[WEEKLY OUTLOOK กับอัศวินกองทุน]สรุปภาพรวมการลงทุน ช่วงวันที่ 27 มิถุนายน – 1 กรกฎาคม 2559

สวัสดีครับ กลับมาแล้วอีกครั้งในสัปดาห์ที่ 3 กับ WEEKLY OUTLOOK กับผมนาย “อัศวินกองทุน” คนหน้าตาดี มีข้อมูลการลงทุนมาฝาก สำหรับบทความวันนี้ ผมจะมาสรุปสถานการณ์การลงทุนทั่วโลก รวมถึงแนวโน้มที่น่าสนใจต่างๆ มาให้ท่านผู้อ่านได้อัพเดทกันอย่างทันเหตุการณ์อีกแล้วครับผม!

สำหรับช่วงวันที่ 27 มิถุนายน – 1 กรกฏาคม 2559 นั้นมีผลกระทบมากมายต่อเศรษฐกิจและสถานการณ์การลงทุนทั่วโลก หลังจากที่เกิด “Brexit” หรือการที่ สหราชอาณาจักรมีมติออกจากสหภาพยุโรป เรามาดูกันครับว่า สำหรับแนวโน้มสัปดาห์นี้ มีอะไรที่เราทุกคนต้องเตรียมตัวและระวังในการลงทุนกันบ้างครับ

คลิกเพื่อดูภาพใหญ่

สรุปภาพรวมประจำสัปดาห์ :เศรษฐกิจโลกมีความเสี่ยงชะลอตัวหลังจาก สหราชอาณาจักรมีมติออกจากสหภาพยุโรป

ตลาดหุ้นสหรัฐ

ตลาดหุ้นสหรัฐฯ มีโอกาสเกิดความผันผวนสูงจากผลของ Brexit และคาดว่าระดับราคาที่สูงกว่ามูลค่าพื้นฐานส่งผลให้มีโอกาสถูกขายทำกำไรในไม่ช้า แบบนี้เห็นทีไม่ดีแน่ครับ ผมขอบอกตรงๆ เลยว่า “ลดการลงทุน” แบบด่วนๆ กันเลยครับผม

ตลาดหุ้นยุโรป

มีความผันผวนเพิ่มขึ้นหลังจากผล Brexit  และคาดว่าเศรษฐกิจยุโรปมีโอกาสถูกปรับลดเป้าหมายการขยายตัวทางเศรษฐกิจ ในจังหวะอย่างนี้อย่าเพิ่งใจร้อนครับ ปรับลดการลงทุนก่อน แล้วรอดูสถานการณ์ไปอีกสักระยะ คงจะมีอะไรให้ติดตามกันต่อไปครับผม

ตลาดหุ้นจีน

แน่นอนครับว่า ตลาดหุ้น H-SHARE ที่มีการลงทุนของเงินทุนต่างชาติ จะมีความเสี่ยงมากขึ้นหลังผล Brexit ออกมา ในขณะที่ตลาดหุ้น A-SHARE นั้นถูกขับเคลื่อนด้วยปัจจัยภายในประเทศเป็นหลักและมีราคาต่อมูลค่าพื้นฐานที่น่าสนใจ ก็แปลว่าจะไม่ได้รับผลกระทบต่อประเด็นนี้มากนัก

ดังนั้นผมคิดว่าในกรณีของ H-SHARE แนะนำให้คงการลงทุนไว้ แต่ A-SHARE นั้นอาจจะเป็นจังหวะดีที่จะจัดการลงทุนเพิ่มเข้าไปในช่วงนี้ครับ

ตลาดหุ้นญี่ปุ่น

ผลกระทบของ Brexit ทำให้เงินเยนแข็งค่าขึ้น จากความต้องการเงินเยนซึ่งเป็นสินทรัพย์ปลอดภัยเพิ่มขึ้น ประกอบกับราคาต่อมูลค่าพื้นฐานของตลาดหุ้นญี่ปุ่นปรับลงมาอยู่ในระดับที่น่าสนใจ จึงมีความเป็นไปได้มากที่ธนาคารกลางญี่ปุ่น (BOJ) มีความจำเป็นต้องเข้าแทรกแซง และแน่นอนครับว่านี่คือโอกาสที่เราจะเพิ่มการลงทุนในตลาดญี่ปุ่นช่วงนี้ครับ

ตลาดหุ้นเกาหลี

ผมมองว่า ตลาดหุ้นเกาหลีมีความเสี่ยงมากขึ้นครับ หลังจากการออกจาก EU ของสหราชอาณาจักร อาจส่งผลให้เกิดการชะลอตัวของเศรษฐกิจโลกโดยรวม ซึ่งจะมีผลกระทบโดยตรงต่อเศรษฐกิจเกาหลีที่มีการพึ่งพาการส่งออกสูง ดังนั้นรอดูท่าทีด้วยการคงการลงทุนไว้ก่อนน่าจะดีกว่าครับผม

ตลาดหุ้นไทย

ต้องยอมรับว่าการเกิด Brexit นั้นมีผลกระทบต่อตลาดหุ้นทั่วโลก และส่งผลให้มีโอกาสเกิดแรงขายในตลาดหุ้นไทย เนื่องจากราคาต่อมูลค่าพื้นฐานยังสูง ซึ่งในสถานการณ์แบบนี้ผมว่าลองปรับลดการลงทุนลงหน่อยจะดีกว่าครับ

ตลาดหุ้นอินเดีย

ผมคาดว่า ตลาดหุ้นอินเดียจะได้รับผลกระทบจาก Brexit จากการที่อินเดียมีสัดส่วนการส่งออกไปยังสหภาพยุโรป และสหราชอาณาจักรรวมกว่าร้อยละ 20 ของการส่งออก ซึ่งความไม่แน่นอนที่เกิดขึ้นแบบนี้ ย่อมมีผลกระทบต่อการลงทุนของเราครับ ดังนั้นลดน้ำหนักการลงทุนสักนิดน่าจะเป็นสิ่งที่ดีกว่าครับ

เงินสดและตราสารหนี้ระยะสั้น

โดยรวมแล้วสินทรัพย์เสี่ยงต่างๆ ค่อนข้างมีความผันผวนสูง ในช่วงนี้ถ้าเป็นไปได้ ผมอยากแนะนำให้ลองเพิ่มการถือครองเงินสดและการลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้น เพื่อรอจังหวะในการลงทุนที่เหมาะสมครับ

น้ำมัน

ผลการเกิด Brexit เป็นปัจจัยเสี่ยงต่อการขยายตัวของเศรษฐกิจโลกและความต้องการใช้น้ำมัน โดยอุปทานน้ำมันที่มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นโดยเฉพาะจากอิหร่าน และอุปสงค์ที่มีความเสี่ยงชะลอตัว จะกดดันราคาน้ำมันในระยะต่อไป นั่นแปลว่าในระยะสั้นช่วงนี้ การลดการลงทุนลงไปคงจะเป็นอะไรดีที่ดีกว่าครับ

ทองคำ

เมื่อเกิดความไม่แน่นอนจาก Brexit และความผันผวนในตลาดหุ้นมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น ทำให้นักลงทุนมีแนวโน้มในการซื้อทองคำเพิ่มขึ้นเพื่อเป็นสินทรัพย์ปลอดภัย แบบนี้ผมคิดว่าถ้าหากไม่ติดอะไร การเพิ่มการลงทุนในทองคำก็เป็นอะไรที่น่าสนใจหมือนกันนะครับ

ตราสารหนี้ไทย

ราคาพันธบัตรรัฐบาลไทยช่วงอายุ 1-3 ปี ไม่เปลี่ยนแปลงโดยในช่วงที่เศรษฐกิจยังมีความเสี่ยงภาวะชะลอตัว นักลงทุนควรถือครองสินทรัพย์ปลอดภัย ดังนั้นช่วงนี้คงการลงทุนในตราสารหนี้ไทยไว้ก็ยังเป็นอะไรที่ผมยังคงแนะนำเหมือนเช่นเคยครับ

จบกันไปอีกแล้วครับผม สำหรับการวิเคราะห์ภาพรวมเศรษฐกิจโลกในสัปดาห์ที่ 3 นี้ ผม “อัศวินกองทุน” หวังไว้ลึกๆครับว่าแนวทางต่างๆ ที่ผมแนะนำและพูดคุยให้ฟังกัน จะสามารถช่วยให้นักลงทุนทุกท่านตัดสินใจในการลงทุนสินทรัพย์ประเภทต่างๆตามความต้องการได้อย่างเหมาะสมนะครับ และถ้าจะให้ดี อย่าลืมเช็คเป้าหมายและความเสี่ยงที่รับได้ในการลงทุนของท่านให้แน่นอนก่อนตัดสินใจลงทุนในสินทรัพย์ทุกประเภทครับ

สุดท้ายนี้ ถึงแม้ว่าผลการออกจากการเป็นสหภาพยุโรป (Brexit) มีแนวโน้มว่าจะเกิดขึ้นจริงแล้วก็ตาม (เพราะต้องรอการโหวตในสภา และกว่าจะเกิดขึ้นจริงๆก็คงจะเป็นอีก 2-3ปี ข้างหน้า) ผมขอให้คำแนะนำสั้นๆอีกครั้งก่อนจากกันครับว่า อย่าลืมมองภาพรวมของเศรษฐกิจโลกให้ชัดเจน เพราะทุกๆ สิ่งที่จะเกิดขึ้นและมีผลกระทบต่อเศรษฐกิจโลกของเราหลังจากนี้ ย่อมจะมีผลต่อการลงทุนของเราไม่มากก็น้อยครับ

หมายเหตุ : *ข้อมูลจาก Bloomberg ณ วันที่ 23  มิถุนายน 2559 ทั้งนี้ เอกสาร นี้จัดทําโดย บลจ.ไทยพาณิชย์ เพื่อเป็นข้อมูลสําหรั

Just making monthly investments in a low-cost index fund makes a lot of sense, Buffett said. – การลงทุนทุกเดือนในกองทุนดัชนีที่ค่าธรรมเนียมต่ำเป็นการลงทุนที่สมเหตุสมผลเป็นอย่างยิ่ง บัฟเฟตกล่าว

กองทุนดัชนี้คืออะไร? ทำไมนักลงทุนอันดับหนึ่งของโลกอย่าง Warren Buffett ราชาแห่งอาณาจักร Berkshire Hathaway ถึงแนะนำ คำตอบเหล่านี้ไม่ยากเลยสำหรับมือใหม่ทุกคน

กองทุนดัชนี คือ กองทุนรวมที่ผู้จัดการกองทุนมีเป้าหมายในการออกแบบกองทุนและผลตอบแทนให้ใกล้เคียงกับดัชนีของตลาดหลักทรัพย์ที่สุด ซึ่งดัชนีของตลาดหลักทรัพย์ก็คือมูลค่าของหุ้นตัวสำคัญและพื้นฐานดีหลายตัวมารวมกัน เช่น SET50 ของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยก็คือการคัดสรรหุ้นที่มีพื้นฐานดีเหมาะกับการลงทุนของประเทศไทย 50 ตัวมารวมกันเป็นดัชนี ดังนั้น กองทุนรวม SET50 ก็จะเป็นกองทุนรวมที่มีเป้าหมายที่จะเลียนแบบหุ้นและผลตอบแทนของดัชนีนี้

ทำไมถึงควรลงทุนในกองทุนรวมดัชนี

1. ดัชนีประกอบด้วยหุ้นพื้นฐานดี ดังนั้นการซื้อหุ้นตามดัชนีจะเป็นการลงทุนในหุ้นพื้นฐานดีที่ผ่านการแนะนำจากตลาดหลักทรัพย์แล้ว ไม่จำเป็นต้องพึ่งพิงความสามารถของผู้จัดการกองทุนจนมากเกินไป

2. ค่าธรรมเนียมต่ำ เนื่องจากการบริหารกองทุนดัชนี ผู้จัดการกองทุนไม่จำเป็นต้องเลือกหุ้นลงทุนรายตัว ทำให้ค่าธรรมเนียมต่ำกว่ากองทุนรวมแบบอื่น ที่ผู้บริหารต้องใช้ความสามารถมาก

3. กระจายความเสี่ยงดี เพราะดัชนีหุ้นนั้นส่วนใหญ่จะประกอบด้วยหุ้นจำนวนมาก อย่างต่ำก็ 30 ตัวขึ้นไป ดังนั้นการถือกองทุนรวมดัชนีจึงเหมือนการกระจายการลงทุนในหุ้นพื้นฐานหลายสิบหรือหลายร้อยบริษัท ทำให้พอร์ตการลงทุนไม่พึ่งพิงหุ้นตัวใดตัวหนึ่งจนมากเกินไป

4. ดัชนีเป็นตัวแทนของประเทศ ในกรณีที่นักลงทุนสนใจลงทุนในประเทศอื่น เช่น นักลงทุนรู้สึกว่าประเทศเวียดนามมีการเติบโตที่ดี แต่ไม่มีความรู้ในการลงทุนหุ้นรายตัวของประเทศเวียดนาม นักลงทุนสามารถลงทุนในกองทุนดัชนีแทน ซึ่งเป็นตัวแทนของประเทศนั้น การเติบโตของดัชนีจึงมักอิงไปกับการเติบโตของประเทศเป็นหลัก ไม่พึ่งพาหุ้นตัวใดตัวหนึ่งจนมากเกินไป

ข้อจำกัดในการลงทุนกองทุนดัชนี

เนื่องจากกองทุนรวมดัชนีเน้นการจัดพอร์ตและผลตอบแทนตามดัชนี ดังนั้น นักลงทุนจึงแทบไม่มีโอกาสจะชนะดัชนี หรือว่าภาพรวมของตลาดได้ เพราะนักลงทุนที่เลือกกองทุนรวมดัชนี คือคนที่ตัดสินใจจะเป็นตลาด ระยะยาว ผลตอบแทนจึงจะอิงไปกับภาพรวมของตลาด ไม่สามารถเป็นผู้ชนะจากตลาดมาอย่างโดดเด่นได้

แต่ในกรณีที่ตลาดเติบโตได้ดี นักลงทุนก็จะเติบโตไปกับตลาดด้วยเช่นกัน

วอร์เรน บัฟเฟต นักลงทุนอันดับหนึ่งของโลกแนะนำให้นักลงทุนที่ไม่ได้ทุ่มเทให้การลงทุนในหุ้นรายตัวลงทุนในกองทุนรวมดัชนีเสมอ เพราะในระยะยาว ดัชนีของตลาดหุ้นเติบโตเป็นขาขึ้น และนักลงทุนที่ลงทุนแบบดัชนี้ตลาดหุ้น ย่อมมีผลกำไรเติบโตในระยะยาว

ปล. รูปเหนือบทความนี้คือบ้านของวอร์เรน บัฟเฟต ถ่ายเองกับมือเลย :))

ลงทุนศาสตร์ – Investerest

e-Payment จัดเป็นคำยอดฮิตที่แหล่งข่าวพาดหัวกันโครมครามมากหลังรัฐบาลประกาศจะผลักดันประเทศไทยให้จับจ่ายใช้สอยแบบไร้ธนบัตร อย่าพึ่งเมินหน้าหนีกันนะครับตอนนี้คนไทยเริ่มคุ้นชินกับการใช้ Mobile Banking ที่สุดสะดวกกันแล้ว การจะผลักดันให้คนจับจ่ายใช้สอยแบบไร้เงินสดจึงมีโอกาสเป็นไปได้ และไหนๆ เราก็หนีการเปลี่ยนแปลงไม่ได้แล้ว ลองมองหาโอกาสทำเงินจาก e-Payment กันดีกว่า

ระบบจ่ายเงินแบบดั้งเดิม

1. เงินสด

เราชินกับการจ่ายเงินสดเป็นอย่างดี แต่การจ่ายเงินรูปแบบนี้แอบมีข้อเสียไม่ใช่น้อย ต้องพกเงินเยอะ ล่อเสือล่อตะเข้ หรือบางทีเงินไม่พอต้องหา ATM กดเงินกันวุ่นวาย ยิ่งวันเงินเดือนออก คนมารอกดเงินกันมหาศาลจนพาลอารมณ์เสียได้ง่ายๆ

2. บัตรเครดิต

รูดปรื๊ดๆ สบายใจ ร้านค้าชั้นนำส่วนใหญ่มีเครื่องรูดให้ แต่ร้านค้าเล็กๆ ยังไม่ค่อยรับบัตรเครดิตกันสักเท่าไหร่เพราะค่าธรรมเนียมในการรับรูดผ่านบัตรเครดิตโหดไม่ใช่เล่นนะครับ พวกเราคนซื้อไม่ต้องเสีย แต่พ่อค้าแม่ค้าเขาต้องแบกรับต้นทุนส่วนนี้ไป

3. โอนเงิน

โอนต่างธนาคารเสียค่าธรรมเนียมด้วยนะ เช่น ในบางธนาคารปัจจุบันโอนแต่ละครั้งเสียเงินตั้ง 25 บาท ได้ข้าวครึ่งจานแล้วนะนั่น เวลาสั่งซื้อของออนไลน์แล้วผู้ขายสินค้าไม่มีบัญชีธนาคารที่เราใช้ก็อาจทำให้ลังเลเล็กน้อย และเงิน 25 บาทนี้อย่าดูถูกเชียวนะ คิดง่ายๆ ว่าถ้าต้องโอนนู่นนี่นั่นต่างธนาคารสัก 10 ครั้งก็เสียค่าโอนไป 250 บาทแล้ว นี่ไม่นับรวมการโอนเงินข้ามจังหวัดอีกนะ เสียค่าธรรมเนียมกันเยอะมากๆ เลย

4. ช่องทางอื่น เช่น บัตรเงินสด การชำระเงินผ่านทาง App หรือเงินดิจิตอลอื่นๆ

ที่เราเติมเงินใส่บัตรก่อนแล้วรูดรัวๆ ได้ อันนี้ก็สะดวกไปอีกแบบแต่ร้านค้าที่รับชำระยังมีน้อย แถมบางเจ้าบัตรหายแล้วเท่ากับเงินหายไปเลย

ทีนี้รัฐเริ่มเห็นว่าคนไทยเนี่ยนอกจากจะใช้เงินสด ก็ใช้บัตรเครดิต โอนเงินซื้อของ หรือใช้บัตรทางเลือกอื่นๆ การใช้เงินสดเนี่ยมีแนวโน้มจะลดลง ก็เลยอยากผลักดันให้เกิดการจับจ่ายแบบไร้เงินโดยผูกข้อมูลแต่ละคนกับเลขบัตรประชาชน ซึ่งภาษาอังกฤษเรียกว่า Identification Card ก็เลยเรียกกันสั้นๆ ว่า ID และตั้งชื่อนโยบายนี้ว่า “Any ID” และตั้งชื่อบริการนี้ว่า “พร้อมเพย์ (PromtPay)”

ข้อดีของการเปลี่ยนระบบเป็นการจ่ายเงินแบบไม่ใช้เงินสดคือ เราติดตามได้เลยว่าเงินเดินทางไปยังกระเป๋าของใครบ้าง เงินเข้าเงินออก ตามเลขบัตรประชาชนไหนบ้างทำให้รัฐเก็บภาษีได้เยอะขึ้นและคอรัปชั่นได้ยากขึ้น ส่วนด้านการค้าก็สะดวกรวดเร็ว เพราะแค่มีเลขบัตรประชาชน (ID) และเบอร์โทรศัพท์มือถือก็โอนและรับเงินผ่านระบบออนไลน์ได้แล้ว

การใส่เงินไปในบัญชีออนไลน์คล้ายกับการเติมเงินในเกมครับ เราก็ซื้อของในโลกความเป็นจริงได้แล้ว วิธีการจ่ายเงินก็ง่ายแสนง่ายแค่โอนเงินเข้าเลข ID ของคนอีกฝ่าย เช่น วันนี้จะซื้อรองเท้า แทนที่จะจ่ายเงินสดหรือรูดบัตร ก็เปิดมือถือ แล้วเปิด Application Mobile Banking และกดโอนเงินเข้า ID เจ้าของร้านได้เลย ข้อดีคือไม่เสียค่าธรรมเนียม (ถ้ายอดต่ำกว่า 5,000 บาท) และเจ้าของร้านเช็คได้ด้วยว่าเงินมาจากไหนกัน

โอกาสที่มากับระบบ e-Payment

1. ร้านค้าออนไลน์เตรียมเฮ e-Payment ดันยอดขายพุ่ง

จากงานวิจัยพฤติกรรมผู้บริโภค การรับบัตรเครดิตหรือเดบิตจะเพิ่มยอดขายให้กับร้านค้ามากขึ้น และร้านค้าที่มีบัญชีธนาคารหลากหลายธนาคารเป็นตัวเลือกจะทำให้ลูกค้าชื่นชอบและตัดสินใจเลือกซื้อได้รวดเร็วกว่า เพราะฉะนั้นระบบ e-Payment เนี่ยจะช่วยให้ลูกค้าควักเงินช๊อปปิ้งได้สะดวกขึ้น แค่คลิ๊กกดผ่านมือถือก็จ่ายเงินได้แล้วไม่ต้องเสียเวลาหา ATM ให้เมื่อย ส่วนพ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ที่เคยอดหลับอดนอนเช็คยอดโอน ตอนนี้ถ้ามีระบบ e-Payment จะทำให้จัดการยอดโอนเข้าได้ง่ายขึ้นเพราะมีบันทึกบอกเลยว่าเงินแต่ละยอดโอนมาจากใคร

2. อาชีพใหม่ที่มากับ Fintech

ตอนนี้หลาย Fintech เริ่มขยับตัวกันแล้ว Everex เองก็เป็นหนึ่งในนั้นครับ ลองจินตนาการคนขับรถ Uber ยุคแรกๆ ที่รวยกันเป็นล่ำเป็นสัน คนที่เป็น Partner กับ Fintech กลุ่มแรกๆ ก็มีโอกาสรวยไม่ต่างกันครับ ไม่แน่ต่อไปอาจมีอาชีพอย่าง Uber for Foriegn Currency Exchanger หรือคนรับแลกเงินตราต่างประเทศอิสระ เช่น ฝรั่งมาเมืองไทยไม่มีเงินไทยใช้ แต่มีเงินในกระเป๋าเงินออนไลน์ของเขานะ ทีนี้เราก็ทำหน้าที่ให้เขาโอนเงินออนไลน์เขากระเป๋าเงินเราเสีย และเราก็จ่ายเงินสดที่เป็นเงินไทยให้กับฝรั่งไป ทีนี้เราก็ยิ้มร่ากับส่วนต่างค่าธรรมเนียมในการแลกเงิน อาชีพเหล่านี้จะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อมีคนใช้กระเป๋าเงินออนไลน์เยอะและคนต้องคุ้นเคยกับ e-Payment ระดับหนึ่ง ใครไม่อยากพลาดโอกาสที่มีแค่มือถือก็สร้างรายได้เข้ากระเป๋าแนะนำให้ติดตามข่าวสารอย่างใกล้ชิด

3. ปล่อยกู้ออนไลน์ดอกเบี้ยงาม

เราเคยเขียนเรื่อง Peer-to-Peer Lending ไปแล้วถ้าใครยังไม่ได้อ่านแนะนำให้เลยอ่านกันดูนะครับ ระบบ e-Payment เนี่ยจะช่วยเสริมให้การปล่อยกู้ออนไลน์เกิดขึ้นได้ เปรียบเสมือนกับรถไฟฟ้าที่จะเคลื่อนที่ได้ต้องมีรางก่อน e-Payment ก็เหมือนกับรางที่ปูระบบพื้นฐานให้การปล่อยกู้ออนไลน์ทำได้ง่ายและสะดวกขึ้น และเงินรายได้จากดอกเบี้ยเงินกู้ที่เคยกระจุกอยู่ที่คนกลุ่มหนึ่งจะได้กระจายสู่คนทั่วไป นับเป็นโอกาสการลงทุนที่น่าสนใจ

สิ่งที่หลายคนตั้งคำถามมากที่สุดคือแล้วระบบจะปลอดภัยขนาดไหน ผมมองว่าถ้าใช้ Blockchain เรื่องความปลอดภัยนั้นสบายใจหายห่วงแน่ๆ แต่ถ้ายังใช้ระบบรวบรวมข้อมูลที่ศูนย์กลางก็น่าห่วงเพราะเร็วๆนี้เพิ่งมีข่าวธนาคารใหญ่โดนแฮคอีกแล้วครับ ตรงนี้ก็ต้องติดตามกันต่อไปว่าระบบ e-Payment ในอนาคตจะมีการพัฒนาในเรื่องระบบและการให้บริการอย่างไร

สำหรับใครไม่อยากตกขบวนรถไฟ ลองเปิดกระเป๋าตังค์ออนไลน์ของ Everex ที่ http://goo.gl/uyTIZq มาทดลองใช้กันดูครับ ดาวน์โหลดฟรีแถมเปิดโอกาสธุรกิจด้วยนะคร้าบ