“แผนการเงิน ไม่มีไม่ได้” เพราะรายรับของเราไม่ได้เข้ามาตลอด ต่างกับรายจ่ายที่ต้องมีทุกวัน ดังนั้นชีวิตของเราจึงจำเป็นต้องวางแผนการเงิน เพื่อบริหารรายได้ให้เพียงพอกับรายจ่าย จะได้มีเงินเหลือไว้ใช้ยามฉุกเฉิน รวมไปถึงการใช้ชีวิตสบายๆ หลังเกษียณนั่นเอง

Enneagram หรือ นพลักษณ์ คือ ศาสตร์เพื่อเข้าใจตนเองและผู้อื่น ซึ่งจะแบ่งคนออกเป็น 9 ประเภท โดยที่แต่ละประเภทจะมีพฤติกรรม แรงจูงใจในการใช้ชีวิตหรือมุมมองที่มีต่อโลกแตกต่างกันออกไป เป็นเครื่องมือที่ดีมากในการทำให้รู้จุดแข็ง จุดอ่อน เพื่อนำมาหาวิธีการจัดการเงินเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินที่เหมาะกับตนเอง

คำว่า “คุณภาพชีวิต” ในความหมายของแต่ละคนอาจจะแตกต่างกัน บางคนมองว่าการมีคุณภาพชีวิตที่ดี คือ การใช้ชีวิตอยู่แบบหรูหรา บ้านหลังใหญ่ ทานของแพงใช้ของแพง

“ประกันชีวิต” และ “ประกันสุขภาพ” คือเครื่องมือที่ช่วยวางแผนการเงินได้อย่างยอดเยี่ยม เพราะนอกจากจะปิดความเสี่ยงจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันแล้ว ยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย เรามาดูกันว่าประกันแบบไหนใช้ลดหย่อนภาษีได้บ้าง? เหมาะกับใคร? แล้วทำแบบไหนคุ้มที่สุด?

ในวัย 35 ปี สตีฟ แอดค็อก (Steve Adcock) ได้เดินทางมาถึงเป้าหมายอิสรภาพทางการเงินที่ตั้งใจเอาไว้ด้วยเงินเก็บราว ๆ 35 ล้านบาท บ้านไม่ได้รวย และที่สำคัญคือเป็นพนักงานประจำเหมือนกับคนปกติทั่วไปนั่นแหละ

ปัจจุบันยังมีคำถามว่า “จำเป็นแค่ไหนที่จะต้องมีประกันชีวิตและประกันสุขภาพ” ในความคิดเห็นของผู้เขียนให้ความสำคัญกับการทำทุนประกันชีวิตและประกันสุขภาพเท่าเทียมกัน โดยเฉพาะเจ้าของธุรกิจซึ่งไม่มีสวัสดิการค่ารักษาพยาบาล และประกันสังคม ดังนั้น สิ่งที่ต้องเตรียมคือแผนประกันชีวิต และประกันสุขภาพ

74% ของคนที่มาตอบก็บอกว่าการมีบ้านนั้นยังถือว่าเป็นความฝันของพวกเขาอยู่ มากกว่าการเกษียณ​ (66%), ความสำเร็จในหน้าที่การงาน (60%) หรือการมีลูก (40%) ซะอีก

“เมื่อได้ยินคำว่า ‘ร่ำรวย’ คุณคิดถึงอะไร?” รามิตร เศรษฐี ผู้เขียนหนังสือขายดี “ผมจะสอนให้คุณรวย” ชวนคุณมาตอบคำถามนี้บนซีรีส์ “How to Get Rich”

นอกจากความสามารถในการเลือกลงทุนของเขาแล้ว นิสัยทางการเงินแบบสุดแสนประหยัด ใช้จ่ายเท่าที่จำเป็นคือตัวอย่างที่ดีของบัฟเฟตต์เช่นเดียวกัน

ผลลัพธ์ที่น่าพอใจของเราเป็นผลมาจากการตัดสินใจที่ดีจริง ๆ ประมาณหนึ่งโหล – ซึ่งจะประมาณหนึ่งครั้งทุก ๆ ห้าปี – และนี่คือข้อได้เปรียบซึ่งเป็นประโยชน์ต่อนักลงทุนระยะยาวอย่าง Berkshire ที่บางครั้งถูกลืม ลองมาดูหลังม่านกันดีกว่าว่าเกิดอะไรขึ้นบ้าง

เรย์ เดลิโอ (Ray Dalio) ต้องเผชิญกับความล้มเหลวอยู่บ่อยครั้ง แต่ประสบการณ์เหล่านั้นก็ช่วยทำให้เขาเรียนรู้หลักการในการใช้ชีวิต ทำงาน และ การลงทุนต่าง ๆ มากมาย (จนเป็นหนังสือขายดีหลายเล่มเลย) เดลิโอได้แชร์ 3 หลักการจากหนังสือ “Principles for Success” ที่เขาเชื่อว่าจะช่วยเปลี่ยนแปลงชีวิตของเราได้

เป้าหมายทางการเงินไม่ได้แตกต่างจากเป้าหมายอื่น ๆ ในชีวิต มันจะสำเร็จได้ก็ต่อเมื่อเรามี ‘นิสัยทางการเงิน’ มาลองดู 5 เทคนิคจาก Atomic Habits กัน