เมื่อมีการลดรายจ่ายและเริ่มบริหารเงินเป็น ก็ต้องเริ่มสร้างความมั่นคง ขยับขยายเปลี่ยนช่องทางหาเงินเพิ่มขึ้น เพื่อการปรับปรุงบ้านใหม่ และสร้างความสุขในครอบครัวแบบสบายใจ ไม่ลำบากกระเป๋าเงิน

สิ่งหนึ่งที่หลายๆ คนมักจะลืมในการทำธุรกิจก็คือการตั้งหน้าตั้งตาขายสินค้าและบริการให้ได้มากที่สุด แต่หลายคนแม้จะขายของได้มากก็ไม่ได้หมายความว่าจะสร้างความก้าวหน้าเติบโตให้กับกิจการได้ มีหลายกรณีที่ยิ่งขายยิ่งเจ๊งซะด้วย นั่นก็เป็นเพราะว่าการทำธุรกิจนั้น ไม่ได้มีเรื่องการขายเพียงอย่างเดียว แต่หัวใจของการทำกิจการนั้นคือการบริหารเงินทองให้รายรับสอดคล้องกับรายจ่ายจนสามารถสร้างผลกำไรได้

แต่นักธุรกิจทุกคนเมื่อประสบความสำเร็จในขั้นต้นของการทำกิจการนั้นก็ย่อมอยากจะให้ธุรกิจของตัวเองขยับขยายเติบโตมากขึ้น รวมถึงการสร้างชีวิตเราให้มีความสุข สะดวกสบายมากยิ่งขึ้น และเพื่อเป้าหมายในการปรับปรุงบ้านใหม่ ตามที่เราตั้งใจไว้ เพราะฉะนั้นแล้วสิ่งที่เราจะต้องดำเนินการเพื่อให้ตอบวัตถุประสงค์ทั้ง 2 อย่างนั้น ก็คือการนำเงินที่ได้จากผลกำไรมาต่อยอดกิจการและความมั่งคั่งให้กับชีวิต รวมถึงเป้าหมายของครอบครัวที่เราได้วางแผนร่วมกัน โดยเราจะต้องแบ่งส่วนของกำไรเป็น 2 ส่วน ดังนี้

ส่วนที่ 1 การนำไปต่อยอดกิจการ

เมื่อเราเริ่มธุรกิจในช่วงแรก ในฐานะมือใหม่เราอาจจะมีกำลังการผลิตไม่มาก มีการจ้างพนักงานเพื่อทำงานให้บริษัทอย่างจำกัด ถ้าธุรกิจเราสามารถดำเนินการไปได้อย่างดี มีลูกค้าและความต้องการที่จะใช้บริการเรามากขึ้นย่อมติดปัญหากำลังการผลิตที่ไม่พอ อาจจะต้องขยายกำลังการผลิต จ้างคนเพิ่ม เพื่อให้สามารถขายได้มากขึ้น เงินที่ได้จากผลกำไรของธุรกิจตรงนี้ก็สามารถนำมาต่อยอดให้กิจการเราให้ธุรกิจขยายได้ และในระยะยาวก็จะสามารถสร้างผลกำไรที่เติบโตมากขึ้นเรื่อยๆ

ส่วนที่ 2 การนำไปต่อยอดความมั่งคั่งของชีวิต

ในฐานะที่เราเป็นเจ้าของกิจการ ก็คงไม่มีใครนำผลกำไรไปต่อยอดกิจการให้รวยล้นฟ้าโดยเจ้าของใช้ชีวิตอย่างยาจก การแบ่งผลกำไรให้กับเจ้าของมาใช้เพื่อความสุขและความมั่งคั่งของตัวเองนั้น ก็ย่อมเป็นสิ่งที่ทำได้เช่นกัน ผลกำไรของธุรกิจในส่วนนี้ถือว่าเป็นรายได้ของเราและครอบครัว เราอาจจะวางแผนใช้เงินส่วนนี้ไปกับการปรับปรุงบ้านใหม่ พาครอบครัวไปเที่ยวในที่ต่างๆ หลังจากเหน็ดเหนื่อยจากการทำงานและสร้างความสุขอื่นๆ ให้กับชีวิต แต่ต้องอย่างลืมว่าเมื่อมันเป็นรายได้ของเราแล้ว ก็ต้องมีการวางแผนรายรับรายจ่ายให้ดี หากเราวางแผนดีก็จะมีเงินออมให้สามารถใช้ในเรื่องอื่นๆ ได้ในยามฉุกเฉินและมีเงินใช้อย่างสบายกระเป๋าไปถึงยามเกษียณได้เลย

อย่าลืมว่าการบริหารเงินเป็นเรื่องที่สำคัญทั้งในส่วนของธุรกิจและเรื่องครอบครัว วางแผนให้ดีธุรกิจมีกำไรก็จะทำให้ต่อยอดธุรกิจพร้อมๆ กับการสร้างสิ่งใหม่ๆ ในครอบครัวของเราได้อย่างมีความสุข และมีสุขภาพทางการเงินที่ดี

สามารถติดตามอ่านบทความได้ ที่นี่

ศูนย์รวมเคล็ดลับทางการเงินดีๆ

www.bangkokbank.com/moneytutor

สวัสดีครับ ปลายปีแล้วก็เลยอยากจะเอาผลงานการลงทุนด้วยแนวทางการออมหุ้นแบบ DCA มาให้ชมกันว่าระยะเวลา 1 ปีที่ผ่านมานั้น มีหุ้นตัวไหนเกิดตัวไหนดับบ้าง ข้อมูลที่เอามานั้น ผมก็อ้างอิงจากโปรแกรม DCA ของเวปไซต์หุ้นปันผลนะครับ ก็จัดเรียงอันดับมาแล้วว่าเป็นอย่าง

นิยามของการทดสอบมีดังนี้ครับ

1. ไม่ได้อ้างอิงพื้นฐานแต่ Assume ว่าราคาในแต่ละช่วงนั้นสะท้อนอารมณ์และพื้นฐานเรียบร้อยแล้ว
2. การทดสอบ DCA นี้ไม่ได้นำเรื่องค่าคอมมิชชั่นในการซื้อเข้ามาคิดนะครับ
3. การทดสอบเป็นการ Back Test นั้นเป็นเรื่องที่เกิดขึ้นในอดีต ไม่ได้บอกว่าอนาคตจะดีนะครับ
4. ระยะเวลาการทดสอบคือ 1 ปี 1 เดือน (ปี 2015 ในระบบจะคำนวน ธันวาคม 2014 – ธันวาคม 2015 นะครับ) 
5. ผมคิดเรื่องต้นทุนเฉลี่ยสะสมเทียบกับราคาล่าสุด 9 ธค 2015 ไม่ได้คิดผลตอบแทนแบบ IRR นะครับ ถ้าใครจะวัดผลลักษณะนี้ต้องลองไปคำนวณเพิ่มเติมนะครับ
6. จำนวนหุ้นคิดจากเงินต้นเดือนละ 10,000 บาท รวม 13 เดือน 130,000 บาท
7. กำไรและเปอร์เซ็นกำไรคิดแบบเอา มูลค่าพอร์ตปัจจุบันบวกกับเงินปันผลที่ได้รับแล้วคิดออกมา (คิดแบบง่ายๆเลยนะครับ)
8. กรณีมีการออกเพิ่มทุนหรือ Warrant ไม่ได้เอามาคิดนะครับเพราะไม่รู้ว่าแต่ละคนจะใช้สิทธิหรือไม่นะครับ

ผลการจัดอันดับมีดังนี้จ้า

ในปีนี้หุ้นที่มาแล้วได้ผลตอบแทนช่วง 1 ปีเกิน 10% คือหุ้น SAWAD CENTEL MINT BH TOP และมี 18 ตัวจาก 50 ตัวที่ยังไม่ได้ขาดทุน (แต่ก็ไม่แน่นะครับอีก 1-2 อาทิตย์อาจจะเหลือน้อยกว่านี้หรือเพิ่มขึ้นก็ได้)

โอ๊ะ น่าแปลกจริงๆ ในหลายๆปีถ้าไปดูผลตอบแทนระยะ 3 ปี 5 ปี ไม่ค่อยจะดีเท่าไหร่นะครับ ต้องลองไปดูพื้นฐานเพิ่มเติมกันแล้วล่ะว่าทำไมอยู่ๆหุ้นบางตัวถึงพลิกกลับมาเป็นกำไรได้ แต่อย่างไรก็ตามอันนี้ก็เป็นแค่การเทสย้อนหลังในระยะสั้นเท่านั้น นักลงทุนระยะยาวก็ต้องนำไปศึกษาต่อเพื่อให้ได้มั่นใจนะครับว่าจะลงทุนได้อย่างปลอดภัย

ว่าแต่ใครลงทุนด้วยตัวเองแบบจับจังหว่ะได้ผลตอบแทนชนะ DCA บ้างครับ? เก่งมากๆเลย > <

แนวทางการออมหุ้นแบบ DCA ผมมีเขียนเล่าไว้ในหนังสือและคอร์สออนไลน์สามารถเข้าไปดูรายละเอียดได้ที่ www.aomstock.com นะครับ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเริ่มต้นการลงทุนในหุ้นด้วยการมองพื้นฐานอย่างง่ายๆและสร้างวินัยในการลงทุน ก่อนต่อยอดไปลงลึกในการลงทุนในระดับที่สูงขึ้นนะครับ

มีน้องๆมีถามเรื่องการซื้อหุ้นกับประกันชีวิตกันอยู่บ่อยมากว่าจะซื้ออะไรดี โดยส่วนใหญ่แล้วเวลาตัดสินใจเลือก มักจะเอาผลตอบแทนมาเปรียบเทียบกัน แล้วผลสรุปก็จะเป็นไปในทางเดียวกันคือ ประกันชีวิตผลตอบแทนมันน้อยมาก ซื้อหุ้นหรือกองทุนรวมดีกว่าไหมผลตอบแทนเยอะดี ในส่วนตัวผมนะครับผมคิดอย่างงี้

ประกันชีวิตกับหุ้นมันคนละเรื่องกันแหระ

ประกันคือประกัน หุ้นคือหุ้น วัตถุประสงค์หลักๆของมันจริงๆส่วนตัวผมมองว่ามันไม่เหมือนกันนะ ความเสี่ยงก็ไม่เหมือนกัน ผลตอบแทนก็ย่อมไม่เหมือนกัน ประกันนั้นมีเป้าหมายว่าเมื่อเรานำเงินไปซื้อแล้วจะได้รับความคุ้มครองตามที่ตกลงกัน เช่น เวลาเราทำประกันชีวิต หากเกิดเหตุขัดข้องในรายละเอียดที่ประกันคุ้มครองเราก็จะได้เงินชดเชยในส่วนนั้น แต่ถ้าไม่เกิดก็แล้วไป

ซึ่งหลายคนก็มองว่า เห้ย! งี้ถ้าจ่ายเงินไปแล้วไม่เป็นอะไรก็จ่ายฟรีซิ (ก็ดีแล้วไม่ใช้หรอครับที่ไม่เป็นอะไร เขาก็คุ้มครอง ไม่ได้จ่ายฟรีซักหน่อย  – -”) แต่พอเครื่องมือทางการเงินพัฒนาขึ้นประกันก็มีรูปแบบที่จะจ่ายผลตอบแทนให้กับผู้ทำประกันได้ด้วยนะ เป็นการคุ้มครองและให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากเงินที่จ่ายไป ได้ทั้งต้นคืนและผลตอบแทนด้วยเนี่ย ประกันเองก็ต้องบริหารดีๆ เน้นแนวทางที่ต้องจ่ายเงินต้นพร้อมผลตอบแทนให้กับลูกค้า ผลตอบแทนที่บริษัทประกันจะให้เราก็เลยไม่สูงมากนะครับ เพราะฉะนั้นแล้ว จริงๆประกันก็จะเน้นการสร้างความคุ้มครองละครับ ส่วนจะมีผลตอบแทนไหมก็ขึ้นอยู่กับรูปแบบกรมธรรม์

ส่วนหุ้นนี่คนละอย่างเลย อันนี้คือการที่เราเอาไปลงทุนเป็นเจ้าของกิจการ ซึ่งจะต้องมีส่วนได้ส่วนเสียกับกิจการ หากบริษัทเติบโตกันอย่างต่อเนื่องก็เฮกันไป ถ้าบริษัทเจ๊งระเนระนาดก็สลดกันทั่วหน้าเช่นกัน การลงทุนในหุ้นจึงมีความเสี่ยงที่สูงมากและแน่นอนว่ามันทำให้เรามีโอกาสได้ผลตอบแทนสูงกว่าประกันชีวิตที่จ่ายผลตอบแทน (หรืออาจจะต่ำกว่าก็ได้ เพราะหุ้นเจ๊งก็เห็นทั่วไป) โดยสรุปแล้วผมว่ามันคือเครื่องมือการลงทุน ไม่ใช่เครื่องมือที่ในการคุ้มครองชีวิตที่แถมเงินต้นพร้อมผลตอบแทนคืนเมื่อครบกำหนด

เลยชอบคิดแบบนี้ครับว่า :
ประกัน คือ เครื่องมือที่ปกป้องความมั่งคั่ง
หุ้น คือ เครื่องมือที่ต่อยอดและสร้างความมั่งคั่ง

มุมมองการซื้อประกันชีวิตและลงทุนในหุ้น

ส่วนตัวผมทำทั้งประกันชีวิตและลงทุนในหุ้นควบคู่กันไปเลยนะครับ เมื่อก่อนเคยทำงานประจำ เงินเดือนผมไม่ได้เยอะมาก เคยไปหาหมอจ่ายค่านอนโรงพยาบาลเป็นหมื่นบาท ตกใจมากๆ ก็เลยทำประกันชีวิตก่อนเป็นอันดับแรกเลย เพราะผมมองว่าประกันเป็นเรื่องที่วางแผนได้และกำหนดว่าเราจะจ่ายเงินแค่ไหนเพื่อคุ้มครองขนาดไหน ก็เคยจ่ายประกันสุขภาพไปฟรีๆอยู่ 3 ปีได้นะครับ ไม่ป่วยเลย แต่พอป่วยปุ๊ปค่าใช้จ่ายที่ผมต้องจ่ายกลับมากกว่าเงินที่จ่ายให้ประกันทั้ง 3 ปีนั่นอีก นี่ล่ะครับที่ผมมองว่ามันปกป้องความมั่งคั่งให้เราได้ และผมก็ทำประกันแบบครอบคลุมก่อนไม่ว่าจะเป็นเรื่อง สุขภาพ รายได้ ชีวิต ฯลฯ

ประกันนะสำหรับผมทำแต่พอดี แล้วพอมีเงินเพิ่มขึ้นมา ผมก็เอาไปลงทุนในสิ่งที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นเพื่อเปิดโอกาสรับผลตอบแทนที่มากขึ้นได้ ผมก็ซื้อหุ้น กองทุนรวม อะไรพวกนี้ต่อ เพราะอย่างน้อยถ้าผมลงทุนแล้วเกิดผิดพลาด ไม่ได้ผลตอบแทนที่ดี แล้วดันป่วยต้องออกจากงานอีก กรณีไม่มีประกันคุ้มครองตอนนั้นเงินจะถูกลดจากกระเป๋าแบบไม่มีทางเลือกเลยนะครับ แต่พอวางแผนให้ดี ทำประกันด้วย ซื้อหุ้นลงทุนด้วย ผมว่าชีวิตมันจะจัดการหลายๆอย่างได้ง่ายขึ้นนะ

โดยสรุปจากมุมมองของผมนะ ก็ยังคงยืนยันว่าประกันคือประกัน หุ้นคือหุ้น อย่าเอาผลตอบแทนมาเปรียบเทียบเลย แต่เราเลือกซื้อจากการวางแผนทางการเงินของเราดีกว่า แล้วเราจะมีชีวิตและสุขภาพทางการเงินอย่างมีความสุขนะครับ