ชีวิตที่เป็นวัฎจักรอย่างที่เราได้คุยกันไปก็จะทำให้เราได้เห็นว่า มนุษย์เงินเดือน หลายๆคนนั้นมีวิถีทางในการดำรงชีวิตที่วนเวียนอยู่กับเรื่องของเงินเดือนเข้า ใช้จ่าย เงินเดือนหาย ยืมเงินมาให้ เป็นหนี้ แล้วก็รอวันเวลาที่จะทำให้ตัวเองมีชีวิตที่สดใสอีกครั้งจากการหยอดน้ำมันด้วยเงินเดือนจากนายจ้างมันก็ไม่ใช่ทุกคนที่เป็นอย่างงี้หรอก มันก็มีบางคนที่เก็บเงินอยู่ได้เหมือนกัน ปัญหาเหล่านี้เกิดได้กับทุกที่นะครับและผมเองก็อยากจะนำเสนอให้ “นายจ้าง หรือ ฝ่ายบุคคล” ให้ความสำคัญในการสนับสนุนการให้ความรู้เกี่ยวกับการบริหารเงินกับพนักงานด้วยก็ดีนะ เพราะหากพนักงานของท่านเป็นหนี้เป็นสิน วันๆเขาก็จะไม่ได้มีกระจิตกระใจในการทำงานหรอกเพราะต้องหาเงินรายวันมาใช้หนี้ก็เป็นได้ นอกจากนั้นมันก็อาจจะทำให้พนักงานต้องหาความมั่นคงและเงินเดือนที่มากขึ้นในบริษัทใหม่ๆที่จะทำให้เขาสามารถใช้จ่ายเงินได้มากขึ้น บริษัทอาจจะสูญเสียพนักงานที่มีความสามารถ (แต่มีปัญหาทางการเงิน) ไปจากบริษัทก็ได้นะครับ

แต่ปัญหาที่น่าหนักใจของชาวพนักงานประจำนั้นก็คือ แม้บางคนรู้แล้วว่าตัวเองมีเงินเท่าไหร่ แต่การที่จะจัดสรรเงินให้ใช้ได้ในแต่ละเดือนอย่างเพียงพอนั้นอาจจะทำไม่ได้ก็ได้ คำว่าเพียงพอของผมคือ รายรับต่อเดือนเท่าไหร่ก็ต้องแบ่งเป็นรายจ่ายและเงินออมให้สามารถได้ใช้ตามนั้น แต่หลายๆคนกลับมองว่าพอของเขาคือการมีเงินใช้จ่ายได้อย่างไม่จำกัดตราบที่เงินนั้นสามารถถูกดึงนำมาใช้ได้ไม่ว่ากรณีใดๆ ไม่ว่าจะเป็นการนำเงินเก็บเดิมๆที่เคยสะสมไว้มาใช้ หรือ การนำเงินที่สามารถเบิกล่วงหน้าได้มาใช้ก่อน ซึ่งก็ไม่พ้นกับเรื่อง เงินกู้ยืม การติดเงินไว้จ่ายที่หลัง เพราะฉะนั้นแล้วสิ่งที่เราจะต้องเข้าใจก่อนเป็นอันดับแรกก็คือ เงินนั้นมันมี 2 ส่วน คือ เงินปัจจุบันและเงินในอนาคต

เงินปัจจุบัน : เงินที่คุณมีอยู่ใช้จ่ายจากเงินเดือนที่มี รวมถึงบรรดาเงินที่ออมที่คุณเก็บไว้ใช้จ่ายไม่ว่าจะเป็นในยามฉุกเฉิน หรือเมื่อคุณต้องการใช้เงิน มันเป็นเงินทองที่ทำให้คุณอุ่นใจว่าคุณจะไม่ลำบากเมื่อหลายๆอย่างทำให้คุณต้องการใช้เงิน

เงินในอนาคต : เงินที่คุณจะเบิกมาใช้ก่อนล่วงหน้าและคุณก็ต้องคืนเงินก้อนนั้นเมื่อถึงเวลาที่กำหนด คุณจะสามารถจับต้องเงินนี้เมื่อคุณมีความอยากจะได้อะไรที่เงินในปัจจุบันให้กับคุณไม่ได้

สาเหตุสำคัญที่ทำให้มนุษย์เงินเดือนจำนวนไม่น้อยใช้เงินในอนาคตรู้ไหม?

1. การไม่ได้เตรียมพร้อมรับความเสี่ยงต่างๆที่อาจจะเกิดขึ้น ถึงแม้ว่าเราจะมองว่าเราไม่ได้ใช้เงินเกินตัว แต่บางทีเราใช้เงินจนหมดก็สามารถทำให้เราเกิดความเสี่ยงได้ ไม่มีใครรู้หรอกว่าอยู่ๆเราจะต้องใช้เงินด้วยความจำเป็นเมื่อไหร่และเมื่อเราเกิดจำเป็นต้องใช้เงินขึ้นมา นั่นก็เป็นสาเหตุแรกที่เราจะต้องพึ่งเงินในอนาคต

2. ก็เงินเดือนมันน้อยอ่ะ (รู้สึกไปเองบ้าง บางที ฮาๆ) หลายๆครั้งเราเองนั่นล่ะที่จงใจใช้เงินในอนาคต โดยเฉพาะอย่างยิ่งการให้มุมมองที่ตัดสินว่าเงินในปัจจุบันเองไม่ได้ทำให้ชีวิตของเรานั้นดีขึ้นได้อย่างรวดเร็วจึงควรใช้เงินในอนาคตมาใช้ก่อน ไม่ว่าจะเป็นการยกระดับ Lifestyle ของเราไม่ว่าจะเป็นการใช้เงินเกินตัวไปกับสิ่งต่างๆที่เกินความจำเป็นต่อชีวิตเรา แน่นอนครับว่า เงินปัจจุบันมันช่างน่ารำคาญใจที่จะเก็บออมเพื่อจะจ่ายในสิ่งที่อยากได้ ต้องใช้เวลานาน แต่เงินในอนาคตพอมันหยิบยื่นมาทีเดียว โห้ เสกได้ทุกอย่างตามที่ฝันเลยทีเดียว

เงินอนาคตนั้นส่วนใหญ่ที่เราสามารถหยิบยืมมาได้ อาจจะไม่ใช่รูปแบบของตัวเงินสะทีเดียว แค่การติดเงินไว้ก่อนนั่นก็คือเราติดหนี้แล้ว และสิ่งที่จะทำให้เราสามารถใช้จ่ายเงินในอนาคตได้อย่างคล่องมือก็คือ “ความน่าเชื่อถือที่เรามี” ในภาษาอังกฤษเขาก็เรียกกันสั้นๆว่า มีเครดิต ซึ่งมันอาจจะสะท้อนออกมาเป็นรูปแบบของจำนวนเงินที่เขาจะอนุญาตให้เราใช้เงินอนาคตได้ เมื่อเราใช้เงินคล่องมือ ใช้เงินรัวๆ รูดๆจ่ายไปเป็นระวิงๆ มันก็สามารถทำให้เงินในอนาคตเราหมดได้เช่นกัน ซึ่งนั่นจะเป็นเรื่องที่แย่ยิ่งกว่าเดิมเพราะเราจะไม่มีทั้งเงินในปัจจุบันที่เป็นของเราหลงเหลืออยู่เลยก็ได้ มันต้องคืนในอนาคตทั้งหมด รวมถึงมีค่าใช้จ่ายต่างๆที่อาจจะเดินหน้าเช็คบิลชีวิตเราในอนาคตอีกนานับประการ ซึ่งผมว่าคนที่เคยเจอเหตุการณ์อย่างนี้ก็มีเยอะและจะรู้สึกเครียด มีปัญหา ไม่รู้จะหาทางออกอย่างไร

ผมก็ไม่รู้ว่าจริงๆเงินในอนาคตมันดีหรือเปล่านะ? ทำไมหลายๆคนจึงให้เงินในอนาคตมาทำร้ายเงินในปัจจุบันได้???

และทำไมเราไม่ลองคิดในอีกแง่ว่า จะทำอย่างไรให้เงินในปัจจุบันมันสร้างเงินในอนาคตอย่างงอกเงยให้เราได้ใช้???

ตรงนี้ก็อยู่ที่ทางเลือกของเราแต่ละคนแล้วครับ…

ช่วงนี้ผมค่อนข้างยุ่งมากๆเลยไม่ได้มาเขียนอย่างต่อเนื่องเลย

แต่จะมาเล่าการออมหุ้นเรื่อยๆนะครับ อยากเล่าซัก 100 ตอนเนอะ

ตอนที่ 9 ผมเล่าให้ฟังว่าการตั้งคำถามในการซื้อหุ้นโดยเริ่มคำว่า “ออมหุ้นอะไรได้เงินปันผลสูง” 

ถ้าเราโชคดีเราได้หุ้นดีปันผลสูงตลอดก็ดีไป แต่ถ้าโชคไม่ดี เจอปันผลสูงแค่ทีเดียวแล้วเจ๊ง มันก็มีให้เห็นได้ สิ่งที่เราจะต้องเริ่มคิดตั้งแต่แรกก็คือ

“เราจะหาหุ้นดีได้อย่างไร?” และ…..

“เราจะสะสมมันอย่างต่อเนื่องด้วยวิธีไหน”

สิ่งที่คุณควรจะต้องรู้เกี่ยวกับการปันผลในหุ้นดีๆ

ผมสมมตินะ ถ้าโลกนี้มีหุ้นอยู่ 2 ตัว….. คือ หุ้น A กับ หุ้น B

หุ้น A และ B มีลักษณะเหมือนคล้ายกันมากในทุกๆเรื่อง……

ต่อมา…. คนในตลาดให้ความสนใจกับเงินปันผลมากๆ

หุ้น A ราคา 100 บาท ประกาศปันผลที่ 2 บาท !!! ประมาณ 2%

หุ้น  B ราคา 100 บาท ประกาศปันผลที่ 4 บาท!!! ประมาณ 4%

คุณคิดว่า หุ้นไหนที่คนจะซื้อล่ะ?????

แน่นอน หุ้น B ใช่ไหม?

เมื่อคนแห่กันไปซื้อ ราคาหุ้น B จะปรับตัวสูงขึ้นไปเรื่อยๆ

จาก 100 บาท ปันผล 4 บาท (ปันผล 4%)

ต่อมากลายเป็น 120 บาท มันจะกลายเป็น ปันผล 3.3% (เทียบ A ก็ยังได้ปันผลเยอะกว่า)

ต่อมากลายเป็น 160 บาท มันจะกลายเป็น ปันผล 2.5% (เทียบ A ก็ยังได้ปันผลเยอะกว่า)

ต่อมากลายเป็น 200 บาท มันจะกลายเป็น ปันผล 2% (เทียบ A ก็ยังได้ปันผลเท่ากันเลย)

และเชื่อไหมว่า เราจะไม่มีทางได้ซื้อที่ 120 บาทหรอก มันจะเปิดโดดมา 200 บาททันที

(อันนี้มองแค่หลักการนะครับ ไม่ได้มองว่ามี Floor – Ceiling ใดๆ)

แต่พอมันราคา 200 บาทแล้ว คงยากที่จะมีใครซื้อที่แพงกว่านี้ เพราะถ้าราคาเกินไปอีก

เขาก็จะบอกกันว่า งั้นไปซื้อหุ้น A แทนดีกว่า! 

เรื่องนี้ไม่ได้เกิดกับแค่หุ้นหรอก มันเกิดในอีกหลายสรรพสิ่ง 

อย่างพวกตลาดดอกเบี้ยก็เกิดเช่นกัน เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง

ราคาหน้าตัวมันก็จะแพงขึ้นเทียบกับผลตอบแทนที่ลดลงในตลาด

อะไรอย่างเง้ๆๆๆๆๆๆๆๆ

จากสมมติฐานดังกล่าว

ถ้าในตลาดมีหุ้นแค่ 2 ตัว และปันผลเป็นปัจจัยสำคัญในการเลือกลงทุน

เชื่อป่ะว่าคุณจะไม่มีวันหาหุ้นที่ปันผลโดดกว่าชาวบ้านได้เลยถ้าหุ้นมีความใกล้เคียงกัน

เพราะตลาดมันจะกำหนดผลตอบแทนให้คุณซื้อขายกันนั่นแหระ

อะไรที่กระโดดเกินตลาด ตลาดก็จะสร้างสมดุลให้มันอยู่ในกรอบของตลาดที่เป็นอยู่เอง

การที่คุณไปนั่งจิ้มหาหุ้นดีๆและปันผลสูงๆ มันยากมากกกกกกกกกกกกกกกกกกกกกกกก

แต่ที่เราเจอๆปันผลสูงแบบโดดๆขึ้นมา มันอาจจะเป็นเพราะ มันคงมีอะไรต่างจากตลาดที่เป็นอยู่

(ก็เป็นวิธีคิดของผมเองนะครับ ท่านอื่นๆมีความคิดเห็นยังไงบ้าง?)

แต่มันก็มีอีกวิธีก็คือ…………..

“ซื้อแล้วถือไว้ เพื่อให้ได้รับปันผลในอัตราส่วนเทียบกับทุนที่มากขึ้น”

เดี๋ยวจะมาขยายความกันต่อในตอนที่ 11 ครับ

ต้าร์ กวิน สุวรรณตระกูล

เจ้าของผลงานหนังสือ ออมหุ้น ออมความสุข จากเวปไซต์ www.aomstock.com

และ หนังสือรวยได้จริงกับสิ่งที่เรียกว่าเงินเดือน

นักเขียนประจำเวปไซต์ www.aommoney.com/tarkawin