได้ และ LTF ไม่ใช่เครื่องมือการลงทุนเดียวที่มีอยู่ในตลาด เราสามารถนำเงินไปซื้อ หุ้น กองทุนรวมทั่วไป กองทุนอสังหารมทรัพย์ หรือเก็บเงินสดไว้ก็ได้นะครับ

เรารับความเสี่ยงกับ LTF ในกองที่เราลงทุนได้ไหม?

การลงทุนใน LTF ไม่ใช่แค่การเลือกกองทุนอะไรก็ได้แล้วแค่ลงๆเงินไปเพื่อจะเอาผลประโยชน์ทางภาษีเท่านั้นนะครับ และต่อไปเราจะต้องอยู่ยาวกับเขาถึง 7 ปี เราเองจะต้องศึกษาเรื่องนโยบายของกองทุนรวมนั้นๆด้วยว่าเขาเอาเงินไปลงทุนกับหุ้นอะไร ผู้จัดการกองทุนมี Style ของการลงทุนลักษณะไหน ประเมินดูแล้วน่าจะเติบโตในอนาคตหรือไม่ กองทุนเองเขาก็จะดำเนินการของเขาอยู่แล้วนะครับ หลายๆครั้งผมเห็นคนถือยาวเขาก็ดีใจนะครับเพราะได้ทั้งผลประโยชน์ทางภาษีแถมยังได้การเติบโตของหน่วยลงทุนด้วย บางคนถือยาวกว่ากำหนดก็มี

ลงทุน LTF เพื่อสิทธิประโยชน์ทางภาษีเทียบกับการลงทุนอื่นๆด้วยนะจ๊ะ

และสุดท้ายผมว่ามันก็หนีไม่พ้นเรื่องการเปรียบเทียบระหว่างการลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกอื่นๆ ลองคำนวณดูก็ได้นะครับว่าโดยพื้นฐานแล้วถ้าเราลงทุนใน LTF เพื่อลดหย่อนภาษีด้วยการถือไว้ 7 ปี เอาไปเทียบกับการลงทุนแบบอื่นๆในเชิงต้นทุนทางการเงินและผลตอบแทนจะเป็นอย่างไร ถ้าเราเจอการลงทุนที่คุ้มค่ากว่าในความเสี่ยงที่เราเห็นว่าเหมาะสม ก็ลองพิจารณาเพิ่มเติมดูนะครับ

โดยสรุปผมก็อาจจะไม่ได้มีคำตอบให้แบบฟันธงอยู่ดีครับว่าเราควรจะลงทุนใน LTF ต่อไปจากข้อกำหนดที่ต้องถือครองนาน 7 ปีหรือเปล่า เพราะการลงทุนนั้นขึ้นอยู่กับมุมมอง วิธีการ ความเสี่ยง และการวิเคราะห์เงื่อนไขและความคุ้มค่าที่แต่ละคนจะพิจารณาเอานะครับ

ติดตามบทความ LTF ถือ 7 ปี เอายังไงต่อ ตอนที่ 2 (คลิก)

ติดตามบทความ LTF ถือ 7 ปี เอาไงต่อ? ตอนที่ 3 คำถามถึงนักออมหุ้น DCA (คลิก)

ไปทำงานเมืองนอกแล้วจะรวยจริงหรอ? 

มีน้องๆที่รู้จักหลายคนมมีความฝันว่าจบแล้วอยากจะไปทำงานในต่างประเทศ เช่น อเมริกา อังกฤษ ออสเตรเลีย ก็เลยมีคำถามจำนวนมากว่าไปแล้วจะรวยไหม ดูแล้วน่าจะมีรายได้ที่มากกว่าการเริ่มทำงานที่เมืองไทยซึ่งเงินเดือนสตาร์ทประมาณ 10,000 – 20,000 บาท จากประสบการณ์ที่ตัวผมเองเคยใช้ชีวิตอยู่ในต่างประเทศมาก็พอจะเห็นในเรื่องรายได้และค่าใช้จ่ายบ้าง วันนี้จะขอแชร์ให้ฟังนะครับ

รายได้ในต่างประเทศ

ก็เหมือนเมืองไทยนั่นแหระ มันขึ้นอยู่กับว่าเราไปทำงานอะไร ถ้าเราไปทำงานแบบเป็นผู้เชี่ยวชาญในบริษัทยักษ์ใหญ่ก็ย่อมได้เงินมากกว่าการใช้แรงงานอยู่แล้ว ประเด็นคืองานดีๆเขาจะจ้างเราหรือไม่ก็ขึ้นอยู่กับความสามารถ Background อาชีพ การศึกษา ประสบการณ์ ความสามารถทางภาษา? ว่าไปการหางานดีๆ ในเมืองไทยยังหายากเลย แล้วการที่ฝรั่งจะจ้างคนไทยอย่างแปลว่าเราต้องมีดีกว่าฝรั่งถูกไหม?

จากที่ผมได้สังเกตมาคนจำนวนมากที่อยากไปทำงานในต่างประเทศก็จะได้งานประเภทการใช้แรงงานในร้านอาหารกันเยอะ (ประมาณว่างานที่ฝรั่งไม่ทำกันก็เลยต้องหาแรงงานต่างชาติ) เช่น ทำงานตามร้านอาหารไทย ทำงานตาม Fast food ซึ่งค่าแรงที่ผม update เวปไซต์แรงงานของเมืองนิวยอร์คจะอยู่ที่ประมาณ $8-$9 ต่อชั่วโมง (ตีเป็น 9 นะครับ) สมมติว่าเราทำงาน 8 ชั่วโมงต่อวัน รายได้จะได้ประมาณ $72 โดยส่วนใหญ่เขาให้ทำงานไม่เกิน 40 ชั่วโมงต่อส้ปดาห์ ใน 1 เดือนเราจะมีรายได้  $72 x 5 day x 4 week เท่ากับ $1,500  ต่อเดือน ในอเมริกาเขาจะมีทิปด้วยนะครับ สมมติได้ทิปเดือนละ $2,000 รวมรายได้ 3,500 ต่อเดือน ถ้าคิดอัตราแลกเปลี่ยนเป็นเงินบาทที่ 35 บาทต่อ 1 ดอลล์หาสหรัฐ รายได้จะประมาณ 122,500 บาทต่อเดือน

รายจ่ายในต่างประเทศ

การที่เราทำงานแล้วได้เงินถึง 122,500 บาทนั้นมันดูเยอะมากเหมือนได้เงินระดับผู้บริหารของบริษัทในไทย แต่ต้องอย่าลืมว่าแต่ละที่มันจะมีรายจ่ายที่ไม่เท่ากัน ยิ่งเมืองใหญ่ๆอย่างนิยอร์ค ลอนดอน โตเกียว ค่าครองชีพก็แพงเมืองเทียบกับกรุงเทพ ลองมาดูค่าใช้จ่ายในนิวยอร์คนะครับว่าเราจะเจอค่าอะไรบ้าง

หมายเหตุ ตารางนี้มาจากการสอบถามเพื่อนที่ใช้ชีวิตอยู่ใน New York City

สมมติว่าค่าใช้จ่ายเราประมาณนี้ เราจะมีเงินเก็บเดือนละประมาณ $500-$700 หรือคิดเป็นเงินไทยประมาณ 17,500-24,500 บาทต่อเดือน ซึ่งบางคนอาจจะเก็บได้มากกว่านี้หรือเก็บได้น้อยกว่านี้นะครับ ขึ้นอยู่กับอาชีพและการใช้ชีวิต หากใครได้งานออฟฟิศอาจจะได้เดือนหนึ่งมากกว่านี้ก็ได้ ก็ต้องลองคำนวณดูนะครับว่าตัวเราไปทำงานในต่างประเทศกับอยู่ในเมืองไทยที่ไหนเป็นเป้าหมายของชีวิตและเป้าหมายทางการเงินของเรา

หลายคนมองว่าการที่เราอยากมีรายได้ที่สูง ก็ต้องไปทำงานในประเทศที่มีรายได้สูง แต่ต้องอย่าลืมว่าค่าใช้จ่ายของประเทศที่มีรายได้สูงก็ย่อมจะมีค่าใช้จ่ายสูงเช่นกัน ไม่ว่าจะทำงานที่ไหนก็ตามแต่สิ่งที่สำคัญที่สุดก็คือการที่เราต้องบริหารรายรับรายจ่ายให้ดี ถึงแม้จะอยู่ในประเทศที่มีรายได้สูงแต่เก็บเงินไม่อยู่ ใช้เงินเปลืองก็อาจจะไม่มีเงินเก็บกลับมาเมืองไทยก็ได้นะครับ ในขณะที่หลายๆคนอาจจะกลายเป็นเศรษฐีกลับมาตั้งเนื้อตั้งตัวที่เมืองไทยได้เลยก็ได้ แต่สำหรับคนขยันและประหยัดจากการทำงานในต่างประเทศที่ได้รายได้สูงกว่าบ้านเราก็ย่อมมีโอกาสที่จะกลับมาตั้งเนื้อตั้งตัวได้อยู่แล้วไม่ว่าจะทำงานลักษณะใช้แรงงานก็ตาม

วิธีมีเงินออมเพิ่มที่หลายๆคนมักจะทำกัน

• ตั้งเป้าหมายไว้ว่ามาเมืองนอกจะต้องเก็บเงินให้ได้เท่าไหร่ ต้องเหลือออมไว้เดือนละกี่เหรียญ หลายคนกลับเมืองไทยไปสามารถซื้อรถซื้อบ้านได้เลยนะครับ
• ใช้ระบบแชร์กับเพื่อน ถ้าปกติเรานอนห้องคนเดียวจะต้องรับภาระค่าใช้จ่ายเอง ก็หาเพื่อนร่วมแชร์ค่าใช้จ่ายกัน ทุกอย่างจะราคาลดลงครึ่งนึงทันที
• การทำงานบางที่เช่นร้านอาหารไทย บางครั้งสามารถประหยัดค่ากินได้นะครับ หลังร้านปิดทำการหากยังมีของขายไม่หมด เจ้าของอาจจะให้เรานำกลับบ้าน

– ตัวอย่างการลดรายจ่ายบางส่วนที่ทำได้ –

ถ้าเราจัดการค่าใช้จ่ายได้มากขึ้น ก็จะทำให้เราสามารถออมเงินเพื่อเอามาใช้ที่เมืองไทยได้มากขึ้นด้วยนะครับ สุดท้ายแล้วมันก็อยู่ที่การจัดการชีวิตของเรานั่นแลลลลลล

หากใครได้มีโอกาสไปทำงานที่ต่างประเทศ ก็นับว่าเป็นประสบการณ์ที่ดีนะครับ อย่าลืมเก็บเงินให้อยู่ด้วยล่ะ กลับมาเมืองไทยจะได้รวยๆ ^_^

Reference :

• http://www.labor.ny.gov/workerprotection/laborstandards/workprot/minwage.shtm
• http://www.numbeo.com/cost-of-living/city_result.jsp?country=United+States&city=New+York%2C+NY

คำถามโลกแตกประจำวันของน้องๆ Gen X Y Z สำหรับวันนี้คือ เก็บเงินไว้ 10,000 บาท จะเอาไปทำอะไรดี ให้รวยฉิบหาย? เป็นคำถามที่ตอบยากมากจริงๆแต่ถ้าจนฉิบหายเนี่ยตอบได้ทันทีเลยนะครับ ฮาๆ เอาละจะมาเล่าสิ่งที่คิดออกให้ฟังแล้วกัน

เอาไปออมหุ้นกับซื้อกองทุนรวม

การออมหุ้นเป็นการลงทุนอย่างง่ายๆโดยที่เราไม่ต้องไปบริหารธุรกิจอะไร แค่เราต้องศึกษาและวิเคราะห์เพิ่มเติมว่าธุรกิจที่น่าสนใจและเหมาะกับการลงทุนมีอะไรบ้าง ดูจากพวกกำไร ผลประกอบการ วิสัยทัศน์ผู้บริหารและดูแผนในอนาคตว่าเขาจะทำอะไร ก็เลือกลงทุนไปเพราะสมัยนี้การออมหุ้นและกองทุนรวมเริ่มต้นแค่หลักพันบาทเองเท่านั้น การออมหุ้นและกองทุนรวมอาจจะไม่ได้ทำให้เรารวยอย่างเร็ววันแต่เป็นการค่อยๆสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวได้

ทำธุรกิจขายของซักอย่าง

การขายของไม่ใช่เรื่องง่ายแต่ก็ไม่ใช่เรื่องยากเราสามารถวิเคราะห์ได้ไหมว่าลูกค้าอยู่ที่ไหน จะซื้อสินค้าเพราะอะไร สินค้าตรงกับความต้องการของลูกค้าหรือเปล่า เราจะโปรโมทอย่างไรและขายในราคาเท่าไหร่เขาถึงจะซื้อ เอาจริงๆผมว่าเราต้องอินกับสิ่งที่จะขายด้วย ถ้ากะว่าฟันกำไรตู้มๆและไม่ได้รู้จักสินค้าและความต้องการดีพอมันก็ยาก แต่สำหรับคนที่อินนะ โอ้ยยยย ขายกันแบบกำไรตู้มๆเลยล่ะ

ลงทุนกับความรู้

มันก็แน่อยู่แล้วถ้าเรารู้มากขึ้นก็ย่อมทำให้คนเห็นความสามารถในการทำงานได้มากขึ้นด้วย อยู่ๆเจ้านายมีลูกค้ามีจากเอธิโอเปียแล้วเราดันพูดภาษาเขาได้ โอ้ย เจ้านายรักตายเลย ขึ้นเงินเดือนกันสุดๆกันไปเลยเพราะคงหาคนพูดไม่ได้อีกแน่ๆ (แหม…ตัวอย่างเฉยๆนะครัช ด่าได้แต่อย่าแรง 5555) ลงทุนไปเถอะถ้าเราเห็นว่าเรียนแล้วจะมีโอกาสในเรื่องต่างๆ ทั้งภาษา การเงิน เรียนเพิ่มทักษะอาชีพ มันได้กับตัวเราหรืออาจจะใช้ในงานมากยิ่งขึ้นก็ได้นะ

ลงทุนกับสุขภาพ

หลายคนอาจจะไม่รู้นะว่าการลงทุนด้านสุขภาพ ทำให้คนรวยได้ จริ๊งสิ เวลาสุขภาพดีก็ไม่ป่วยง่าย ไม่ต้องไปหาหมอ คิดดูสิไปหาหมอทีนึงสมัยนี้แค่ตรวจพลิกไปพลิกมาก็หลายพันได้นะจ๊ะ ความมั่งคั่งหดหายไปเลย อีกอย่างคือถ้าเราสุขภาพดีก็ทำให้เราสามารถสร้างความมั่งคั่งได้มากขึ้นด้วยนะ

นี่ก็คือสิ่งที่พอจะนึกออกตอนนี้แหระ คิดว่ามันเป็นเรื่องที่ Basic นะ ใครๆก็รู้เพียงแต่เราได้เริ่มลองลงทุนกับเรื่องเหล่านี้แล้วหรือยัง คิดๆแล้วก็อย่าลืมเริ่มลงทุนกันด้วยนะครับ สู้ๆ