ถ้าใครสงสัยว่า การลงทุน คือต้องเริ่มต้นด้วยเงินจำนวนเยอะๆ แล้ววัดความสำเร็จด้วยผลตอบแทนที่ยิ่งใหญ่หรือไม่? คำตอบคือ “ไม่เสมอไปครับ” เพราะไม่ใช่ทุกคนที่จะมีเงินทุนมาก่อน บางคนก็เพิ่งมาเริ่มต้นด้วยตัวเอง ซึ่งจุดเริ่มต้นแบบนี้ ไม่ใช่เครื่องการันตีว่าคุณจะเป็นนักลงทุนที่ไม่ประสบความสำเร็จ

กลยุทธ์การจัดการเรื่องเงินที่เหมาะสม ‘สำหรับทุกคน’ นั้นไม่มี สูตรตายตัวที่ทุกคนใช้แล้วการันตีผลลัพธ์ที่ยอดเยี่ยมนั่นเหมือนยูนิคอร์น สวยงามแต่ก็มีเพียงแต่ในนิยายเท่านั้น เพราะเรื่องการเงินส่วนบุคคลชื่อก็บอกอยู่แล้วว่าเป็นเรื่อง ‘ส่วนบุคคล’ ที่แตกต่างกันออกไป

เรื่องการเงินสำหรับหลายๆ คนคือปัญหาเกี่ยวกับเรื่องตัวเลข ประหนึ่งปัญหาคณิตศาสตร์ บวก ลบ คูณ​ หาร ออกมาเป็นลบเป็นบวก เริ่มจากรายรับที่เข้ามาแต่ละเดือนเท่าไหร่ จ่ายหนี้ตรงนั้น ค่าน้ำ ค่าไฟ เก็บอีกสักหน่อย ที่เหลือก็เฉลี่ยๆ ให้ชีวิตอยู่รอดไปจนถึงเดือนต่อไป เอาตัวเลขไปใส่ตาราง Excel จบแค่นั้น

“เม็ดฝุ่นรวมกันเป็นภูเขา” สุภาษิตเกาหลีหนึ่งที่มักถูกใช้เพื่อกระตุ้นให้คนรู้จักเก็บเล็กผสมน้อยเพื่อสร้างความมั่งคั่งให้กับตัวเอง แต่ต้องยอมรับว่าในยุคสมัยปัจจุบันมันเป็นเรื่องที่ยากไม่น้อย สภาวะทางสังคมที่ไม่เอื้ออำนวยและไร้ซึ่งความหวัง

เป็นเรื่องที่ง่ายมากในโลกของการลงทุนที่เราเห็นคนประสบความสำเร็จ เป็นนักลงทุนที่ร่ำรวยมหาศาล ขึ้นปกนิตยสารชื่อดัง แล้วเราอยากหา “สูตรลับความสำเร็จ” จากคนเหล่านั้น พวกเขาทำยังไงถึงมาถึงจุดนี้ได้

นี่คือ “สูตรลับเงิน 3 ถัง” ที่จะช่วยให้เราวางแผนการเงิน ทำให้หนทางสู่เงินล้านเป็นไปได้มากขึ้น โดยเป็นเทคนิคที่ “MainStreet” บริษัทวางแผนการเงินยักษ์ใหญ่ในสหรัฐอเมริกา ใช้แนะนำเรื่องการออมและการลงทุนให้กับลูกค้า ซึ่ง aomMONEY เห็นว่าน่าสนใจและทำได้จริง จึงนำมาฝากกัน

รู้กันหรือไม่ว่าคุณปู่วอร์เรน บัฟเฟตต์ อภิมหาเศรษฐีระดับโลก ผู้ครอบครองสินทรัพย์กว่าแสนล้านดอลลาร์ กว่าจะร่ำรวยในแบบวันนี้ คุณปู่เค้าเริ่มทำงานเก็บเงินเพื่อนำไปลงทุนในหุ้นตั้งแต่อายุ 11 ปี

เป้าหมายทางการเงินสำหรับเก็บออมของเรามักถูกแบ่งออกเป็นสองก้อนใหญ่ๆ ก้อนแรกคือเงินสำรองฉุกเฉินเผื่อเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันในอนาคตระยะสั้น ส่วนอีกก้อนคือเงินสำหรับการเกษียณในอีกหลายสิบปีข้างหน้า

ด้วยไลฟ์สไตล์ผู้คนที่เปลี่ยนไป มีคนโสดและผู้สูงอายุมากขึ้น ส่วนคู่รักที่แต่งงานก็ไม่มีลูก ดังนั้น “สัตว์เลี้ยง” จึงช่วยเติมเต็มชีวิต ช่วยลดความเครียดและความโดดเดี่ยว จากเมื่อก่อนที่เลี้ยงไว้แค่เฝ้าบ้าน ให้อาหารแบบตามมีตามเกิด ข้าวคลุกปลาทู เศษเนื้อธรรมดาๆ สู่การเลี้ยงไว้เป็นเพื่อน ประคบประหงมด้วยสิ่งที่ดีที่สุด เจ็บป่วยก็รักษาเต็มที่

อาจเป็นคำถามในใจใครหลายคนสำหรับการเลือกตัดสินใจระหว่างสองวิธีนี้ ว่าจะเก็บเงินสำรองไว้เพื่อรักษาตัวเอง หรือ ซื้อประกันสุขภาพเพื่อโอนย้ายความเสี่ยง อย่างไรก็ดีทั้งสองวิธีนี้มีข้อดีข้อเสียที่แตกต่างกัน

หลายคนยอมทุ่มเงินไปกับการซื้อลอตเตอรี่ แม้ว่าจะยิ่งเล่นก็ยิ่งถูกกิน เงินที่เสียไปมากกว่าเงินที่ได้รางวัลมา (หรือบางคนก็ไม่เคยถูกเลย) แต่ก็ไม่ยอมหยุดซื้อสักที เพราะหวังว่าเราจะเป็น “ผู้ชนะ” ในสักวัน

ไม่มีคำว่าเร็วเกินไปสำหรับการสอนเรื่องความรับผิดชอบทางด้านการเงิน นั่นคือสิ่งที่เราสามารถเรียนรู้ได้จากชีวิตของนักลงทุนที่ยิ่งใหญ่ที่สุดคนหนึ่งของโลกอย่าง วอร์เรน บัฟเฟตต์ (Warren Buffett)