สวัสดีครับนักลงทุนทุกท่าน ในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมาตลาดหุ้น ตลาดการลงทุนทั่วโลกก็กลับมาคึกคักกันอีกครั้ง หลังจากการเลือกตั้งในประเทศสหรัฐ ฯ ที่น่าจะเป็นที่แน่นอนแล้วว่า โจ ไบเดน ได้คะแนนเสียงที่มากกว่า และก้าวขึ้นสู่การเป็นว่าที่ประธานาธิบดีของสหรัฐ ฯ คนที่ 46 ทำให้ตลาดการลงทุนในช่วงนี้เองก็ปรับตัวสูงขึ้นรับข่าวการเปลี่ยนแปลงนี้

นอกจากนี้ตลาดหุ้นเองก็ตอบรับความสำเร็จการทดลองวัคซีน COVID-19 กับคนจริง ๆ ของบริษัทไฟเซอร์ และ โมเดอน่า ที่พบว่าช่วยสร้างภูมิคุ้มกันได้ และมีประสิทธิภาพถึง 90-95% เลยทีเดียว ถือว่าเป็นการปรับตัวขึ้นของตลาดหุ้นทั่วโลกติดต่อกันในไม่กี่วัน

แต่การปรับตัวขึ้นแบบนี้ก็แน่นอนว่า ความเสี่ยงของการลงทุนก็ค่อย ๆ เพิ่มขึ้นเช่นกันครับ เราจะเริ่มเห็นแล้วว่าบางตลาดก็มีการปรับฐาน ปรับตัวลดลงมาบ้างหลังจากที่ขึ้นมาเพราะข่าวดีก่อนหน้านี้

ซึ่งถ้านักลงทุนมองว่าเป็นความเสี่ยง เพราะอาจจะคิดว่าตลาดหุ้นชั่วคราวเพราะข่าวดี แต่พอเจอตัวเลขทางเศรษฐกิจจริง ๆ ก็อาจจะปรับตัวลดลงไปได้อีก ซึ่งผมเองก็ได้รับคำถามเหล่านี้มาพอสมควรว่า จะรอเข้าลงทุนในตอนที่ตลาดหุ้นปรับตัวลดลงมากกว่านี้ดีไหม หรือว่าเข้าลงทุนเลยจะดีกว่า

ผมคงต้องเรียนนักลงทุนท่านในเพจคลินิกกองทุนแห่งนี้ว่า สิ่งที่เราควรทำตอนนี้ ไม่ใช่ว่าจะเป็นเรื่องจะกลับไปลงทุน หรือว่ารอให้ตลาดหุ้นลงไปมากกว่านี้ แต่คำถามควรจะเป็นว่า

“เราจะลงทุนในสินทรัพย์ประเภทไหนดี ?” มากกว่าครับ

ทั้งนี้ก็เพราะว่า หากเราเลือกสินทรัพย์ผิด ต่อให้ได้สินทรัพย์มาในราคาถูก แต่การเติบโตก็อาจจะไม่ดีอย่างที่คิดครับ ดังนั้นเราก็ควรจะได้ของดีราคาถูก เพื่อทำให้พอร์ตการลงทุนในระยะยาวของเราเป็นไปตามเป้าหมาย และ เกิดผลดีที่สุดกับเงินลงทุนของเราครับ

ถ้าหากเราเลือกหุ้น หรือ เลือกสินทรัพย์ที่ดีได้แล้ว ผมคิดว่าด้วยตลาดหุ้นทั่วโลกกำลังผันผวนอยู่นี้ ก็ถือว่าเป็นเวลาที่เหมาะมากสำหรับการทยอยสะสมหุ้น หรือ สินทรัพย์ที่ดี เพราะว่ามีโอกาสที่เราจะได้สินทรัพย์ที่มีราคาไม่แพงได้มากกว่า การลงทุนในช่วงที่ตลาดหุ้นเป็นขาขึ้นชัดเจน

โดยเฉพาะในช่วงนี้ที่ตลาดหุ้นเริ่มได้รับอานิสงส์จากการที่หลาย ๆ ประเทศทั่วโลกกำลังทำ QE หรือ นโยบายทางการเงินเชิงปริมาณแบบผ่อนคลาย ที่เข้าไปซื้อสินทรัพย์ทางการเงินอย่างมหาศาลเพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจให้เดินหน้าไป นั่นก็หมายความว่าในอนาคตก็มีโอกาสที่ราคาหุ้นทั่วโลกจะเพิ่มสูงขึ้นได้อีกครับ

ดังนั้นวันนี้ ผมจะมาเล่าให้ฟังถึงสินทรัพย์ที่น่าลงทุนในช่วงนี้กันครับ ผมมองว่าสินทรัพย์ที่ดีในการลงทุนนั้น ควรจะประกอบไปด้วย

1. เป็นสินทรัพย์ที่มีโอกาสเติบโตในระยะยาวได้ เป็นประเทศที่มีการเติบโตสูง หรือจะเป็นกลุ่มธุรกิจที่เป็นที่ต้องการของตลาด หรือมาทดแทนการทำธุรกิจแบบเดิม ๆ ก็ถือว่ามีความน่าสนใจ

2. เป็นสินทรัพย์ที่ราคาไม่แพง หรือว่ากำลังเป็นสินทรัพย์อยู่ในช่วงที่มีโอกาสฟื้นตัวได้จาก COVID-19

3. เป็นสินทรัพย์ที่นักลงทุนเริ่มให้ความสนใจ และ มี Fund Flow เข้าไปลงทุน

ดังนั้นเมื่อพิจารณารายละเอียดทั้งสามข้อนี้แล้ว ผมคิดว่าสินทรัพย์ที่น่าสนใจในช่วงนี้ก็ได้แก่ หุ้นไทยที่รอการฟื้นตัว หุ้นที่เกี่ยวกับเทคโนโลยี และ หุ้นกลุ่มสุขภาพ รวมไปถึงสินทรัพย์อะไรก็ได้ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจยุคใหม่ ๆ ทั่วโลก

ซึ่งราคาของสินทรัพย์เหล่านี้ถือแม้ว่าจะปรับตัวขึ้นไปสูงแล้วก็ตาม แต่ด้วยการเติบโตของรายได้ที่สูงมากก็ทำให้การลงทุนผ่านหุ้นเทคโนโลยียังคงมีความน่าสนใจอยู่ แต่ในส่วนของหุ้นกลุ่มสุขภาพ หรือว่า Healthcare นั้นยังปรับตัวขึ้นไม่สูงมากนัก และยังมีการเติบโตของรายได้ที่ดีอีกด้วยครับ เอาเป็นว่าเป็นตัวเลือกแรก ๆ ในสินทรัพย์ที่น่าสนใจเลยครับ

คราวนี้เรามาดูที่หุ้นไทยกันก่อนครับ ผมคิดว่าหุ้นไทยเองก็ยังคงมีความน่าสนใจ เนื่องจากเราทุกคนทราบดีว่า ประเทศไทยเป็นประเทศที่เน้นเรื่องของการท่องเที่ยว หากเรามีวัคซีนควบคุมโรค COVID-19 ได้แล้ว ต่างชาติก็น่าจะเริ่มกลับมาลงทุนในประเทศไทยอีกครั้ง

และผมคิดว่าประเทศไทยเองก็น่าจะฟื้นตัวได้บ้าง และ แน่นอนว่าตลาดการลงทุนก็ต้องกลับมาคึกคักอีกครั้งแน่ ๆ ครับ แต่ทั้งนี้นักลงทุนเองก็ต้องทำการบ้านให้หนักขึ้น เพื่อเฟ้นหากองทุนที่ดี ที่เลือกสินทรัพย์ในขณะฟื้นตัวได้ดีครับ และมีการกระจายการลงทุนที่เหมาะสมด้วย

นอกจากนี้หากนักลงทุนอยากจะลดความเสี่ยงลงอีกจริง ๆ ก็มีอีกสิ่งหนึ่งที่ผมคิดว่าจะช่วยลดอัตราการขาดทุนลงไปได้อีก เปรียบเสมือนกับมี Margin Of Safety อีกชั้นนึง ก็คือการลงทุนในสินทรัพย์ที่ผมได้เขียนมาทั้งหมดผ่านกองทุนที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษี เช่น RMF หรือ SSF ครับ

คราวนี้เรามาดูกองทุนที่จะมาเป็นพระเอกในปีนี้ และปีหน้ากันครับ

ผมจะขอยกตัวอย่างกองทุนที่มีการปรับเปลี่ยนธีมการลงทุนให้เข้าสถานการณ์การลงทุนอยู่ทุก ๆ ปีก็คือ บัวหลวงทศพล RMF ที่มีสไลต์การลงทุนที่ไม่เหมือนใคร คือเน้นลงทุนในหุ้นที่มีโอกาสเติบโตที่สุด 10 ตัว เท่านั้นครับ หมายความว่า ลงทุนในหุ้นเพียงไม่กี่ตัว แต่เป็นที่หุ้นที่เลือกมาแล้วว่ามีความน่าสนใจ และเติบโตได้นั่นเองครับ

โดยกองทุนนี้จะเน้นการคัดเลือกหุ้นที่มีโอกาสในปีนั้น ๆ หรือ เป็น ธีมการลงทุนที่ได้รับความนิยม มีแนวโน้มการเติบโตต่อเนื่อง พร้อมกับดูพื้นฐานของหุ้น และ ราคาหุ้นที่ลงทุนไม่แพง หรือมีมูลค่าที่เหมาะสมในการลงทุนครับ

แต่สำหรับ กองทุนบัวหลวงตราสารทุน RMF ที่ถึงแม้ว่าจะเป็นกองทุนที่ลงทุนในหุ้นไทยเหมือนกัน แต่ก็มีแนวทางบริหารจัดการที่แตกต่างกัน คือ ลงทุนในหุ้นไทย และเน้นกระจายความเสี่ยง เลือกหุ้นที่มีแนวโน้มเติบโตได้ในระยะยาว อาจจะไม่ได้มีธีมที่ชัดเจนเหมือนกับกองทุนบัวหลวงทศพล RMF ดังนั้นกองทุนบัวหลวงตราสารทุน RMF จะมีการลงทุนที่กว้างกว่า กระจายกว่า ทำให้มีความผันผวนน้อยกว่า

ซึ่งก็ถ้าใครคิดว่าอยากจะลงทุนเพื่อรอตลาดหุ้นไทยฟื้น แล้วต้องการกระจายความเสี่ยง ผมคิดว่ากองทุนบัวหลวงตราสารทุน RMF น่าจะเหมาะมากครับ

ส่วนอีกทางนึงที่ผมคิดว่า ถ้าหากเราอยากจะการกระจายความเสี่ยงที่ดีขึ้น ก็ควรที่จะลงทุนทั้งใน และ ต่างประเทศด้วย เพื่อให้ความผันผวนต่าง ๆ ลดลงครับ เช่นลงทุนในหุ้นไทยแล้ว ก็คงต้องลงทุนในกองทุนหุ้นเทคโนโลยี และ กลุ่มสุขภาพไปพร้อม ๆ กันครับ

และต้องบอกกับนักลงทุนทุกท่านว่า ผมยังคิดว่าการเติบโตของหุ้นเทคโนโลยี และ หุ้นกลุ่มสุขภาพนั้นน่าจะมีโอกาสเติบโตได้เร็วพอสมควรเลยครับ เอาเป็นว่าระหว่างทางการลงทุนในหุ้นไทย เราก็สามารถลงทุนในต่างประเทศ เพื่อ Enjoy ผลตอบแทนไปก่อนอนได้ครับ

เพราะว่าในช่วงที่ COVID-19 ระบาดนั้น หลาย ๆ ท่านก็เข้ามามีส่วนในด้านเทคโนโลยีมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการสั่งของออนไลน์ ประชุมออนไลน์ หรือแม้แต่เล่นเกมส์ออนไลน์กันมากขึ้น ทั้งนี้สิ่งเหล่านี้ไม่ได้เกิดขึ้นเฉพาะกลุ่มเทคโนโลยี แต่ก็เกิดขึ้นกับกลุ่มของสุขภาพด้วยเช่นกันครับ เราจะเริ่มเห็น TeleMed หรือการพูดคุยกับแพทย์แบบออนไลน์มีบทบาทมากขึ้นไปด้วยครับ

ก็ยิ่งจะเสริมให้ทุกคนเข้าถึงการรักษา และ ประหยัดต้นทุนในการดูแลสุขภาพไปได้มากเลยทีเดียวครับ และก็ทำให้บริษัทที่ได้ประโยชน์จากสิ่งเหล่านี้เติบโตขึ้นไปอย่างรวดเร็วครับ

ดังนั้นเรามาดูกองทุนที่น่าสนในกันครับนั่นก็คือ

กองทุน BCARERMF และ B-INNOTECHRMF

ต้องถือว่ากองทุน กองทุน BCARERMF และ B-INNOTECHRMF เป็นกองทุนคู่หูแห่งยุคเลยครับ เนื่องจากว่าเป็นกองทุนกลุ่มอุตสาหกรรมที่เป็น Mega Trend ของโลกใบนี้ เพราะว่ายุคนี้เป็นช่วงเปลี่ยนถ่ายจากยุค Old Economy ไปเป็น New Economy อย่างแท้จริง ซึ่งการเปลี่ยนถ่ายยุคนั้น การลงทุนผ่านเทคโนโลยี และ การลงทุนด้านสุขภาพถือว่าเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดในตอนนี้ครับ

แน่นอนครับว่ากองทุน  BCARERMF เป็นหนึ่งในกองทุนที่พลาดไม่ได้ เนื่องจากกองทุนนี้เป็นกองทุนที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนในกลุ่มสุขภาพ หรือ Healthcare นั่นเอง และกลุ่มนี้เป็นกลุ่มธุรกิจที่กำลังเติบโตได้ดี และเป็นสิ่งจำเป็นที่ต้องใช้ เช่นการรักษาโรคมะเร็งแบบใหม่ที่ไม่ได้ใช้ คีโม ในการรักษา หรือการรักษาโรคทางพันธุกรรมโดยการใช้การตัดต่อยีนเข้ามาช่วย และที่สำคัญการพัฒนาของวัคซีนโรค COVID-19 นี้ก็กระตุ้นให้คนมาสนใจลงทุนกันมากขึ้นครับ ถือว่าเป็นโอกาสที่ดีเลย

แต่การลงทุนระยะยาวกับ Healthcare ก็ยังคงเป็นทางเลือกที่ดีไปได้อีกไกล เนื่องจากยังคงมีโรคที่รักษาไม่หายที่ยังรอยาตัวใหม่ ๆ วัคซีนใหม่ ๆ หรือ แม้แต่อุปกรณ์แพทย์ดี ๆ ที่จะมาช่วยรักษาโรคต่าง ๆ ให้หายขาดได้อีกมาก

ส่วนกองทุน B-INNOTECHRMF นั้นเป็นกองทุนที่ลงทุนในหุ้นกลุ่มเทคโนโลยีที่มีการใช้กันอย่างกว้างขว้าง ส่วนใหญ่เป็นผู้ให้บริการนวัตกรรมที่มีเราใช้กันอย่างแพร่หลายอยู่แล้ว เช่น Apple , Google , Microsoft เป็นต้นครับ

ซึ่งเราจะเห็นได้ว่า สินค้าของบริษัท IT เหล่านี้เป็นที่ต้องการของคนทั่วโลก และยังคงเติบโตได้อย่างต่อเนื่อง เพราะว่าสินค้า IT นั้นจะช่วยทำให้การทำงานสะดวกมากขึ้น รวมไปถึงการเข้าถึงเทคโนโลยีที่ง่ายมากขึ้น ก็ทำให้บริษัท หรือ องค์กรต่าง ๆ ก็พยายามปรับเปลี่ยนองค์กรให้ทันสมัยมากขึ้น หรือที่เราเรียกว่า การทำ Tranformation องค์กร และธุรกิจ ก็ยิ่งกระตุ้นให้มีการใช้งาน หรือ ใช้สินค้า IT เหล่านี้มากขึ้นตามไปด้วยครับ

ซึ่งด้วยลักษณะของกองทุนทั้งสองประเภทนี้ ล้วนแล้วแต่เหมาะกับการทำเป็นกองทุน RMF อย่างมากครับ เนื่องจากเทคโนโลยี และ สุขภาพนั้น ผมคิดว่ายังมีโอกาสเติบโตได้อีกค่อนข้างไกล และ มาก เช่นตลาดสุขภาพนั้น ในอดีตมีการเติบโตประมาณ 3-4% เท่านั้น แต่ ณ ปัจจุบันด้วยที่คนทั้งโลกเริ่มเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุ และ มีการดูแลสุขภาพมากขึ้น ทำให้การเติบโตในปี 2019 เป็นต้นไปนั้นมีโอกาสเติบโตประมาณ 5-6% เป็นอย่างน้อยครับ ซึ่งยิ่งลงทุนยาว ๆ ได้ ก็ยิ่งมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดีมากขึ้นไปอีกครับ เอาเป็นว่าได้เงินเกษียณที่ไม่น้อยเลยทีเดียวครับ

ถ้าสนใจข้อมูลเพิ่มเติม สามารถดูรายละเอียดกองทุน RMF ได้ที่เว็ปไซต์ www.bblam.co.th แถมทางกองทุนบัวหลวงยังฝากบอกมาด้วยครับว่า ช่วงนี้ใครที่ลงทุนกองทุนโดยซื้อผ่านบัตรเครดิตธนาคารกรุงเทพ มีโอกาสรับโปรโมชั่นถึง 3 ต่อดังนี้

• ต่อที่ 1 เมื่อซื้อ SSF หรือ RMF ผ่านบัตรเครดิตธนาคารกรุงเทพ และแลกใช้คะแนนสะสม Thank You Reward ทุก 1,000 คะแนน รับเครดิตเงินคืน 100 บาท

• ต่อที่ 2 สำหรับลูกค้าที่เปิดบัญชีใหม่กองทุน SSF หรือ RMF  และแลกใช้คะแนนสะสม Thank You Reward เพื่อซื้อหน่วยลงทุนของกองทุนบัวหลวงที่เปิดบัญชีใหม่ มีสิทธิ์รับ Starbuck e-Coupon มูลค่า 100 บาท (จำกัดมูลค่าสูงสุด 100 บาท/ท่าน และจำกัด 1,000 สิทธิ์ต่อเดือน)

• ต่อที่ 3 สำหรับลูกค้าที่ลงทุน SSF หรือ RMF ครบ 5 ครั้งขึ้นไป และมียอดเงินลงทุนรวมกัน 150,000 บาทขึ้นไป ระหว่างวันที่ 2 ม.ค. 63 – 30 ธ.ค. 63 รับ Starbuck e-Coupon มูลค่า 300 บาท/ท่าน

เป็นอย่างไรกันบ้างครับ นักลงทุนท่าน ผมคิดว่าหลังจากที่ได้อ่านบทความนี้ นักลงทุนในกองทุนทุกท่านน่าจะพอได้ไอเดียในการลงทุน และการปรับพอร์ตการลงทุนของตนเองแล้วใช่ไหมครับ

แต่อย่างที่ผมได้บอกไว้ตอนต้น การลงทุนที่ดีนอกจากจะลงทุนในช่วงที่มีความผันผวนเพราะว่ามีโอกาสได้ราคาสินทรัพย์ที่ไม่แพง แต่เราก็ยังคงต้องมีการกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์ต่าง ๆ กัน เพื่อให้ช่วยลดความเสี่ยงลง เพราะว่าเราเองก็ไม่มีทางทราบได้เลยว่าความเสี่ยง ความผันผวนจะมาเมื่อไหร่ แต่ถ้าเราเข้าใจความผันผวนเป็นอย่างดี กระจายความเสี่ยงไปกองทุนต่างประเภทกัน หรือต่างประเทศกัน ก็น่าจะช่วยให้เราไปถึงเป้าหมายได้

และสุดท้ายนี้การลงทุนผ่าน RMF ก็ถือว่ามีความคุ้มค่าทั้งในเรื่องการลดหย่อนภาษี และ แหล่งเงินเกษียณที่ดีให้กับเราครับ

ส่วนวันนี้ผมคงต้องลาไปก่อน แล้วพบกันครั้งหน้าครับ สวัสดีครับ

คำเตือน : 

•    การลงทุนมิใช่การฝากเงินและมีความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนอาจไม่ได้รับเงินลงทุนคืนเต็มจำนวนเมื่อไถ่ถอน (ไม่คุ้มครองเงินต้น)

•    ผู้ลงทุนต้องศึกษาและทำความเข้าใจลักษณะสินค้า ข้อมูลสำคัญ นโยบายการลงทุน เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง ผลการดำเนินงาน และสิทธิประโยชน์ทางภาษีระบุในคู่มือการลงทุนในกองทุนรวม RMF ก่อนตัดสินใจลงทุน

•    กองทุนที่มีการลงทุนในต่างประเทศมิได้มีนโยบายป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนทั้งหมด หรือเกือบทั้งหมด ทั้งนี้อ ยู่ในดุลพินิจของผู้จัดการกองทุน ดังนั้น ผู้ลงทุนอาจขาดทุนหรือได้กำไรจากอัตราแลกเปลี่ยนจากการลงทุนในกองทุนดังกล่าว หรืออาจได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้

บทความนี้เป็น Advertorial

สวัสดีครับนักลงทุนทุกท่าน ในช่วงปลายปีแบบนี้เวลาเข้ามาอ่านบทความของคลินิกกองทุนคงหนีไม่พ้นเรื่องของ “กองทุนลดหย่อนภาษี” อย่างแน่นอน แต่ก่อนอื่นเรามาดูกันก่อนครับว่า นอกจากกองทุนลดหย่อนภาษีที่น่าสนใจแล้ว ปีนี้เราสามารถที่จะลดหย่อนภาษีได้ทางไหนบ้างครับ

ถ้าหากเราจะต้องวางแผนภาษีแล้ว ผมคิดว่าส่วนแรกที่เราควรทราบคือ สิทธิค่าลดหย่อนที่เกี่ยวกับครอบครัวของเราโดยตรง เช่น ค่าลดหย่อนส่วนตัว (60,000 บาท) ค่าลดหย่อบุตร(30,000) และ คู่สมรส (60,000) รวมไปถึง ค่าลดหย่อนบิดา มารดา (คนละ 30,000 บาท) ซึ่งแน่นอนว่า แต่ละครอบครัว ก็จะมีความแตกต่างกันไป บางครอบครัวที่มีลูกเยอะหน่อย ก็อาจจะลดหย่อนในส่วนนี้ได้ค่อนข้างมาก

ส่วนในปีนี้มีอะไรที่น่าสนใจมากขึ้น เนื่องจากภาครัฐ ฯ ต้องการกระตุ้นการจับจ่ายใช้สอย เพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจให้มีความคึกคักมากขึ้น โดยออกโครงการ “ช้อปดีมีคืน” ที่เราสามารถซื้อสินค้า และ บริการต่าง ๆ ได้หลากหลาย โดยนำค่าสินค้า และบริการเหล่านั้นมาเป็นค่าลดหย่อนภาษีได้ถึง 30,000 บาทเลยทีเดียวครับ

โดยสินค้า และบริการที่สามารถนำมาลดหย่อนได้ก็ค่อนข้างหลากหลายครับ แต่จะมีบางส่วนที่ยกเว้นไม่สามารถนำมาลดหย่อนได้เช่น สุรา เบียร์ ไวน์ ยาสูบต่าง ๆ ทองคำแท่ง ทองรูปพรรณ อาหารสด ค่าบริการของสถานพยาบาล ซึ่งสินค้า และ บริการเหล่านี้ไม่มีภาษีมูลค่าเพิ่มนั่นเองครับ หรือจะให้พูดง่าย ๆ ก็คือ ซื้ออะไรก็ได้ขอให้มีภาษีมูลค่าเพิ่ม ไม่อยู่ในกลุ่มยกเว้น และขอใบกำกับภาษีมาเพื่อเป็นหลักฐาน ก็สามารถนำมาลดหย่อนได้แล้วนั่นเองครับ

นอกจากนี้ก็ยังมีค่าลดหย่อนอีกจิปาถะ เช่น ดอกเบี้ยบ้าน (100,000 บาท) การบริจาคให้กับโรงเรียน และ การศึกษา รวมถึง ประกันชีวิต และ ประกันสุขภาพ อีกด้วยครับ

จะสังเกตได้อย่างหนึ่งว่า การลดหย่อนภาษีส่วนใหญ่จะเป็นการจ่ายเงินออกไป เพื่อรับบริการ และ สินค้าที่ต้องการ ซึ่งจะเป็น “รายจ่าย” ของเรา เสียเป็นส่วนใหญ่ครับ

แต่ในส่วนของประกันบำนาญ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กบข และ กองทุนที่นำไปลดหย่อนภาษีได้อย่าง SSF และ RMF นั้นจะแตกต่างออกไปคือ ทุกครั้งที่เราจ่ายเงินไปเพื่อซื้อกองทุนนั้น สุดท้ายเราจะได้เงินก้อนนั้นกลับมา และ แถมมาด้วยซึ่งผลตอบแทนเพิ่มเติม อีกด้วยนั่นเองครับ แถมกลุ่มนี้ทั้งกลุ่มสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ถึง 500,000 บาทเลยทีเดียวครับ

ดังนั้นถ้าหากพูดการลดหย่อนภาษีที่คุ้มค่านั้น ผมมักจะนึกถึงการลดหย่อนด้วยกองทุน SSF และ RMF เป็นอันดับต้น ๆ เลยครับ ซึ่งในครั้งนี้ผมจะขอพูดถึงความดีงามของกองทุน RMF ก่อน แล้วในครั้งถัด ๆ ไปผมจะมาเล่าถึงกองทุน SSF กันอีกครั้งนะครับ

เสน่ห์ของกองทุน RMF ที่นอกเหนือจากการลดหย่อนภาษีได้ในสัดส่วนที่สูงมาก (ซื้อได้ 30% ของรายได้ และไม่เกิน 500,000 บาท) ก็คือ เป็นกองทุนที่ถูกสร้างขึ้นมาเพื่อการเกษียณโดยเฉพาะ ซึ่งจะมีลักษณะเป็นกองทุนที่ต้องถือยาว แต่เมื่อครบกำหนด ครบเงื่อนไขคือ ถือครองมากกว่า 5 ปี และ ต้องซื้อต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 55 ปี ก็จะสามารถขายกองทุนออกมาได้พร้อม ๆ กันทั้งหมดทุกก้อนที่เราซื้อไปก่อนหน้านี้ครับ ซึ่งถ้าหากเราทำตามเงื่อนไขของกองทุนอย่างสม่ำเสมอ ก็จะทำให้เรามีเงินเกษียณได้อย่างแน่นอนครับ

นั่นก็หมายความว่า ถ้าใครที่ต้องการลงทุนเพื่อการเกษียณแล้วละก็ กองทุนนี้เหมาะมากครับ และที่สำคัญ มีกองทุนมากมายหลายแบบให้เราเลือกลงทุนได้ ตั้งแต่กองทุนเสี่ยงต่ำมากกกกก จนไปถึงกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงมากกกกกครับ

แต่เราจะเหมาะกับกองทุนแบบไหนกันละ ?

เมื่อ RMF มีตัวเลือกมากมายขนาดนี้ ใครอยากทราบแล้ว ตามมาเลยครับ ผมมีคำตอบให้

ซึ่งถ้าใครที่อยากลงทุนเพื่อให้มีเงินเก็บเกษียณแบบชัวร์ ๆ ปลอดภัยและ ไม่รั่วไหลไปไหน เน้นลดหย่อนภาษีเป็นหลัก ถึงแม้ว่าอาจจะได้ผลตอบแทนน้อยหน่อยก็ไม่เป็นไร ผมขอแนะนำว่าให้ลองมองหากองทุน RMF ที่เป็นกองทุนประเภท กองทุนตลาดเงิน หรือ Money Market Fund ที่ส่วนใหญ่จะลงทุนใน เงินฝากดอกเบี้ยสูง และ ตั๋วเงินคลังที่ค่อนข้างจะมีอายุของตราสารสั้น ๆ (เหมือนมีคนมาขอกู้เงินระยะสั้น ๆ เดี๋ยวเดียวก็ได้เงินคืนแล้วนั่นเองครับ) 

ยกตัวอย่างเช่น กองทุนเปิดบัวหลวงมันนี่มาร์เก็ตเพื่อการเลี้ยงชีพ (MM-RMF) ที่มีนโยบายการลงทุนที่ปลอดภัยมาก เพราะว่าเน้นลงทุนในพันธบัตรภาครัฐ ฯ และตราสารหนี้ที่มี Rating A ขึ้นไป แต่เฉลี่ยแล้วตราสารหนี้ส่วนใหญ่อยู่ในกลุ่ม AAA เลยทีเดียวครับ

แต่ถึงแม้ว่าจะมีความผันผวนต่ำมาก และ มีความปลอดภัยสูง แต่ผลตอบแทนของกองทุนก็ไม่ได้น้อยขนาดเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไปนะครับ แต่มีโอกาสได้ผลตอบแทนที่ใกล้เคียงกับเงินฝากประจำเลยทีเดียวครับ และอย่าลืมนะครับว่าเรายังสามารถเอาเงินก้อนนี้ไปลดหย่อนภาษีได้อีกครับ

นอกจากนี้อาจจะมีบางท่านที่ชอบลงทุนในกองทุน RMF ที่มีความเสี่ยงสูง แต่ในช่วงที่ตลาดผันผวนอยากหาที่พักเงินก้อนนี้ไว้ก่อน โดยที่ไม่ต้องขายออกมา และทำผิดกฏของ RMF ที่ต้องถือไปจนถึงอายุ 55 ปี ตามที่ผมได้บอกไว้ข้างต้นแล้วละก็ เราสามารถที่จะสับเปลี่ยนกองทุน RMF เสี่ยงสูงมาที่กองทุน MM-RMF กองทุนนี้ก็ได้นะครับ และเมื่อตลาดเป็นใจอีกครั้ง เราก็สามารถที่จะสับเปลี่ยนกลับไปกองทุน RMF ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นได้อีกครับ

ดังนั้นหากใครที่ใกล้ ๆ จะเกษียณแล้วต้องการลงทุนแล้วเน้นความมั่นคง หรือ เป็นที่พักเงิน รวมถึงเน้นประโยชน์ทางภาษีเป็นหลักแล้วละก็ ผมคิดว่ากองทุนเปิดบัวหลวงมันนี่มาร์เก็ตเพื่อการเลี้ยงชีพ (MM-RMF) นี้น่าจะเหมาะมากครับ

แต่ถ้าใครที่อยากได้ผลตอบแทนที่ดีกว่านี้ อาจจะลงทุนในกองทุนที่เสี่ยงสูงขึ้นอีกนิด เช่น RMF ที่เป็นกองทุนผสมก็สามารถทำได้ครับ

เนื่องจากกองทุนผสม นั้นจะมีผู้จัดการกองทุนที่คอยดูแล และ ผสมสัดส่วนหุ้น กับตราสารหนี้ หรือ ตราสารอื่น ๆ ให้กับเรา เรียกได้ว่า ซื้อกองทุนเดียว ได้ครบทุกสินทรัพย์ พร้อมกับมืออาชีพคอยบริหารจัดการให้ครับ

ดังนั้นหากใครที่ต้องการลงทุนระยะยาว และ ไม่ต้องการบริหารการลงทุนเอง หรือซื้อกองทุน RMF หลาย ๆ กองทุนมาผสมกันให้ปวดหัวแล้วละก็ กองทุนผสมน่าจะเป็นตัวเลือกที่ดีมากครับ

ยกตัวอย่างเช่นกองทุน กองทุนเปิดบัวหลวงเฟล็กซิเบิ้ลเพื่อการเลี้ยงชีพ (BFLRMF) ที่เน้นการลงทุนแบบผสมผสาน มีผู้จัดการกองทุนฝีมือดีคอยดูแลการลงทุนใหักับเราครับ โดยที่จะเน้นลงทุนในหุ้น และ ตราสารหนี้ และสามารถปรับพอร์ตการลงทุนได้อย่างอิสระคือ ถ้าในภาวะที่เกิดวิกฤตขึ้นกองทุนก็สามารถปรับพอร์ตหุ้นลดลงได้ถึง 0% หรือ เน้นลงทุนตราสารหนี้ล้วน ๆ ได้เลย

แต่ในทางกลับกัน หากช่วงไหนที่ตลาดหุ้นมีแนวโน้มที่ดีมาก ๆ กองทุนก็อาจจะเน้นลงทุนในหุ้นมากขึ้นได้ถึง 100% ของสินทรัพย์ในกองทุนได้เลยครับ

เอาเป็นว่าเราไม่ต้องไปจับจังหวะเอง ลงทุนเองให้เหนื่อย ทางกองทุนจะคอยดูแลเรื่องการลงทุนให้เราไปตลอดครับ

โดยพอร์ตปัจจุบันนั้น (18 สิงหาคม 2563) นั้นจะเน้นการถือครองหุ้นอยู่ที่ประมาณ 73% ครับ ที่เหลือจะเป็นสินทรัพย์เสี่ยงต่ำ ซึ่งดูแล้วผู้จัดการกองทุนน่าจะมองว่าตลาดหุ้นไทยน่าจะฟื้นตัวได้ และ เติบโตได้ในระยะยาว ซึ่งแน่นอนว่าหลังวิกฤต COVID-19 นี้ หากกลุ่มท่องเที่ยวของบ้านเรากลับมาได้ ก็น่าจะได้ผลตอบแทนที่ดีจากการลงทุนในหุ้นครับ

ดังนั้นหากใครที่ไม่มีเวลาในการดูพอร์ตการลงทุนของตัวเอง ไม่อยากลงทุนใน RMF หลาย ๆ กองทุนกลัวบริหารจัดการไม่ได้ อีกทั้งมีระยะเวลาการลงทุนที่ค่อนข้างนาน และอยากลุ้นผลตอบแทนที่ดี พร้อมกับความเสี่ยงไม่สูงจนเกินไปเพราะว่ามีผู้จัดการกองทุนคอยดูแลการลงทุนให้ รวมถึงได้ลดหย่อนภาษีไปด้วยระหว่างทาง ผมคิดว่า กองทุน กองทุนเปิดบัวหลวงเฟล็กซิเบิ้ลเพื่อการเลี้ยงชีพ (BFLRMF) ตอบโจทย์มาก ๆ ครับ ที่สำคัญหากใครมีบัตรเครดิตของธนาคารกรุงเทพอยู่แล้ว ก็สามารถซื้อกองทุนผ่านบัตรเครดิตของธนาคารกรุงเทพได้อย่างสะดวกสบายมากยิ่งขึ้นครับ และเข้าสู่ช่วงปลายปีแบบนี้ ผมมีโปรโมชั่น ลงทุน RMF SSF รับสิทธิ์ 3 ต่อ มาบอกด้วยนะครับ

• ต่อที่ 1 เมื่อซื้อ SSF หรือ RMF ผ่านบัตรเครดิตธนาคารกรุงเทพ และแลกใช้คะแนนสะสม Thank You Reward ทุก 1,000 คะแนน รับเครดิตเงินคืน 100 บาท

• ต่อที่ 2 สำหรับลูกค้าที่เปิดบัญชีใหม่กองทุน SSF หรือ RMF  และแลกใช้คะแนนสะสม Thank You Reward เพื่อซื้อหน่วยลงทุนของกองทุนบัวหลวงที่เปิดบัญชีใหม่ มีสิทธิ์รับ Starbuck e-Coupon มูลค่า 100 บาท (จำกัดมูลค่าสูงสุด 100 บาท/ท่าน และจำกัด 1,000 สิทธิ์ต่อเดือน)

• ต่อที่ 3 สำหรับลูกค้าที่ลงทุน SSF หรือ RMF ครบ 5 ครั้งขึ้นไป และมียอดเงินลงทุนรวมกัน 150,000 บาทขึ้นไป ระหว่างวันที่ 2 ม.ค. 63 – 30 ธ.ค. 63 รับ Starbuck e-Coupon มูลค่า 300 บาท/ท่าน

สุดท้ายนี้ครับ ผมคิดว่าหากเราต้องการจะลงทุนผ่าน RMF เพื่อเก็บเงินเกษียณของตนเอง และได้สิทธิลดหย่อนภาษีไปด้วยอีกทาง การเลือกกองทุนให้เหมาะกับแนวคิดการลงทุน อายุ รวมไปถึง ผลตอบแทนคาดหวังของเรา เป็นสิ่งที่ไม่ได้ยากเลยหากเรามีเป้าหมายการลงทุนที่ชัดเจนว่าจะลงทุนไปเพื่ออะไร 

ทั้งนี้ก็เพราะว่ากองทุน RMF มีประเภทให้เราเลือกได้หลากหลายมาก ๆ ครบทุกแบบที่ต้องการ ซึ่งถ้าหากนักลงทุนอยากทราบรายละเอียดกองทุนไหนไม่ว่าจะเป็นกองทุน กองทุนเปิดบัวหลวงมันนี่มาร์เก็ตเพื่อการเลี้ยงชีพ (MM-RMF) หรือ กองทุนเปิดบัวหลวงเฟล็กซิเบิ้ลเพื่อการเลี้ยงชีพ (BFLRMF) หรือว่าจะเป็นกองทุนอื่น ๆ กองทุนแบบไหน ๆ ทางกองทุนบัวหลวงเค้า ก็มีบริการให้ครับ สามารถดูรายละเอียดข้อมูลกองทุนเพิ่มเติมได้ที่ www.bblam.co.th

ผมคิดว่านักลงทุนน่าจะได้กองทุนที่น่าสนใจ และ พร้อมกับได้ลดหย่อนภาษีตามที่ต้องการกันแล้วนะครับ วันนี้ผมคงต้องลาไปก่อน แล้วพบกันครั้งหน้า กับกองทุนที่น่าสนใจใหม่ ๆ ที่ผมจะมาเล่าให้ฟังกันอีกครับสวัสดีครับ 

คำเตือน

• การลงทุนมิใช่การฝากเงินและมีความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนอาจไม่ได้รับเงินลงทุนคืนเต็มจำนวนเมื่อไถ่ถอน (ไม่คุ้มครองเงินต้น)

• ผู้ลงทุนต้องศึกษาและทำความเข้าใจลักษณะสินค้า ข้อมูลสำคัญ นโยบายการลงทุน เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง ผลการดำเนินงาน และสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุในคู่มือการลงทุนในกองทุนรวม RMF ก่อนตัดสินใจลงทุน

• กองทุนที่มีการลงทุนในต่างประเทศมิได้มีนโยบายป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนทั้งหมด หรือเกือบทั้งหมด ทั้งนี้อยู่ในดุลพินิจของผู้จัดการกองทุน ดังนั้น ผู้ลงทุนอาจขาดทุนหรือได้กำไรจากอัตราแลกเปลี่ยนจากการลงทุนในกองทุนดังกล่าว หรืออาจได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้

บทความนี้เป็น Advertorial